扭轉貧富差距擴大化途徑的比較研究
——收入分配改革VS小額貸款機制

孫敏

扭轉貧富差距擴大化途徑的比較研究
——收入分配改革VS小額貸款機制

孫敏

近幾十年，中國經濟快速增長，國民的絕對收入水平翻了幾番，但是貧富差距卻呈現(xiàn)日益擴大的趨勢，由此引起的社會矛盾也日益凸顯。中國政府一直高度重視這一問題，并不斷推進收入分配改革來解決這一問題，但是，扭轉貧富差距擴大化趨勢的小額貸款機制卻沒有得到應有的重視。因此，比較小額貸款機制與收入分配改革的作用機理、優(yōu)勢和劣勢以及結果，促使人們進一步認識并重視小額貸款在扭轉貧富差距擴大化趨勢中所發(fā)揮的作用和具有的現(xiàn)實意義。

貧富差距；收入分配改革；小額貸款機制

一、引言

近幾十年，經濟呈現(xiàn)高速增長，但是不容忽視的是貧富差距也呈現(xiàn)出擴大化趨勢，由此引起的社會沖突也日益加劇。如，窮人對社會感到絕望和沒有信心，以至于采取一些極端的行為危害公眾安全。各國政府都在致力于關注和改善窮人的生活條件，尤其是許多發(fā)展中國家先后采用小額貸款機制，以此減少貧困、縮小貧富差距以及由此帶來的影響。所謂小額貸款機制是指一些貸款機構開發(fā)出專門針對窮人的貸款項目，旨在給他們提供短期的、及時的小額貸款以幫助他們度過生活或事業(yè)中暫時的難關［1］。中國的貧富差距呈現(xiàn)擴大化趨勢。巨大的貧富反差已成為威脅社會穩(wěn)定和諧的重要因素。中國政府正積極采取行動以提高窮人的收入水平，改善他們的生活狀況，扭轉貧富差距繼續(xù)擴大的趨勢。收入分配改革是扭轉貧富差距擴大趨勢的重要手段。從增加窮人的收入、縮小貧富差距這個角度而言，小額貸款與收入分配改革殊途同歸，但是，與收入分配改革比較起來，小額貸款機制是效率損失最低、達成最高程度公平的措施，因為小額貸款實現(xiàn)的不僅僅是收入的公平分配，它還通過給窮人提供創(chuàng)業(yè)基金和人力資本積累的經濟基礎創(chuàng)造了“機會公平”。盡管如此，小額貸款在中國還沒有得到應有的重視。2010年初，中國政府提出增加工資與減負稅負的政策措施。但是小額貸款機制仍然重視不夠。雖然早在2005年5月央行就發(fā)出了小額信貸向商業(yè)化可持續(xù)發(fā)展的重要信號，并決定在山西、陜西、貴州等5省開展商業(yè)性小額信貸試點。幾年過去了，中國政府在發(fā)展小額貸款業(yè)務方面還舉棋不定，無論是小額貸款的體制、機制以及資金籌集等問題，政府部門尚未形成一致的意見，這嚴重制約了小額貸款機制的可持續(xù)發(fā)展及其在經濟中所發(fā)揮的作用。

本文旨在通過比較收入分配改革與小額貸款機制在扭轉貧富差距擴大趨勢中的優(yōu)勢與劣勢，進一步認識小額貸款在縮小貧富差距中所起的重要作用和意義，促使政府重視小額貸款機制，明確小額貸款公司的發(fā)展方向，規(guī)范小額貸款市場秩序，促使小額貸款行業(yè)健康地成長。

