對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)市場競爭的探討

滿占慶

競爭是企業(yè)之間的實(shí)力較量,是企業(yè)之間人才、技術(shù)、商品質(zhì)量、價(jià)格及其他綜合能力的較量。這就要求各家保險(xiǎn)公司必須正確面對(duì),勇于競爭。目前,我國保險(xiǎn)業(yè)整體競爭已普遍存在,但就某個(gè)地區(qū)或某個(gè)企業(yè)來說,也客觀存在一定程度的壟斷經(jīng)營,但在競爭規(guī)律的普遍作用下,這種壟斷只能是暫時(shí)的,如果壟斷者不能適應(yīng)現(xiàn)實(shí),逐步發(fā)展完善自己,增強(qiáng)自身的市場競爭能力,那么最終不僅是壟斷局面要被打破,而且還要被淘汰。

關(guān)鍵詞:保險(xiǎn)企業(yè);市場競爭

中圖分類號(hào):F84文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

一、建立適應(yīng)市場發(fā)展與挑戰(zhàn)的新機(jī)制。這些機(jī)制包括企業(yè)機(jī)制、用人機(jī)制、分配機(jī)制、服務(wù)機(jī)制、業(yè)務(wù)機(jī)制等等。作為基層公司要充分利用現(xiàn)有政策,在能力范圍之內(nèi),最大限度地使本公司的機(jī)制與市場相適應(yīng)。應(yīng)該說現(xiàn)在政策基本有了,就看應(yīng)如何理解與執(zhí)行了。在這個(gè)問題上,公司的管理層首先要吃透精神,要有創(chuàng)新能力,要有改革力度,要有勢(shì)不我待的緊迫感。隨著市場競爭的不斷加劇,人才的大量流動(dòng),市場份額的變化都是可以想像到的。未來公司能否生存與發(fā)展的關(guān)鍵是能否有一套適應(yīng)市場機(jī)制的機(jī)制。各基層公司要本著精簡、高效、現(xiàn)代的原則,大膽實(shí)行改革,重組公司組織架構(gòu),瞄準(zhǔn)未來發(fā)展前景,制定切實(shí)可行的公司發(fā)展計(jì)劃,使之更加適合市場發(fā)展的需要。

二、進(jìn)行科學(xué)的市場細(xì)分。保險(xiǎn)行業(yè)作為向特定人群提供風(fēng)險(xiǎn)保障和理財(cái)服務(wù)的金融服務(wù)性行業(yè),企業(yè)的核心競爭力差異直接體現(xiàn)在各自服務(wù)于不同特征的核心客戶群。保險(xiǎn)企業(yè)在成立之初,通常采取擴(kuò)張性的經(jīng)營策略,以迅速占領(lǐng)市場份額,獲得生存空間。經(jīng)過一段時(shí)間以后,形成了一定規(guī)模的客戶群,但是他們之間往往沒有顯著的共同點(diǎn),同時(shí)與競爭對(duì)手的客戶相比也沒有明顯的不同,也就是說保險(xiǎn)企業(yè)無法輕易地從已有的客戶那里找到潛在的更大的市場在哪里。盡管如此,保險(xiǎn)企業(yè)在制定發(fā)展戰(zhàn)略和進(jìn)行業(yè)務(wù)定位的過程中仍然應(yīng)以現(xiàn)有的市場為基礎(chǔ),找到屬于自己的那部分忠實(shí)客戶,并通過分析他們的共同特征找到潛在的目標(biāo)客戶,進(jìn)而開發(fā)相應(yīng)的產(chǎn)品,制定并執(zhí)行有針對(duì)性的營銷策略。保險(xiǎn)市場細(xì)分的基本標(biāo)準(zhǔn)包括不同區(qū)域、不同險(xiǎn)種類型、不同營銷渠道和不同特征的人群等,人群的特征又可分為人口統(tǒng)計(jì)特征、行為心理特征和生活形態(tài)特征,簡單的市場細(xì)分可以依據(jù)其中的某一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行,優(yōu)點(diǎn)是可以比較容易地對(duì)細(xì)分市場進(jìn)行識(shí)別,但是,通過單一變量得到的市場細(xì)分結(jié)果往往無法精確反映各細(xì)分市場之間的需求差異和勾畫不同消費(fèi)者群體的綜合特征。特別是對(duì)于具體的保險(xiǎn)企業(yè)來說,任何一個(gè)簡單的標(biāo)準(zhǔn)都無法代表其目標(biāo)客戶的特征,即與競爭對(duì)手客戶之間的差異性。也就是說,理想的市場細(xì)分應(yīng)當(dāng)是綜合分析保險(xiǎn)市場消費(fèi)者的行為、心理、人口統(tǒng)計(jì)等多種因素,從而將整個(gè)市場劃分為幾個(gè)具有典型意義的細(xì)分市場類型。誠然,選擇恰到好處的變量作出行之有效的市場細(xì)分并不是一件輕而易舉的事,但當(dāng)中國的保險(xiǎn)市場發(fā)展到今天,當(dāng)整個(gè)行業(yè)的轉(zhuǎn)型勢(shì)在必行,我們面臨的問題不再是要不要市場細(xì)分,而是如何運(yùn)用科學(xué)的方法將潛在市場劃分為對(duì)企業(yè)經(jīng)營決策和市場活動(dòng)具有實(shí)際意義的不同類型,這也是保險(xiǎn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)和提高核心競爭力,在未來的市場競爭中立于不敗之地的必然選擇。

