財(cái)商升級(jí)：聚焦兒童“吞世代”

【策劃緣起】

芭比娃娃、迪斯尼樂(lè)園、米奇童裝、肯德基餐廳……當(dāng)兒童高端品牌一個(gè)又一個(gè)在中國(guó)生根發(fā)芽時(shí)，中國(guó)孩子們的消費(fèi)水平也在節(jié)節(jié)攀升，北京、上海、廣州等大城市的兒童人均年消費(fèi)已高達(dá)10700元，而2008年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入是15781元。早在2003年，美國(guó)的著名品牌營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)家馬丁·林斯特龍通過(guò)對(duì)11個(gè)國(guó)家的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，8～14歲的少年已經(jīng)有獨(dú)立的品牌偏好，并很容易受廣告影響。他們平均每年“吞下”4萬(wàn)個(gè)廣告，控制和影響父母60%的消費(fèi)走向，決定全球3000億美元的消費(fèi)。因此，他給這群孩子定性為“吞世代”。

同樣，在中國(guó)，近八成的工薪三口之家，孩子的月平均消費(fèi)超過(guò)1個(gè)大人。追名牌、講排場(chǎng)已經(jīng)成為中國(guó)新生“吞世代”對(duì)待金錢(qián)的主流態(tài)度。而所謂“財(cái)商”，就是一個(gè)人認(rèn)識(shí)金錢(qián)和駕馭金錢(qián)的能力。只知道通過(guò)金錢(qián)滿(mǎn)足自己欲望的孩子，如何相信他將來(lái)會(huì)理智地賺取并管理財(cái)富?如何相信他能形成正確的人生觀與財(cái)富觀?身為父母，究竟該如何教育孩子正確對(duì)待金錢(qián)，形成良好的財(cái)商?本期讓我們共同關(guān)注——

【世相掃描】

不買(mǎi)名牌，

我就不是好爸爸?

傾訴/王 虎(37歲，合資公司會(huì)計(jì)) 整理/小 薇

我跟老婆結(jié)婚5年才盼來(lái)個(gè)寶貝女兒，懷孕期間老婆還患上了妊娠高血壓綜合征，女兒才7個(gè)月就呱呱落地。當(dāng)時(shí)，我在暖箱旁對(duì)著像小貓一樣瘦弱的女兒發(fā)誓:我一定要努力當(dāng)個(gè)好爸爸，盡最大的能力給女兒一份優(yōu)質(zhì)的生活。

從奶粉到玩具、從衣服到早教班，我從來(lái)不吝嗇，女兒在我和老婆的精心呵護(hù)下出落得越來(lái)越漂亮。上學(xué)后，只要女兒拿回優(yōu)異成績(jī)單，我就馬上拉著她出門(mén)，買(mǎi)從電視廣告里看來(lái)的米奇童裝、芭比娃娃……額外再請(qǐng)她吃一頓“必勝客”。雖然看著這些名牌標(biāo)簽我有點(diǎn)心疼，在必勝客明亮的餐廳里我最多要杯冰水，但望著女兒那向日葵般的笑臉，聽(tīng)著周?chē)藢?duì)女兒美麗出色的贊嘆，我掏錢(qián)掏得就更痛快了。

升初中考試時(shí)，女兒意外發(fā)起了高燒。等考試成績(jī)出來(lái)，她離市重點(diǎn)中學(xué)只差15分?？粗畠嚎蕹尚I人，我的心也揪到一起。整個(gè)暑假，我都在為女兒進(jìn)市重點(diǎn)中學(xué)這件事活動(dòng)。關(guān)鍵時(shí)刻，我可不能讓女兒說(shuō)我舍不得花錢(qián)。

