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      我國(guó)商業(yè)銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)新形勢(shì)及對(duì)策

      2011-01-01 00:00:00劉明坤
      銀行家 2011年5期


        跨國(guó)經(jīng)營(yíng)是我國(guó)商業(yè)銀行將來(lái)擴(kuò)大規(guī)模、實(shí)現(xiàn)盈利增長(zhǎng)的方式之一,也是“十二五”期間我國(guó)對(duì)外發(fā)展的戰(zhàn)略方向之一。我國(guó)銀行業(yè)是金融業(yè)對(duì)外投資的主力軍,但跨國(guó)經(jīng)營(yíng)仍處在初級(jí)階段。目前我國(guó)商業(yè)銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)面臨著國(guó)內(nèi)外的新形勢(shì),盡管其中不乏挑戰(zhàn),但和過(guò)去相比,新形勢(shì)帶給我們的更多是機(jī)遇。合理應(yīng)對(duì)新形勢(shì)將使我國(guó)商業(yè)銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)邁出堅(jiān)實(shí)的一步。
        
        我國(guó)商業(yè)銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的新形勢(shì)
        
        中國(guó)企業(yè)“走出去”
        中國(guó)企業(yè)“走出去”并非新現(xiàn)象。但是從變化趨勢(shì)來(lái)看,近些年中國(guó)非金融類對(duì)外直接投資呈逐年上升趨勢(shì),而且上升幅度在擴(kuò)大(如圖1)。2009年以來(lái),國(guó)家大力實(shí)施“產(chǎn)能輸出和資源進(jìn)口”戰(zhàn)略,推動(dòng)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)對(duì)外投資,支持資源型企業(yè)到境外設(shè)立戰(zhàn)略資源供應(yīng)基地,進(jìn)一步加快了我國(guó)企業(yè)的國(guó)際化步伐。根據(jù)國(guó)資委2010年底公布的數(shù)據(jù),占“走出去”企業(yè)近七成的中央企業(yè)共有海外企業(yè)和機(jī)構(gòu)5900多家,資產(chǎn)總額達(dá)4萬(wàn)多億元,接近央企總資產(chǎn)的1/5,實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)占中央企業(yè)利潤(rùn)總額的1/3,該趨勢(shì)還將持續(xù)。商務(wù)部部長(zhǎng)陳德銘在達(dá)沃斯論壇上指出,中國(guó)將以人世十年為起點(diǎn),實(shí)現(xiàn)更加的開(kāi)放,從2011年開(kāi)始,企業(yè)到海外投資是我國(guó)重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題之一。
        
        中國(guó)企業(yè)客戶一般傾向于選擇我國(guó)商業(yè)銀行服務(wù)。但近些年來(lái),我國(guó)包括銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)走出去的步伐遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于非金融類對(duì)外投資增長(zhǎng)的步伐。銀行境外機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)少、人員不足、產(chǎn)品單一。在業(yè)務(wù)種類方面,隨著中國(guó)企業(yè)日益從采購(gòu)、銷售全球化發(fā)展到投資、生產(chǎn)全球化,其銀行服務(wù)需求也相應(yīng)發(fā)展變化,從存款、貸款、結(jié)算等傳統(tǒng)服務(wù)向多元化、綜合化發(fā)展,衍生出巨大的公司金融和投行服務(wù)需求,但國(guó)內(nèi)銀行在提供全方位金融服務(wù)方面經(jīng)驗(yàn)有限。這種種因素使得企業(yè)需求很難得到有效滿足,許多客戶因?yàn)闊o(wú)法選擇我國(guó)商業(yè)銀行而轉(zhuǎn)向外資銀行,造成了客戶資源的流失。
        
