哈大齊工業(yè)走廊金融集聚區(qū)打造研究

侯 凱

(黑龍江省委黨校,黑龍江 哈爾濱 150080)

一、金融集聚區(qū)建設(shè)的必要性和可行性

在金融的發(fā)展過程中,由于種種市場因素的驅(qū)動,金融資源和金融組織會自發(fā)地向某些有著相對發(fā)展優(yōu)勢的中心城市聚集,即各類金融機(jī)構(gòu)圍繞金融中心迅速成長,并以此為基礎(chǔ)形成區(qū)域金融中心,進(jìn)而成為區(qū)域金融增長極,進(jìn)一步促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

從黑龍江發(fā)展實(shí)際來看,在哈大齊工業(yè)走廊建設(shè)金融集聚區(qū),有其必要性:

1.哈大齊及黑龍江省“十大工程”建設(shè)資金需要。金融集聚區(qū)的儲蓄和融資功能要求建立金融集聚區(qū)。集聚區(qū)內(nèi)多功能、多層次的金融機(jī)構(gòu)一方面將區(qū)域內(nèi)資金有效轉(zhuǎn)化為投資,另一方面還能夠?qū)⒂蛲赓Y金內(nèi)移,增加區(qū)域內(nèi)資金。黑龍江省提出建設(shè)“十大工程”,其資金需要量巨大,需要有一個(gè)高效穩(wěn)定的融資平臺對其進(jìn)行融資,這就需要建設(shè)一個(gè)金融集聚區(qū),通過其強(qiáng)大的融資功能為建設(shè)融資,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展與金融市場互動。

2.龍江經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整需要。黑龍江省經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重點(diǎn)主要表現(xiàn)在:一方面,第一、二產(chǎn)業(yè)內(nèi)部實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級,即現(xiàn)代化進(jìn)程推動資本技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)升級,比如裝備制造、能源石化、生物制藥等產(chǎn)業(yè)升級;另一方面,加速生產(chǎn)要素向第二、三產(chǎn)業(yè)流動,進(jìn)一步提高現(xiàn)代服務(wù)業(yè)比重,比如物流、金融、動漫產(chǎn)業(yè)、生物產(chǎn)業(yè)升級。此外,在產(chǎn)業(yè)升級過程中必然要承接相當(dāng)程度的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移,產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移伴隨著資金匹配。這些目標(biāo)能否實(shí)現(xiàn),關(guān)鍵取決于金融體系在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的滲透程度和效率水平(王芳,2004)。建設(shè)哈大齊金融集聚區(qū),有可能形成金融帶動實(shí)體經(jīng)濟(jì)新的增長極。

從可行性方面看,金融集聚區(qū)的形成受兩大因素影響——實(shí)體產(chǎn)業(yè)聚集和區(qū)域比較優(yōu)勢。哈大齊地區(qū)高產(chǎn)業(yè)集聚度為金融集聚形成提供了產(chǎn)業(yè)條件。其雄厚的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)體現(xiàn)在以僅占全省 4.7%的土地、21%的人口,實(shí)現(xiàn)全省近 50%的地區(qū)生產(chǎn)總值;哈大齊地區(qū)區(qū)位比較優(yōu)勢為金融集聚形成提供了區(qū)位條件。哈大齊地區(qū)地理位置優(yōu)越,是黑龍江政治、經(jīng)濟(jì)、文化中心區(qū),是各類產(chǎn)業(yè)信息供應(yīng)的信息腹地(提供產(chǎn)業(yè)、要素供求信息,產(chǎn)業(yè)承接信息等),是經(jīng)濟(jì)發(fā)展路徑鎖定的經(jīng)濟(jì)最優(yōu)布局點(diǎn);哈大齊地區(qū)已經(jīng)初步形成的金融機(jī)構(gòu)集中為金融集聚發(fā)展提供了保障。該地區(qū)集中了黑龍江省主要金融機(jī)構(gòu),初步形成了“金融信息腹地”,為進(jìn)一步的極化和擴(kuò)散效應(yīng)奠定了基礎(chǔ)。

