女性重大疾病咋保障

孫曉宇

李鈺(原名李郁)、歌手阿桑，這些年僅30多歲，風(fēng)華正茂的年輕女藝人頻傳噩耗，被癌癥奪去生命。

30歲，是個(gè)敏感而微妙的年齡。女性應(yīng)該從市場(chǎng)上挑選到一些專門針對(duì)女性疾病的保險(xiǎn)，與普通的重大疾病保險(xiǎn)相比，這些女性疾病保險(xiǎn)的保費(fèi)要便宜得多。

雖然女性險(xiǎn)有如此多的優(yōu)勢(shì)，但是任何一種產(chǎn)品的存在都有其特定的價(jià)值，不能因此而否認(rèn)普通重疾險(xiǎn)的價(jià)值。對(duì)于有重大疾病保險(xiǎn)保障需求，又想盡量節(jié)省保費(fèi)的人，可以將普通的重大疾病保險(xiǎn)和女性疾病險(xiǎn)搭配購(gòu)買。

如果你剛好30歲，投保一款重大疾病保險(xiǎn)，投保20萬元保額，保障到70歲，分20年交納保費(fèi)，每年需要交納保費(fèi)4000元，20年總共需要交納保費(fèi)8萬元。而如果投保同一家公司的女性重大疾病保險(xiǎn)，同樣是保障到70歲，分20年交納保費(fèi)，每年則需要交納保費(fèi)3400元，20年總共只需要交納保費(fèi)6.8萬元，能省下1萬多元，超過一成的保費(fèi)。

這是因?yàn)?，專門針對(duì)婦科疾病的女性疾病保險(xiǎn)，去除了很多女性不需要的病種保險(xiǎn)，所以一般比普通的重大疾病保險(xiǎn)便宜。

據(jù)了解，目前各家保險(xiǎn)公司的女性重大疾病產(chǎn)品保障的疾病雖然各有不同，但一般而言，所保障的各種癌癥與普通重大疾病險(xiǎn)中的“惡性腫瘤”是重合的，但如“系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎炎”、“嚴(yán)重的類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎”疾病，和婦科原位癌、骨質(zhì)疏松癥、尿失禁癥、特定骨折等女性疾病則是普通重大疾病險(xiǎn)所不保的。

因此，在同樣的保費(fèi)預(yù)算下，將女性重大疾病保險(xiǎn)和普通重大疾病保險(xiǎn)合理搭配購(gòu)買，兩者互為補(bǔ)充，不僅比較經(jīng)濟(jì)，而且可以獲得的疾病保障可能更全面、針對(duì)性更強(qiáng)。

統(tǒng)計(jì)顯示，一般婦科癌癥治療費(fèi)用為8—20萬元，系統(tǒng)性紅斑狼瘡性。腎炎、嚴(yán)重類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎的治療費(fèi)用分別在5—15萬元、3—10萬元之間。因此，一般女性投保重大疾病保險(xiǎn)，10萬元的保額都未必充分，20萬元是相對(duì)合適的保額。

不過，與大家所熟悉的普通重大疾病保險(xiǎn)相比，女性重大疾病保險(xiǎn)在特性上有很多不同。目前市面上的普通重大疾病保險(xiǎn)一般是投保多少保額，就可以獲得相應(yīng)額度的重大疾病的保障。如投保10萬元，患了心臟病，一般就可得到10萬元的保險(xiǎn)金。而女性重大疾病保險(xiǎn)卻通常不是投保多少保額，就可以獲得多少保險(xiǎn)金，其中涉及到一個(gè)針對(duì)每種疾病的有效保額的問題。如投保10萬元保額的女性疾病保險(xiǎn)，患系統(tǒng)性紅斑狼瘡，將只能獲得基本保額20％即2萬元的醫(yī)療保險(xiǎn)金，而初次發(fā)生髖部骨折，患骨質(zhì)疏松癥，則將只能獲得基本保額的5％即5000元的醫(yī)療保險(xiǎn)金。

另外，不同保險(xiǎn)公司的女性疾病險(xiǎn)可保的各類疾病的有效保額加起來所占基本保額的比例差別非常大。如有的女性保險(xiǎn)約定，患指定癌癥之一，按基本保額的40％給付癌癥醫(yī)療保險(xiǎn)金，遭受意外傷害或患疾病而接受指定手術(shù)，可賠付基本保額5％的保險(xiǎn)金，患系統(tǒng)性紅斑狼瘡可獲得基本保額的20％的保險(xiǎn)金，初次發(fā)生髖部骨折、患骨質(zhì)疏松癥可獲得基本保額5％的保險(xiǎn)金，懷孕期疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金單項(xiàng)最多可拿到20％的保險(xiǎn)金，加總起來大約共可拿到基本保額的75％-90％的各類保險(xiǎn)金。