把握地區(qū)外貿(mào)格局，發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

袁曉云

從全國整體外貿(mào)形勢來看,2009年以來進(jìn)出口貿(mào)易同比下滑的幅度都超過了20%,由于北京地區(qū)的進(jìn)出口以大宗商品,特別是能源類、礦產(chǎn)原材料、農(nóng)產(chǎn)品的進(jìn)口貿(mào)易為主,因此北京地區(qū)進(jìn)出口的下降幅度遠(yuǎn)大于全國的降幅水平,截止5月末進(jìn)出口同比下降近35%。整體而言,受國家積極的宏觀經(jīng)濟(jì)政策拉動(dòng)和國際市場大宗商品及海運(yùn)價(jià)格水平回暖影響,北京地區(qū)的外貿(mào)走勢在二季度呈現(xiàn)整體趨穩(wěn)和逐月回暖走勢,單月貿(mào)易量的同比跌幅有所下降,進(jìn)出口累計(jì)總量的同比下跌幅度也不斷縮小,但較全國進(jìn)出口總值24.7%的總降幅而言,北京地區(qū)跌幅仍高出近10個(gè)百分點(diǎn),屬于外貿(mào)增長“重災(zāi)區(qū)”。在可預(yù)見的近期內(nèi),地區(qū)外貿(mào)形勢將依然嚴(yán)峻,上半年整體貿(mào)易量負(fù)增長已成定局。

從建行北京分行貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)發(fā)展特點(diǎn)看,由于傳統(tǒng)客戶多為“中字頭”國有企業(yè)和大中型集團(tuán)客戶,制造業(yè)和中等規(guī)模以下的外貿(mào)企業(yè)占比不大。在建行近年國際業(yè)務(wù)發(fā)展中,出于整體風(fēng)險(xiǎn)考量對于純外貿(mào)型企業(yè)、特別是民營中小規(guī)模企業(yè),還是始終保持較為審慎的態(tài)度。通過此次金融危機(jī)考驗(yàn),大型集團(tuán)客戶、國有中字頭企業(yè)對風(fēng)險(xiǎn)的承受與掌控能力再次得到驗(yàn)證,對建行保持貿(mào)易融資整體資產(chǎn)質(zhì)量安全起到了支撐作用。

此外結(jié)合北京建行的國際業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)特點(diǎn),由于我行T/T清算業(yè)務(wù)量遠(yuǎn)高于信用證等跟單業(yè)務(wù)量,同時(shí)總行2008年四季度針對金融危機(jī)形勢對全行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的影響,也及時(shí)制定了一系列風(fēng)險(xiǎn)控制管理文件,收緊了各項(xiàng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的管理要求。得益于上述客戶結(jié)構(gòu)、發(fā)展定位和管理措施,北京建行的貿(mào)易融資信貸資產(chǎn)仍保持安全水平,截至目前尚未出現(xiàn)不良資產(chǎn)。

但不可否認(rèn),無論從結(jié)算業(yè)務(wù)量、還是相關(guān)業(yè)務(wù)收入來講國際業(yè)務(wù)還是受到比較大的沖擊。截至2009年6月,北京建行國際結(jié)算量預(yù)計(jì)僅為2008年全年業(yè)務(wù)量的三分之一左右,相關(guān)業(yè)務(wù)收入相應(yīng)受到較大負(fù)面影響。

根據(jù)2009年上半年國家擴(kuò)大內(nèi)需、穩(wěn)定外需的一系列利好政策實(shí)施成果,建行總行已相應(yīng)放寬了對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的政策限制,進(jìn)一步加大對優(yōu)質(zhì)貿(mào)易融資客戶的支持力度。

在這種市場環(huán)境和政策導(dǎo)向下,北京建行倡導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展以順應(yīng)和把握地區(qū)外貿(mào)格局為主導(dǎo),通過貿(mào)易融資帶動(dòng)提高與大宗商品龍頭流通企業(yè)的業(yè)務(wù)合作水平,優(yōu)先支持地區(qū)重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目、優(yōu)質(zhì)龍頭外貿(mào)企業(yè);對“走出去”龍頭企業(yè)實(shí)行名單制重點(diǎn)管理,通過包括境外保函、項(xiàng)目融資等配套系列產(chǎn)品與服務(wù),推動(dòng)擴(kuò)大與上述“走出去”企業(yè)的合作面。

近期業(yè)務(wù)發(fā)展中鼓勵(lì)分支經(jīng)營機(jī)構(gòu)多做風(fēng)險(xiǎn)可控的貿(mào)易融資產(chǎn)品,重點(diǎn)是不占用銀行資本規(guī)模的業(yè)務(wù),通過海外代付、福費(fèi)廷轉(zhuǎn)賣等新型產(chǎn)品優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債比率數(shù)據(jù),減輕全行資產(chǎn)負(fù)債約束壓力,擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)的增長空間。

目前大多數(shù)銀行的發(fā)展方向我覺得重點(diǎn)都是響應(yīng)國家政策導(dǎo)向,積極支持地區(qū)的支柱產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)商品、優(yōu)質(zhì)客戶。北京建行注意到中國信保公司在國家政策支持下,也在積極地與商業(yè)銀行進(jìn)行項(xiàng)目對接,共同選擇支持符合國家政策鼓勵(lì)導(dǎo)向、成熟優(yōu)質(zhì)的項(xiàng)目進(jìn)行積極推進(jìn)。銀行愿意積極與信保公司業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng),由此帶動(dòng)此類客戶、項(xiàng)目相關(guān)的國際結(jié)算業(yè)務(wù)、境外保證及項(xiàng)目融資等方面業(yè)務(wù)的綜合發(fā)展。鑒于出口信貸項(xiàng)目的周期長、金額大,建議各家銀行同業(yè)也不妨采取一些風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的方式共同參與,大家一起在分析研判市場的基礎(chǔ)上,探討實(shí)

現(xiàn)多方共贏的合作模式。 另外,在國家放寬銀根拉動(dòng)內(nèi)需的過程中,我們也注意到大多數(shù)銀行信貸的投放方向集中于大項(xiàng)目、大企業(yè),而對于受危機(jī)沖擊特別嚴(yán)重、急需“輸血”的制造業(yè)、中小規(guī)模企業(yè)的支持不足,這一方面造成銀行同業(yè)競爭的集中度偏高,也相應(yīng)壓縮了銀行的盈利空間(建行大客戶的單一產(chǎn)品貢獻(xiàn)度普遍明顯低于平均水平),另一方面也不利于實(shí)現(xiàn)國家通過銀行信貸支持拉動(dòng)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定均衡增長,提高整體社會(huì)就業(yè)率的調(diào)控目標(biāo)。

因此建議將國家扶持中小企業(yè),以及扶持符合宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的制造業(yè)政策進(jìn)一步細(xì)化明

確,特別是通過解決上述企業(yè)在銀行信貸業(yè)務(wù)中的擔(dān)保需求,更切實(shí)有效地激發(fā)銀行的信貸熱情,解除部分出于風(fēng)險(xiǎn)考慮的發(fā)展顧慮,便于幫助商業(yè)銀行在對政策的理解把握基礎(chǔ)上,能自覺地將政策支持力度傳導(dǎo)到位。