當(dāng)鋪知冷暖

肖　明

這是過去一年里形成的奇觀：大批轎車正組成圓陣，從四面“合圍”北京城。三環(huán)路沿線各座立交橋底層，現(xiàn)在幾乎都成了各家典當(dāng)行租用的車庫，各種顏色的華貴轎車熠熠生輝?！叭绱舜笠?guī)模地爆發(fā)汽車典當(dāng)風(fēng)潮，是以前沒有過的，這主要是去年下半年以來經(jīng)濟下行加快，企業(yè)資金鏈告急，公司老板紛紛以個人名義典當(dāng)車輛，借貸救火。”

北北京南三環(huán)趙公口立交橋西側(cè)，一個車庫門口的崗?fù)だ铩?9歲的秦海滿剛打了一個盹。曬著暖暖的太陽醒來。身邊，一頭快有半人高的大狼狗吐著血紅的舌頭。瞪著一切走近的人。

“太累!晚上睡不踏實，一有點動靜就驚醒?！鼻睾M一邊打著哈欠，一邊指指身后的車庫說，“這里面的車太貴了，丟一輛都不得了，提心吊膽啊!”車庫里，華麗的轎車分行排列——奧迪、奔馳、寶馬……甚至，還有一輛某牌子頂級車，據(jù)說“全中國的買家不超過10個”，秦海滿一再要求不要披露該車的品牌。以免他本已不足的睡眠徹底喪失。

這個車庫，是華夏典當(dāng)公司租用的。從2008年1月起，秦海滿和另一名員工牽著那條大狗，每24小時輪班一次，日夜看守這些由一些公司或個人送來押當(dāng)?shù)能嚒?/p>

每進(jìn)來一批車，秦的心就提到嗓子眼上，從此天天盼著這些昂貴的家伙早點給提走，而每有一輛車開出去，心里就會長噓一口氣。

“最近進(jìn)來的車少了。3月份到現(xiàn)在只進(jìn)來十來輛。”秦海滿說?！?個月前可不得了!庫里60多個車位全擠滿了。現(xiàn)在沒那么緊了，已經(jīng)有些空位了。”

只是，那輛最讓他懸心的“頂級車”至今仍巋然不動。

秦海滿的精神負(fù)荷隨著車子進(jìn)出而波動時，典當(dāng)行的倉庫也正隨著宏觀經(jīng)濟的冷暖而變化。秦感覺到典當(dāng)車減少的這個月，中國物流與采購聯(lián)合會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，3月份全國制造業(yè)采購經(jīng)理指數(shù)達(dá)到52.4％，半年來首次回升到50％以上。這被分析人士認(rèn)為是保增長政策見效。經(jīng)濟開始趨穩(wěn)回升的跡象。

車庫看門人忙與閑

這是過去一年里形成的奇觀：大批轎車正組成圓陣，從四面“合圍”北京城。

三環(huán)路沿線各座立交橋底層，現(xiàn)在幾乎都成了各家典當(dāng)行租用的車庫，各種顏色的華貴轎車熠熠生輝。為應(yīng)付這一波豪華典當(dāng)物的狂潮，華夏典當(dāng)公司在2008年里沿著三環(huán)路不斷擴張它的車庫——1月在南三環(huán)趙公口立交橋下開設(shè)了一個車庫。6月、10月又分別在北三環(huán)的四通橋和東三環(huán)的勁松橋各開通一個車庫?！叭绱舜笠?guī)模地爆發(fā)汽車典當(dāng)風(fēng)潮，是以前沒有過的，這主要是去年下半年以來經(jīng)濟下行加快，企業(yè)資金鏈告急，公司老板紛紛以個人名義典當(dāng)車輛，借貸救火?！睏铎o琨解釋說。

已退休的秦海滿從去年1月開始為華夏典當(dāng)行看守趙公口車庫。在他的記憶里，一年間前前后后共看管過200多輛車，車庫的變化也經(jīng)歷了幾個時段。

2008年上半年時，老秦聽說。因為信貸收縮，好些企業(yè)資金吃緊，老板們急等用錢，紛紛把私人用車拿來典當(dāng)。那時。在這個最多可放60多輛車的趙公口車庫，存車平時保持在50輛左右，車子的進(jìn)出也大致平衡，“最快的是一批奇瑞QQ，押進(jìn)來兩天之后就又出去了?！?008年10月，也就是大洋彼岸的雷曼兄弟死掉的第二個月，典當(dāng)車爆發(fā)瘋狂井噴。老秦的車庫一次就進(jìn)來了三四十輛車，一下子把60多個車位全擠滿了。“連著幾個月，車子只見一批批進(jìn)來，沒見出去的?！鼻睾M迎來了他最忙碌也是睡眠質(zhì)量最差的時刻。

“去年年底，由于金融危機爆發(fā)，汽車業(yè)陷入低谷，我們的客戶中增加了一些4s汽車店。”楊靜琨說。當(dāng)時汽車銷售不暢，而為了拿到汽車廠家返還的折扣，4s店又不得不大批進(jìn)車。為了周轉(zhuǎn)資金，他們就把一時賣不動的車押給了典當(dāng)行。

華夏在東三環(huán)勁松橋下的車庫就停滿了4S店的車，“全是嶄新的F6比亞迪?！钡洚?dāng)行保管車輛不收費，也不影響商品車銷售，這讓4s店喘了一口大氣。

