天津方舟集團集資案調(diào)查

陳　勇

垮臺的老板，破產(chǎn)的百姓，無奈的政府，

這三者構(gòu)成了一個完整的非法集資鏈條。

這一切皆因市場經(jīng)濟下如無底洞般的資金缺口

“比銀行還規(guī)范，怎么說停就停了，這可怎么辦？”

68歲的馬三與上百名集資戶圍住了天津市政府門口，他們一邊呼喊著見市長，一邊焦慮地等待，心里充滿了惶恐，害怕自己的錢拿不回來，更害怕政府撒手不管了。

騷動的財富夢想

馬三是天津市方舟集團集資案的受害者之一。七年前，他分三次將120萬元打入天津市方舟集團，并與對方簽訂一紙協(xié)議，按照協(xié)議約定，這120萬元本金可年獲利8%。2007年3月8日，方舟集團集資案爆發(fā)，董事長張德慶被捕，馬三的120萬元連本帶利打了水漂。此后的日子里，馬三一直奔走與政府與企業(yè)之間，試圖追回這筆錢，卻總徒勞無功。

他又回憶起了七年前的那次晨練，他遇見了從工商銀行退休的劉愛萍，兩人是原來的老同事。在一陣寒暄之后，劉愛萍告訴他，現(xiàn)在有個地方存錢比銀行利息高出三倍多，讓他趕緊把錢存進去，不用幾年就能越滾越大，自己已經(jīng)存了20萬元。馬三聽完后半信半疑，覺得天上不可能會掉下餡餅，但老同事應(yīng)該不會騙人，而且她自己也存了錢。

幾經(jīng)游說，馬三動了心。他琢磨著，只要自己不貪心，少放點，見好就收，即使出了事應(yīng)該也沒啥損失，另外，更重要的是這個幕后的老板有很雄厚的實力和強硬的靠山。就這樣，沒有再經(jīng)過更詳細了解，馬三就從家里拿了3萬元的退休金來賭運氣。而后來的事實證明，這個老板還很守信諾，馬三拿到了他預(yù)期的高息。

馬三的錢來之不易，老伴年老多病，是個藥罐子，老兩口忙活了一輩子，除去兒子結(jié)婚所用的錢，所剩無幾，這3萬元是打算湊給兒子買房的錢。2004年，老房子拆遷，馬三拿到了25萬元的拆遷補償款。拿到錢后，他第一時間將錢拿到了方舟集團存上，準備繼續(xù)吃高息。

此外，經(jīng)過兩年的分紅，馬三打算說服全家人都加入高息分紅之旅。那時候，在他眼里，將錢存入方舟集團和存入銀行在安全系數(shù)上幾乎沒什么區(qū)別，所不同的是方舟集團的利率相當誘惑。利率的吸引，加上馬三過去兩年成功分紅，幾乎沒費什么口舌，全家老少都拿出了自己壓箱錢，湊足了120萬元，送去了方舟集團。

“那時候，我還為自己的觀望等待后悔，恨不得多找點錢存進去。”馬三把錢存進去的時候還覺得晚了些。他說，在天津，提起方舟集團或許很多人不知道，但一說起方舟旅行社幾乎無人不曉，它是擁有天津旅游業(yè)最大市場份額的旅行社。

另一名參與集資的市民告訴記者，自己就是沖著這一點去的。他說，方舟在天津的實力和實業(yè)都是有目共睹的，而且大家都覺得他們比銀行還規(guī)范、還熱心，所以并不擔心出現(xiàn)問題。

然而，這一信任在2007年3月7日被宣告結(jié)束。因為張的被捕，方舟集團未能及時將利息兌現(xiàn)，良好的信譽和口碑在一夜轟塌，部分集資戶遂向天津市公安局經(jīng)偵總隊報案。

一些有著“小富即安”想法的人，每個月都會支取部分錢出來，多少還挽回了點損失。而像馬三那樣打算“利滾利”，一次性提取的集資戶，在這個萬劫不復(fù)的大崩潰中傾家蕩產(chǎn)了。

一位知情人士告訴《小康》記者，當時確實有很多人都嘗到了甜頭，賺了不少。他透露，集資人涉及天津七區(qū)一縣，甚至連公檢法三家的單位都有人牽涉在內(nèi)。其中，涉案金額最少的是3萬元，最高的達1000多萬元。有的是數(shù)年老存戶，有的則一年都還未滿。據(jù)記者不完全統(tǒng)計，僅協(xié)議合同就達800多份，涉及家庭幾千戶，人員過萬。

