私人銀行盯上中國(guó)富豪

本報(bào)記者 向 莉

“最低起點(diǎn)100萬(wàn)美元”對(duì)很多人來(lái)說(shuō)是一道不可跨越的門(mén)檻，而對(duì)私人銀行來(lái)說(shuō)，這只是成為其客戶的基本條件。目前，越來(lái)越多的銀行，包括不少外資銀行都爭(zhēng)相在華開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)。不過(guò)有業(yè)內(nèi)人士提醒，私人銀行在中國(guó)剛剛起步，其針對(duì)富人推出的投資理財(cái)產(chǎn)品雖然看上去新奇，但不了解的人還是要警惕其中暗藏的風(fēng)險(xiǎn)。

三成富豪分布在亞洲和中東

“說(shuō)白了，私人銀行更像富豪的貼身管家，除了代客戶投資理財(cái)外，還代理收集古董、藝術(shù)品買(mǎi)賣(mài)，甚至包括幫客戶訂機(jī)票、照料海外讀書(shū)的子女，以及在客戶家人生病時(shí)，幫其尋找頂尖醫(yī)生等許多瑣碎的事情?！蹦Ω笸ǎ▉喬┭芯坎扛笨偛?、資深銀行業(yè)分析專家陳舜在接受《環(huán)球時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示。據(jù)了解，自2007年中國(guó)銀行開(kāi)設(shè)首家私人銀行業(yè)務(wù)以來(lái)，工行、交行、招行等國(guó)內(nèi)銀行都開(kāi)設(shè)了私人銀行業(yè)務(wù)；歐美的渣打、興業(yè)、匯豐等銀行也相繼把私人銀行服務(wù)引入中國(guó)。

這些外資私人銀行紛紛推出投資與生活相結(jié)合的新型理財(cái)產(chǎn)品，某外資銀行推出的葡萄酒基金就是一例。有報(bào)道稱，這款基金的獨(dú)特之處是將投資和收藏結(jié)合在一起，客戶可以按喜好選擇出售獲利或是收藏享用。據(jù)了解，這種葡萄酒基金只針對(duì)其私人銀行的客戶發(fā)售。要想成為其客戶最低門(mén)檻是100萬(wàn)美元。除葡萄酒基金外，隨著中國(guó)富豪群體對(duì)珍稀珠寶、高檔汽車(chē)、名貴手表等的追捧，以奢侈品公司為投資標(biāo)的的共同基金開(kāi)始受到關(guān)注，奢侈品基金等新型投資品種紛紛誕生。

渣打私人銀行業(yè)務(wù)全球總裁費(fèi)乃威兩年前稱，目前全球范圍內(nèi)共有900萬(wàn)名高額凈資產(chǎn)的私人客戶，其中有將近30%的客戶分布在亞洲和中東，這個(gè)群體的發(fā)展速度已超過(guò)北美和歐洲成熟市場(chǎng)的發(fā)展速度。預(yù)計(jì)未來(lái)5至10年，中國(guó)將成為渣打集團(tuán)全球范圍內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)規(guī)模最大的一個(gè)國(guó)家。

大眾化產(chǎn)品難滿足富豪需要

“私人銀行跟普通老百姓沒(méi)什么關(guān)系，在國(guó)外都是投資銀行在做?！标愃凑f(shuō)，“其實(shí)，私人銀行推出的各種產(chǎn)品，跟一般商業(yè)銀行推出的產(chǎn)品很不相同，因?yàn)樗槍?duì)的只是金字塔頂端的1%的富豪階層，這些人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和收益的理解和普通投資者很不一樣，所以不能拿一般人的理解來(lái)衡量?！标愃凑J(rèn)為，大眾化的產(chǎn)品無(wú)法滿足這些富豪們的特殊要求，紅酒基金、奢侈品基金等無(wú)非都是投其所好。因?yàn)檫@些富豪可能對(duì)紅酒、字畫(huà)或古董等藝術(shù)品有偏好，是把投資這些產(chǎn)品“當(dāng)作一種愛(ài)好來(lái)玩玩罷了”。不過(guò)紅酒基金等也只是銀行用來(lái)吸引客戶的特色產(chǎn)品，不會(huì)是主打產(chǎn)品。國(guó)內(nèi)富豪相對(duì)比較保守，首先要求保本，其次還要求資產(chǎn)配置多元化。有些是可以玩玩的東西，有些則有一定的風(fēng)險(xiǎn)，這就要求私人銀行不斷推出更貼身的服務(wù)，滿足其需求。陳舜認(rèn)為，國(guó)內(nèi)很多富豪，原始的資本積累多多少少都帶有一定的灰色性質(zhì)，出于安全或隱私考慮，這些人更愿選擇國(guó)外的私人銀行幫他們打點(diǎn)家產(chǎn)。如何打消他們這方面的顧慮，對(duì)中資的私人銀行來(lái)說(shuō)是個(gè)挑戰(zhàn)。

不能忽略風(fēng)險(xiǎn)

談及前不久大陸不少富豪由于購(gòu)買(mǎi)了香港某些機(jī)構(gòu)推薦的金融產(chǎn)品損失慘重的事情，陳舜說(shuō)，其實(shí)，不是只有大陸的富豪虧損了，香港本地也有人損失不少。陳舜認(rèn)為，一方面，銀行對(duì)很多客戶沒(méi)有盡到風(fēng)險(xiǎn)提示的責(zé)任，但另外一方面，客戶自身也有責(zé)任，不能光聽(tīng)銀行的介紹，忽略了風(fēng)險(xiǎn)的可能性?！耙部梢赃@么說(shuō)，中國(guó)的那些富豪過(guò)于信賴私人銀行對(duì)他們的承諾了。”包括產(chǎn)品的設(shè)計(jì)者，當(dāng)初也絕對(duì)沒(méi)有想到，這波金融風(fēng)波會(huì)越演越烈到如此慘重的程度。

中國(guó)人民大學(xué)金融證券研究所副所長(zhǎng)、研究員梅君在接受《環(huán)球時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)說(shuō)，無(wú)論什么理財(cái)產(chǎn)品，都是存在風(fēng)險(xiǎn)的，私人銀行針對(duì)富豪階層推出的各種理財(cái)產(chǎn)品，也是存在風(fēng)險(xiǎn)的。富豪們不能光聽(tīng)信基金經(jīng)理對(duì)收益的宣傳，而忽略了與收益相對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)?！?/p>