中國(guó)銀行在國(guó)際結(jié)算和貿(mào)易融資中的優(yōu)勢(shì)與特點(diǎn)

萬(wàn)　娜

中國(guó)銀行自成立之日起就專業(yè)從事貿(mào)易服務(wù)及融資業(yè)務(wù)，95年來(lái)積累了豐富的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，在業(yè)務(wù)規(guī)模、市場(chǎng)占有率、產(chǎn)品、專業(yè)技術(shù)、客戶群體、人才隊(duì)伍等方面都具有鮮明的優(yōu)勢(shì)，在國(guó)內(nèi)長(zhǎng)期以來(lái)保持了市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)地位，成為中國(guó)及世界大型進(jìn)出口企業(yè)的首選貿(mào)易服務(wù)銀行和國(guó)外同業(yè)首選的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)合作銀行。

一、中國(guó)銀行國(guó)際結(jié)算和貿(mào)易融資的優(yōu)勢(shì)分析

中國(guó)銀行國(guó)際結(jié)算和貿(mào)易融資取得如此驕人的成績(jī)，與其長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)該業(yè)務(wù)所形成的壘球性的商業(yè)網(wǎng)絡(luò)、卓越的信譽(yù)和豐富的經(jīng)驗(yàn)是分不開的，總體上來(lái)說(shuō)，它經(jīng)營(yíng)該業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)主要表現(xiàn)在以下六個(gè)方面：

(一)卓越的信譽(yù)保證。

中國(guó)銀行是國(guó)家最早指定的外匯專業(yè)銀行，中國(guó)銀行憑借其良好的信譽(yù)在國(guó)際上擁有了廣泛的市場(chǎng)。它曾被香港《亞洲貨幣》雜志評(píng)為2004、2005年度外匯業(yè)務(wù)中國(guó)最佳銀行；2005年再次被美國(guó)《環(huán)球金融》雜志評(píng)選為“中國(guó)最佳貿(mào)易融資銀行”及“中國(guó)最佳外匯銀行”，這也是中國(guó)國(guó)內(nèi)唯一一家同時(shí)獲此雜志兩個(gè)重要獎(jiǎng)項(xiàng)的銀行。

(二)遍布全球的網(wǎng)絡(luò)。

中國(guó)銀行在國(guó)內(nèi)、國(guó)外都有很豐富的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。截至08年末，中行境內(nèi)外機(jī)構(gòu)共有10789家。其中，中國(guó)內(nèi)地機(jī)構(gòu)9983家，港澳及境外機(jī)構(gòu)806家。作為國(guó)際化程度最高的中資銀行之一，中國(guó)銀行在紐約、倫敦、東京、法蘭克福、新加坡等國(guó)際金融中心均設(shè)有分支機(jī)構(gòu)。通過(guò)遍布各省、自治區(qū)、直轄市的11000多家國(guó)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)和全球27個(gè)國(guó)家和地區(qū)600多家的海外分行、子公司和代表處，向企業(yè)提供包括海外代付業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)開信用證及保函業(yè)務(wù)、全球授信額度項(xiàng)下?lián)I(yè)務(wù)等多種產(chǎn)品在內(nèi)的全球性的貿(mào)易金融服務(wù)，并將這種無(wú)國(guó)界的服務(wù)體系構(gòu)筑成為其最突出的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

(三)豐富的融資產(chǎn)品。

中國(guó)銀行在長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，推出了很多豐富的國(guó)際結(jié)算和貿(mào)易融資產(chǎn)品，不僅涉及到傳統(tǒng)的托收、保理等業(yè)務(wù)，同時(shí)還開發(fā)了現(xiàn)代的信用證及福費(fèi)廷等業(yè)務(wù)。同時(shí)，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的日益加快和國(guó)際貿(mào)易的快速增長(zhǎng)，中國(guó)銀行注意把握我國(guó)對(duì)外貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)加速發(fā)展的契機(jī)，加強(qiáng)營(yíng)銷、大力拓展市場(chǎng)，取得了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展、優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)、創(chuàng)新產(chǎn)品領(lǐng)軍市場(chǎng)的良好成績(jī)。其中，不斷加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新、對(duì)客戶需求“隨需應(yīng)變”、提供全面貿(mào)易服務(wù)解決方案，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。特別是在產(chǎn)品創(chuàng)新方面進(jìn)行了積極的探索并取得了顯著成效。