一名經(jīng)辦此案的警員告訴《小康》記者，此案涉及面之廣、人數(shù)之多，是他們沒有想到的。許多人為了獲取更高額度的利率，將資金掛靠在他人名下，以抱團方式參與集資。該警員介紹，方舟集團根據(jù)不同的存款額定有不同的利率標準：40萬元以下利率為7.5%，40萬元以上為8%，10萬元以內(nèi)的還有4%、3%和2%等不同的利率。

一份資料顯示，方舟集團從2002年開始汲取資金，截止至案發(fā)時，短短5年之內(nèi)，涉案金額達2億元人民幣。

突然垮掉的信用

據(jù)公開資料顯示，天津方舟天馬集團成立于1999年，注冊資金1.2億元，公司經(jīng)營范圍涉及旅游、通訊、體育、文化、傳播、高科技等產(chǎn)業(yè)。其下屬方舟旅行社是天津市龍頭企業(yè)，被天津市政府列為三大旅游旗艦之一。每年集團營業(yè)收入達5000萬元以上，子公司有20個之多。

2006年2月，方舟集團下屬雄天科工貿(mào)有限公司與廣東佛山百強工貿(mào)有限公司因鋼材貿(mào)易中的市場價格波動產(chǎn)生合同糾紛，當?shù)毓矙C關(guān)以合同詐騙罪立案。同年7月，廣東省佛山市順德區(qū)公安局將雄天科工貿(mào)有限公司總經(jīng)理張賀拘留， 12月18日，佛山市順德區(qū)公安局對張德慶進行網(wǎng)上通緝。次年1月8日，張在天津落網(wǎng)，廣東警方將其押至順德拘押，并兩次移送公訴。然而，都被佛山市檢察院退了回來，理由是證據(jù)不足，與事實不符。

一名熟悉此案內(nèi)幕的人士向記者透露，由于鋼材市場價格浮動大，雄天科工貿(mào)覺得自己虧了，就想加價，但百強工貿(mào)不肯。于是，百強工貿(mào)就想動用非正常手段，逼迫雄天科工貿(mào)認賬給錢，但未料張德慶對此合同事件并不知情。

在記者的采訪調(diào)查中，多位知情者認為，此案中，張德慶就是一個“冤大頭”。對此，記者曾向廣東佛山市順德區(qū)公安局求證，但并未得到任何答復(fù)。

2007年9月26日，在有關(guān)部門的干涉下，被拘押了9個月后的張德慶終于獲得了自由。但隨即再次被天津市公安局經(jīng)偵總隊以涉嫌非法集資詐騙罪羈押，并查封了其所有固定資產(chǎn)，方舟集資案徹底曝光。

張德慶的辯護律師張健告訴《小康》記者，隨著張和公司一些高層的落馬，公司也跟著發(fā)生了重大變化。一些子公司悄悄變更了姓名，有的甚至完全脫離集團公司的控制，公司一名高管在案發(fā)后卷款外逃，車隊負責人更擅自變賣車輛侵吞財產(chǎn)。

“他進去前還是身價數(shù)億的老板，兩次進去后，就啥也不剩了，他自己都覺得冤?！?/p>

一名與張德慶私交甚好的官員說：那是他（張德慶）最黑暗的日子。

事實上早在2007年2月初，坊間便開始流言四起，版本也各不相同：有傳張德慶本人攜款潛逃；也有傳他被警方發(fā)現(xiàn)抓捕歸案后，方舟集團資金鏈斷裂；還有傳張的落馬是財務(wù)總監(jiān)和集團律師為侵吞其財產(chǎn)設(shè)置的陷阱……

張德慶的“落網(wǎng)”引起了集資人的擔憂。馬三是3月初接到劉愛萍電話時才知道的，他和聞訊而來的集資人一起將方舟集團總部圍得水泄不通，他們希望這只是謠言。

巨額集資款如何償還

一份天津市渤海會計事務(wù)所2005年的審計報告顯示，僅方舟集團下屬子公司天津市加利利通訊公司2005年的營業(yè)額就達4億多元，利潤4000多萬元，上繳利稅1600萬元。