三、提高保險(xiǎn)公司的信譽(yù)度。事故、災(zāi)害的發(fā)生是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的,有些也是無法避免的,這正是保險(xiǎn)業(yè)存在和發(fā)展的基礎(chǔ)。保險(xiǎn)的基本職能就在于進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。在人們生活水平日益提高,商品市場形成買賣市場的情況下,消費(fèi)者購買商品既會(huì)考慮價(jià)格,更會(huì)看重商品的品質(zhì)。保險(xiǎn)商品的品質(zhì)表現(xiàn)在保險(xiǎn)公司提供給投保人的售后服務(wù)上,其中最重要的就是在災(zāi)害、事故發(fā)生時(shí),保險(xiǎn)公司是否及時(shí)、準(zhǔn)確地查勘、定損、賠付?！叭儆趦r(jià)格,失敗于服務(wù)”的道理就深刻地說明靠價(jià)格的競爭只能短暫地占有市場,具有優(yōu)質(zhì)的服務(wù)才能長久地?fù)碛惺袌?這就是保險(xiǎn)市場競爭中優(yōu)勝劣汰的法則。

四、建立適合市場需求的人才機(jī)制。人才是公司生存發(fā)展之本,也是競爭中主要爭奪的對(duì)象?；鶎庸粳F(xiàn)有的管理人才、技術(shù)人才、業(yè)務(wù)人才是公司的寶貴財(cái)富,也是一些進(jìn)入我國市場的外資公司、合資公司爭奪的主要對(duì)象。我們要重視這些財(cái)富,要合理利用這些財(cái)富。盡管我們現(xiàn)有的一些人才還不是很完美,還需要再提高,但只要能做到人盡其才,才盡其用,就遠(yuǎn)比我們的人才變成我們的競爭對(duì)手好得多。要建立階梯式人才招聘、培訓(xùn)、儲(chǔ)備、使用機(jī)制。從現(xiàn)在開始,我們不但要重視對(duì)現(xiàn)有人才的培訓(xùn)和提高,還要有計(jì)劃、有目的地吸納招聘一批高素質(zhì)經(jīng)營管理人才,把他們安排到適當(dāng)崗位上去。對(duì)人才要逐步做到使用一批、儲(chǔ)備一批、培訓(xùn)一批,建立起公司階梯式的人才管理模式。目前,基層公司要盡量想辦法提高人才的待遇,改善在崗員工的工作、生活條件,創(chuàng)造拴心留人的創(chuàng)業(yè)環(huán)境,使之與市場相適應(yīng),力求不但能養(yǎng)住人才,而且能吸引更多的人才效力于公司發(fā)展。

五、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。保險(xiǎn)業(yè)本身具有特殊的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),因此控制與防范風(fēng)險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)公司持續(xù)健康地發(fā)展尤為重要,先進(jìn)的信息技術(shù)無疑有利于幫助保險(xiǎn)企業(yè)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。當(dāng)今社會(huì)信息技術(shù)已融入到企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營管理的各個(gè)領(lǐng)域,隨之而來的信息技術(shù)有效運(yùn)用、安全管理和提升價(jià)值已經(jīng)成為企業(yè)不容忽視的重要課題。美國的薩班斯法案、中國保監(jiān)會(huì)的內(nèi)部控制指引已經(jīng)分別對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)信息系統(tǒng)審計(jì)提出了明確要求。就目前而言,信息技術(shù)內(nèi)部控制仍然是國內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)相對(duì)薄弱的環(huán)節(jié)。因此,信息技術(shù)內(nèi)部審計(jì)部門在協(xié)助企業(yè)建立健全信息技術(shù)控制體系方面起著至關(guān)重要的作用。審計(jì)外包在目前情況下是一個(gè)比較有效的機(jī)制。通過審計(jì)外包可以幫助保險(xiǎn)企業(yè)迅速解決專業(yè)性審計(jì)能力不足的問題,還能讓企業(yè)學(xué)習(xí)到外部審計(jì)的工作方法,從而提升內(nèi)部審計(jì)人員的水平。健全的內(nèi)控體系有助于公司降低經(jīng)營中面臨的內(nèi)部和外部風(fēng)險(xiǎn),包括降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和影響程度。健全的內(nèi)控體系包括建立符合法律法規(guī)的公司治理架構(gòu),明確董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)理層的內(nèi)控職責(zé),針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控目標(biāo)建立健全并堅(jiān)決執(zhí)行各項(xiàng)內(nèi)控措施,定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,確認(rèn)現(xiàn)在內(nèi)控體系是否將風(fēng)險(xiǎn)控制在管理層的風(fēng)險(xiǎn)范圍之內(nèi),進(jìn)行內(nèi)控體系的必要調(diào)整和完善。

六、提高服務(wù)質(zhì)量,樹立公司新形象。公司服務(wù)不僅是面對(duì)客戶的,應(yīng)該是面對(duì)全社會(huì)的。服務(wù)工作不僅是一線員工做的,而且是全體員工都應(yīng)該做好的。過去我們往往重視的是一線員工服務(wù)水平的提高,而忽略了管理人員和其他員工的形象和社會(huì)影響力。提高服務(wù)質(zhì)量,就要提高和統(tǒng)一全體員工,包括公司總經(jīng)理和后勤衛(wèi)生清潔工在內(nèi)的總體服務(wù)水平,提高員工的道德水準(zhǔn)。員工的服務(wù)水平和綜合素質(zhì)提高了,公司形象也就樹立起來了;公司自身形象高大了,被眾多客戶接受了,企業(yè)在市場上就有了立足之地、發(fā)展之本。

(作者單位:中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司南陽分公司)

主要參考文獻(xiàn):

[1]木子.沒有贏家的競爭[J].中國保險(xiǎn),2002.10.

[2]畢可廣.競爭也要合作[J].中國保險(xiǎn),2002.10.