保險能承保“甲流”嗎？

佚　名

甲型H1N1流感在全球蔓延后，引起國內(nèi)民眾關(guān)注，而對于因該疾病引起的高額醫(yī)療費及死亡損失是否在保險公司承保范圍之內(nèi)成為關(guān)注焦點。

在4月29日召開的一季度新聞發(fā)布會上，保監(jiān)會新聞發(fā)言人袁力表示：“從目前的條款來看，過去所承保的生豬等保險條款規(guī)定，保險責任范圍包括所有的動物疾病、自然災害、意外事故等，因此豬流感應當說包括在生豬責任等保險之內(nèi)。對于人身保險，目前一些人身保險產(chǎn)品承保了被保險人因疾病導致的身故和醫(yī)療責任，保險公司將給付相應的保險金?！?

此外，對于健康險中的醫(yī)療保險，若被保險人因感染豬流感住院或發(fā)生相應的費用，也可獲得相應的醫(yī)療保險費用。不少公司表示，已有的醫(yī)療險、健康險產(chǎn)品沒有將甲型流感病列為免責事項，一旦出險，客戶可以要求相應賠付，因此不會推出專門針對甲型流感的主險和附加險。

那么對于“甲流”，我們應該如何選擇保險呢?

首先，國內(nèi)保險市場尚未開發(fā)“甲型流感”專項保險產(chǎn)品，是否會針對此疫情開發(fā)專項保險產(chǎn)品，要視病毒情況而定?？偹苤?，在甲型流感爆發(fā)之前，禽流感一度引起大家的重視，禽流感的傳播時間、范圍并不比甲型流感小，但市場上還沒有專項的禽流感保險，因此，保險公司開發(fā)甲型流感專項保險的可能性并不大。

既然沒有“甲型流感”專項保險，那么常規(guī)的保險產(chǎn)品是否能夠滿足人們的保障需求呢?保險專家分析如下：

意外險責任認定麻煩，理賠難。人身意外傷害保險是指在保險有效期間，因遭遇“意外事故”，致使殘疾或死亡，保險人根據(jù)合同規(guī)定給付全部或部分保險金的保險。所謂的“意外事故”，需要滿足外來、意外、突發(fā)三要素。其中，突發(fā)是指事故的發(fā)生與結(jié)果之間具有直接的、瞬間的關(guān)系。甲型流感是一種呼吸道傳染病，因此，不屬于意外險理賠范圍。

人壽險可為“身故”買單。保險金額需在合同簽訂前先行約定，無論是定期壽險，還是終身壽險，保險金額的高低都可以協(xié)商而定，只要繳納相應的保費即可，但對于未成年人的身故保額，最高不得超過10萬元。若因“甲流”導致身故的，保險公司即按照身故保額進行賠償。

重疾保險需看清條款。國內(nèi)銷售的重疾險保障內(nèi)容非?！凹氈隆?。對于大多數(shù)不具有醫(yī)學專業(yè)知識的消費者來，想要讀懂保險合同并順利獲得理賠并非易事。甲型流感如果治療不及時，嚴重的會引發(fā)肺炎和呼吸衰竭等重大疾病，這時就需要充分了解重疾保單上所列明的疾病范圍，如果確實屬于列明疾病的，就可以得到保險公司的賠款。

醫(yī)療保險用處大。最常見的就是住院費用醫(yī)療保險和住院補貼醫(yī)療保險，因為這類保險品種對疾病的原因和類別等沒有過多限制，也就是說，不論由于什么原因?qū)е氯朐褐委?，只要超過了理賠起付線或是達到住院醫(yī)療保險的豁免天數(shù)，并且治療的醫(yī)院符合保險公司規(guī)定級別時，都可以轉(zhuǎn)由保險公司承擔檢查、治療費用。因此，因甲型流感住院可獲得住院費用醫(yī)療保險的賠付，這部分可以用來彌補醫(yī)療費用的支出；亦可獲得住院津貼保險金的賠付，這部分可以彌補因疾病住院誤工而損失的收入。

旅行險很必要。美亞保險公司提醒購買了相關(guān)旅行險產(chǎn)品的被保險人，旅行期間如果不慎感染了甲型流感，可以根據(jù)相關(guān)保險條款獲得賠償。美亞保險旅行險部副總裁張迪龍表示，游客在旅行期間因感染甲型流感所發(fā)生的醫(yī)療費用可以根據(jù)保單規(guī)定獲得賠償。但是游客需將旅行期間進行治療時醫(yī)院出具的醫(yī)療診斷書及相關(guān)費用單據(jù)保留好，以便向保險公司索賠。據(jù)悉，長城保險、中意人壽等公司在甲型流感疫情暴發(fā)后也相繼表示，公司保險條款中沒有免除甲型流感這個疾病的責任，對于已購買相關(guān)醫(yī)療健康險、人壽保險的客戶，如不幸患甲型流感接受治療、甚至死亡，保險公司將根據(jù)保險合同履行理賠，廣大客戶無須擔心。

盡管如此，相關(guān)保險專家還是提醒游客盡量改變出行計劃，避免到有甲型流感疫情的國家和地區(qū)出差旅行，如必須出行，則最好購買相關(guān)保險產(chǎn)品以規(guī)避風險。