二、金融集聚區(qū)構(gòu)建思路與區(qū)位規(guī)劃

(一)金融集聚區(qū)構(gòu)建的基本思路

1.完善金融功能。要在金融核心規(guī)劃區(qū)發(fā)展功能齊全的現(xiàn)代金融業(yè)。包括銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)、基金業(yè)、金融租賃業(yè)、金融擔(dān)保服務(wù)業(yè)、金融中介業(yè)、汽車金融業(yè)、房地產(chǎn)金融業(yè)以及財(cái)務(wù)集團(tuán)公司和投資公司等。

2.突出兩類培育重點(diǎn)。一方面,繼續(xù)以銀行類金融集群來重點(diǎn)推進(jìn)廊區(qū)金融核心區(qū)的培育,同時(shí),促進(jìn)證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)、金融中介服務(wù)組織向金融核心規(guī)劃區(qū)集聚,形成功能完善的完整金融體系;另一方面,重點(diǎn)發(fā)展創(chuàng)新型金融。主要是金融外包、物流銀行、私募投資基金和對俄金融建設(shè)。

3.確立三條培育途徑。一是銀行業(yè)的整合提升;二是將證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)升級為規(guī)模更大、檔次更高的金融企業(yè),成為金融核心區(qū)金融產(chǎn)業(yè)集群的重要組成部分;三是通過大規(guī)模、集群式培育和引進(jìn)金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu),融入金融產(chǎn)業(yè)集群中,帶動金融相關(guān)產(chǎn)業(yè)或配套服務(wù)業(yè)的成長。

4.構(gòu)筑六大功能平臺。圍繞金融業(yè)集群構(gòu)建金融教育與人才培養(yǎng)、金融研發(fā)、金融創(chuàng)新、跨區(qū)域融資、金融營銷、與金融相關(guān)的物流等六大功能平臺,促進(jìn)金融相關(guān)要素資源跨部門有序流動和深度整合。

(二)基于分工錯(cuò)位競合的集聚區(qū)規(guī)劃

哈大齊廊區(qū)內(nèi)金融集聚區(qū)應(yīng)按照“核心區(qū)—外圍區(qū)”的布局分工進(jìn)行規(guī)劃。金融核心區(qū)的金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部要以都市經(jīng)濟(jì)圈為出發(fā)點(diǎn),形成輻射型的服務(wù)體系,核心區(qū)各類金融機(jī)構(gòu)要充分利用良好的市場需求、良好的區(qū)位條件、豐富的人力資源、緊密的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系和政府的積極扶持等 5個(gè)方面優(yōu)勢,建立起以哈爾濱的中央大街、江北開發(fā)區(qū)為中心,銜接主城其他各區(qū),覆蓋工業(yè)走廊內(nèi)的大慶、齊齊哈爾等中心城市的金融布局。核心規(guī)劃區(qū)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)要實(shí)現(xiàn)集約化經(jīng)營,努力實(shí)現(xiàn)各金融機(jī)構(gòu)之間、金融機(jī)構(gòu)與省內(nèi)各大高等學(xué)校之間,與各個(gè)工業(yè)園區(qū)間縱向與橫向的金融合作、金融創(chuàng)新、金融產(chǎn)品研發(fā)等方面的合作,實(shí)現(xiàn)金融核心區(qū)輻射范圍內(nèi)的金融互動。

在實(shí)現(xiàn)金融核心功能區(qū)金融業(yè)務(wù)合理分工與協(xié)調(diào)的基礎(chǔ)上,提倡錯(cuò)位競爭,推動金融核心功能區(qū)金融互動合作水平的提高。一方面,必須首先明確金融核心功能區(qū)的金融體系創(chuàng)新主線,著眼增強(qiáng)金融體系的核心功能和帶動輔助功能,將重心放在金融核心區(qū)的金融體系整體核心功能的重塑上;另一方面,推動金融企業(yè)之間進(jìn)行錯(cuò)位競爭。錯(cuò)位競爭的金融企業(yè)主體基于專業(yè)化分工中的相對優(yōu)勢和各自特色而進(jìn)行的競爭形式,對金融產(chǎn)業(yè)集群起著有利的導(dǎo)向作用,比如大慶重點(diǎn)發(fā)展石油金融和外包金融;齊齊哈爾發(fā)展裝備制造金融和農(nóng)業(yè)金融。共同推進(jìn)廊區(qū)經(jīng)濟(jì)金融的一體化發(fā)展。

