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    匯豐“下鄉(xiāng)”攻略

    2009-07-21 10:06:46黃光紅陳小莉
    當代黨員 2009年6期
    關(guān)鍵詞:匯豐銀行匯豐村鎮(zhèn)

    黃光紅 陳小莉

    2008年9月2日上午,香港上海匯豐銀行有限公司主席鄭海泉一行,匆忙趕赴重慶市大足縣。

    作為國際大銀行匯豐銀行的亞太區(qū)掌門人,鄭海泉來到大足縣,是為了完成一項使命——為匯豐在中國西部布下一枚重磅棋子。

    在熱烈的掌聲中,鄭海泉拉響了開業(yè)慶典的禮炮。從此,一個新生兒——重慶大足匯豐村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司——正式誕生。

    匯豐銀行,成為第一家進軍西部農(nóng)村金融市場的外資銀行。

    ■ 覬覦已久

    2006年底,銀監(jiān)會對村鎮(zhèn)銀行“開閘”。匯豐當時就想借道重慶進入中國西部農(nóng)村市場,但當時重慶并不在試點名單之列。

    無奈之下,匯豐向湖北伸出了橄欖枝,并在隨州建立了我國第一家外資村鎮(zhèn)銀行——曾都匯豐村鎮(zhèn)銀行。

    雖然“破冰”,但匯豐時刻關(guān)注著重慶的一舉一動。

    轉(zhuǎn)機在2007年出現(xiàn),這年底,大足縣被確定為重慶市首批新型農(nóng)村銀行業(yè)金融機構(gòu)試點區(qū)縣之一。

    獲悉這一消息后,匯豐立即組織高層對大足進行多次實地考察。

    大足的經(jīng)濟業(yè)態(tài)令匯豐高層相當滿意。

    匯豐執(zhí)行董事、大足匯豐村鎮(zhèn)銀行董事會主席王冬勝說,相中大足,是因為該縣系“村鎮(zhèn)”的典型代表,90多萬人口中,農(nóng)業(yè)人口占八成,而大足小五金產(chǎn)業(yè)發(fā)達,家族式小企業(yè)眾多,出口需求旺盛,蘊藏的商機不言而喻。

    事實上,匯豐“寵幸”大足,還有更深層次的原因。正如鄭海泉所說:“成立重慶大足匯豐村鎮(zhèn)銀行是我們發(fā)展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的重要組成部分。匯豐希望將國際經(jīng)驗帶入中國農(nóng)村,發(fā)展可持續(xù)的農(nóng)村金融經(jīng)營模式?!?/p>

    2008年2月,匯豐向重慶銀監(jiān)局遞交了在大足設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的籌建申請。

    面對農(nóng)村商業(yè)銀行網(wǎng)點的“真空”,重慶銀監(jiān)局自然歡迎匯豐“下鄉(xiāng)”。

    ■ 迎難而上

    這個快速成立的村鎮(zhèn)銀行,堪稱匯豐銀行的一大“寵兒”。

    據(jù)鄭海泉透露,大足匯豐村鎮(zhèn)銀行有一個“豪華陣容”:除了設(shè)行長一職外,還設(shè)有由6人組成的董事會,成員全部為匯豐高層要員。

    不僅如此,大足匯豐村鎮(zhèn)銀行在匯豐銀行內(nèi)的級別,也足以讓人感嘆匯豐銀行對其的“寵愛”。

    據(jù)了解,大足匯豐村鎮(zhèn)銀行注冊資本4000萬元,擁有20名員工。與湖北隨州曾都匯豐村鎮(zhèn)銀行一樣,大足匯豐村鎮(zhèn)銀行是匯豐銀行的全資子公司。它和同是匯豐銀行全資子公司的匯豐中國,屬于“兄弟”關(guān)系。

    這種高規(guī)格的安排,既顯示了匯豐高層的良苦用心,又折射出他們對村鎮(zhèn)銀行的一種隱憂——在一個全新的農(nóng)村金融市場,必須著力解決好信貸風(fēng)險控制難題。

    根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》,服務(wù)“三農(nóng)”是村鎮(zhèn)銀行的根本宗旨,其信貸支持的主要對象是弱勢產(chǎn)業(yè)的農(nóng)業(yè)和弱勢群體的農(nóng)民。

