從全球金融危機(jī)看金融企業(yè)的社會(huì)責(zé)任

王　哲

[摘 要]本文從全球金融危機(jī)著手，對(duì)我國金融企業(yè)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了深入地思考。簡(jiǎn)要介紹了企業(yè)社會(huì)責(zé)任的定義、內(nèi)容和必要性。鑒于金融企業(yè)的特殊性，本文從金融企業(yè)的功能和可持續(xù)發(fā)展的角度來闡述金融企業(yè)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的必要性，接著揭示了我國金融企業(yè)當(dāng)前存在的問題以及一些金融企業(yè)履行社會(huì)責(zé)任的積極行為。最后指出金融企業(yè)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任任重道遠(yuǎn)，需要改革和創(chuàng)新。

[關(guān)鍵詞]金融危機(jī) 企業(yè)社會(huì)責(zé)任 金融企業(yè)社會(huì)責(zé)任

作者簡(jiǎn)介：王哲，男，籍貫：河北省石家莊市，河北大學(xué)研究生學(xué)院06級(jí)世界經(jīng)濟(jì)專業(yè)研究生，研究方向：世界經(jīng)濟(jì)。

一、金融企業(yè)追逐暴利引發(fā)金融危機(jī)

在1929年后，美國政府通過立法將商業(yè)銀行和投資銀行分開，這樣就確保了商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄的安全，降低了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)。但隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來，商業(yè)銀行和投資銀行截然分開的規(guī)定被打破，金融杠桿的作用得到了極大的發(fā)揮，金融風(fēng)險(xiǎn)大大增加。金融企業(yè)為了追逐巨額的經(jīng)濟(jì)利益，創(chuàng)造出了一種新的金融產(chǎn)品CDS信用違約互換，由于CDS的法律監(jiān)管不完善，這種金融產(chǎn)品很快膨脹。隨后，為了尋求更高的利潤(rùn)，美國金融企業(yè)又創(chuàng)造出來新的金融產(chǎn)品次級(jí)貸款-即為支付能力較差的人提供“零首付”住房按揭貸款。當(dāng)時(shí)，由于政府的扶持“兩房”以60倍的杠桿給低收入購房做按揭貸款，很快按揭貸款就和美國的GDP一樣大了。但是，不久低收入人就還不上貸款了，銀行收回其住房。首當(dāng)其沖的就是銀行收回房屋的貶值，其后就是一長(zhǎng)串的杠桿放大、CDS等金融衍生產(chǎn)品的危機(jī)，這樣就爆發(fā)了金融危機(jī)。

二、企業(yè)社會(huì)責(zé)任

首先我們來看一下什么是企業(yè)的社會(huì)責(zé)任。美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家，諾貝爾獎(jiǎng)得主密爾頓·弗里德曼認(rèn)為，企業(yè)的社會(huì)責(zé)任就是增加利潤(rùn)，但是金融危機(jī)的例子告訴我們僅僅把增加利潤(rùn)作為企業(yè)的社會(huì)責(zé)任是不能求得企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的，同時(shí)與社會(huì)的道德準(zhǔn)則也是相背離的。總體來說，企業(yè)的社會(huì)責(zé)任，就是將自身看成社會(huì)的一份子，在承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的同時(shí)，尋求對(duì)社會(huì)有利的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)的義務(wù)。

企業(yè)社會(huì)責(zé)任包括以下內(nèi)容：企業(yè)對(duì)股東的責(zé)任、企業(yè)對(duì)員工的責(zé)任、企業(yè)對(duì)消費(fèi)者的責(zé)任、企業(yè)對(duì)社區(qū)的責(zé)任、企業(yè)對(duì)環(huán)境的責(zé)任、企業(yè)對(duì)政府的責(zé)任等。企業(yè)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任有利于提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，比如使企業(yè)獲得成本優(yōu)勢(shì)或者差異化優(yōu)勢(shì)；承擔(dān)適當(dāng)?shù)纳鐣?huì)責(zé)任可以轉(zhuǎn)化為企業(yè)的重要資源，企業(yè)通過承擔(dān)適當(dāng)?shù)纳鐣?huì)責(zé)任可以為自身塑造良好的企業(yè)形象，從而為企業(yè)創(chuàng)造商譽(yù)。

三、金融企業(yè)的社會(huì)責(zé)任

（一）金融企業(yè)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的必要性

金融是一個(gè)特殊的行業(yè)，金融企業(yè)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任對(duì)其自身以及社會(huì)來講都起到舉足輕重的作用。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，它承擔(dān)著資源配置、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)、風(fēng)險(xiǎn)管理等諸多功能。同時(shí)，金融企業(yè)也是受到最嚴(yán)格監(jiān)管的特殊企業(yè)，是基于政府授權(quán)特許經(jīng)營的。正因?yàn)榇?，人們?duì)金融業(yè)的關(guān)注度和期待值更高，這也決定了金融企業(yè)要擔(dān)負(fù)著較之普通企業(yè)更為特殊的社會(huì)責(zé)任。

