金融危機(jī)下中小企業(yè)如何生存與發(fā)展

楊　琴　童　雨

摘 要：全球的金融危機(jī)風(fēng)暴中,我國中小企業(yè)生存和發(fā)展面臨嚴(yán)峻考驗(yàn),生產(chǎn)成本大幅上升,出口型中小企業(yè)更是陷入上下游擠壓的困境,而且融資難的矛盾更加突出。

Abstract:World of finance crisis storm in, in the our country small business enterprise existence and development face rigorous test, the production cost be significant ascension, export small business enterprise in type is also sink into top and bottom swim to squeeze of predicament, and the margin be difficult of antinomy Be getting more outstanding.

關(guān)鍵詞：中小企業(yè) 金融危機(jī) 生產(chǎn)經(jīng)營

Key words:Medium small business enterprise;Finance crisis;Produce management

【中圖分類號】F27 【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】A 【文章編號】1004-7069（2009）-06-0063-01

一、金融危機(jī)下中小企業(yè)面臨的主要問題

1．企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營資金趨緊

金融緊縮措施的累積效應(yīng)已經(jīng)顯現(xiàn)。一是小企業(yè)現(xiàn)金流緊張。由于資金緊張局面持續(xù),銀行中小企業(yè)年融資綜合費(fèi)率達(dá)12%以上,部分企業(yè)短期民間“過橋借貸”月利率高達(dá)到4分、6分。一季度江西中小企業(yè)融資景氣指數(shù)僅為95.9,處于不景氣區(qū)間。二是成長型中小企業(yè)很難獲得中長期貸款。這些企業(yè)往往擴(kuò)張勢頭猛,需要技改投入,需要中長期貸款,但銀行中長期貸款主要投向一些大集團(tuán)、大企業(yè)。融資困難已經(jīng)影響企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益,1-3月份,江西省規(guī)模以上中小企業(yè)財務(wù)費(fèi)用增長40.55%,其中利息凈支出增長45.18%,虧損面達(dá)21.03%,虧損總額70.60億元,比去年同期增長34.93%。

2．財務(wù)成本和生產(chǎn)成本大幅上升

一是能源原材料價格上漲是當(dāng)前企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中最為突出的問題。據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)顯示2008年7月全國工業(yè)品出廠價格(PPI)同比漲幅達(dá)10.0%,創(chuàng)下近12年以來的新高。其中原材料、燃料、動力購進(jìn)價格上漲15. 4%,能源和黑色金屬價格大幅上漲是推動PPI創(chuàng)新高的主要因素。2008年上半年,我國燃料動力類、黑色金屬材料類、有色金屬類和化工原料類商品購進(jìn)價格同比上漲幅度很大。企業(yè)原材料采購成本大幅上升。企業(yè)成本大幅增加,利潤空間被大幅壓縮,對于集中于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)、主要通過大量消耗資源來實(shí)現(xiàn)粗放式發(fā)展的中小企業(yè)來說,是一種沉重打擊。更令人憂心的是,長期處于國際產(chǎn)業(yè)鏈低端的我國中小企業(yè)根本沒有辦法把上升成本有效地向上游或下游轉(zhuǎn)移。

3．外貿(mào)出口形勢嚴(yán)峻

在出口退稅率下調(diào)、人民幣持續(xù)升值、貿(mào)易壁壘增加等多種因素的影響下,金融危機(jī)引起的經(jīng)濟(jì)減速導(dǎo)致對我國進(jìn)口需求回落。金融危機(jī)導(dǎo)致美國、歐盟、日本等發(fā)達(dá)國家以及世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展減速,國際需求下降, 2008年上半年,出口增速比上年同期放緩5. 7個百分點(diǎn),對美出口增速則回落9個百分點(diǎn)。美國雖然繼續(xù)保持我國第二大貿(mào)易伙伴地位,但與位居第一位的歐盟相比,二者與我國的進(jìn)出口貿(mào)易差距從96. 4億美元迅速放大至541億美元。

4．資金鏈緊張,融資難

金融危機(jī)帶來資金緊縮效應(yīng),加劇中小企業(yè)融資難題。全球金融危機(jī)導(dǎo)致國際經(jīng)濟(jì)下滑、國內(nèi)原材料價格上漲過快,很多中小企業(yè)購買原材料只能現(xiàn)金交易,不能延期兌現(xiàn),從而影響到企業(yè)流動資金的正常周轉(zhuǎn)和長期投資需求的增長,很多中小企業(yè)資金鏈斷裂。