        后金融危機(jī)時(shí)代
        從2008年爆發(fā)的金融危機(jī)可以看到,單獨(dú)的經(jīng)濟(jì)體很難避免經(jīng)濟(jì)周期和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響,但如果將風(fēng)險(xiǎn)分散到全球不同國(guó)家和地區(qū)則可以在很大程度上實(shí)現(xiàn)盈利的成長(zhǎng)性與平穩(wěn)性的平衡。例如,危機(jī)中匯豐仍能維持盈利,而其他主要國(guó)際大銀行都經(jīng)歷了虧損,其中很大的原因是因?yàn)閰R豐的機(jī)構(gòu)分散在全球各處,在亞太新興市場(chǎng)的盈利彌補(bǔ)了其在歐美市場(chǎng)的虧損。包括美國(guó)銀行這樣長(zhǎng)期專注于本土經(jīng)營(yíng)的銀行在內(nèi)的美國(guó)大型銀行,通過(guò)危機(jī)也深刻認(rèn)識(shí)到局限于本土的缺陷,意欲更加關(guān)注全球性成長(zhǎng),擴(kuò)展新興市場(chǎng)業(yè)務(wù)。對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),跨國(guó)發(fā)展也是分散風(fēng)險(xiǎn)的重要選擇。
        危機(jī)后國(guó)際銀行業(yè)變化給中資銀行的跨國(guó)發(fā)展帶來(lái)了新的機(jī)遇。首先,危機(jī)后國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則中對(duì)資本充足率的要求顯著提高,并且加入了杠桿率作為監(jiān)管工具。為了適應(yīng)新的資本金監(jiān)管要求以及去杠桿化,歐美銀行在一定程度上要收縮新興市場(chǎng)業(yè)務(wù),從而給中資銀行留下了市場(chǎng)空間。第二,隨著金融監(jiān)管的強(qiáng)化,金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式從高杠桿、高交易收入的盈利模式向更多依賴傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的模式回歸,金融產(chǎn)品創(chuàng)新也更加審慎。我國(guó)商業(yè)銀行在金融衍生品等創(chuàng)新業(yè)務(wù)方面受到的國(guó)內(nèi)監(jiān)管一向比較嚴(yán)格,相對(duì)外資銀行發(fā)展滯后,而在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)方面經(jīng)驗(yàn)豐富,具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力。所以,國(guó)際金融業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的變化有利于我國(guó)銀行海外業(yè)務(wù)的開(kāi)展。第三,在市場(chǎng)進(jìn)入方面,危機(jī)中多數(shù)銀行受到?jīng)_擊,市場(chǎng)估值明顯下降,并購(gòu)成本大大降低;同時(shí),金融危機(jī)后,各國(guó)對(duì)外資準(zhǔn)入政策變化不大,部分國(guó)家的銀行業(yè)受到?jīng)_擊,對(duì)外資的需求大大增加,反而導(dǎo)致準(zhǔn)入的門(mén)檻有所降低,這無(wú)疑給我國(guó)銀行在一定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行海外投資、收購(gòu)提供了難得的機(jī)會(huì)。
        但危機(jī)后國(guó)際金融市場(chǎng)的變化也給銀行的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)了諸多挑戰(zhàn)。在金融危機(jī)之后,主要經(jīng)濟(jì)體的經(jīng)濟(jì)刺激政策相繼退出,主權(quán)債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)也顯著擴(kuò)大,金融監(jiān)管全面強(qiáng)化和貿(mào)易保護(hù)主義泛濫等因素使全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇面臨較大不確定性。雖然我國(guó)一貫采用超前監(jiān)管的思路,商業(yè)銀行尤其是大型銀行資本充足率達(dá)標(biāo)難度不大,但資本金壓力大于過(guò)去,對(duì)外股權(quán)投資會(huì)變得更加慎重。不過(guò)人民幣的升值客觀上會(huì)大大降低我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)設(shè)海外機(jī)構(gòu)或進(jìn)行海外并購(gòu)的成本。同時(shí),隨著各國(guó)對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管的加強(qiáng),會(huì)對(duì)我國(guó)銀行在境內(nèi)子機(jī)構(gòu)的資本金、流動(dòng)性、業(yè)務(wù)操作、零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品合規(guī)等方面會(huì)提出更嚴(yán)格的監(jiān)管要求。
        