三、金融集聚區(qū)建設(shè)的具體建議

(一)加強(qiáng)直接融資體系建設(shè)

1.吸引私募股權(quán)投資基金促進(jìn)股權(quán)融資。私募股權(quán)投資,是指通過私募形式投資于非上市企業(yè)的權(quán)益性資本,或者上市企業(yè)非公開交易股權(quán)的一種投資方式。這種融資方式既注重傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)投資,又注重對有發(fā)展前景的上市公司投資。這樣的融資方式很適合哈大齊走廊的產(chǎn)業(yè)發(fā)展的融資需求。為此,建議政府加大引導(dǎo)“合資”創(chuàng)投公司組建力度,積極吸引外省、外國基金落地工業(yè)走廊,與黑龍江省政府投資公司合作互助。

2.以創(chuàng)新強(qiáng)化產(chǎn)權(quán)交易所融資平臺功能。需要產(chǎn)權(quán)市場的職能創(chuàng)新。這種創(chuàng)新表現(xiàn)在兩方面:一方面,產(chǎn)權(quán)市場要成為非國有產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)的重要平臺,吸引各種非國有產(chǎn)權(quán)特別是中小民營企業(yè)產(chǎn)權(quán)來產(chǎn)權(quán)市場進(jìn)行交易;另一方面,產(chǎn)權(quán)市場也應(yīng)在世界范圍進(jìn)行企業(yè)產(chǎn)權(quán)的流轉(zhuǎn)服務(wù)。產(chǎn)權(quán)市場可以通過引入私募基金、風(fēng)險(xiǎn)投資資本、行業(yè)投資人等方式,使國際資本與哈大齊走廊內(nèi)的非上市企業(yè)的產(chǎn)權(quán)資源相結(jié)合,也可以將境外企業(yè)(主要是東北亞特別是俄羅斯遠(yuǎn)東地區(qū)企業(yè))的產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓引入中國市場,使黑龍江省內(nèi)資本與國際產(chǎn)權(quán)資源相結(jié)合,從而在遠(yuǎn)東地區(qū)進(jìn)行企業(yè)產(chǎn)權(quán)的流轉(zhuǎn)服務(wù),成為溝通國內(nèi)、省內(nèi)資本和國外資本及資源的平臺。

3.以中小企業(yè)集合債券促進(jìn)債權(quán)融資。為解決中小企業(yè)融資問題,各地紛紛考慮以發(fā)行中小企業(yè)集合債來幫助當(dāng)?shù)仄髽I(yè)融資,其運(yùn)作核心是債券增信?？梢钥紤]通過三種方式增信:(1)由各擔(dān)保公司聯(lián)合擔(dān)保,將區(qū)內(nèi)的鑫正、辰能等大型擔(dān)保公司與各類中小擔(dān)保公司進(jìn)行有效整合,增加擔(dān)保實(shí)力;(2)由大型企業(yè)進(jìn)行再擔(dān)保。工業(yè)走廊內(nèi)與中小企業(yè)在同一產(chǎn)業(yè)鏈上的大型企業(yè)完全可以憑借長期的信用關(guān)系形成的公司金融中介,對相關(guān)企業(yè)提供擔(dān)保;(3)向保險(xiǎn)公司投保。保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要是保證保險(xiǎn),保證保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種。黑龍江省目前財(cái)險(xiǎn)公司不在少數(shù),用財(cái)險(xiǎn)增信,可以使保險(xiǎn)和債券發(fā)行部門雙贏。