二、收入分配改革的優(yōu)勢與劣勢

從邏輯上說，只要國家強制推行收入分配改革，可以在短期內扭轉貧富差距。并且，收入分配改革給低收入群體帶來的收入增加不僅可以在一定程度上減輕其經濟貧困，還可以在一定程度上減輕能力貧困。因為對于原本生活已經可以基本保障的低收入群體而言，收入分配改革帶來的收入增加可以用于進行人力資本投資，也可以進行商業(yè)或生產性投資，以進一步增加其收入。但是，收入分配的調整也會產生一些負面影響。2010年，兩會提出了收入分配改革的基本思路是：加工資減稅負并舉。理論上來講，增加勞動要素的報酬，降低低收入人群的稅負是可以提高低收入者的收入的。但是加工資、減稅負這兩個措施實施起來都不是輕而易舉的事情。首先，加工資可能意味著失業(yè)率增加。大家都知道，此前，國民收入初次分配制度，一直都是資本所得偏多、勞動所得偏少。那么，要增加低收入者的收入，最主要的途徑是增加勞動要素的報酬。但是如一些學者所言，提高最低工資是把雙刃劍，它一方面可以帶動低收入者的工資增長，另一方面也會造成用工成本的增加，在一定程度上會影響到企業(yè)的用工需求，有可能增加待業(yè)人群和失業(yè)人群，這樣勢必會增加因失業(yè)而帶來的貧困。實際上，中國目前的低收入者很多都是因為失業(yè)或半失業(yè)狀態(tài)導致其沒有收入或收入過低。因此，即使工資增加可以使得有工作的人群增加收入，但卻會使得更多的人因失業(yè)而沒有收入。其次，收入分配的調整意味著一部分人的收入會增加而另一部分人的收入會減少，必然會帶來利益沖突。因為給低收入人群減稅負必然意味著給高收入人群增加稅負?！疤岬?、擴中、控高”是中國這次收入分配改革的六字方針。很明顯，提高低收入人群收入、擴大中等收入人群規(guī)模必然會使得政府財政收入減少，減少的部分必定要通過其他途徑來彌補，那就是增加高收入人群和壟斷行業(yè)的稅負，那么既得利益必定會采取措施加以抵制，既得利益的討價還價能力必然是收入分配改革困難重重的主要原因。顯然，收入分配改革實際上不可能一蹴而就，必然是一個長期努力過程。此外，收入分配改革還會影響效率。毋庸置疑，貧富差距產生的部分原因還得歸咎于人們擁有的生產力不同，但是減少生產率高的人群的收入必然會影響其創(chuàng)造社會財富的積極性。

三、小額貸款機制的優(yōu)勢與劣勢

從小額貸款機制的作用機理來看，小額貸款最顯著的特征是讓貸款資助對象獲得人力資本積累或自主創(chuàng)業(yè)的經濟資助。因此，小額貸款最多的好處在于它提高了受資助對象的勞動生產率或給具有創(chuàng)業(yè)意識和能力的人創(chuàng)造了創(chuàng)業(yè)機會［2］，從而給資助對象帶來收入的增加。換言之，給低收入人群提供小額貸款可以使低收入人群和高收入人群具有同等個人發(fā)展的機會。在一個追求公平的社會里，個人發(fā)展的“機會均等”可能是最高程度的公平。不幸的是，在過去相當長一段時間里，中國的窮人和富人面臨的個人發(fā)展機會簡直是天壤之別，資源分配非常不公，由此導致收入差距逐步擴大。尤其是低收入人群無法獲得與高收入人群同等的融資機會，阻礙了低收入人群進行人力資本積累和創(chuàng)業(yè)，并由此阻礙其生活水平的提高。眾所周知，中國的國有商業(yè)銀行一直主要是向國有大企業(yè)或政府扶持企業(yè)貸款，無數(shù)規(guī)模太小或不穩(wěn)定的企業(yè)無法從銀行貸款，更不用說向收入沒有保障的個體農民貸款。它們總是認為小企業(yè)和低收入人群的還款能力差，所以對他們的資金需求拒之門外。這種機會不均在很大程度上導致貧富差距擴大。目前，中國已經采取諸多措施幫助農民發(fā)展，解決低收入人群的困難，如減免農業(yè)稅、擴大醫(yī)療保險等。盡管這些措施確實給農民、低收入人群帶來了不少好處，不過以金融服務的形式給予窮人援助，使窮人和富人獲得同等的起步發(fā)展機會可能更為重要，更有現(xiàn)實意義。近年來，國家給貧困的山村學生提供低息、無息的助學貸款就是給低收入人群發(fā)展提供金融援助。但是這些依靠政策扶持的項目終究不是長久之計。要使更多的人獲得機會均等的個人發(fā)展，培育小額貸款行業(yè)不失為良策。