2007年3月，天津市經(jīng)偵總隊委托天津市天正司法鑒定中心對方舟集團資產(chǎn)進行審計。審計結(jié)果如下：公司現(xiàn)有資產(chǎn)22001.6萬元，集團銀行賬戶僅剩432794.24元，其中加利利賬上為0元，恩誠公司賬面僅100多元。

天津市經(jīng)偵總隊出示的這一審計結(jié)果引起了集資戶的強烈不滿。

相關(guān)人士在接受《小康》采訪時認為，這份審計結(jié)果存有很大的水分，方舟集團僅民間集資和銀行貸款就達3.8億元，還不包括其他資產(chǎn)。該人士透露，在張出事后，公司資產(chǎn)遭到了瓜分。

張德慶的辯護律師張健向《小康》記者證實了這一說法。他說，那是整個方舟集團潰散的開始。

集資戶們開始搜集方舟集團的財產(chǎn)證據(jù)，并保留每次與官方“交鋒“的證據(jù)。一名集資代表向《小康》記者表示，他們正在聯(lián)系律師，狀告瀆職者。

集資戶們認為，方舟集團是個集旅游、體育、文化、通訊、鋼材、餐飲等十幾個子公司的綜合性企業(yè)，并在黃山、包頭、甘肅、海南島、天津靜海等地投資，公司多年來經(jīng)營有方，盈利較好，不可能沒錢。

馬三說，自己已不奢望能拿回全部的錢，但起碼能挽回多少，算多少。

他們希望，政府在清查方舟集團資產(chǎn)的時候，務(wù)必做到公平公正，最大程度為集資者挽回損失。

“比如那個加利利和恩城通訊投資，政府必須要公正地清查。”一位叫巨莉的參與集資的市民說。

方舟集資案發(fā)生后，天津市政府牽頭10個部門成立了方舟集資案財產(chǎn)處置小組。然而，兩年過去了，問題依然沒有解決。該處置小組副組長、天津市旅游局副局長金鐵林的秘書沈先生在接受記者采訪時表示，政府正全力清查此事，更多的情況不方便透露，但政府肯定會妥善處理。

2008年奧運前夕，為阻止一萬多名集資戶集體進京上訪，天津市政府不得不將拘押在天津市看守所的張德慶“放”出來，責成其在最短的時間內(nèi)籌出錢來緩和這一緊張局面?？词厮缘囊淮倍有桥趶埖聭c辦公使用，允許其與外界聯(lián)系，可支配部分人手，但不能離開。2008年8月初，一萬多名集資戶陸續(xù)接到電話通知：可以拿回集資額10%的資金，條件是不能進京上訪。

馬三告訴《小康》記者，簽了承諾書后，一個月之內(nèi)，錢到了賬戶上。

之后，張德慶又回到了看守所。

關(guān)于張德慶，坊間評價最多的是：野心很大，但也很講信用。

一名長期與張有生意來往的老板向《小康》記者介紹，44歲的張德慶是土生土長的天津人，早年在政府里任職，1999年開始下海，方舟旅行社是他掘的第一桶金。出事前，他所有的心血都投在了靜海。他還透露，張與靜海縣一名官員私交甚好，出事前一直住在他家。

“這個人做事很講究。他在靜海承包了一塊50年經(jīng)營權(quán)的地，挖了個850畝的湖，還養(yǎng)了500多條狗，建起了賽馬場，還蓋了大棚和高爾夫球會館?！?002年，張德慶在天津靜?？h西雙塘村投資3.6億元打造天津方舟國際都市生態(tài)園。該生態(tài)園由8個項目組成，有競技、特色養(yǎng)殖、馴養(yǎng)、森林景觀等，生態(tài)園規(guī)劃面積達1萬畝。

聽說記者要去生態(tài)園，出租車司機老黃一臉驚訝。

他說，那個地方已經(jīng)好久沒有人去了，自從不賽狗和不賽馬之后，就幾乎沒有人去那里了?！耙郧埃惞泛唾愸R的時候，那里是人山人海，而且很多市里的官員都喜歡往這跑，已經(jīng)自殺的政協(xié)主席宋平順就老喜歡來。后來不知道為什么就沒聲音了，再后來就沒人來了?！?/p>