功夫不負(fù)有心人，在我的多方努力下，女兒終于踏進(jìn)了重點(diǎn)中學(xué)的校門(mén)。因?yàn)椤爸攸c(diǎn)中學(xué)”招牌含金量太高，雖然女兒班上有不少愛(ài)學(xué)習(xí)肯用功的學(xué)生，但也有不少富貴人家的孩子位列其中。一開(kāi)始，女兒在飯桌上跟我們還會(huì)聊聊班上誰(shuí)作文最棒、誰(shuí)英語(yǔ)口語(yǔ)NO.1?？刹恢缽氖裁磿r(shí)候開(kāi)始，女兒的話(huà)題轉(zhuǎn)移到誰(shuí)從頭到腳是耐克一族，誰(shuí)戴了一塊瑞士斯沃琪手表，誰(shuí)上學(xué)乘坐的私家車(chē)是寶馬……末了，她再加一句:“我總算知道，為什么我總拿不了第一名了，這就是下層物質(zhì)基礎(chǔ)決定上層精神空間的根本問(wèn)題?！迸畠翰恢溃?yàn)楣拘б嫦陆?，我的薪水已?jīng)大幅縮水，老婆那點(diǎn)病退工資也只夠日常開(kāi)銷(xiāo)的。我不讓老婆跟她說(shuō)這些，是怕一直養(yǎng)尊處優(yōu)的女兒知道后產(chǎn)生自卑感進(jìn)而影響學(xué)習(xí)。

沒(méi)辦法，我拉下臉面主動(dòng)提出晚上給朋友公司做賬，更把家底投入股市。一個(gè)月后，我終于給女兒買(mǎi)回了一整套阿迪達(dá)斯休閑服。女兒高高興興地穿著新衣服上學(xué)去了。誰(shuí)知當(dāng)天晚上，女兒回來(lái)脫下衣服吵鬧著要絕食，因?yàn)樗煌瑢W(xué)嘲笑一整天，說(shuō)她這套衣服是“山寨”貨，讓她丟盡了臉。

我白天上班晚上還要給朋友做賬，體力精力早已透支，但依舊耐著性子勸女兒:“這套衣服是真的，不信爸爸拿發(fā)票給你看?！迸畠?jiǎn)柩手?“不行，你不給我買(mǎi)一部最新款的三星智能手機(jī)，我就不參加期末考試!”看到女兒嘟著小嘴，眼睛里流露出的那種狂熱渴望，我揚(yáng)起巴掌，生平第一次打了她……

體驗(yàn)活動(dòng)里的教育妙招

傾訴/黃子華(35歲，教師)

整理/止 梅

我和丈夫像很多忙碌的雙職工一樣，兒子歡歡出生后主要由公公婆婆照顧。公公在公安系統(tǒng)工作，婆婆原本是醫(yī)生，已退休在家，老倆口都有一定文化，所以我們很放心地將兒子交給他們帶，三代同堂的日子過(guò)得還算其樂(lè)融融。

但隨著兒子一天天的長(zhǎng)大，問(wèn)題出來(lái)了。兒子吃的、用的、玩的，只要?jiǎng)e人家孩子有的，或者兒子開(kāi)口要，無(wú)論價(jià)格高低、需要與否，公公婆婆都會(huì)毫不猶豫地掏腰包。記得兒子3歲那年，因?yàn)榕既坏囊淮胃把?，兒子喜歡上了一家四星級(jí)酒店的小糕點(diǎn)，天天嚷嚷著要吃，公公就每天打的去買(mǎi)，風(fēng)雨無(wú)阻，直到2個(gè)月后兒子吃膩了，這才罷手。

這樣的情況多了，兒子漸漸地開(kāi)始驕橫奢糜起來(lái)，他提出的要求必須馬上滿(mǎn)足，否則他就撒潑耍賴(lài)大哭大鬧齊上陣，直到你滿(mǎn)足他的要求為止。今年4月，7歲的兒子迷上了一種零食內(nèi)附送的游戲卡。為了集齊全套24張，他每天放學(xué)后的第一件事，就是直奔校門(mén)口的小攤點(diǎn)，拿下一長(zhǎng)條的零食袋?！拔逡弧惫?jié)，我一位多年未見(jiàn)的同學(xué)來(lái)訪，給了他100元 “見(jiàn)面禮”?？梢晦D(zhuǎn)身，他就用那100元從樓下的小超市換回了2整箱零食!送貨的老板看著我，搖搖頭:“你家歡歡非要買(mǎi)，在地上又是哭又是打滾，你婆婆沒(méi)辦法，就答應(yīng)了。”送走老板，我拎起兒子，在屁股上就是一頓痛打……

