農民對農業(yè)保險認知情況的調查與研究

鄧芳，袁舒穎，周發(fā)明

(湖南農業(yè)大學商學院，湖南長沙410128)

為了促進石門縣柑橘保險的實施和推廣，我們選擇秀坪園藝場、夾山林場、二都、皂市等4個主要柑橘產區(qū)進行了農民對農業(yè)保險認知情況的調查與研究。通過對調查數據的統(tǒng)計分析，探討了影響農民投保農業(yè)保險的因素，提出實施和推廣農業(yè)保險的若干建議。

1 材料與方法

問卷調查內容包括3個部分:第1部分為農戶基本情況，包括戶主年齡、受教育程度、家庭年度總收入以及家庭收入結構等;第2部分為農戶柑橘種植情況，包括柑橘種植時間、種植規(guī)模、投入年均成本、遭受自然災害損失情況等;第3部分為農戶對農業(yè)保險的認知情況，包括其對保險的了解程度、了解渠道、投保意愿等。調查農戶分布見表1。

表1 被調查農戶的地區(qū)分布情況

2 結果與分析

2.1 調查對象的基本情況

從表2可以看出:80%的被調查對象年齡在40歲以上，以中老年人口為主，這與當前大量的年輕農村勞動力外出務工有關;被調查對象受教育程度較低，初中或初中以下文化水平的占78%，本科及本科以上學歷者為0，這將增加農業(yè)保險知識普及的難度，針對此情況，在宣傳過程中應使用大眾化的通俗易懂的宣傳方式;73%的被調查對象家庭年收入在1萬元以上，其中6%的家庭年收入在3萬～5萬元;從家庭收入結構來看，柑橘收入占家庭總收入比重最大的是秀坪園藝場，其次為皂市和夾山林場，二都地區(qū)的被調查對象則大部分不以柑橘收入為家庭的主要收入來源，這將對橘農應對柑橘風險的態(tài)度產生影響。

2.2 調查對象的柑橘種植情況

柑橘屬于多年生果樹，一般定植后第3年開始掛果，第3～7年為成長期，第8～15年為成熟期，15年之后為衰退期。這決定了柑橘的種植不同于一般的一年生農作物，它的投入具有成本回收期限長、回收速度相對緩慢、風險相對較高等特點。

從表3可以看出，這4個地區(qū)的柑橘種植時間99%都在3年以上，除二都地區(qū)的柑橘種植時間大多在3～15年外，其余3個地區(qū)的柑橘種植時間大多都在15年以上。被調查的4個地區(qū)柑橘種植面積都不是很大，只有1%在0.67 hm2以上，57%種植面積為0.20～0.33 hm2，其中二都地區(qū)60%為0.07～0.13 hm2。這些數據反映出石門縣柑橘種植還是以個體的分散小農戶為主，這也是我國農業(yè)保險市場最主要的特點之一。

2.3 調查地區(qū)的自然災害情況

表2 調查個人及家庭的基本情況

表3 調查家庭的柑橘種植年限及面積

在實際調查中，我們了解到影響這4個地區(qū)的自然災害主要是病蟲害、霜凍和干旱。但不同的地區(qū)面臨的主要自然災害不同，秀坪園藝場所面臨的主要是干旱;夾山林場和皂市所面臨的主要是霜凍和病蟲害;二都則主要是洪澇和病蟲害。

據統(tǒng)計資料顯示，石門縣是一個自然災害頻發(fā)區(qū)，自然災害具有如下特點:一是種類多，洪澇、泥石流、龍卷風、冰雹、干旱等災害均有發(fā)生;二是水旱災害頻率高，建國45年以來，共發(fā)生洪災20次，發(fā)生旱災31次;三是災害交替發(fā)生，龍卷風常發(fā)生在4－5月，冰雹災常發(fā)生在2－4月和7－8月，水旱災害四季均有發(fā)生，有的年份是先澇后旱或先旱后澇等。從圖1可以看出，95%的被調查對象認為自然災害給他們造成的損失比較大或者很大。

圖1 自然災害造成的損失程度

2.4 農民對農業(yè)保險的認知情況

農民對農業(yè)保險認知程度偏低。4個地區(qū)中，82%的被調查對象聽說過保險，完全不知道保險的僅占18%，并且部分農戶還購買了保險，比如車險等。但對農業(yè)保險，只有50%的被調查者聽說過，且多為村干部或園藝場的負責人，但是沒有人購買過農業(yè)保險，還有50%的農戶完全不了解農業(yè)保險(圖2)。

