宜信普惠商通貸靠數(shù)據(jù)輸出服務(wù)助力金融創(chuàng)新

文/本刊記者 史 詩

宜信普惠商通貸靠數(shù)據(jù)輸出服務(wù)助力金融創(chuàng)新

文/本刊記者 史 詩

9月27日，國務(wù)院總理李克強主持召開國務(wù)院常務(wù)會議。會議指出要加大對小微企業(yè)發(fā)展的財政金融支持力度，將金融機構(gòu)利息收入免征增值稅政策范圍擴大到小微企業(yè)和個體工商戶。

一直以來，大多數(shù)小微企業(yè)處于沒有被傳統(tǒng)金融機構(gòu)充分服務(wù)的尷尬境地，融資難、融資貴成為制約小微企業(yè)發(fā)展的重要原因。

據(jù)國家工商總局?jǐn)?shù)據(jù)，2016年中國有近2000萬家小微企業(yè)，占全國企業(yè)總數(shù)的76.57%，而其創(chuàng)造的價值占全國GDP的60%以上。服務(wù)小微企業(yè)融資需求的小微金融，未來市場前景廣闊。

“小微企業(yè)面臨的問題是，老板和公司界限不明，造成他們在尋求金融服務(wù)的時候，因為產(chǎn)權(quán)不清晰等等這些問題難以得到金融服務(wù)。另外，小微企業(yè)普遍管理規(guī)范化的程度比較低?！币诵糯髷?shù)據(jù)創(chuàng)新中心總監(jiān)助理、宜信普惠商通貸總經(jīng)理孫萌說。

宜信普惠商通貸是專為中小電商和小微企業(yè)解決融資難題的實時授信金融服務(wù)平臺。孫萌介紹，商通貸成立之初構(gòu)建了“數(shù)據(jù)共贏模式”。從電商行業(yè)作為切入點，商通貸在三年里對接了國內(nèi)外諸多重量級電商平臺，用戶可以跨平臺實時授信。孫萌稱，商通貸最快可以8分鐘完成審批，平均通過率可以達(dá)到百分之六七十。

“電商是最早一批集合和積累了小微企業(yè)店主經(jīng)營數(shù)據(jù)的平臺，而且這些經(jīng)營數(shù)據(jù)經(jīng)過電商平臺的反刷單以及一系列的風(fēng)控手段，已經(jīng)得到了一定程度的質(zhì)量保證和校驗。”孫萌談到選擇電商的原因。

據(jù)了解，從去年開始，商通貸逐步對接用友、金蝶、管家婆等一線ERP服務(wù)商，已覆蓋超千萬的小微企業(yè)，未來還計劃與第三方支付、SaaS服務(wù)平臺、垂直B2B平臺合作，為更廣泛的用戶提供數(shù)據(jù)貸服務(wù)。

在宜信常年積累的風(fēng)控經(jīng)驗和自主開發(fā)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)的支持下，擁有豐富電商與企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)的商通貸，得以有效實現(xiàn)對小微企業(yè)主進(jìn)行基于個人信用和經(jīng)營信用的信用評估和風(fēng)險定價，為用戶提供多樣、定制、高效、可靠的線上實時授信融資服務(wù)。

談到小微領(lǐng)域風(fēng)控，孫萌稱，企業(yè)再次貸款額度不僅考慮其上次還款信譽，更重要的是考量標(biāo)準(zhǔn)是企業(yè)的經(jīng)營數(shù)據(jù)，季節(jié)性波動是否健康。

此外，如何運用好金融科技助力小微企業(yè)融資或?qū)⒊蔀橥黄泣c。

“宜信金融科技創(chuàng)新，從根本上是為了強化金融流通性，提升金融效率，以更好的服務(wù)滿足用戶的需求。而中國高成長性人群始終是宜信專注服務(wù)的核心對象之一?！币诵攀紫瘧?zhàn)略官陳歡表示。

以對高成長性人群長期服務(wù)實踐為基礎(chǔ)，通過重新整合自身金融優(yōu)勢與技術(shù)能力，宜信可以針對用戶需求來設(shè)計業(yè)務(wù)模式。孫萌用“放大器模式”、“數(shù)據(jù)共贏模式”和“數(shù)據(jù)驅(qū)動經(jīng)營”詳解了宜信模式創(chuàng)新的具體實踐。

孫萌表示，“通過科技創(chuàng)新的提速，宜信可以實現(xiàn)對金融資源的重新分配，讓高成長性人群體驗到以往只面向高凈值客群提供的金融資產(chǎn)及定制服務(wù)，享受金融紅利。比如指旺財富，通過在客戶觸達(dá)、投資規(guī)劃和投資運作等多個重要環(huán)節(jié)的智能化與在線化，將‘私行級’服務(wù)平民化。而這樣的模式創(chuàng)新，我們稱之為‘放大器模式’?！?/p>

“數(shù)據(jù)共贏模式”，意在構(gòu)建起宜信與小微企業(yè)和數(shù)據(jù)伙伴三方間的聯(lián)盟閉環(huán)。通過技術(shù)創(chuàng)新，收集、聚合并分析以往孤立、分散的數(shù)據(jù)，通過共享來充分發(fā)揮出經(jīng)營與金融屬性的價值，形成共同作用、共同成長的良性循環(huán)。金融服務(wù)平臺能夠豐富數(shù)據(jù)來源，強化風(fēng)控與授信體系；小微企業(yè)能實現(xiàn)基于數(shù)據(jù)授信的高效便捷的信用貸款，而數(shù)據(jù)伙伴則能更加了解用戶需求，向用戶提供更深度的經(jīng)營和管理的增值服務(wù)。

“數(shù)據(jù)驅(qū)動經(jīng)營”，則幫助財富和信貸業(yè)務(wù)提升獲客和服務(wù)能力。利用技術(shù)創(chuàng)新，并結(jié)合金融業(yè)務(wù)經(jīng)驗，宜信能夠深度挖掘廣泛收集的大數(shù)據(jù)，并提煉深層規(guī)律，讓數(shù)據(jù)在業(yè)務(wù)經(jīng)營層面逐漸發(fā)揮更重要的作用。再結(jié)合優(yōu)秀的產(chǎn)品設(shè)計和貼心的用戶運營能力，宜信的創(chuàng)新業(yè)務(wù)得以平穩(wěn)落地金融場景，讓更廣泛的用戶能夠體驗到高效便捷、專業(yè)定制、智能理性的創(chuàng)新金融服務(wù)。

談到未來宜信創(chuàng)新發(fā)展的方向，陳歡強調(diào)了宜信創(chuàng)新實踐的“四化”?！霸谝?guī)范化方面，宜信先于監(jiān)管部門，早在2015年就與銀行機構(gòu)合作，開展資金存管業(yè)務(wù)；在專業(yè)化方面，宜信在獲客、風(fēng)險定價、產(chǎn)品設(shè)計等方面進(jìn)行了大量的投入，理解客戶需求，提供更便捷、優(yōu)質(zhì)、可信賴的服務(wù)；在數(shù)字化方面，宜信利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，將客戶信息做精準(zhǔn)的識別，不僅可以做到精準(zhǔn)獲客，同時還可以做到隨時隨地實時授信；在規(guī)?；矫妫诵沤陙矸?wù)了超過300萬的客戶和近3000億的借貸規(guī)模，未來隨著進(jìn)一步挖掘市場潛力，規(guī)模還將進(jìn)一步擴大。”