        人民幣國(guó)際化
        近兩年,人民幣區(qū)域化、國(guó)際化的進(jìn)程不斷加速。在對(duì)外貿(mào)易方面,2009年7月1日,《跨境貿(mào)易人民幣試點(diǎn)管理辦法》正式實(shí)施,標(biāo)志著人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算試點(diǎn)正式啟動(dòng)。2010年6月,跨境人民幣結(jié)算試點(diǎn)范圍進(jìn)一步擴(kuò)大。2011年1月,商務(wù)部等相關(guān)部委決定,將貿(mào)易結(jié)算試點(diǎn)領(lǐng)域的出口企業(yè),從365家擴(kuò)容百余倍至6.7萬(wàn)家,進(jìn)一步做大跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算規(guī)模。另外,央行于近期提出,將爭(zhēng)取在2011年將跨境人民幣試點(diǎn)擴(kuò)大到全國(guó)范圍。根據(jù)匯豐的預(yù)測(cè),如果保持目前的趨勢(shì),預(yù)計(jì)3~5年內(nèi)中國(guó)與新興市場(chǎng)國(guó)家貿(mào)易額至少一半將以人民幣結(jié)算。這將意味著每年將有近2萬(wàn)億美元的貿(mào)易將以人民幣結(jié)算,而人民幣也將由此成為全球三大貿(mào)易貨幣之一。在對(duì)外投資方面,央行1月公布的《境外直接投資人民幣結(jié)算試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定,境內(nèi)非金融企業(yè)在設(shè)立、并購(gòu)、參股境外企業(yè)和項(xiàng)目時(shí),可以直接使用人民幣資金。
        伴隨人民幣國(guó)際化的是大量人民幣存貸款和結(jié)算等需求,而我國(guó)商業(yè)銀行必定在其中扮演重要角色。具體而言,我國(guó)商業(yè)銀行可以借助跨境人民幣業(yè)務(wù),擁有外資銀行所不具備的獨(dú)特競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),如在人民幣代理清算、人民幣跨境金融市場(chǎng)、人民幣海外融資等領(lǐng)域建立全球領(lǐng)先優(yōu)勢(shì),從而實(shí)現(xiàn)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的跨越式發(fā)展。
        