    “這種特殊的定位,將使村鎮(zhèn)銀行面臨巨大的考驗?!蹦成虡I(yè)銀行重慶分行信貸部人士坦言,“在我國,農(nóng)村金融一直被認為是成本高、利潤率低、風(fēng)險大的領(lǐng)域。過去一些在農(nóng)村設(shè)有營業(yè)網(wǎng)點的國有商業(yè)銀行,由于財務(wù)的不可持續(xù),不得不紛紛撤離農(nóng)村?!?/p>

    ■ 大足“模式”

    面臨風(fēng)險,匯豐卻堅信能成功?!白钪匾氖且剿鞒鲆环N適合農(nóng)村金融市場的有效模式。”鄭海泉說。

    有關(guān)資料表明,在農(nóng)村金融領(lǐng)域,匯豐銀行在全球很多國家設(shè)立了小型信貸項目,發(fā)展了不同的商業(yè)模式,一般而言是批發(fā)性銀行服務(wù)。

    而在不同的農(nóng)村金融市場,匯豐銀行則采用不同的方式。比如在印度,匯豐銀行與小額貸款機構(gòu)合作,在4個省的農(nóng)村和城市,為超過7萬個貧困家庭提供小額貸款;在墨西哥,其客戶可以在匯豐的分行獲得貸款和付款。

    鄭海泉表示,匯豐銀行將充分借鑒在海外市場和曾都匯豐村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)驗,為大足匯豐村鎮(zhèn)銀行找到一種適合的經(jīng)營模式。

    經(jīng)過一段時間試營業(yè),一種被匯豐銀行十分看好的“企業(yè)+農(nóng)戶”的價值鏈融資模式浮出水面。

    這種貸款方式非常靈活,有信用、抵(質(zhì))押和保證貸款等不同模式供客戶選擇。借款人則可以根據(jù)項目生產(chǎn)周期,選擇3個月至1年的不同期限的貸款。

    在貸款額度方面,根據(jù)相關(guān)法律法規(guī),最大額貸款不得超過注冊資本的5%。由于大足匯豐村鎮(zhèn)銀行的注冊資本是4000萬元,因此,其向企業(yè)提供的貸款上限是200萬元。而農(nóng)戶貸款的額度,最高則不超過10萬元。

    這種模式一經(jīng)推出,立即在大足引起強烈反響。

    李曉冬是大足海天石魂農(nóng)業(yè)科技發(fā)展有限公司的掌門人,其所在公司是國內(nèi)知名的冬菜出口企業(yè)。他對這種融資模式很感興趣:“對那些信用比較好的種植農(nóng)戶,我們愿意為其擔保,促成其在大足匯豐村鎮(zhèn)銀行貸款。這樣,農(nóng)戶既可擴大產(chǎn)量,提高收入,我們也可擴大出口,一舉兩得?!?/p>

    對此,匯豐銀行信心百倍,表示大約3年內(nèi),大足匯豐村鎮(zhèn)銀行就可實現(xiàn)損益平衡。

    ■ 匯豐“野心”

    在匯豐高層看來,在大足開設(shè)村鎮(zhèn)銀行,只不過是匯豐村鎮(zhèn)銀行布局的一個點而已。去年底,福建永安匯豐村鎮(zhèn)銀行的成立,便是明證。

    為了向全國農(nóng)村市場進軍,匯豐專門設(shè)立了村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)部,專門負責(zé)村鎮(zhèn)銀行的布局。

    業(yè)務(wù)部成立后,便撒網(wǎng)式地向全國各地展開密集調(diào)研。他們的觸角伸向了新疆、北京,而在更早之前,匯豐調(diào)研過遼寧,也有意在廣東、湖南等地設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。

    從區(qū)域看,匯豐的調(diào)研大致覆蓋了從南到北,從西到東。對此,匯豐方面表示,中國農(nóng)村金融市場廣闊,有很大發(fā)展?jié)摿?,將適時在全國拓展村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點。

    這樣的布局,讓匯豐的“野心”暴露無遺:通過村鎮(zhèn)銀行布局,在全國設(shè)立一張農(nóng)村網(wǎng)絡(luò),實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營,降低管理成本,最終與匯豐中國形成一個完整的市場構(gòu)架。

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