1．資源配置職能要求金融企業(yè)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任

金融企業(yè)的一個(gè)重要特征，是其具有資金集散功能，而這一功能使其客觀上具有社會(huì)資源的配置作用，進(jìn)而對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)和人們生活帶來重大影響。尤其是在發(fā)展中國家，金融企業(yè)的這一功能作用更加突出。對(duì)于一個(gè)快速發(fā)展的發(fā)展中國家而言，在產(chǎn)業(yè)升級(jí)時(shí)，企業(yè)很容易對(duì)新的有前景的產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生共識(shí)，投資上很容易出現(xiàn)“潮涌現(xiàn)象”，即許多企業(yè)的投資像波浪一樣，一波一波涌向相同的某個(gè)產(chǎn)業(yè)，最終導(dǎo)致產(chǎn)能過剩。這在中國的經(jīng)濟(jì)周期中可以找到反復(fù)的例證。而金融企業(yè)因其特殊的資金集散作用，往往在其中發(fā)揮重要的“推波助瀾”作用，當(dāng)然一旦遭遇產(chǎn)能過剩，金融企業(yè)就不可避免地背上沉重的“不良貸款”包袱，造成社會(huì)資源的極大浪費(fèi)。要求金融企業(yè)在經(jīng)濟(jì)利益和社會(huì)責(zé)任方面找到平衡點(diǎn)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)資源的優(yōu)化配置和生產(chǎn)要素的合理流動(dòng)。

2．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能要求金融企業(yè)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任

通過發(fā)揮資源配置的職能，金融機(jī)構(gòu)可以將資金在富余者和短缺者之間進(jìn)行調(diào)節(jié)，使得需要資金的人獲得貸款，并投入到產(chǎn)業(yè)中，獲得收益，從而實(shí)現(xiàn)資金的增值。由此可見金融機(jī)構(gòu)具有很強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能，如尤納斯的例子，格萊珉銀行把資金貸給了最需要的窮人，使他們擺脫困境，從而促進(jìn)了國家整體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。而當(dāng)前我們的銀行一方面面臨著高額的不良貸款，極大的影響著銀行的收益；另一方面存在著流動(dòng)性過剩的問題，使得大量的資金閑置。如果銀行能夠完善信用制度，把資金貸給真正迫切需要的人，比如農(nóng)民，那么無論是銀行自身，還是社會(huì)都會(huì)得到極大的發(fā)展。

3．風(fēng)險(xiǎn)管理功能要求金融企業(yè)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任

目前金融已經(jīng)成為國民經(jīng)濟(jì)、對(duì)外經(jīng)濟(jì)關(guān)系的核心內(nèi)容，和諧金融則是和諧經(jīng)濟(jì)關(guān)系中最重要的組成部分。銀行業(yè)作為金融業(yè)的主體，比起非金融企業(yè)又多了“財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)”的風(fēng)險(xiǎn)傳遞鏈，對(duì)金融安全甚至國家經(jīng)濟(jì)安全關(guān)系重大。一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)涉及多方利益，若處理不好將引發(fā)利益沖突，激化社會(huì)矛盾，影響社會(huì)穩(wěn)定和社會(huì)和諧。所以，以風(fēng)險(xiǎn)控制為基礎(chǔ)的金融安全，已成為當(dāng)今國家經(jīng)濟(jì)安全甚至國家安全的重要內(nèi)容。

（二）我國金融企業(yè)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的現(xiàn)狀

1．當(dāng)前我國金融企業(yè)存在的問題

雖然我國金融企業(yè)的形象有些提升，但一些金融機(jī)構(gòu)依然存在著一些顯著的問題：投向集中度高，只顧追求當(dāng)期利益，忽視中長(zhǎng)期金融風(fēng)險(xiǎn)；重視所謂的“大客戶”，對(duì)弱勢(shì)群體重視不夠，比如對(duì)農(nóng)村提供的金融服務(wù)遠(yuǎn)小于需求；服務(wù)意識(shí)淡薄，服務(wù)效率不高，比如如銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)排隊(duì)時(shí)間長(zhǎng)；健康誠信經(jīng)營理念不強(qiáng)，金融腐敗、違規(guī)現(xiàn)象層出不窮。這些損害了金融業(yè)的社會(huì)形象，不利于金融機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)久可持續(xù)發(fā)展和核心競(jìng)爭(zhēng)力的提高。

2．我國金融企業(yè)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的積極行為

盡管金融機(jī)構(gòu)存在著一些顯著的問題，我們可以看到金融企業(yè)已經(jīng)意識(shí)到了承擔(dān)社會(huì)責(zé)任于己、于國家、與社會(huì)均有益處。在實(shí)現(xiàn)自身盈利的同時(shí)，近期部分金融企業(yè)邁開了“回饋社會(huì)”的步伐。例如，浦東發(fā)展銀行對(duì)提供融資的行業(yè)、項(xiàng)目可能對(duì)環(huán)境、資源產(chǎn)生的影響非常關(guān)注，把環(huán)保利益作為決定是否介入信貸項(xiàng)目的重要指標(biāo)。

四、總結(jié)

金融企業(yè)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任已經(jīng)受到了許多業(yè)內(nèi)和社會(huì)人士的認(rèn)同，而如何承擔(dān)則成了亟待解決的問題。從這次金融危機(jī)中可以證明企業(yè)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任既可以造福社會(huì)，又有利于自身的可持續(xù)發(fā)展。金融企業(yè)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任任重道遠(yuǎn)，需要金融機(jī)構(gòu)在觀念、制度、文化、實(shí)際操作等各個(gè)層面進(jìn)行改革和創(chuàng)新。相信未來中國的金融企業(yè)將會(huì)為中國的可持續(xù)發(fā)展做出重要的貢獻(xiàn)！

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