4.以交割庫建設(shè)帶動期貨市場發(fā)展。黑龍江省擁有豐富的自然資源,應(yīng)當(dāng)發(fā)展大宗商品期貨,但由于市場、人力等條件不具備,需要借助我國已有的三大期貨交易所合作來發(fā)展自己,合作的基礎(chǔ)就是建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)期貨商品交割庫,主要包括石油及其制品(燃料油、潤滑油、乙烯)、大米、大豆和木材(主要是進(jìn)口的俄羅斯木材)。通過設(shè)立交割庫,可使得本地區(qū)現(xiàn)貨上的輻射能力進(jìn)一步提升,物流體系更加發(fā)展,生產(chǎn)流通的成本也傾向合理。然后,在互助盡責(zé)、合作共贏的原則上,與其建立全方位協(xié)作機(jī)制。

5.開發(fā)對俄資本市場。黑龍江省已與俄合作成立了中俄科技合作及產(chǎn)業(yè)化中心,與俄在科技方面的合作已達(dá)到 200余個(gè)。建議在此基礎(chǔ)上,加強(qiáng)資本市場方面的合作,通過資本之手將更多俄方優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)引入工業(yè)走廊。政府方面,由科技廳、產(chǎn)業(yè)園、財(cái)政廳聯(lián)合成立“哈大齊——濱海邊疆區(qū)產(chǎn)業(yè)投資基金”;民間方面,以高科技公司和民間資金為主,引入私募產(chǎn)權(quán)投資基金,實(shí)現(xiàn)黑龍江省產(chǎn)業(yè)、金融、政府、民間及俄方的多贏局面。

(二)創(chuàng)建區(qū)域中小銀行體系

1.創(chuàng)建政策性中小銀行——哈大齊發(fā)展銀行。仿效美國中小企業(yè)管理局(S B A)和日本的中小企業(yè)金融公庫、國民生活金融公庫和商工組合中央金庫,成立服務(wù)于哈大齊區(qū)域中小企業(yè)的政策性銀行——哈大齊發(fā)展銀行。其投資的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)和企業(yè)是政府要大力支持和發(fā)展的部門。

2.培育各類中小型商業(yè)銀行。通過多種途徑擴(kuò)大現(xiàn)有商業(yè)銀行規(guī)模和數(shù)量:民間資本參與哈、大、齊城市商業(yè)銀行,直至組建新的哈大齊商業(yè)銀行;將農(nóng)村信用社改造為民營銀行;將大型企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)部、非公開權(quán)益市場產(chǎn)權(quán)交易所,以及省內(nèi)外機(jī)構(gòu)投資者合資設(shè)立的信貸投資公司等進(jìn)行改造,籌建中小民營銀行;通過縣域金融協(xié)會對私募基金以及各類非正規(guī)“地下”錢莊先行備案,而后以信托基金形式運(yùn)轉(zhuǎn) 2-3年,最終升級為社區(qū)商業(yè)銀行;在招商引資過程中,承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的同時(shí),將追隨企業(yè)的中小銀行一并引入并與黑龍江省民間資金有效融合。

3.構(gòu)建“一體兩翼”的擔(dān)保體系。擔(dān)保體系應(yīng)表現(xiàn)為政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體,互助性擔(dān)保和商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為兩翼的態(tài)勢。擴(kuò)大辰能和鑫正兩大政策性擔(dān)保公司的規(guī)模,其業(yè)務(wù)范圍應(yīng)向?yàn)槠渌麚?dān)保公司提供“再擔(dān)保”服務(wù)傾斜,通過擔(dān)保更好地發(fā)揮政策導(dǎo)向作用和信用放大功能;積極探索互助擔(dān)保模式,借鑒江浙、福建經(jīng)驗(yàn),發(fā)展“抱團(tuán)增信”和“集群互助”等先進(jìn)互助擔(dān)保模式;在商業(yè)擔(dān)保方面,主要應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管,促使商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)真正從事?lián)；顒佣皇亲兿噙M(jìn)行非法信貸活動。

(三)培育建設(shè)“三中介二市場”

