銀行辦理個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù)亟待進(jìn)一步規(guī)范

朱靜波

[中圖分類號(hào)]F830.4[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A[文章編號(hào)]1009－2234(2009)05－0167－01

為進(jìn)一步了解個(gè)人外匯管理政策執(zhí)行效果及銀行在執(zhí)行中存在的問(wèn)題，促進(jìn)銀行個(gè)人外匯業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。國(guó)家外匯管理局齊齊哈爾市中心支局在對(duì)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查中了解到，銀行個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù)辦理情況不容樂(lè)觀，個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù)亟待進(jìn)一步規(guī)范。

一、個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù)辦理中存在的問(wèn)題

1留存憑證保存形式不統(tǒng)一?！秱€(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，銀行為個(gè)人辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)通過(guò)個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)打印“結(jié)匯/購(gòu)匯通知單”，作為會(huì)計(jì)憑證留存?zhèn)洳?。在?shí)際辦理業(yè)務(wù)中，有的銀行能夠按要求在會(huì)計(jì)傳票后附上結(jié)匯通知單及結(jié)匯本人身份證明復(fù)印件，而有些銀行會(huì)計(jì)傳票后只附身份證明復(fù)印件，將結(jié)匯通知單單獨(dú)保管。尤其是外匯業(yè)務(wù)開(kāi)展較少，人員流動(dòng)比較頻繁的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，此類情況比較突出。

2“個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)”錄入要素不準(zhǔn)確。由于責(zé)任心不強(qiáng)、缺乏有效的復(fù)核監(jiān)督機(jī)制，銀行在“個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)”中對(duì)“結(jié)匯資金屬性”填寫(xiě)隨意性較大，并存在身份證號(hào)碼多錄或少錄、幣種錯(cuò)誤等問(wèn)題，導(dǎo)致“個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)”統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)欠準(zhǔn)確。

3銀行為個(gè)人辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)違規(guī)操作。一是個(gè)人結(jié)匯數(shù)據(jù)漏錄人“個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)”。二是年度內(nèi)沒(méi)有向當(dāng)?shù)赝鈪R局申報(bào)將漏錄人信息補(bǔ)錄到“個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)”。導(dǎo)致系統(tǒng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)失真，無(wú)法實(shí)時(shí)監(jiān)控個(gè)人結(jié)匯超限額情況。

二、原因分析

1銀行辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)多而分散，經(jīng)辦人員對(duì)外匯政策了解、掌握不夠。我市各外匯指定銀行個(gè)人購(gòu)匯業(yè)務(wù)都集中在市行辦理，個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù)銀行網(wǎng)點(diǎn)多而分散。由于部分網(wǎng)點(diǎn)人員更換頻繁，有些銀行缺乏有效的監(jiān)督復(fù)核機(jī)制，甚至認(rèn)為“個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)”的設(shè)立，為銀行日常處理業(yè)務(wù)多設(shè)了一道程序，導(dǎo)致工作不認(rèn)真、責(zé)任心不強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)淡薄。

2一些基層網(wǎng)點(diǎn)由于外匯業(yè)務(wù)不經(jīng)常發(fā)生，因此對(duì)外匯業(yè)務(wù)重視不夠，客戶前來(lái)辦業(yè)務(wù)時(shí)不知如何辦理，只能臨時(shí)查看有關(guān)資料和向其他行請(qǐng)教，導(dǎo)致業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)不清楚。

3機(jī)制不健全，培訓(xùn)不到位。目前各外匯指定銀行省級(jí)分行雖多次舉辦國(guó)際業(yè)務(wù)培訓(xùn)，大多是市(地)分行人員參加，而一些市(地)分行由于管理機(jī)制不順暢，導(dǎo)致培訓(xùn)精神不能及時(shí)貫徹到基層網(wǎng)點(diǎn)，加之基層經(jīng)辦員自身學(xué)習(xí)不夠，致使其對(duì)外匯政策知識(shí)了解匱乏，外匯業(yè)務(wù)操作生疏。

4“個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)”查詢功能不完善，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管難以有效開(kāi)展。目前“個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)”提供的監(jiān)管功能不支持對(duì)轄區(qū)一定時(shí)間段內(nèi)所有個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)流水的查詢。外匯局難以掌握轄區(qū)個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)的全貌，事后核查工作僅限于對(duì)單筆大額結(jié)售匯業(yè)務(wù)的核查，一定程度上制約了個(gè)人結(jié)售匯監(jiān)管工作的有效深入開(kāi)展。

三、相關(guān)建議

1完善《銀行外匯業(yè)務(wù)監(jiān)督考核辦法》，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)銀行外匯業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查和業(yè)務(wù)質(zhì)量評(píng)級(jí)工作，將個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)辦理的合規(guī)性和系統(tǒng)數(shù)據(jù)錄入的準(zhǔn)確性納入對(duì)銀行的日常監(jiān)管考核，督促銀行明確職責(zé)，減少乃至杜絕個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)中違規(guī)行為，提高個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)的數(shù)據(jù)質(zhì)量。

2銀行應(yīng)加強(qiáng)和完善符合自身結(jié)售匯業(yè)務(wù)特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度，加強(qiáng)內(nèi)控制度執(zhí)行情況檢查，并與其目標(biāo)績(jī)效工資掛鉤，從嚴(yán)考核相關(guān)人員的業(yè)務(wù)操作。

3建議總局盡快對(duì)“個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)”進(jìn)行升級(jí)，一是將“個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)”與銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)接，這樣不僅可以減少銀行手工錄入的錯(cuò)誤信息，杜絕漏錄人情況發(fā)生，還能實(shí)時(shí)監(jiān)控個(gè)人結(jié)匯超限額情況，實(shí)現(xiàn)對(duì)資金流動(dòng)的雙向監(jiān)測(cè)。二是在個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)中增設(shè)報(bào)表統(tǒng)計(jì)分析功能，使之能夠根據(jù)不同的管理要求來(lái)進(jìn)行查詢和匯總。三是完善累計(jì)結(jié)匯金額預(yù)警和銀行結(jié)匯流水查詢監(jiān)管功能，將非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管從單筆大額結(jié)匯監(jiān)管擴(kuò)大到對(duì)每筆超限額結(jié)匯業(yè)務(wù)的監(jiān)管及對(duì)全部結(jié)匯流水的篩選、分析，確保非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的有效性和及時(shí)性。

4進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)銀行的政策宣傳和培訓(xùn)力度，可采取電視電話視頻培訓(xùn)方式，將視頻培訓(xùn)輻射到基層網(wǎng)點(diǎn)，增強(qiáng)外匯指定銀行正確執(zhí)行政策的自覺(jué)性，提高銀行代位監(jiān)管的能力。