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    碳金融背景下農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新研究

    2022-01-22 10:34:45金瑞華
    時代金融 2022年1期
    關(guān)鍵詞:農(nóng)村金融交易金融

    金瑞華

    隨著我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展、人民物質(zhì)生活水平提高,我國的綠色城市建設(shè)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展與資源環(huán)境的關(guān)系也備受重視。環(huán)保意識和措施開始在人們的生產(chǎn)生活中逐漸普及和推廣。其中,與人民生活息息相關(guān)且緊密聯(lián)系的農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展無疑成為重中之重。筆者分別從理論根本和實(shí)踐基礎(chǔ)兩個層面對碳金融背景下農(nóng)業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新展開闡述,為相關(guān)領(lǐng)域提供參考,以期促進(jìn)低碳農(nóng)業(yè)與社會發(fā)展間的良性循環(huán)[1]。

    一、碳金融概念

    碳金融是隨著我國低碳經(jīng)濟(jì)的迅速興起而逐漸出現(xiàn)的一個全新的金融概念,它泛指與所有服務(wù)于限制氣體排放的金融活動,包括直接銀行貸款、直接投融資和其他碳含量指標(biāo)市場交易等。

    二、低碳農(nóng)業(yè)與農(nóng)村金融的價值聯(lián)系

    低碳農(nóng)業(yè)是加快實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)化和社會經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的一種創(chuàng)新農(nóng)業(yè)途徑,具有一定的長效機(jī)制,未來發(fā)展前景廣闊。具有高碳特征的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)在向低碳綠色現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式快速轉(zhuǎn)型且健康發(fā)展的過程中,在生產(chǎn)方式、生產(chǎn)工藝以及生產(chǎn)技術(shù)等各個環(huán)節(jié)層面上仍然需要創(chuàng)新,亟須不斷獲得實(shí)體金融機(jī)構(gòu)的支持;反過來,低碳綠色現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的快速健康發(fā)展也對社會產(chǎn)生直接影響,促使我國綠色農(nóng)村金融信息服務(wù)體系的不斷完善和我國農(nóng)村金融信息服務(wù)平臺產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新,二者之間必須具有良性互動效果以及紐帶融合效應(yīng)。

    三、碳金融背景下農(nóng)村金融發(fā)展趨勢分析

    (一) 碳金融本土化特征尚未形成

    1.碳金融國際背景。碳交易市場以多種交易方式運(yùn)行,主要可以概括為碳排放所有權(quán)競價交易、集團(tuán)資源調(diào)劑和森林資源抵扣。其中碳排放所有權(quán)競價交易又細(xì)分為兩種交易情況,一方面是發(fā)達(dá)國家間的授權(quán)交易,包括發(fā)達(dá)國家相互授權(quán)轉(zhuǎn)讓各自的“排放配額單位”和發(fā)達(dá)國家之間通過在重大項(xiàng)目建設(shè)投資中所產(chǎn)生的氣體減排量中直接獲取相關(guān)減排權(quán)的信用;另一方面是發(fā)達(dá)國家和發(fā)展中國家的直接交易,此種直接交易投資機(jī)制主要允許發(fā)達(dá)國家直接投資于發(fā)展中國家的清潔減排投資項(xiàng)目,獲取“經(jīng)核證的減排量”值以抵減本國的平均碳排放量。集團(tuán)資源調(diào)劑目前主要研究的對象是歐盟,歐盟一個系統(tǒng)整體,規(guī)定全球碳排放量的總量,內(nèi)部各個國家間可以互相監(jiān)督和調(diào)劑。森林抵扣方式是以一個國家現(xiàn)有森林土地面積比例,計(jì)算出可直接吸收氣體二氧化碳的排放量,再從實(shí)際森林排放的總量中進(jìn)行扣除,即是在森林土地覆蓋率越高的發(fā)達(dá)國家,允許人們排放的溫室內(nèi)氣體數(shù)量就越多[2]。