可體罰也不是辦法，得讓兒子意識(shí)到自己行為的錯(cuò)誤。于是，暑假的時(shí)候，我?guī)亓宿r(nóng)村老家。老家鄰居王婆婆的孫子響響和兒子差不多大，兩人很快就成了好朋友。響響家庭經(jīng)濟(jì)條件比較差，吃的、用的都和其他孩子差一大截。開(kāi)始的時(shí)候，兒子在響響面前還很有優(yōu)越感。可有一次，兒子送了幾袋餅干給響響“嘗鮮”，響響拿出餅干輕輕咬了一口，又放了回去:“我留著和我奶奶一起吃?！眱鹤右宦?tīng)急了:“我們還要用它來(lái)玩‘石頭剪子布’呢!你不吃，我們?cè)趺赐?”可響響緊緊捏著袋子口，說(shuō):“我媽媽去打工時(shí)說(shuō)過(guò)了，有什么好吃的，要和奶奶一起吃。因?yàn)槟棠虥](méi)有什么錢(qián)，她舍不得給自己買(mǎi)?！币苍S是受了響響的影響，兒子最后主動(dòng)將手中的一袋拿了出來(lái)，兩人一起分享。

2個(gè)月的朝夕相處，兒子從響響身上看到了很多不同。臨走的時(shí)候，他將自己手中的變形金剛送給了響響，又鄭重地向我承諾:“媽媽?zhuān)院笪乙?jié)約用錢(qián)，省下來(lái)給響響哥哥買(mǎi)新書(shū)包。”

看著兒子稚嫩的臉，我開(kāi)心地點(diǎn)點(diǎn)頭，笑了。有比較才能體會(huì)到不同與幸福，這樣的體驗(yàn)活動(dòng)，我會(huì)一直堅(jiān)持下去。

讓兒子隨著

“成長(zhǎng)賬簿”成長(zhǎng)

傾訴/簡(jiǎn)愛(ài)麗(35歲，公司職員) 整理/小 美

我兒子10歲，剛上4年級(jí)。在同齡人中，他手頭還算挺闊綽的。老人們每年給的壓歲錢(qián)都有4位數(shù)。所以，兒子給同學(xué)買(mǎi)價(jià)值上百元的生日禮物、請(qǐng)客吃飯等等事兒層出不窮。過(guò)年后沒(méi)幾個(gè)月，他就能把幾千元的零花錢(qián)花個(gè)精光。

這事兒可不妙，我跟老公商量著得找個(gè)法子治他。這不，網(wǎng)絡(luò)上正如火如荼地流行“記賬”。我跟兒子“約法三章”，打從現(xiàn)在開(kāi)始也讓他建立了屬于自己的“小賬本”，學(xué)學(xué)理財(cái)。兒子的賬本分為“收入、支出、借用、小結(jié)”4個(gè)欄目。一般他填“收入”項(xiàng)目，家長(zhǎng)給的零花錢(qián)、紅包錢(qián)、獎(jiǎng)勵(lì)什么的都要如實(shí)寫(xiě)進(jìn)去;“支出”欄由他自己填，主要記錄他平時(shí)的花銷(xiāo);還有“借用”欄，若是他要用錢(qián)，收入已經(jīng)沒(méi)有剩余金額了，就找大人借，借了以后還得還;“小結(jié)”則是列出每月的總費(fèi)用。

我老公私下跟我說(shuō):“這么小的孩子，要求這么嚴(yán)格，能行嗎?”我告訴他，好的習(xí)慣是要從小養(yǎng)成的，若是現(xiàn)在不引導(dǎo)好，以后沒(méi)準(zhǔn)還有得折騰呢!