        我國(guó)商業(yè)銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)狀及問(wèn)題
        
        我國(guó)商業(yè)銀行中,中國(guó)銀行由于傳統(tǒng)的專業(yè)分工,走在跨國(guó)發(fā)展的最前列;工商銀行和建設(shè)銀行也在股改上市之后大大加快了海外發(fā)展的步伐。另外,一些股份制銀行在近幾年也開(kāi)始進(jìn)行海外擴(kuò)張。截至2009年底,中國(guó)銀行主要通過(guò)內(nèi)生增長(zhǎng)的方式在全球31個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立的境外一級(jí)分行及子行共3l家,另外有4家控股子公司。香港和澳門(mén)是其海外業(yè)務(wù)的主體,中國(guó)銀行在當(dāng)?shù)鼐哂邪l(fā)鈔行的優(yōu)勢(shì)地位。工商銀行的跨國(guó)發(fā)展起步較晚、進(jìn)展很快。通過(guò)并購(gòu)與內(nèi)生增長(zhǎng)相結(jié)合的方式,截至2010年6月末,工行已在全球22個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)立了24家境外一級(jí)營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu),初步建成了跨越亞、非、歐、美、澳五大洲的全球經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)。建設(shè)銀行目前在海外共有9家分行,3家實(shí)體經(jīng)營(yíng)性子公司,亞洲尤其是香港是其海外業(yè)務(wù)主體。招商銀行目前擁有香港分行、永隆銀行、紐約分行、倫敦代表處4個(gè)海外分支機(jī)構(gòu)。另外交通銀行、民生銀行等也在海外亦有布局。
        海外發(fā)展的進(jìn)程使我們看到了我國(guó)商業(yè)銀行資本實(shí)力的提升,風(fēng)險(xiǎn)控制的強(qiáng)化,并購(gòu)經(jīng)驗(yàn)的積累,以及對(duì)市場(chǎng)盈利水平把握的提高。但我國(guó)商業(yè)銀行在跨國(guó)經(jīng)營(yíng)上與國(guó)際大銀行相比還有較大差距,整體而言,還處于以本土為主體的海外業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)仍處于初級(jí)階段,主要存在以下幾方面問(wèn)題。
        海外業(yè)務(wù)發(fā)展時(shí)間較短、機(jī)構(gòu)數(shù)量不多、網(wǎng)點(diǎn)不足。在布局方面,絕大多數(shù)資產(chǎn)和利潤(rùn)來(lái)源都集中在亞洲,尤其是港澳地區(qū)。例如,2009年,中國(guó)銀行海外利潤(rùn)對(duì)集團(tuán)利潤(rùn)的貢獻(xiàn)率為24.7%,而扣除港澳地區(qū)的貢獻(xiàn)則為3.6%;工行80%的海外利潤(rùn)來(lái)自香港。在非洲、拉美、中東歐地區(qū),雖然存在大量的業(yè)務(wù)機(jī)-會(huì),我國(guó)銀行的機(jī)構(gòu)布局卻幾乎是空白。
        業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)急待優(yōu)化。目前除了在香港的機(jī)構(gòu),多數(shù)海外機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)條線很不完善,以批發(fā)性資產(chǎn)業(yè)務(wù)為主,零售業(yè)務(wù)薄弱,中間業(yè)務(wù)占比較低。客戶對(duì)金融服務(wù)的多元化需求難以得到滿足。同時(shí),這些海外機(jī)構(gòu)往往在當(dāng)?shù)貙?shí)力弱小,品牌尚未完全得到認(rèn)同,主要面向中資機(jī)構(gòu)和海外華人,難以吸引國(guó)外高端客戶。
        在經(jīng)營(yíng)和服務(wù)能力方面,海內(nèi)外機(jī)構(gòu)嚴(yán)重不平衡。我國(guó)銀行海外機(jī)構(gòu)的融資能力弱,資金的自我平衡能力不足,主要依靠從總行拆借,在當(dāng)?shù)剌^為嚴(yán)格的資本金監(jiān)管條件下,必然會(huì)制約當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)的開(kāi)展。海外產(chǎn)品較為單一,不僅缺少針對(duì)當(dāng)?shù)亻_(kāi)發(fā)的產(chǎn)品,甚至國(guó)內(nèi)的產(chǎn)品線也有很多沒(méi)有放到海外。國(guó)際化人才稀缺,尤其是缺乏熟悉當(dāng)?shù)卣Z(yǔ)言、監(jiān)管環(huán)境和市場(chǎng)規(guī)則的管理人才。
        
        新形勢(shì)下我國(guó)商業(yè)銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)對(duì)策
        
        擴(kuò)大新興市場(chǎng)業(yè)務(wù)
        在地域選擇上,新興市場(chǎng)應(yīng)當(dāng)成為我國(guó)銀行在下一階段海外擴(kuò)張的重點(diǎn)。首先,新興市場(chǎng)蘊(yùn)含著極大的發(fā)展空間。根據(jù)IMF預(yù)測(cè),新興市場(chǎng)在全球經(jīng)濟(jì)總量的占比于2015年將達(dá)到51.9%,首次超越發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體。在未來(lái)幾年,新興市場(chǎng)平均GDP增長(zhǎng)速度將保持在6%~7%的水平,而發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體僅為2%~3%。第二,我國(guó)銀行海外機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)本地化經(jīng)營(yíng)需要逐漸建立起在當(dāng)?shù)氐钠放坪吐曌u(yù),這是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程,在這之前必經(jīng)的階段是充分依托中國(guó)的對(duì)外貿(mào)易和投資,也就是以服務(wù)中外貿(mào)易企業(yè)和對(duì)外投資的我國(guó)企業(yè)為主。而從我國(guó)對(duì)外貿(mào)易和投資分布(如圖2)來(lái)看,中國(guó)外貿(mào)和投資目前主要集中在新興市場(chǎng)。第三,亞洲新興市場(chǎng)尤其是東南亞國(guó)家與中國(guó)經(jīng)濟(jì)往來(lái)密切。除貿(mào)易往來(lái)外,東南亞國(guó)家企業(yè)往往跟中國(guó)企業(yè)在制造業(yè)中處于同一價(jià)值鏈的不同環(huán)節(jié),合作緊密,所以我國(guó)銀行在這些國(guó)家具備一定的優(yōu)勢(shì)。
        
