淺析金融違法犯罪的成因及其法律規(guī)制新思路

張振亞

摘要金融犯罪作為一種古老而新型的犯罪,其成因是多方面的,在金融業(yè)不斷發(fā)展的今天,要預(yù)防和懲治金融違法犯罪也必須采用多元化的規(guī)制手段。

關(guān)鍵詞金融犯罪犯罪成因多元法律規(guī)制金融系統(tǒng)管理完善立法

中圖分類號:D924.3文獻標(biāo)識碼:A文章編號:1009-0592(2009)06-113-01

秦朝時,法律就有關(guān)于金融犯罪的規(guī)定。作為一種古老而新型的犯罪,它的形成原因是多方面的,是多種原因或者多種因素相互作用的結(jié)果。在此,筆者無意面面俱到,僅從其中幾個方面加以探討,并試圖對金融違法犯罪提出法律規(guī)制新思路。

從目前金融犯罪發(fā)生的狀況來看,金融犯罪主要有以下幾個方面成因:

第一、人的趨利性、心理原因與機會成本。趨利性是人的本性之一。犯罪人是一個理性的經(jīng)濟人,具有自利性。如果犯罪行為所獲得的收益能大于其所受到的外部阻礙和懲罰,也就是能獲得愉悅的預(yù)期收益,那犯罪人很可能會產(chǎn)生犯罪的心理動機,也就是犯罪的個體內(nèi)因。

犯罪者有目的有意識在掌握相關(guān)信息基礎(chǔ)上做出的違法犯罪選擇是理性的。金融犯罪就是這樣一種行為人追求個人利益最大化的結(jié)果,是精于計算以個人利益為目標(biāo)的‘經(jīng)濟人的智能理性犯罪。犯罪人希望以最小的資源滿足最大的愿望,最小的成本獲取最大的效益。金融犯罪相對于其他犯罪而言,它實施快、獲利多、隱蔽性較強,基于經(jīng)濟學(xué)上機會成本的考慮,行為人為了滿足私利之需要很容易產(chǎn)生金融犯罪之動機。

第二、金融犯罪的管理方面原因。金融機構(gòu)必須規(guī)范經(jīng)營,注意安全性、流動性、效益性目標(biāo)的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。很多金融機構(gòu),管理制度執(zhí)行力度不夠,防范意識很差,非常注重業(yè)務(wù)的開拓進取,反而輕視業(yè)務(wù)人員的隊伍建設(shè);重視網(wǎng)點、客戶等數(shù)量增加而輕內(nèi)部管理。

信用保證制度尚未得到完善也是金融犯罪的原因之一,金融業(yè)作為一個高風(fēng)險的行業(yè),是建立在信用制度的基礎(chǔ)上的,我國目前信用制度還不完善,許多金融業(yè)務(wù)都是在信息不對稱的情況下進行的,沒有建立完善全部統(tǒng)一的信息網(wǎng)絡(luò)和統(tǒng)一的信用保證制度,會是很多金融業(yè)務(wù)存在危險。

近年,我國金融業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展,金融隊伍也不斷壯大,從業(yè)人員素質(zhì)較差,加之金融機構(gòu)的防范意識不強等諸多因素為犯罪分子提供了很多便利條件。

第三、法律層面的因素。總體來說,金融犯罪的法律成因在于兩個方面:立法滯后和執(zhí)行不力。以前的社會主義計劃經(jīng)濟體制決定了金融管理的模式大多是依賴行政手段,因而法律制度相對很不健全。雖然后來隨著金融法體制的改革和市場經(jīng)濟的發(fā)展,先后制定了銀行法商業(yè)銀行法票據(jù)法和保險法等法律,97年刑法有專門對金融犯罪問題做出了較為詳細(xì)的規(guī)定,金融立法取得了很大的改觀和進步,但是在金融領(lǐng)域的諸多微觀方面仍然有無法可依的現(xiàn)象,比如結(jié)算法,信貸法等都屬空白。無法可依,本身就給投機者留下了違法犯罪的空間。