優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)成為“錯殺”對象。由于短期內(nèi)中小企業(yè)的風(fēng)險收益比遠(yuǎn)低于大型企業(yè),且目前宏觀經(jīng)濟(jì)背景下中小企業(yè)發(fā)展面臨較大的不確定性,在控制風(fēng)險和追求盈利的綜合考慮下,商業(yè)銀行在執(zhí)行“有保有壓,區(qū)別對待”政策時出現(xiàn)極端化趨勢:從信貸客戶結(jié)構(gòu)來看,中小企業(yè)成為信貸壓縮對象,甚至包括一批優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè);從信貸產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)來看,“兩高一剩”行業(yè)是調(diào)控的主要對象,但一些符合國家產(chǎn)業(yè)政策、達(dá)到環(huán)保要求、處于成長期的中小企業(yè)也不能例外,面臨貸款難題。

二、金融危機(jī)下推動中小企業(yè)發(fā)展的建議

1．積極創(chuàng)造條件改善中小企業(yè)融資環(huán)境

政府加大金融支持力度并不能立竿見影地解決中小企業(yè)的所有問題,但體現(xiàn)了政府支持中小企業(yè)的決心,有助于增強(qiáng)中小企業(yè)的發(fā)展信心。及時拓展中小企業(yè)的融資方式與渠道,為非銀行金融機(jī)構(gòu)營造一個寬松的制度環(huán)境,有利于催生更多適宜中小企業(yè)融資的金融產(chǎn)品。

2．加快產(chǎn)業(yè)升級以轉(zhuǎn)變外貿(mào)增長方式

在全球經(jīng)濟(jì)局勢變動和國內(nèi)多重因素作用下,企業(yè)普遍面臨嚴(yán)峻的形勢,這在中小企業(yè)群體上表現(xiàn)得更為突出。中小企業(yè)普遍存在著傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級不快、企業(yè)核心競爭力不強(qiáng)、技術(shù)創(chuàng)新能力較弱等方面的問題。依靠傳統(tǒng)的低價競爭手段的發(fā)展方式,已難以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和國際競爭的形勢。中小企業(yè)應(yīng)抓住機(jī)遇,調(diào)整發(fā)展思路,加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、外貿(mào)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和轉(zhuǎn)型,推動企業(yè)發(fā)展從要素驅(qū)動向創(chuàng)新驅(qū)動轉(zhuǎn)變,從粗放發(fā)展向集約發(fā)展轉(zhuǎn)變。

3．加大財政扶持力度,增強(qiáng)企業(yè)發(fā)展信心

政府加大財政支持不能解決中小企業(yè)的所有問題,但可以體現(xiàn)政府支持中小企業(yè)發(fā)展的決心,增強(qiáng)中小企業(yè)的發(fā)展信心。依法運(yùn)用財政扶持手段,確保財政對中小企業(yè)投入逐年增加,對中小企業(yè)專項(xiàng)資金作出明確規(guī)定。完善財政資金使用方式,變分散使用為集中使用,提高財政資金使用效應(yīng)。發(fā)揮財政資金引導(dǎo)作用,充分運(yùn)用稅收優(yōu)惠、緩征或先征后返等方式對中小企業(yè)進(jìn)行間接扶持。加大小企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償支持力度,完善中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險補(bǔ)償政策。政府采購向中小企業(yè)傾斜,同等條件下優(yōu)先采購中小企業(yè)產(chǎn)品。

4．改善外貿(mào)出口環(huán)境,化解企業(yè)外貿(mào)風(fēng)險

引導(dǎo)企業(yè)利用遠(yuǎn)期結(jié)售匯、開展外匯交易等手段鎖定匯率風(fēng)險,減少因匯率浮動帶來的損失。支持出口量大、易受貿(mào)易壁壘影響的家電、工具、不銹鋼等行業(yè),通過國外設(shè)立銷售公司,分散企業(yè)出口風(fēng)險,減少中間環(huán)節(jié),提高利潤。健全外貿(mào)信息收集與預(yù)警機(jī)制,開展政府部門合作,聯(lián)合收集國際貿(mào)易壁壘和國家加工貿(mào)易政策動向等信息,讓企業(yè)盡早了解。鼓勵中小企業(yè)“抱團(tuán)”突破技術(shù)壁壘,針對中小企業(yè)技術(shù)、人才、資金等制約因素,采用由一家龍頭企業(yè)挑頭,其它企業(yè)輔助、政府獎勵的“抱團(tuán)創(chuàng)新”模式,減輕創(chuàng)新風(fēng)險。落實(shí)國家關(guān)于進(jìn)口產(chǎn)品貼息的規(guī)定,鼓勵和扶持有條件的企業(yè)擴(kuò)大進(jìn)口,平衡進(jìn)出口貿(mào)易。