        長(zhǎng)期來(lái)看,新興市場(chǎng)必定是下一個(gè)國(guó)際銀行競(jìng)相追逐的目標(biāo)。所以我國(guó)銀行在新興市場(chǎng)要搶占有利位置,需利用中國(guó)和新興市場(chǎng)國(guó)家的長(zhǎng)期友好關(guān)系積極取得牌照、布局機(jī)構(gòu)。根據(jù)客戶需求和市場(chǎng)潛力,我們應(yīng)該以鞏固并增強(qiáng)在亞太地區(qū)優(yōu)勢(shì)為主,同時(shí)積極拓展非洲、拉美等新興市場(chǎng)。
        
        抓住后金融危機(jī)時(shí)代的市場(chǎng)進(jìn)入機(jī)會(huì)
        在市場(chǎng)進(jìn)入方面,由于金融危機(jī)后全球范圍內(nèi)許多國(guó)家都對(duì)外資進(jìn)入銀行業(yè)放松了管制,一些國(guó)家的市場(chǎng)在多年以來(lái)首次對(duì)外資放開(kāi),這給我國(guó)銀行海外擴(kuò)張?zhí)峁┝饲八从械臋C(jī)遇。例如,工商銀行抓住機(jī)遇,于2009年收購(gòu)了泰國(guó)ACL銀行,2010年相繼完成了加拿大東亞銀行和美國(guó)東亞銀行控股股權(quán)的收購(gòu)。并且如前所述,在經(jīng)歷金融危機(jī)后,外資銀行為了緩解資金壓力出售了部分新興市場(chǎng)股權(quán),并且會(huì)有一段時(shí)間調(diào)整期,這也為我國(guó)銀行在新興市場(chǎng)擴(kuò)張創(chuàng)造了機(jī)會(huì)。這些金融危機(jī)后新出現(xiàn)的機(jī)遇使得我國(guó)銀行在特定的國(guó)家和地區(qū)布局成為可能。但海外進(jìn)入畢竟風(fēng)險(xiǎn)很高,所以需要堅(jiān)持審慎理性的原則。
        首先,海外擴(kuò)張要符合銀行的中長(zhǎng)期戰(zhàn)略和實(shí)際情況。不是所有銀行都必須或者適合將海外發(fā)展作為自己的戰(zhàn)略目標(biāo)之一。即使實(shí)施跨國(guó)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的銀行其路徑和具體目標(biāo)也不盡相同。因此,我國(guó)銀行在做進(jìn)入海外市場(chǎng)的決策時(shí)要考慮是否符合海外布局,在資金比較緊張的條件下是否會(huì)給自身造成太大的壓力。如果從長(zhǎng)期來(lái)看,海外投資都很難收回投資成本或者不能促進(jìn)國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)的發(fā)展,那么投資的合理性就值得商榷。第二,在采用投入和風(fēng)險(xiǎn)更高的并購(gòu)方式進(jìn)入時(shí)要控制好風(fēng)險(xiǎn),嚴(yán)格履行內(nèi)外部控制和審批程序。在交易前,充分做好可行性研究和盡職調(diào)查工作,利用國(guó)內(nèi)外第三方專業(yè)中介開(kāi)展規(guī)范化、市場(chǎng)化的調(diào)查,同時(shí)密切跟蹤當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)走勢(shì),合理把握投資時(shí)機(jī)。交易后,對(duì)于獲得的收購(gòu)目標(biāo)進(jìn)行包括公司治理、組織結(jié)構(gòu)、盈利模式、人員和企業(yè)文化等方面的有效整合。
        
