張旭陽　銀行理財儒雅戰(zhàn)將

孫曉宇

張旭陽的辦公室比我想象中的小很多，書架上排滿了金融投資類的書籍，辦公桌很整齊。但是與其他老總不同的是，他的辦公桌對面沒有“面談椅”，或許他并不經(jīng)常找人談話吧。他坐的椅子旁邊有一盆大綠蘿，樹干頂上掛了一頂西部牛仔帽。旁邊是一個觀賞魚缸，可是里并沒有魚。

儒雅的轉身

張旭陽1997年大學畢業(yè)就來到光大銀行，一開始被分配到辦公室工作。2002年，他被光大送到倫敦經(jīng)濟學院進修，之后的一年，便轉行做了投資，自此開始了今天他引以為傲的事業(yè)。

國外的學習忙碌而充實，張旭陽每天奔波于圖書館和教室，汲取知識，他要讓自己盡快融入到投資這一專業(yè)而又具有挑戰(zhàn)性的行業(yè)。他這段學習，獲得的不僅是知識，還有敢于挑戰(zhàn)的激情和勇氣。

與專業(yè)做投資的人相比，張旭陽可謂“半路出家”。然而，就是這個半路出家的“門外漢”，卻帶領團隊成就了光大銀行的輝煌。

銀行理財產(chǎn)品要分紅，這對投資者來說挺新鮮。然而，這樣的新鮮事卻發(fā)生在光大銀行。近期，光大銀行宣布有兩款理財產(chǎn)品將分紅，將過去有期限的理財產(chǎn)品，變成了類似開放式基金的理財產(chǎn)品。這樣在原有產(chǎn)品上的大膽創(chuàng)新，相信只有張旭陽做得出來。

這個看上去老實溫和的人，總是會給人帶來意外和驚喜。

張旭陽2003年開始做投行業(yè)務，負責光大銀行資金資本市場類理財產(chǎn)品、金融衍生品及結構性產(chǎn)品的開發(fā)、交易、管理與銷售；自2004年以來，光大銀行連續(xù)獲得主流財經(jīng)媒體理財評比大獎；2006年，光大銀行成為國內(nèi)最大的人民幣理財產(chǎn)品發(fā)行銀行。

他說：“正因為我是半路出家，所以我比較敢闖，別人認為不可以的事，我敢于嘗試?！边@是他對自己成功秘訣的總結。

張旭陽成功轉身，不僅成就了自己，也為光大帶來了更多的價值。

在他看來，銀行的工作并不是一份符合人性的工作，“真正符合人性的工作是可以陶冶情操并且很自由的，比如攝影?！彼覀兊臄z像師詼諧地笑了笑，“但是我喜歡創(chuàng)新，喜歡新事物帶給我的成就感，所以我喜歡我現(xiàn)在的工作。”

張旭樣喜歡一句話：“不謀全局者，不足以謀一域”。他說：“相對于剛畢業(yè)從事辦公室工作，現(xiàn)在更是一個專業(yè)人士，是充實的快樂的。有喜歡的事業(yè)，有相愛的家人，我想我的幸福指數(shù)還是很高的?！?/p>

儒雅的修煉

2008年的金融海嘯風波未平，全球經(jīng)濟出現(xiàn)衰退，資產(chǎn)波動越來越激烈。這樣的經(jīng)濟環(huán)境對每個人都是一個考驗，對銀行而言更是如此。而張旭陽在談到這個問題的時候，很是從容，對于銀行如何面臨這次考驗的問題，他回答：“‘酒香不怕巷子深，要把內(nèi)功練好?！?/p>

為了適應經(jīng)濟環(huán)境，迎合投資者需要，當下銀行理財產(chǎn)品層出不窮，花樣翻新，但真正能給投資者帶來實惠的又有多少呢?面對諸多質疑，張旭陽認為這并非壞事，“這有助于大家全面理解銀行理財產(chǎn)品，也是銀行業(yè)自身對理財業(yè)務進行自省、加強自律的很好契機，是我們更好發(fā)展的外在動力。每家銀行都應該從理財業(yè)務長遠發(fā)展角度來重視媒體的批評和投資者的質疑。”