在生態(tài)園里，透過雜草從生的賽馬場、生銹的狗房、荒廢的賽狗道、閑置的高爾夫球館，隱約能看到當年這里的風光無限。然而，如今，這里已風光不再。

當?shù)匾幻辉敢馔嘎缎彰墓賳T對《小康》記者說，狗都已經(jīng)送給當?shù)卮迕耩B(yǎng)了，馬也變賣抵債了，湖、球館什么都是荒著，湖還沒有引入水，就剩一大坑。

張德慶的辯護律師張健告訴《小康》記者，張雖然在看守所里，但心沒死，還想把他的生態(tài)園建起來。他多次申請取保侯審，并提出了完整的還款計劃，但被拒絕了。

出問題就嚴查，不出問題就放松

天津市的一名政府官員向《小康》記者表示，在“方舟集資案”發(fā)生后，政府加大了打擊非法集資的行動，還加強了對此方面的宣傳教育。

2009年3月2日，天津市公安局在河西區(qū)銀河廣場開展了主題為“打擊非法集資犯罪，維護金融管理秩序”的防范打擊非法集資主題宣傳活動。3月20日，天津市紅橋區(qū)和武清區(qū)非法向行政事業(yè)單位工作人員集資2億元曝光。

一名長期參與整治行動的官員告訴《小康》記者，各地政府在非法融資在監(jiān)管上，基本采取“出問題就嚴查，不出問題就放松”的態(tài)度。地方政府的考慮是：過嚴，怕影響地方經(jīng)濟增長，過松，又怕擾亂地方金融，釀成社會問題。

而事實上，中央政府針對非法集資的打擊行動一直沒有松懈過。2007年，全國刮起整治打擊非法集資的行動風暴，國務(wù)院多次召開銀監(jiān)會、發(fā)改委、公安部、工商總局等近二十個部委的專項工作會議，就處置非法集資活動部署工作。并緊急啟動了處置非法集資部級聯(lián)席會議，加強多部委協(xié)調(diào)作戰(zhàn)能力，在銀監(jiān)會內(nèi)還成立了處置非法集資辦公室，但始終收效甚微。

來自最高人民法院的一份資料顯示，2006年已經(jīng)立案的全國重大非法集資案件達到了1700多起，涉及金額數(shù)千億元。

最高人民法院一名不愿意透露姓名的官員表示，這僅僅是冰山一角。由于目前還沒有多部門互聯(lián)的信息登記系統(tǒng)，大量的案例散落在各個部門及地方相關(guān)部門，除此之外，那些沒有納入全國統(tǒng)計范圍的眾多中小案例就更不在其列。

他告訴《小康》記者，中國的集資案高居不下，案件頻發(fā)，這與當前不開放的金融市場環(huán)境有一定關(guān)系。此外，中小企業(yè)融資難和監(jiān)管者不明確也是非法融資層出不窮的重要原因。

該名官員坦言，盡管國務(wù)院已明確由銀監(jiān)會負責對非法集資的認定、查處和取締及相關(guān)的組織協(xié)調(diào)工作，但對社會集資如何審批、審批標準以及對非法集資認定的依據(jù)等問題，尚沒有從法律層面上加以解決。

“非法融資之所以難以控制的一個重要原因就是法律法規(guī)對正規(guī)民間融資和非法融資的界限沒有明確?！眹鴦?wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長巴曙松說。他表示，民間金融的法制建設(shè)已滯后于社會經(jīng)濟的發(fā)展，在現(xiàn)行法律制度中，非法集資打擊取締辦法存在明顯缺陷，缺少保護民間融資和規(guī)范社會集資的法律法規(guī)。他表示，只有制定專門的民間融資管理辦法，才能將民間融資從目前的壓制性管理轉(zhuǎn)變?yōu)榉龀中怨芾?，引?dǎo)其從“地下”轉(zhuǎn)入“地上”，保護合約雙方的正當權(quán)益，促使其逐步走向契約化和規(guī)范化軌道。

中南財經(jīng)政法大學社會發(fā)展研究中心主任喬新生教授認為，中國當前民間融資非常普遍，政府應(yīng)該采取寬容的態(tài)度。如果要想改變這一現(xiàn)象，除了開設(shè)小額信貸和提高貸款環(huán)境外，還要盡可能地讓國有商業(yè)金融機構(gòu)透明化運作。只有強調(diào)金融市場的開放性，大力發(fā)展中小金融企業(yè)，通過金融業(yè)的繁榮發(fā)展，打破國有商業(yè)銀行的壟斷，這樣才能有效地遏制非法集資。（文中部分人物為化名）