        實(shí)現(xiàn)聯(lián)動(dòng)拓展海外業(yè)務(wù)
        在海外申設(shè)或者并購(gòu)之后需要盡快開(kāi)展業(yè)務(wù),而海外業(yè)務(wù)的開(kāi)展在一段時(shí)間內(nèi)主要通過(guò)內(nèi)外聯(lián)動(dòng)、外聯(lián)動(dòng)來(lái)實(shí)現(xiàn)。在國(guó)內(nèi)外業(yè)務(wù)關(guān)系上,要建立一套行之有效的集團(tuán)化內(nèi)外業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)機(jī)制。目前由于海外業(yè)務(wù)收入和利潤(rùn)在我國(guó)銀行整體收入和利潤(rùn)中占比較低,除中國(guó)銀行外,該比例基本都在3%以下,所以海外機(jī)構(gòu)相關(guān)指標(biāo)幾乎沒(méi)有納入到銀行的考核體系,這必然會(huì)影響境內(nèi)部門(mén)和機(jī)構(gòu)支持境外機(jī)構(gòu)發(fā)展的動(dòng)力。從國(guó)際銀行的經(jīng)驗(yàn)可以看出,全球機(jī)構(gòu)的有機(jī)聯(lián)動(dòng)是實(shí)現(xiàn)集團(tuán)利益最大化的必要環(huán)節(jié)。例如匯豐集團(tuán)就有一套有效的轉(zhuǎn)介客戶機(jī)制,分布于不同國(guó)家的機(jī)構(gòu)經(jīng)常把客戶介紹給業(yè)務(wù)相關(guān)的位于其他國(guó)家的匯豐子機(jī)構(gòu)。
        對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行而言,為了促進(jìn)總行和海外機(jī)構(gòu)、海外機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)動(dòng)和資源共享,一是需要建立合理的考核和激勵(lì)機(jī)制,最大化地發(fā)揮內(nèi)外業(yè)務(wù)的協(xié)同作用,增強(qiáng)海外業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力:一方面通過(guò)利潤(rùn)的核算分配對(duì)各方貢獻(xiàn)給予肯定和鼓勵(lì),另一方面在對(duì)人員的考評(píng)中加入業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)指標(biāo)。二是需要將部分中后臺(tái)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中,尤其是對(duì)IT、風(fēng)險(xiǎn)管理等職能進(jìn)行整合,發(fā)揮規(guī)模優(yōu)勢(shì)、提高效率。
        在海外的同一區(qū)域內(nèi),應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮現(xiàn)有機(jī)構(gòu)的延伸功能?,F(xiàn)有機(jī)構(gòu)通過(guò)在海外開(kāi)展業(yè)務(wù),逐漸積累起豐富的經(jīng)驗(yàn),對(duì)當(dāng)?shù)氐闹贫拳h(huán)境和市場(chǎng)比較了解,增設(shè)機(jī)構(gòu)的成功率較高,并且機(jī)構(gòu)延伸的成本較低,占用資本金少、審批簡(jiǎn)便、實(shí)現(xiàn)盈利快。因此,充分利用原有的機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)財(cái)U(kuò)展新的機(jī)構(gòu)可以大大提高海外機(jī)構(gòu)發(fā)展的速度和質(zhì)量。另外,如果區(qū)域內(nèi)各國(guó)的制度文化相似,可以考慮設(shè)立區(qū)域管理中心統(tǒng)一管理各國(guó)的機(jī)構(gòu),以充分發(fā)揮區(qū)域內(nèi)機(jī)構(gòu)的互補(bǔ)性,利用其獲得的不同牌照,在區(qū)域內(nèi)實(shí)行協(xié)同作戰(zhàn),盡量最大化發(fā)揮現(xiàn)有資源的效用。
        