其實，銀行理財信息不透明的問題很早就被提了出來，很多客戶要求銀行公開資金資本的運作情況。張旭陽在這個問題上表現(xiàn)得很誠懇，他既認可了客戶的要求，同時也加強了自身的能力建設，從2006年開始公布產(chǎn)品凈值、投資報告等；銀行網(wǎng)點用電子顯示屏實時滾動播出產(chǎn)品凈值信息；不斷更新產(chǎn)品說明書，明確提示風險……有人說，中國的大眾理財時代已經(jīng)到來，張旭陽說：“這的確是個好時代，因為這個時代的理財產(chǎn)品極其豐富，再不是無米下炊了。但我們同時也看到了，這也是個不好的時代，因為趕上了金融危機?！?/p>

“當然，我們也不是閉門修煉，而是要更好的為人民服務?！蔽曳路鹨脖桓腥玖艘话悖环N責任感油然而生。

儒雅的創(chuàng)新

“創(chuàng)新需要返璞歸真?！?/p>

表達了自己強烈的責任感之后，張旭陽又透露了在危機下求發(fā)展的另一法寶，那就是產(chǎn)品創(chuàng)新，但是他的創(chuàng)新又有了新的概念，那就是“返璞歸真”。

張旭陽曾是中央國家機關青年“創(chuàng)新獎”的獲得者，這足以證明他曾在銀行理財產(chǎn)品創(chuàng)新上表現(xiàn)卓越，立下過汗馬功勞。他設計的陽光理財A計劃、B計劃、A+計劃、E計劃、C計劃、T計劃以及大同中國資產(chǎn)管理類系列理財產(chǎn)品，成為商業(yè)銀行理財業(yè)務的風向標。

提起自己設計過的銀行理財產(chǎn)品，他如數(shù)家珍，仿佛這些產(chǎn)品都是他的孩子一樣，說起來也是格外的驕傲和自豪。也正是這些產(chǎn)品鋪設了光大銀行一度在銀行理財市場領舞的星光大道。

按張旭陽曾經(jīng)的個性，在這樣的經(jīng)濟環(huán)境下，更要不斷開發(fā)新產(chǎn)品，以在銀行理財市場上拔得頭籌。但是，他沒有這樣做。

“近來，也許是隨著年齡的增長吧，我的心態(tài)發(fā)生了變化，再不像從前那樣激進，而是學會了冷靜下來思考。”

觀察最近各個銀行推出的銀行理財新品，可以發(fā)現(xiàn)，光大銀行推出的銀行理財新品更多的是對原有產(chǎn)品的升級或改變，而新開發(fā)的產(chǎn)品相對卻少了很多。

“這正是我思考之后的答案。”他偷笑了一下，不過還是被我捕捉到了那份成功的喜悅。

現(xiàn)在，每在想要推新品之前，張旭陽都會給自己劃幾個問號：要推出這個新品的目的何在?可以給投資者帶去多少收益?這樣的收益在原有產(chǎn)品的基礎上，通過改良是否可以得到?獲得投資收益將承擔哪些風險?產(chǎn)品創(chuàng)新是否有很強的交易技術，提升投資者的資產(chǎn)配置能力?

在逐一回答了自己提出的這些問題之后，張旭陽才會推出自己的新產(chǎn)品。

“有時候這些問題不會那么完美的全部解決，如果解決不了，我會找到一個交點，給投資者帶來新的投資價值。”

張旭陽提醒投資者，存款實際上也是一種投資的選擇，是一種變現(xiàn)成本最低的投資工具，“因為你知道變現(xiàn)這份資產(chǎn)將損失什么”。保持現(xiàn)金資產(chǎn)流動性也是一種投資選擇，個人根據(jù)自己的資產(chǎn)進行判斷，大致多少投資股票、多少存款，要把投資視野放長一些，理財需要為教育、退休、養(yǎng)老、購房、置業(yè)，包括旅行、娛樂等等積累財富，“這是一個態(tài)度問題”。