圖2 農民對農業(yè)保險的認知情況

2.5 農民對農業(yè)保險的認知渠道

電視廣播是主要認知渠道。農村與城鎮(zhèn)相比，信息的流通程度相對較低?？疾楸ｋU在農村的宣傳渠道一定意義上也可指導農業(yè)保險的宣傳策略的制定。對于保險的認知渠道有多種，如電視廣播、報紙、政府宣傳、保險員推銷等。由圖3可以看出，電視廣播和政府宣傳是這4個地區(qū)農民認知保險的主要渠道。

2.6 農民對農業(yè)保險經營主體的看法

圖3 農民對保險的認知渠道

在詢問適合提供柑橘保險的部門或單位時，79%的被調查對象選擇了政府，12%的農戶認為商業(yè)保險公司是比較合適的機構，還有9%的農戶則接受柑橘專業(yè)合作社?？梢钥闯?，農民對政府部門的信任度是最高的，因而在農業(yè)保險的實施和推廣過程中，政府部門的作用舉足輕重。

2.7 農民投保農業(yè)保險的意愿

農民投保意愿整體較強。從總體來看，64%的農戶愿意購買柑橘保險，13%持觀望態(tài)度，23%不愿意;從地區(qū)分布來看，秀坪園藝場、夾山林場和皂市3個地區(qū)的農民表示愿意購買柑橘保險的人數比例分別為89%、75%和90%，二都地區(qū)卻只有5%的被調查對象愿意購買保險(圖4和圖5)。

圖4 購買農業(yè)保險意愿的地區(qū)分布

圖5 購買農業(yè)保險意愿的總體分布

經濟發(fā)達程度對農民投保農業(yè)保險的意愿影響較大。統(tǒng)計數據分析得知，購買農業(yè)保險意愿較強的地區(qū)主要是種植規(guī)模大、柑橘商品化率高、柑橘收入占總收入比重高的地區(qū)。例如秀坪園藝場，這里是石門縣“橘?！钡闹行?，建于1975年，現已發(fā)展成為一家集柑橘種植、加工與貿易為一體的現代化農場，柑橘商品化率高，柑橘種植總面積622 hm2，成年橘園467 hm2，80%農民以柑橘收入作為家庭收入的主要或者全部來源。因而，這些地區(qū)的農民對柑橘所存在的風險更為敏感，對農業(yè)保險更加重視，這將使得農業(yè)保險的推廣更易實行。

經濟負擔是限制農民投保農業(yè)保險的主要原因。從圖6可知，農民不愿購買農業(yè)保險的主要原因是投保費用過高、沒必要投保、周圍人不投保自己也不愿投保。另外從實地訪談了解，之所以二都地區(qū)與其它3個地區(qū)不同，大多數被調查對象選擇不投保，最直接的原因就是受2008年四川廣元柑橘大食蠅的影響。此外，二都地區(qū)柑橘種植的主要品種為冰糖橙，相對于普通柑橘，冰糖橙掛果需要6～7年，而二都地區(qū)大多數農民柑橘種植時間為8年左右，且剛剛開始掛果受益，市場就出現滯銷現象，農民損失慘重，種植橘樹的積極性嚴重受挫，不愿再在柑橘上投入，部分農民甚至改種其它農作物。

圖6 不愿購買農業(yè)保險的原因

3 小結與建議

石門縣橘農對農業(yè)保險認知程度較低，但是橘農投保意愿卻較強;經濟發(fā)達程度對橘農投保農業(yè)保險的意愿影響較大，經濟負擔是限制投保農業(yè)保險最主要的原因;橘農受教育程度低，制作通俗易懂的電視廣播節(jié)目是最好的宣傳方式;農民最為信任的農業(yè)保險宣傳主體是政府，因而農業(yè)保險的推行必須依靠政府的行政力量。

鑒于以上結論，在實施和推廣農業(yè)保險的過程中，可以采取以下幾個方面的措施:加大宣傳，普及保險知識，提高農民投保農業(yè)保險的意識;充分發(fā)揮政府的作用，幫助農民認識到參加農業(yè)保險是一種互助互濟、以農養(yǎng)農、以豐補歉、自我積累、自我救助的行為;想方設法增加農戶收入，如招商引資興辦柑橘龍頭企業(yè)，加大果品加工力度提高果品附加值，運作品牌等;加快保險立法，以保證農業(yè)保險的健康發(fā)展。

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