    2.我國碳金融發(fā)展特征。目前,我國碳金融發(fā)展特征表現(xiàn)為:一是沒有明確的交易權(quán)和定價權(quán)。我國目前沒有原發(fā)碳交易金融市場,以原發(fā)碳權(quán)交易賣方者的身份,直接參與整個國際碳交易金融市場,卻根本沒有交易定價權(quán);二是碳金融產(chǎn)品不夠多元化。我國目前的碳交易金融業(yè)務(wù)主要重點(diǎn)集中在投資銀行業(yè)務(wù)上,此類金融業(yè)務(wù)均長期處于國際碳交易金融的業(yè)務(wù)末端,而對比其他國際發(fā)展迅速的領(lǐng)域行列,我國尚未涉及或正式啟動;三是我國碳制品市場呈現(xiàn)分割局面。2008年以來,我國已先后在上海、北京、天津、重慶、山西等12個省市區(qū)相繼批準(zhǔn)并成立節(jié)能環(huán)境產(chǎn)品交易所,但由于目前缺乏行業(yè)統(tǒng)一規(guī)劃、條塊分割、分散市場談判,業(yè)務(wù)主要仍局限于經(jīng)營節(jié)能環(huán)保產(chǎn)品技術(shù)轉(zhuǎn)讓,碳排放權(quán)交易數(shù)量過少。從上述金融發(fā)展趨勢及特征分析可以總結(jié)出,中國碳金融發(fā)展仍處于初級轉(zhuǎn)型和探索發(fā)展階段,缺乏與當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)、政治、社會發(fā)展最新態(tài)勢的基本適應(yīng)性能相結(jié)合,距離實(shí)現(xiàn)金融本土化還有一定的距離。

    (二)農(nóng)村金融發(fā)展的必要性

    1.當(dāng)前我國農(nóng)村金融組織體系構(gòu)架。當(dāng)前,農(nóng)村民營政策性農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)主體是中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和民營農(nóng)業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司;我國農(nóng)村民營商業(yè)投資金融主要包括以中國農(nóng)業(yè)銀行為主的民營股份制農(nóng)村商業(yè)投資銀行、農(nóng)村民營商業(yè)投資銀行機(jī)構(gòu)和村鎮(zhèn)銀行;民營農(nóng)村農(nóng)業(yè)合作投資金融主要包括民營農(nóng)村信用合作社和民營農(nóng)村農(nóng)業(yè)合作投資銀行;中國郵政儲蓄銀行主要包括開辦民營農(nóng)村銀行存款和農(nóng)業(yè)小額抵押信貸業(yè)務(wù);我國農(nóng)村私營民間商業(yè)金融機(jī)構(gòu)組織主要包括我國農(nóng)村金融中的民營私人小額借貸、基金會、典當(dāng)行、商業(yè)抵押信用、民營商業(yè)擔(dān)保代理公司、非官方小額信貸組織等[3]。

    2. 農(nóng)村金融發(fā)展滯后帶來的影響。我國所建立的農(nóng)村金融信息服務(wù)體系基本框架結(jié)構(gòu)完整,但并未充分發(fā)揮其功能屬性,且設(shè)計(jì)出相關(guān)規(guī)范與制度。目前大部分村鎮(zhèn)合作銀行仍然存在吸引居民存款困難、資金來源控制受限、對公積金業(yè)務(wù)開展受限和中央政策資金支持能力不足等諸多弊端。

    四、碳金融與農(nóng)村金融的對接依據(jù)

    (一)碳金融與農(nóng)村金融對接的理論支撐

    低碳綠色農(nóng)業(yè)的持續(xù)發(fā)展和不斷進(jìn)步,離不開農(nóng)村金融的大力支持,農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)經(jīng)營中的節(jié)水農(nóng)田灌溉工程、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、立體土地農(nóng)業(yè)、無土栽培等多種經(jīng)營方式都屬于低碳農(nóng)業(yè)范疇。在當(dāng)前低碳農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)中,最迫切需要協(xié)調(diào)解決的關(guān)鍵問題之一,就是低碳農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)供給不足的矛盾,因此,通過改善低碳農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)可以促進(jìn)我國低碳綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,以推進(jìn)低碳綠色農(nóng)業(yè)模式,創(chuàng)新發(fā)展農(nóng)村金融。

    (二)碳金融與農(nóng)村金融對接的實(shí)踐基礎(chǔ)