為了讓兒子有進(jìn)賬，我跟他商定:家務(wù)勞動(dòng)中，平時(shí)兒子刷碗獎(jiǎng)勵(lì)2元錢(qián)，擦地獎(jiǎng)勵(lì)2元錢(qián)。為了開(kāi)源，我還教他手工做小餅干，賣(mài)給鄰居或是小朋友，兒子自己定價(jià)每塊賣(mài)0.5元。雖然這些小餅干被兒子烤得有些發(fā)黑，但看到他睜著亮晶晶的大眼睛滿(mǎn)懷期待的樣子，鄰居的大爺大媽們都樂(lè)開(kāi)了花，兒子的小餅干很快一掃而空。在學(xué)習(xí)上，我倒不太喜歡用金錢(qián)去獎(jiǎng)勵(lì)兒子，當(dāng)他取得了好成績(jī)時(shí)，我和丈夫就會(huì)帶兒子出門(mén)旅游作為獎(jiǎng)勵(lì)。

寒假里的一天，兒子耍賴(lài)不想去特長(zhǎng)班學(xué)習(xí)主持表演。我放下收拾好的書(shū)包，問(wèn)他:“一節(jié)課的學(xué)費(fèi)是50元，你需要做多少事情才能還上50元?”兒子掐著指頭開(kāi)始算:擦25次地或者刷25次碗才夠。算著算著，他皺起了眉頭，過(guò)了5分鐘，他穿戴整齊站到了我跟前，讓我趕緊送他去上課。從那以后，兒子再也不提不去上課這樣的事了。

此外，像兒子需要買(mǎi)玩具、買(mǎi)旱冰鞋這類(lèi)由他提出的支出，當(dāng)收入不足的時(shí)候，我就要求他打欠條，剛開(kāi)始打欠條時(shí)他很不情愿。不過(guò)，兒子漸漸地也習(xí)慣了這樣的做法。每當(dāng)提筆打欠條的時(shí)候，我還會(huì)問(wèn)他:“這個(gè)東西真的要買(mǎi)嗎?”只見(jiàn)他猶豫了一下，思考再三后這才提筆。

現(xiàn)在，我兒子已經(jīng)對(duì)他的“成長(zhǎng)賬本”充滿(mǎn)了興趣，每天都在仔細(xì)研究進(jìn)賬出賬問(wèn)題。當(dāng)然，像大手大腳花錢(qián)這樣的事，已經(jīng)許久沒(méi)有發(fā)生了!

【網(wǎng)絡(luò)來(lái)風(fēng)】

新月芽?jī)?在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，讓小孩子穿穿品牌服裝、玩玩高檔玩具也無(wú)可厚非。我是做公關(guān)工作的，自己吃穿用都是品牌貨，難道還要求孩子用低檔的?這不合情理嘛。再說(shuō)，現(xiàn)在的人很勢(shì)利，很多就愛(ài)以貌取人，你家孩子要是吃穿不如人，就會(huì)被人看低。我絕不能因?yàn)橐稽c(diǎn)小錢(qián)讓這種情況發(fā)生在我女兒身上。

隨緣隨意:在這方面我屬于彌補(bǔ)型。我工作非常忙，有時(shí)候1個(gè)月還休不了2天假，陪女兒玩就幾乎成了不可能。沒(méi)辦法，我只好用物質(zhì)上的滿(mǎn)足來(lái)彌補(bǔ)心中的虧欠，以維系親子關(guān)系。我也知道這樣做弊大于利，但我確實(shí)很無(wú)奈，只能盡量將這種彌補(bǔ)約束在合理的范圍之內(nèi)。

老大是我不是他:有一句俗話(huà)說(shuō):“3歲看大，7歲看老?！比绻⌒∧昙o(jì)就養(yǎng)成了大手大腳攀比奢侈的惡習(xí)，很難說(shuō)將來(lái)會(huì)有什么大的成就，甚至能否“成人”都是個(gè)大問(wèn)號(hào)。高消費(fèi)對(duì)孩子人品、價(jià)值觀的不良影響是不言而喻的，我決不向其妥協(xié)。