如果說上述原因你可以概括成“無法可依”的話,那么法律的執(zhí)行不力就是執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究做得不夠。主要表現(xiàn)有:首先,選擇息事寧人之法,對發(fā)生的金融犯罪不作深究,有時候還傾向于包庇隱瞞在內(nèi)部處理,以內(nèi)部制度來取代法律執(zhí)行。其次,司法機關(guān)在查處懲治金融犯罪時力度不夠。特別是對領(lǐng)導(dǎo)干部的金融腐敗等有網(wǎng)開一面的嫌疑。

金融犯罪作為一種經(jīng)濟犯罪,其產(chǎn)生原因的多方面性,其本身兼具經(jīng)濟、行政違法和刑事犯罪的多樣性特征,要預(yù)防和控制金融犯罪,必須多管齊下綜合治理,筆者認(rèn)為要做好以下幾個方面的工作:

第一、從較嚴(yán)重的刑法依賴為主到真正的多元化規(guī)制。金融犯罪多元化的成因必然要求對其規(guī)制措施的多樣化,不論是考慮到刑法的謙抑性還是防患于未然,我們都應(yīng)該在新情況新形勢下與時俱進,研究探討多元化的新的更有效的規(guī)制措施和手段。主要規(guī)制方式應(yīng)該集中于以下兩個方面:加強金融領(lǐng)域的自身監(jiān)管制度建設(shè)、嚴(yán)格業(yè)內(nèi)處罰和建立完善多種責(zé)任制度。發(fā)達國家的金融實踐表明,金融違法行為在追究法律責(zé)任時,在追究刑事責(zé)任的同時,把民事責(zé)任、行政責(zé)任作為最后的補充責(zé)任,這樣的多樣歸責(zé)方式更多側(cè)重于金融領(lǐng)域的業(yè)內(nèi)處罰和民事賠償,對遏制金融違法犯罪起到了更好的作用。

第二、加強金融系統(tǒng)綜合協(xié)調(diào)管理。應(yīng)當(dāng)承認(rèn)的是,在我國金融業(yè)發(fā)展初期,分業(yè)監(jiān)管確實對銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)的發(fā)展起到了一定的推動作用,但是中國加入WTO以后,金融對外逐步開放,這些行業(yè)的業(yè)務(wù)交叉與合作日益增加,此種分業(yè)監(jiān)管體制所隱含的弊端日益突出,應(yīng)當(dāng)由央行主導(dǎo),充分協(xié)調(diào)證監(jiān)會和保監(jiān)會,三機構(gòu)共同協(xié)作提高監(jiān)管效率。

第三、金融立法的完善。要從金融立法的內(nèi)容和模式兩個方面完善金融立法。從立法內(nèi)容上講,要增加金融犯罪的罪名,完善金融犯罪刑罰體系;從立法模式上講,中國加入WTO以后,更快地融入了金融全球化中,金融市場日益活躍,變化頻繁金融創(chuàng)新層出不窮,這就要求金融立法也要快速適應(yīng)這種變化。對現(xiàn)有的立法模式應(yīng)予以保留,綜合發(fā)揮刑法典、單行刑法、附屬刑法的作用,進一步適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展的需要是金融業(yè)務(wù)活動的微觀領(lǐng)域的不同層次都能做到有法可依,諸如結(jié)算法、期貨交易法等相關(guān)法律應(yīng)及早出臺,同時也應(yīng)該在行政法和民法等領(lǐng)域不斷完善立法,作為另外的輔助手段來遏制金融違法犯罪。

總之,面對金融犯罪,我們必須從多方面認(rèn)清其成因,在科學(xué)分析的基礎(chǔ)上,采用多種規(guī)制手段,我們必需與時俱進,科學(xué)育人,內(nèi)控與外防相結(jié)合,健全法律法規(guī),加強預(yù)防,構(gòu)建和諧金融,促進和諧社會的發(fā)展。