儒雅的抉擇

“進則不成，退而求其次。”

2007年，中國銀行首家推出私人銀行業(yè)務，引得多家銀行也紛紛效仿，期望分得一杯羹。但是，作為曾經(jīng)的銀行理財老大，光大銀行卻一直沒有推出私人銀行業(yè)務。

“雖然說是沒見過豬跑也聽過豬哼哼，但是我們還是沒有能力服務于私人銀行客戶?！睆埿耜栐诨卮疬@個問題時顯得很謙虛，也很坦誠。

毫無疑問，中國的富裕人群需要有人來打理他們的財產(chǎn)，尤其是這種管理可以降低財產(chǎn)的損耗并幫助財富得以延續(xù)。富人們的要求可能僅僅簡單到“有效就好”，但面對激烈的競爭，私人銀行顯然需要提供更多。

在張旭陽看來，要想做好私人銀行，首先要做好三方面的能力建設，一是產(chǎn)品，二是團隊，三是平臺?！翱蛻魧δ愕漠a(chǎn)品應該是有信心的，對你的平臺是有信賴的，對你的團隊是有信任的。”

要想吸引私人銀行的高端客戶，就應該有豐富的金融知識，有敏銳的市場洞察力，有良好的職業(yè)操守，有感染人的情懷，還有廣博的知識。這些對于銀行來說都是一個很高的要求。

“我們暫時還達不到這個要求。在這種情況下，我們選擇退而求其次，成立了光大銀行財富管理中心，創(chuàng)造了‘陽光財富品牌?！?/p>

光大銀行于2004年初推出了首只個人銀行理財產(chǎn)品“陽光理財A計劃”，截至2008年9月底，光大銀行陽光理財產(chǎn)品累計發(fā)行規(guī)模已接近5000億元，理財資產(chǎn)余額超過1400億元。

經(jīng)過一段時間的試運行，光大銀行于2008年11月在原有“陽光理財”品牌基礎上，面向資產(chǎn)額超過500萬元的貴賓客戶，推出升級后的高端品牌——陽光財富，以此為國內(nèi)高收入人群量身打造更貼身的綜合性理財服務。

“‘陽光財富是一個中間值，比私人銀行層次稍微低一些，比傳統(tǒng)意義上的財富管理層次又高一些。這是我們力所能及，并且可以做得很好的選擇?！彼孕诺卣f。

儒雅的領導

“活力創(chuàng)新對于團隊來講更重要。”

光大銀行財富中心團隊大約有20多人，平均年齡30多歲。海外留學的背景在光大銀行財富管理中心團隊中有特別明顯的體現(xiàn)，除了張旭陽本人，其他團隊成員也均有類似經(jīng)歷。其中，產(chǎn)品設計組成員超過半數(shù)有國外教育或工作經(jīng)歷。

當被問及是否認為海外經(jīng)驗是一種優(yōu)勢時，張旭陽的回答是否定的，“活力創(chuàng)新對于團隊來講更重要”。

張旭陽的團隊成員或許因為年輕的原因，本身就很有活力，或許是受到張旭陽的感染而變得創(chuàng)造力爆發(fā)，或許正如張旭陽所說的是被一種品牌歸屬感凝結著……總之，這支隊伍的朝氣蓬勃是毋庸置疑的。

張旭陽為光大銀行貢獻了現(xiàn)金流，貢獻了中間業(yè)務收入，貢獻了品牌，貢獻了客戶資源，還在一個側面為光大進一步的業(yè)務創(chuàng)新和戰(zhàn)略轉型提供了更廣闊的空間，并且鍛煉了一支能征善戰(zhàn)的隊伍。

“我上學的時候，有時會遠足，雖然我并不喜歡冒險，但就是有種闖蕩的喜悅。”

不知是否被感召了，我忽然也有種想要獨自遠足的沖動……