(整理/索菲亞)

【父母心得】

培養(yǎng)財(cái)商，從小開(kāi)始

?筅君子蘭

幼兒期:3歲是兒童性格形成以及身心發(fā)展極為重要的階段，也是對(duì)兒童實(shí)施財(cái)商教育的重要啟蒙年齡。

培養(yǎng)計(jì)劃:1.家長(zhǎng)應(yīng)為孩子樹(shù)立良好的消費(fèi)榜樣，以實(shí)用、舒適為基準(zhǔn)為孩子配備衣物、玩具等物品。對(duì)家庭成員尤其是祖輩的過(guò)分消費(fèi)行為，要及時(shí)予以糾正。

2.從3歲開(kāi)始，家長(zhǎng)要讓孩子學(xué)會(huì)識(shí)別錢(qián)幣、用錢(qián)幣買(mǎi)簡(jiǎn)單商品、知道簡(jiǎn)單的零錢(qián)找換、懂得閱讀價(jià)格標(biāo)簽并確認(rèn)自己有無(wú)購(gòu)買(mǎi)能力，并最終能保證找回的錢(qián)數(shù)正確無(wú)誤。

小學(xué)期:這個(gè)時(shí)期的孩子對(duì)錢(qián)有了一定的認(rèn)知，很多孩子開(kāi)始擁有自己的零花錢(qián)，消費(fèi)習(xí)慣不僅受家庭成員的影響，還受身邊同學(xué)、朋友的影響。所以，家長(zhǎng)在以身作則的同時(shí)，還要密切關(guān)注孩子零花錢(qián)的去處及其身邊小伙伴的消費(fèi)行為，要及時(shí)予以相應(yīng)指導(dǎo)、糾正。

培養(yǎng)計(jì)劃:1.在理財(cái)知識(shí)上，幫助孩子訂立簡(jiǎn)單的每周開(kāi)銷(xiāo)計(jì)劃、懂得閱讀商業(yè)廣告、懂得儲(chǔ)蓄小筆錢(qián)以及在必要時(shí)購(gòu)買(mǎi)較貴的商品，同時(shí)明白節(jié)約的作用。

2. 幫孩子開(kāi)通一個(gè)個(gè)人銀行賬戶(hù)，將其壓歲錢(qián)等大宗錢(qián)財(cái)存為定期，告訴孩子相應(yīng)的收益方式和強(qiáng)制限定消費(fèi)日期。當(dāng)孩子中途有不當(dāng)消費(fèi)意圖想動(dòng)用時(shí)，告訴他可能會(huì)有的損失。

3.讓孩子學(xué)會(huì)記賬，明確零花錢(qián)的去處，表現(xiàn)好的話(huà)可給予一定物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，否則加以物質(zhì)處罰。

4.當(dāng)孩子受身邊伙伴超前消費(fèi)影響時(shí)，要學(xué)會(huì)轉(zhuǎn)移孩子的興趣點(diǎn)，巧妙地用孩子的特長(zhǎng)、優(yōu)勢(shì)來(lái)進(jìn)行不同項(xiàng)比較，提升孩子物質(zhì)外的自信心和自豪感。

中學(xué)期:青春期的孩子知識(shí)增長(zhǎng)迅猛，心智開(kāi)始成長(zhǎng)，正常消費(fèi)支出額變大，同時(shí)心理趨向叛逆，受周?chē)h(huán)境影響極大。所以，家長(zhǎng)應(yīng)給孩子更多自主權(quán)，在尊重孩子的決定權(quán)的同時(shí)，家長(zhǎng)應(yīng)該更多地扮演引導(dǎo)者角色，同時(shí)也應(yīng)該注意以身作則。