小額貸款除了讓其直接資助的對象受益外，還會引起輻射效應，使相關利益者受益。這主要得益于創(chuàng)業(yè)成功帶來的就業(yè)增加以及帶動周圍人群共同創(chuàng)業(yè)發(fā)家致富，從而使得這部分原本無事可做的人或從事收入較低工作的人獲得了創(chuàng)造性收入或更高的收入。我們知道，低收入人群維持正常的生活水平都舉步維艱，更不用說他們把錢攢下來去做進一步投資。所以不管這些人再怎么努力勞作，都不可能越過生存線水平。因此，即使他們中有很多人有創(chuàng)業(yè)的夢想，有很好的創(chuàng)業(yè)“點子”，但是由于他們缺乏資金支持，好多有識之士不得不放棄自己的創(chuàng)業(yè)夢想，不得不世世代代過著貧窮、艱難的生活。這就是中國許多農民、許多城市貧困家庭貧困“代際轉移”的主要原因。因此，如果給這部分人提供小額貸款以幫助他們創(chuàng)業(yè)，不僅可以改善他們自己的生活條件，還可以帶動一部分勞動力就業(yè)［3］。并且他們可以帶動周圍有創(chuàng)業(yè)意識的人一起創(chuàng)業(yè)，真正實現(xiàn)共同富裕。

最后，無論是勞動生產率的提高、創(chuàng)業(yè)機會的增加，還是帶動勞動力就業(yè)，這些都意味著社會財富的凈增加。也就是說小額貸款機制可以做大人們分享的“蛋糕”。這在一定程度上可以緩解收入分配大幅調整帶來的利益沖突。

盡管小額貸款機制有諸多益處，但是小額貸款機制的作用機理也透露出它是一個長期的過程，并且受益人群受限。長期性表現(xiàn)在人力資本積累和創(chuàng)業(yè)成功并帶動勞動力就業(yè)需要一個過程，有時候，這個過程是需要相當長的時間。受益人群受限則是相對于收入分配改革所帶來的受益人群的普遍性而言的，小額貸款最直接的受益對象是其資助的對象，以及創(chuàng)業(yè)成功帶來的就業(yè)人群和周邊仿效者，這種輻射效應是有限的。

四、結束語

扭轉中國目前的貧富差距擴大趨勢，既要依靠收入分配改革，以便在較短的時間內實現(xiàn)適度程度的收入分配公平；同時，也要依靠小額貸款機制的推廣，讓低收入人群擁有公平的致富能力和機會，以便在長期內達到共同富裕，社會和諧的目的。因此，我們在進一步推動收入分配改革的同時，需要盡快發(fā)展小額貸款業(yè)務。

近年來，中國的少數(shù)地區(qū)出現(xiàn)了小額貸款公司確實為小企業(yè)、低收入人群解決了燃眉之急，但是對于中國數(shù)量龐大的小額貸款需求，那只是杯水車薪。盡管，當前小額貸款公司有高速增長之勢，但是中國的小額貸款制度和市場，如抵押貸款、只貸不存、高交易成本等還是嚴重約束了小額貸款業(yè)務的發(fā)展速度。因此，當務之急是政府必須重視小額貸款機制在扭轉貧富差距中的作用和意義，進一步推動金融制度的改革，為小額貸款業(yè)務的發(fā)展掃除障礙。

[1]Arvind Ashta，2007，An Introduction to Micro-credit:Why money is flowing from the rich to the poor[EB/OL]，Working paperin“Cahiers du CEREN Working Papers 21(2007)”http: //ssrn.com/abstract=1090195.

[2]Miguel Ni?o-Zarazúa and Paul Mosley，2009，Micro-credit, labour,and poverty impacts in urban Mexico[EB/OL]，BWPI Working Paper103，http://ssrn.com/abstract=1476995.

[3]Boris Kozolchyk，2006，Secured Lending and its Poverty Reduction Effect[EB/OL]，Arizona Legal Studies Discussion PaperNo.06-33,library at:http://ssrn.com/abstract=929397.

book=51,ebook=143

F126.2：F830.5

A

1673-1999（2010）16-0051-02

孫敏（1981-），女（土家族），湖北恩施人，東北財經大學（遼寧大連116025）經濟學院博士研究生，從事產業(yè)經濟學研究。

2010-07-12