        提高服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新能力
        提高我國(guó)銀行在海外的服務(wù)水平需要從客戶需求人手。首先,對(duì)于中國(guó)“走出去”的企業(yè)客戶而言,在境外開(kāi)展業(yè)務(wù),除了有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)需求外,還存在較大的投資銀行、保險(xiǎn)、咨詢顧問(wèn)等業(yè)務(wù)需求。所以我國(guó)商業(yè)銀行需要通過(guò)對(duì)客戶需求的深度挖掘,逐步完善服務(wù)能力,滿足客戶對(duì)金融產(chǎn)品的多種需求,避免因不能提供全方位的服務(wù)而導(dǎo)致客戶的流失。其次,
        “走出去”的中國(guó)企業(yè)多為集團(tuán)企業(yè),在多個(gè)國(guó)家或地區(qū)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)。我國(guó)銀行可以針對(duì)集團(tuán)客戶提供更為高效和全面的服務(wù)。例如,可以建立統(tǒng)一授信的機(jī)制,提高對(duì)同一客戶在全球范圍內(nèi)的服務(wù)效率。同時(shí),需要培養(yǎng)、建立起一支全球客戶經(jīng)理隊(duì)伍,充分協(xié)調(diào)集團(tuán)客戶分布在不同國(guó)家和地區(qū)的機(jī)構(gòu),并統(tǒng)一跟銀行進(jìn)行溝通。
        我國(guó)銀行在海外的產(chǎn)品創(chuàng)新能力也需要進(jìn)一步提升。我國(guó)商業(yè)銀行長(zhǎng)期面臨的監(jiān)管環(huán)境比較嚴(yán)格,產(chǎn)品創(chuàng)新受到一定限制。所以,在發(fā)達(dá)國(guó)家市場(chǎng),我們不能局限于國(guó)內(nèi)的產(chǎn)品線,而應(yīng)該利用當(dāng)?shù)剌^為寬松的監(jiān)管環(huán)境并針對(duì)當(dāng)?shù)厍闆r開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品。在新興市場(chǎng),雖然目前客戶的需求比較低端,但市場(chǎng)的成長(zhǎng)性好,有大量需求有待挖掘,可以結(jié)合我國(guó)企業(yè)的貿(mào)易和投資逐漸擴(kuò)大產(chǎn)品線。
        在人民幣業(yè)務(wù)領(lǐng)域,匯豐、渣打之類的外資銀行在香港等境外市場(chǎng)占據(jù)主導(dǎo)地位,其產(chǎn)品創(chuàng)新能力和境外客戶優(yōu)勢(shì)能夠較容易地延伸到人民幣業(yè)務(wù)上,所以我國(guó)銀行需要借助人民幣資金實(shí)力和清算能力等優(yōu)勢(shì)爭(zhēng)取客戶,同時(shí)加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度以保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。例如,人民幣利率、匯率的市場(chǎng)化,人民幣持有者為了規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn),必然對(duì)人民幣產(chǎn)品產(chǎn)生大量需求。如果我國(guó)商業(yè)銀行能夠發(fā)揮人民幣業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)開(kāi)發(fā)人民幣匯率和利率方面的衍生產(chǎn)品,一方面能夠更好滿足客戶需求,另一方面也將增強(qiáng)其在境外的競(jìng)爭(zhēng)力。
        進(jìn)入本世紀(jì)以來(lái),我國(guó)銀行加快了海外擴(kuò)張的速度,但與任何一項(xiàng)投資決策一樣,在考慮跨國(guó)發(fā)展可能帶來(lái)需回報(bào)的同時(shí)也不能忽視其包含的高成本與高風(fēng)險(xiǎn)??v觀國(guó)際上較為成功的大銀行,既有跨國(guó)銀行如花旗、匯豐,亦有專注本土經(jīng)營(yíng)的銀行如美國(guó)銀行、富國(guó)銀行。因此海外發(fā)展并不是所有銀行的必由之路。即使在充滿機(jī)遇的大環(huán)境下,不同企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)也不盡相同。企業(yè)需要根據(jù)自己的資源稟賦、業(yè)務(wù)性質(zhì)來(lái)確定是否能夠把握機(jī)遇。確定了跨國(guó)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的商業(yè)銀行可以通過(guò)采取正確的進(jìn)入戰(zhàn)略,實(shí)現(xiàn)內(nèi)外、外聯(lián)動(dòng),加強(qiáng)服務(wù)水平和創(chuàng)新能力來(lái)抓住新機(jī)遇,從而實(shí)現(xiàn)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的跨越發(fā)展。
        
        責(zé)任編輯:王

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