    一方面,政府對于環(huán)保的大型低碳企業(yè)項(xiàng)目會給予政策扶持,而且一些金融機(jī)構(gòu)也可能會對已經(jīng)達(dá)到“綠色信貸”相關(guān)要求的低碳企業(yè)項(xiàng)目給予更優(yōu)先的信貸政策支持;另一方面,低碳資源排放的企業(yè),可以通過出售富余的最低碳排放量資源給其他中介類的金融機(jī)構(gòu),或其他一些有融資需要的金融企業(yè)使用,以獲取金融資金的目的,這不僅大大降低融資成本,也擴(kuò)寬了融資渠道。同時,對于高密度碳排放的企業(yè)而言,他們也可以直接購買碳排放量,以保障日常企業(yè)碳排生產(chǎn)和經(jīng)營運(yùn)作。并且,在我國碳基金交易市場進(jìn)一步發(fā)展完善之后,可以在開放的全國碳基金交易市場中,直接購買相關(guān)碳排金融基金以及相關(guān)的碳排金融證券衍生品。

    五、我國發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)面臨的金融創(chuàng)新瓶頸

    (一)資源配置不夠合理

    伴隨著當(dāng)前我國國民經(jīng)濟(jì)的高速健康發(fā)展,碳排放的能源需求出現(xiàn)持續(xù)增長。一方面,因?yàn)槟壳昂芏嗝駹I企業(yè)缺乏低碳環(huán)境下經(jīng)濟(jì)自主發(fā)展的戰(zhàn)略概念和經(jīng)營意識,一些企業(yè)甚至為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展,常常忽視對自然資源的合理節(jié)約利用和對自然生態(tài)環(huán)境的有效合理保護(hù);另一方面,中國現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展對二氧化碳的排放需求較大,對再生能源和其他資源鏈的依賴度仍然較高,能源消費(fèi)結(jié)構(gòu)還有待完善。

    (二)碳金融制度存在不足

    目前,大部分綠色金融機(jī)構(gòu)普遍缺乏針對開展綠色金融信貸業(yè)務(wù)具體的綠色信貸監(jiān)督工作管理制度、環(huán)境影響評價考核標(biāo)準(zhǔn),以及相應(yīng)專門支持和執(zhí)行綠色企業(yè)信貸的金融機(jī)構(gòu)。比如,當(dāng)下還沒有統(tǒng)一明確關(guān)于發(fā)展綠色低碳信貸的界定標(biāo)準(zhǔn)。

    (三)融資機(jī)制有所缺陷

    首先,當(dāng)前我國對于支持低碳產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的短期金融技術(shù)和支持政策手段過于單一;其次,盡管目前節(jié)能環(huán)保這一類型投資項(xiàng)目的環(huán)境投資預(yù)期回報(bào)率不低,但由于這些類型項(xiàng)目往往大量涉及到多個行業(yè)、跨多個地區(qū),導(dǎo)致環(huán)保投資標(biāo)準(zhǔn)和項(xiàng)目環(huán)境投資風(fēng)險(xiǎn)評估等級難以確定,以至于很多投資者難以對項(xiàng)目存在的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和投資回報(bào)情況進(jìn)行有效測量和風(fēng)險(xiǎn)控制;最后,我國的國際碳減排交易市場在行業(yè)規(guī)模和市場功能都有待進(jìn)一步完善。

    六、碳金融背景下農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新方案

    (一)開發(fā)農(nóng)村碳交易品

    1.開發(fā)有機(jī)碳交易品。有機(jī)碳交易農(nóng)業(yè)品牌的關(guān)鍵著力點(diǎn)在于有機(jī)農(nóng)業(yè)的天然技術(shù)性和固有的碳復(fù)合效應(yīng):天然有機(jī)農(nóng)業(yè)不同于其他化學(xué)能源農(nóng)業(yè),能夠有效利用并優(yōu)化可再生資源和利用農(nóng)業(yè)自然生態(tài)系統(tǒng)過程中的植物養(yǎng)分和生產(chǎn)能流,無需使用人工合成有機(jī)肥料。即可提高當(dāng)?shù)赝寥缽?fù)合肥力,避免人工耕地或農(nóng)業(yè)干地、泥炭地中的二氧化亞氮和天然沼氣的大量排放,也有助于有效減少對當(dāng)?shù)厣值目撤?。有機(jī)農(nóng)業(yè)除了包括使用田地進(jìn)行種植外,還包括有機(jī)水的畜牧業(yè)和使用有機(jī)肥滿足作物營養(yǎng)需求的種植業(yè)。有機(jī)農(nóng)業(yè)的碳交易品操作,可直接參照我國森林專用碳交易品的具體操作方法,選擇借鑒和采用國際成熟的有機(jī)農(nóng)業(yè)技術(shù),在與森林進(jìn)行碳交換的同時,實(shí)現(xiàn)環(huán)境效益與經(jīng)濟(jì)效益的雙向利得。