1.投資類金融中介機(jī)構(gòu)。支持黑龍江省屬江海證券公司深化改革和加強(qiáng)管理,支持其進(jìn)入銀行間同業(yè)市場,通過資產(chǎn)抵押或股票質(zhì)押貸款、增資擴(kuò)股、改制上市、發(fā)行金融債券、兼并重組等方式,不斷拓寬融資渠道。積極發(fā)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù),擴(kuò)大資產(chǎn)管理規(guī)模。進(jìn)一步加大地方信托投資機(jī)構(gòu)的改革力度,增強(qiáng)投融資能力。鼓勵(lì)哈大齊周邊區(qū)市抓緊組建和整合城建投資公司、建設(shè)投資公司、國有資產(chǎn)運(yùn)營公司等投融資機(jī)構(gòu),充分發(fā)揮投融資功能。

2.保障類金融中介機(jī)構(gòu)。積極培育和壯大保險(xiǎn)市場。把保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展納入金融產(chǎn)業(yè)全局統(tǒng)籌安排,加強(qiáng)政府推動和政策支持,增加保險(xiǎn)公司的數(shù)量和類型,規(guī)范發(fā)展保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu),鼓勵(lì)和支持包括民營和外資在內(nèi)的各類社會資本投資保險(xiǎn)業(yè),實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)市場主體多元化。推進(jìn)哈大齊地方政府與各保險(xiǎn)公司總部的戰(zhàn)略合作,圍繞廊區(qū)重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目,積極協(xié)調(diào)各保險(xiǎn)公司總部運(yùn)用保險(xiǎn)資金投資該地區(qū)重點(diǎn)工程,提供配套服務(wù)。

3.信息咨詢服務(wù)類中介機(jī)構(gòu)。應(yīng)支持會計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資咨詢、資產(chǎn)評估、保險(xiǎn)代理、信用等級評價(jià)等中介機(jī)構(gòu)發(fā)展,鼓勵(lì)興辦服務(wù)金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各類中介機(jī)構(gòu),對個(gè)人興辦或領(lǐng)辦為企業(yè)提供投融資服務(wù)的中介機(jī)構(gòu),有關(guān)部門應(yīng)依照有關(guān)法規(guī),規(guī)范行政審批程序,減免有關(guān)收費(fèi)。

4.構(gòu)建離岸盧布市場,完善票據(jù)清算市場。中俄貿(mào)易結(jié)算中,盧布強(qiáng)勢地位明顯(占結(jié)算額的 99%),順應(yīng)這一趨勢,應(yīng)考慮在我方經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的哈大齊地區(qū)建立盧布離岸市場,并發(fā)展成為東北亞地區(qū)最有效的人民幣——盧布外匯市場。同時(shí),積極探索支票清算模式改革,建設(shè)以影像技術(shù)為支撐的支票影像交換系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)支票在全省乃至全國流通。進(jìn)一步推廣票據(jù)使用,鼓勵(lì)票據(jù)業(yè)務(wù)專營化。積極培育支付清算組織,提高支付服務(wù)質(zhì)量。

(四)積極培養(yǎng)金融人才

哈大齊金融集聚區(qū)需要的金融人才主要包括中高級金融管理人才、金融產(chǎn)品的研發(fā)人才、金融交易和風(fēng)險(xiǎn)管理人才(如金融工程師以及專門從事金融資產(chǎn)交易、企業(yè)并購、融資安排的人才)、金融產(chǎn)品市場推廣和維護(hù)人才、金融業(yè)務(wù)后臺服務(wù)人員(比如會計(jì)核算、審計(jì)監(jiān)督、征信調(diào)查分析、資信評估等人員)。前三類是專用性人力資源,其特有的非編碼信息常規(guī)培訓(xùn)不易獲得,需要實(shí)踐積累;后兩類屬于通用性人力資源,可以通過常規(guī)培訓(xùn)獲取。應(yīng)根據(jù)人力資源不同特點(diǎn),以“校、園、金、企”共建模式,培育區(qū)域金融人才。

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