而進(jìn)入2009年，秦海滿感到車庫又發(fā)生了一點新變化。

進(jìn)來的車減少了?！?月、2月份過年關(guān)時，也才進(jìn)了20多輛車，3月份更少了，只來了10輛左右。”秦海滿說，有出有進(jìn)的局面又重新出現(xiàn)。

與此同時，關(guān)于1、2月份信貸激增、汽車銷售好轉(zhuǎn)的數(shù)據(jù)印證了老秦的感覺。中國汽車工業(yè)協(xié)會公布的數(shù)據(jù)說，受國家出臺汽車業(yè)振興政策的影響。2月份全國汽車銷售同比增長24.72％，結(jié)束了2008年7月以來產(chǎn)銷連續(xù)低于80萬輛的局面。

樓市冷暖與折當(dāng)率

除了老秦眼里的車進(jìn)車出，宏觀經(jīng)濟的變化。也折射在典當(dāng)行的折當(dāng)率上。

典當(dāng)行發(fā)放當(dāng)金，即質(zhì)押貸款或抵押貸款。是按典當(dāng)物估價金額的一定比例發(fā)放。這個比例稱為折當(dāng)率。

2008年，經(jīng)濟增幅從一季度的10.6％下滑到四季度的6.8％。考慮到經(jīng)濟下行壓力對個人還款能力的影響。典當(dāng)行為保資金安全，開始下調(diào)折當(dāng)率。

“在經(jīng)濟不景氣、房地產(chǎn)低迷之下，房產(chǎn)拋盤變現(xiàn)壓力很大，典當(dāng)行面臨著較大的‘死當(dāng)(客戶到期不還款，不收回典當(dāng)物)風(fēng)險?！北本┑洚?dāng)行業(yè)協(xié)會經(jīng)濟顧問元志中解釋說，折當(dāng)率下調(diào)，是典型的風(fēng)險防范措施。

到了今年3月，情況發(fā)生了變化。

“現(xiàn)在北京的房產(chǎn)典當(dāng)折當(dāng)率普遍回升到了50％以上，有的典當(dāng)行甚至做到了60％?！备凡洚?dāng)行公司阜成門店房地產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)主管許俊杰說，這和最近一個月樓市成交有所好轉(zhuǎn)有關(guān)。

華夏的房產(chǎn)折當(dāng)率更高。達(dá)到70％?！胺慨a(chǎn)折當(dāng)率上升顯示客戶所在企業(yè)資金情況在好轉(zhuǎn)，”楊靜琨說，“由于1、2月份信貸放寬，我們調(diào)查發(fā)現(xiàn)不少客戶的還款能力在好轉(zhuǎn)，所以提高了折當(dāng)率。”

而隨著國家出臺汽車產(chǎn)業(yè)振興規(guī)劃和節(jié)后汽車銷售的好轉(zhuǎn)。汽車的折當(dāng)率也由去年的80％上下，回升到90％左右。“具體比率因品牌、車型而異，銷售好的小排量車折當(dāng)率會更高些。”楊靜琨說。

花樣翻新的抵押品

典當(dāng)行是金融危機下為數(shù)不多的個別反周期擴張行業(yè)之一。北京市商務(wù)局的數(shù)據(jù)顯示，從去年一到三季度，北京市84家典當(dāng)行總典當(dāng)額同比增長70.8％。而全國則在2008年一年間新增了800多家典當(dāng)行。

“經(jīng)濟高潮時。企業(yè)需要典當(dāng)行，因為投資收益高于融資成本；經(jīng)濟蕭條時，典當(dāng)行發(fā)展得更快，因為信貸收縮之下，企業(yè)更需要銀行外資金的支持?！焙背A典當(dāng)研究所所長危驚濤解釋說。

宏觀經(jīng)濟的大幅起落也帶來了許多新鮮的典當(dāng)物，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出人們過去提到當(dāng)鋪時通常只想到的金銀首飾。

“2006年、2007年股市大牛市時，股票典當(dāng)火爆，深圳、上海的典當(dāng)公司發(fā)展飛快。”危驚濤總結(jié)說，“2008年經(jīng)濟下行，鋼材、汽車、房地產(chǎn)、木材、紙張這些大宗商品大量出現(xiàn)在抵押物清單上。”有一家公司找到楊靜琨，一次就典當(dāng)了幾千噸鋼材?！斑€有一家提出要典當(dāng)一批紙張，報價是2000多萬。我們看到紙張行情波動，評估不值這么多，就沒做。”

染指大宗商品，也使典當(dāng)行在過去一年大宗商品市場的巨幅波動中有了全新的風(fēng)險體驗。危驚濤不久前在江蘇調(diào)研時發(fā)現(xiàn)，常熟、江陰一些庫存過高的無縫鋼管廠家，以鋼材為原材料的建材、機械制造業(yè)，以及鋼材銷售貿(mào)易公司，都成了當(dāng)?shù)氐洚?dāng)行內(nèi)風(fēng)險監(jiān)控的重點對象。

同樣，現(xiàn)在當(dāng)鋪老板們也更為關(guān)注國家出臺的涉及這些典當(dāng)品的鋼鐵、汽車、造紙等產(chǎn)業(yè)振興政策?！氨M管這些客戶很多是個人名義貸款，但背后都與行業(yè)資金鏈問題息息相關(guān)?！睏铎o琨說。