    2.開發(fā)循環(huán)碳交易品。循環(huán)碳交易品主要是針對農(nóng)村循環(huán)經(jīng)濟(jì)問題設(shè)計(jì)的一種碳交易產(chǎn)品。我國農(nóng)村地區(qū)正在積極探索和計(jì)劃實(shí)施其中的一種循環(huán)經(jīng)濟(jì)農(nóng)業(yè)品,主要用途包括利用清潔能源、種植業(yè)和畜禽養(yǎng)殖業(yè)農(nóng)用廢棄物再回收利用和綠色農(nóng)產(chǎn)品飼料加工業(yè)農(nóng)用廢腳料的利用回收等,如利用風(fēng)力發(fā)電、秸稈制作氣化、太陽能、秸稈生產(chǎn)制作復(fù)合材料板材、修剪樹葉枝條種植制作食用菌、畜禽養(yǎng)殖糞便等制作農(nóng)用有機(jī)肥及水力發(fā)電,稻殼制作燃料、米漿制作淀粉等。循環(huán)碳交易品在有效減少國內(nèi)森林總體可用碳排放量上明顯優(yōu)于森林可用碳化物交易和有機(jī)可用碳化物交易。

    (二)發(fā)行農(nóng)業(yè)碳債券

    發(fā)行農(nóng)村農(nóng)業(yè)碳債券可以在一定程度上有效緩解當(dāng)前農(nóng)村投資和融資服務(wù)總量不足的現(xiàn)狀,創(chuàng)新多種農(nóng)村金融服務(wù)形式??梢钥紤]依托低碳環(huán)保金融服務(wù)平臺,制定優(yōu)惠政策,在國內(nèi)金融市場公開發(fā)行農(nóng)村低碳金融債券。該種類債券的實(shí)際發(fā)行人可以同時是地方政府、農(nóng)業(yè)私營企業(yè)和其他農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu),但其實(shí)際籌集的債券資金必須通過多種項(xiàng)目融資方式,進(jìn)行投入。比如低碳綠色農(nóng)業(yè)—資源節(jié)約型農(nóng)業(yè)、環(huán)境友好型綠色農(nóng)業(yè),具體可以涵蓋農(nóng)林牧副漁綠色農(nóng)業(yè)政策框架內(nèi)的清潔節(jié)能綠色農(nóng)業(yè)、節(jié)水綠色農(nóng)業(yè)、立體綠色農(nóng)業(yè)、清潔再生能源綠色農(nóng)業(yè)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)農(nóng)業(yè)和部分大型都市綠色農(nóng)業(yè)等項(xiàng)目生產(chǎn)、流通及相關(guān)科技資金投入。

    (三)設(shè)計(jì)農(nóng)村碳衍生品

    目前,我國碳產(chǎn)品金融市場發(fā)展尚且還處于初期起步準(zhǔn)備階段,應(yīng)當(dāng)逐步研究和完善碳的相應(yīng)市場條件與市場需求,適時投入和開發(fā)普及各種低碳量化農(nóng)業(yè)衍生品以及相應(yīng)的低碳量化服務(wù)衍生品,可以推進(jìn)農(nóng)村農(nóng)業(yè)金融創(chuàng)新進(jìn)程,為低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展注入新的生命力。

    (四)開展“三農(nóng)”綠色信貸

    開展“三農(nóng)”綠色信貸需要從三個方面入手:一是需要鎖定授信對象,明確定位為低碳農(nóng)業(yè)種類的涉及項(xiàng)目,多發(fā)放農(nóng)業(yè)綠色小額信貸;二是在低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展初期的試水階段,相關(guān)部門應(yīng)該發(fā)揮自身職能,起到助農(nóng)、護(hù)農(nóng)重要作用,而在低碳農(nóng)業(yè)立足市場發(fā)展穩(wěn)定以后,政府性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)退居第二戰(zhàn)線,作為低碳農(nóng)業(yè)的支持體系;三是要使“三農(nóng)”綠色信貸有法可循,有所保障,應(yīng)建立和完善“三農(nóng)”低碳綠色農(nóng)業(yè)信貸相關(guān)跟蹤、檢查、監(jiān)督機(jī)制,防范農(nóng)業(yè)貸款資金用于非我國低碳綠色農(nóng)業(yè)試點(diǎn)領(lǐng)域,并根據(jù)我國低碳綠色農(nóng)業(yè)的試點(diǎn)實(shí)施工作進(jìn)展與實(shí)際狀況,對比農(nóng)業(yè)貸款量和發(fā)放資金協(xié)議,及時進(jìn)行調(diào)整、壓縮、增加或者暫時收回農(nóng)業(yè)貸款發(fā)放資金。