(四)暢通的清算渠道。

中國(guó)銀行擁有世界主要貨幣的清算渠道，在世界各大主要貨幣的國(guó)家都建立了清算中心，清算地位得天獨(dú)厚，比如：它建立了美元清算中心一紐約分行；港幣清算中心一中銀香港；歐元清算中心一法蘭克福分行(這也是目前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)唯一歐元清算中心)；日元清算中心一東京分行，這些都為中國(guó)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的開展提供了很暢通的渠道。

(五)領(lǐng)先的專業(yè)水平和可靠的客戶群。

中國(guó)銀行是國(guó)內(nèi)最早辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的銀行，在國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)上，中國(guó)銀行積累了大量的經(jīng)驗(yàn)，擁有大批精通國(guó)結(jié)業(yè)務(wù)的專業(yè)人士，處理業(yè)務(wù)的水平和能力在國(guó)內(nèi)銀行界首屈一指，不論是以業(yè)務(wù)規(guī)模還是作業(yè)素質(zhì)，中國(guó)銀行的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)都不遜于世界上任何一家以貿(mào)易融資見長(zhǎng)的銀行。

(六)有效的避險(xiǎn)機(jī)制。

中國(guó)銀行是國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)中最早開辦遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，在規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)方面有著豐富的經(jīng)驗(yàn)。國(guó)際業(yè)務(wù)由于交易距離遠(yuǎn)，交易對(duì)手陌生，因而存在著極大的風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)銀行憑借其豐富的避險(xiǎn)手段不僅規(guī)避了自己開展國(guó)際業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也吸引了廣大的希望規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的客戶。

二、中國(guó)銀行國(guó)際結(jié)算和貿(mào)易融資的特點(diǎn)分析

(一)保持傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，維持可觀的市場(chǎng)份額。

中行從成立之初就與國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系，國(guó)際結(jié)算與貿(mào)易融資不僅是中行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，而且也是中行的核心業(yè)務(wù)。在不斷的發(fā)展過(guò)程中，中行一直注意把握我國(guó)對(duì)外貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)加速發(fā)展的契機(jī)，加強(qiáng)營(yíng)銷、大力拓展市場(chǎng)，不僅取得了優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)、創(chuàng)新產(chǎn)品領(lǐng)軍市場(chǎng)的良好成績(jī)而且也保持了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展，使得中行的名聲與人脈關(guān)系得以維持與發(fā)展。

(二)不斷加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新、滿足客戶不同的需求。

從中國(guó)銀行的國(guó)際結(jié)算和貿(mào)易融資系列產(chǎn)品中可以看出，中行幾乎每年都會(huì)有新的融資產(chǎn)品出市，以滿足不同客戶不同的需求。在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，中行始終以客戶的需求為中心，進(jìn)行探索與研究，同時(shí)中行注重結(jié)合市場(chǎng)形式推出新產(chǎn)品，使新產(chǎn)品能更好地滿足客戶的需求，從而得到迅速的發(fā)展。面對(duì)國(guó)際貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題，中國(guó)銀行有針對(duì)性地推出“全球統(tǒng)一授信”、“融資性對(duì)外擔(dān)?！焙汀皩?duì)外承包工程保函風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)資金”等特色金融產(chǎn)品，組建了亞太、歐非和美洲三大銀團(tuán)中心，通過(guò)組建國(guó)際銀團(tuán)的形式向企業(yè)提供項(xiàng)目資金和咨詢服務(wù)。這些都為它贏得客戶打下了堅(jiān)定的基礎(chǔ)。

(三)中行支持外貿(mào)企業(yè)擺脫困境，推動(dòng)中資企業(yè)“走出去”，發(fā)展海內(nèi)外業(yè)務(wù)一體化。

在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不樂(lè)觀的情況下，中行全力支持外貿(mào)企業(yè)擺脫困境，同時(shí)，對(duì)于產(chǎn)品有穩(wěn)定海外需求的出口企業(yè)，中行繼續(xù)給予授信支持，向企業(yè)提供全方位的出口融資產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的國(guó)際結(jié)算服務(wù)，幫助企業(yè)控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、出口收匯風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)。這一方面增強(qiáng)了它的國(guó)際地位，同時(shí)也有助于開拓它的國(guó)際市場(chǎng)，為它更好的開展國(guó)際結(jié)算和國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)奠定了基礎(chǔ)。

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