培養(yǎng)計(jì)劃:1.抽空和孩子聊聊家中的經(jīng)濟(jì)狀況及他的消費(fèi)賬。可以將他1年的花費(fèi)總額按預(yù)算存入銀行，實(shí)行消費(fèi)包干。需要時(shí)由家長(zhǎng)代取或自由支取，培養(yǎng)他勤儉節(jié)約的習(xí)慣和理財(cái)能力。

2.適當(dāng)讓孩子參加社會(huì)活動(dòng)，以勞動(dòng)獲取財(cái)富，切身體會(huì)錢(qián)的來(lái)之不易?；蜃尯⒆訁⒓右恍┕婢戎顒?dòng)，看看條件艱苦地方的同齡人的生活。

3.在理財(cái)知識(shí)上，可以讓孩子知道進(jìn)行較長(zhǎng)期的銀行儲(chǔ)蓄，學(xué)會(huì)計(jì)算利息。同時(shí)，可以教孩子學(xué)習(xí)一些宏觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)，了解簡(jiǎn)單的金融工具之間的相互聯(lián)系。

大學(xué)期:孩子們已經(jīng)成年并慢慢走向成熟，理財(cái)上的自主權(quán)也空前增加，家長(zhǎng)應(yīng)該在“放權(quán)”的同時(shí)以朋友的姿態(tài)和孩子交流理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)和心得，在孩子碰到問(wèn)題時(shí)及時(shí)給予意見(jiàn)和建議。

培養(yǎng)計(jì)劃:1.家長(zhǎng)可根據(jù)實(shí)際情況讓孩子參與到家庭的理財(cái)中，并和孩子一起訂立一個(gè)家庭中長(zhǎng)期理財(cái)計(jì)劃，和孩子一起予以實(shí)現(xiàn)。

2.消費(fèi)包干，同時(shí)鼓勵(lì)孩子自主創(chuàng)業(yè)，必要時(shí)給予物質(zhì)支持和精神指導(dǎo)，修正其因經(jīng)驗(yàn)不足可能導(dǎo)致的彎路。

【全球掃描】

法國(guó)——給孩子設(shè)立賬戶(hù)

法國(guó)父母在孩子三四歲的時(shí)就開(kāi)始讓孩子學(xué)會(huì)區(qū)分錢(qián)幣的大小，明白金錢(qián)與購(gòu)買(mǎi)之間的“有機(jī)關(guān)系”，建立起理財(cái)?shù)囊庾R(shí)。當(dāng)孩子上小學(xué)后，父母會(huì)幫助其分析零花錢(qián)消費(fèi)是否合理。在孩子10歲左右時(shí)，家長(zhǎng)會(huì)給孩子設(shè)立個(gè)人賬戶(hù)，在孩子自主理財(cái)?shù)那疤嵯陆o予消費(fèi)指導(dǎo)及關(guān)注。

英國(guó)——能省不省很愚蠢

英國(guó)父母在孩子的理財(cái)教育方面提倡理性消費(fèi)，鼓勵(lì)精打細(xì)算，并將之列入中小學(xué)教育必修課，要求孩子:5～7歲時(shí)要懂得錢(qián)的不同來(lái)源和作用;7～11歲時(shí)學(xué)習(xí)管理自己的錢(qián)，認(rèn)識(shí)儲(chǔ)蓄對(duì)于滿(mǎn)足未來(lái)需求的作用;11～14歲時(shí)要懂得消費(fèi)和儲(chǔ)蓄受哪些因素影響及如何提高個(gè)人理財(cái)能力;14～16歲則要學(xué)習(xí)使用金融工具和服務(wù)，包括如何進(jìn)行預(yù)算和儲(chǔ)蓄。

日本——自力更生、按月匯報(bào)

日本父母對(duì)孩子的教育原則是:“除了陽(yáng)光和空氣是大自然賜予的，其他一切都要通過(guò)勞動(dòng)獲得?！币虼?，許多孩子在課余時(shí)間都要打工掙零用錢(qián)。父母還會(huì)教孩子如何節(jié)省使用及儲(chǔ)蓄，并要求孩子用賬本記錄每個(gè)月零用錢(qián)的收支情況。

(整理/梅子)