    (五)開發(fā)碳金融特色交易

    本土化碳金融平臺可以優(yōu)先考慮以綠色農(nóng)村金融交易業(yè)務(wù)為主要試點(diǎn)推廣對象,在國家農(nóng)村金融政策規(guī)定框架和合理范圍內(nèi),緊緊圍繞發(fā)展低碳綠色農(nóng)業(yè),設(shè)計(jì)一種可以有效促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展和維護(hù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)環(huán)境共同利益的農(nóng)業(yè)碳利用特色交易方式,如綠色森林農(nóng)業(yè)碳利用交易、草場農(nóng)業(yè)碳利用交易、清潔利用能源農(nóng)業(yè)碳利用交易、節(jié)約型綠色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)裝備碳交易和節(jié)能循環(huán)新型農(nóng)業(yè)技術(shù)碳交易等。目前很多發(fā)達(dá)國家均已完成金融工業(yè)化,其各個金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中,在規(guī)模、機(jī)制和經(jīng)營模式上的趨同變化特征明顯,故其中的碳金融沒有明顯的金融產(chǎn)業(yè)特征。我國作為后發(fā)展勢力,區(qū)域間不平衡、產(chǎn)業(yè)間發(fā)展差異明顯,這需要我們通過獨(dú)立思考,結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)實(shí)際,創(chuàng)新發(fā)展服務(wù)于推進(jìn)城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌的一種具有自身區(qū)域特色的新型碳金融交易。

    (六)農(nóng)村金融參與低碳農(nóng)業(yè)項(xiàng)目清潔發(fā)展機(jī)制

    一方面,各行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身應(yīng)不斷完善管理體制,加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)綜合防控。農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在重點(diǎn)開展農(nóng)村低碳綠色農(nóng)業(yè)和環(huán)保金融業(yè)務(wù)時,還應(yīng)該牢固樹立投資風(fēng)險(xiǎn)意識,嚴(yán)格執(zhí)行農(nóng)村環(huán)境信用投資風(fēng)險(xiǎn)評估;充分了解和考慮到信貸客戶的具體信用風(fēng)險(xiǎn)影響因素,建立和健全風(fēng)險(xiǎn)防范風(fēng)控機(jī)制,保證實(shí)時發(fā)現(xiàn)信貸問題;嚴(yán)格執(zhí)行授信風(fēng)險(xiǎn)管理,合理配置環(huán)境信貸資源。另一方面,組建各種不同形式的投資保障基金,以確保能夠有效規(guī)避和控制轉(zhuǎn)移投資風(fēng)險(xiǎn);應(yīng)高度關(guān)注低碳綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相關(guān)進(jìn)展,出臺相關(guān)的農(nóng)業(yè)法律法規(guī)政策,達(dá)到促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)投資農(nóng)業(yè)項(xiàng)目正常經(jīng)營運(yùn)行的效果;不斷觀察低碳綠色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目相關(guān)的其他風(fēng)險(xiǎn)投資,為支持風(fēng)險(xiǎn)投資農(nóng)業(yè)項(xiàng)目發(fā)展創(chuàng)造更加有利的市場環(huán)境和投資條件;主動鼓勵和積極引導(dǎo)各類農(nóng)業(yè)證券投資公司、保險(xiǎn)投資公司等金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)投資者積極組建各種不同形式的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資信托基金,拓寬低碳資金來源[4]。

    七、結(jié)語

    綜上所述,立足碳金融背景下,基于金融產(chǎn)業(yè)視角上,我國農(nóng)村金融現(xiàn)狀依舊存在層層問題和重重困難。為實(shí)現(xiàn)碳金融與農(nóng)村金融的良性互動關(guān)系,相關(guān)國家機(jī)關(guān)和政府部門應(yīng)該通過實(shí)地考察,因地制宜,不斷創(chuàng)新農(nóng)村金融,發(fā)展低碳農(nóng)業(yè),優(yōu)化碳金融相關(guān)措施,以實(shí)現(xiàn)環(huán)境效益與經(jīng)濟(jì)效益雙贏的局面。

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    作者單位:昆明市五華區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社

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