國(guó)外環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度對(duì)我國(guó)的啟示

湯濟(jì)世

摘 要：環(huán)境污染是一種特殊的侵權(quán)行為，后果往往極為嚴(yán)重，而環(huán)境侵害形態(tài)的間接性、累積性、潛伏性、不確定性等特點(diǎn)，使得受害人索賠的過程困難重重，同時(shí)給污染者(主要是企業(yè))帶來巨大的風(fēng)險(xiǎn)。環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)在解決這一問題上能夠起到巨大的作用。

關(guān)鍵詞：環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)；強(qiáng)制保險(xiǎn)；承保范圍

中圖分類號(hào)：X5 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1672-3198(2009)06-0046-03

環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，是指以排污單位對(duì)第三人造成的污染損害依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為內(nèi)容的保險(xiǎn)。這種賠償責(zé)任有時(shí)大到排污單位無(wú)力承擔(dān)。正是為適當(dāng)分散賠償責(zé)任，使受害人能夠得到補(bǔ)償，從而確保生產(chǎn)單位的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)繼續(xù)進(jìn)行，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制才應(yīng)運(yùn)而生。排污單位作為投保人，向保險(xiǎn)公司預(yù)先繳納一定數(shù)額的保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)公司據(jù)此代為承擔(dān)賠償責(zé)任，直接向受損害的第三人賠償或者支付保險(xiǎn)金。

環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)可以使投保的侵權(quán)行為人將其損害賠償責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，而保險(xiǎn)公司再將損失轉(zhuǎn)移給成千上萬(wàn)的投保人，即潛在的侵權(quán)行為人集團(tuán)。因此，在有責(zé)任保險(xiǎn)的場(chǎng)合，加害人除了向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)外，實(shí)際上并不負(fù)賠償責(zé)任。企業(yè)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)得以減輕或免除，避免了因巨額賠償使企業(yè)破產(chǎn)、工人失業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)又能給環(huán)境污染受害者迅速、確實(shí)、有效的救濟(jì)，加上操作成本低，賠償效率比較高，實(shí)施效果也比較好，因此受到許多國(guó)家的青睞。

環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度的形成與發(fā)展主要取決于一國(guó)相關(guān)制度的安排，須與法律、政府政策有機(jī)結(jié)合。因此，為在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，加強(qiáng)生態(tài)環(huán)境保護(hù)，我國(guó)應(yīng)汲取上世紀(jì)90年代初環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)(大連、沈陽(yáng)、長(zhǎng)春、吉林等地)工作的教訓(xùn)，并參考國(guó)外成功做法，發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)我國(guó)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度發(fā)展。

國(guó)外環(huán)境保險(xiǎn)制度對(duì)中國(guó)的啟示：

1 建立完善環(huán)保法律法規(guī)體系

我國(guó)的環(huán)境法規(guī)不夠健全，尤其缺少污染賠償方面的法律規(guī)定，再加上執(zhí)法不嚴(yán)，對(duì)排污者客觀上形不成壓力。雖然污染環(huán)境造成了損失，卻很少承擔(dān)賠償責(zé)任。責(zé)任是一種法律的創(chuàng)造，環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展歸根結(jié)底取決于法律的健全與執(zhí)行的力度。我國(guó)現(xiàn)有法律法規(guī)中部分體現(xiàn)了環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的相關(guān)規(guī)定，為環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度的發(fā)展提供了初步的法律依據(jù)。但從總體上看，我國(guó)一直缺乏針對(duì)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的系統(tǒng)規(guī)定，可以援引的條款散見于《民法通則》(1986)、《環(huán)境保護(hù)法》(1989)、《大氣污染防治法》(2000)、《水污染防治法》(1996)、《海洋環(huán)境保護(hù)法》(1999)、《海洋石油勘探開發(fā)環(huán)境保護(hù)管理?xiàng)l例》(1983)等相關(guān)法律法規(guī)中。如《民法通則》第124條規(guī)定：“違反國(guó)家保護(hù)環(huán)境、防止污染的決定，污染環(huán)境造成他人損害的，依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任?！薄董h(huán)境保護(hù)法》第41條規(guī)定：“造成環(huán)境污染危害的，有責(zé)任排除危害并對(duì)直接受到損害的單位或者個(gè)人賠償損失?！薄逗Ｑ蟓h(huán)境保護(hù)法》第28條第2款規(guī)定：“運(yùn)載2000t以上的散裝貨油的船舶，應(yīng)當(dāng)持有有效的油污損害民事責(zé)任保險(xiǎn)”。上述法律法規(guī)過于原則，缺乏具體的操作規(guī)程，沒有對(duì)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度做出全面、明確的規(guī)定。對(duì)此，首先應(yīng)抓緊對(duì)現(xiàn)有的相關(guān)法律、法規(guī)體系進(jìn)行全面評(píng)估，完善現(xiàn)有環(huán)境污染責(zé)任立法，切實(shí)貫徹污染者付費(fèi)原則和嚴(yán)格責(zé)任制度，并增加環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)容。其次，在時(shí)機(jī)成熟時(shí)可制定《環(huán)境問題的處理、賠償和責(zé)任法》，促使污染企業(yè)積極承擔(dān)賠償責(zé)任。

2 明確承保方式

環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)可分為強(qiáng)制環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)、自愿環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)。自愿保險(xiǎn)是指投保人和保險(xiǎn)公司通過協(xié)商一致，完全自愿訂立保險(xiǎn)合同，建立保險(xiǎn)關(guān)系。強(qiáng)制保險(xiǎn)是指根據(jù)國(guó)家頒布的有關(guān)法律和法規(guī)，凡是在規(guī)定范圍內(nèi)的單位或個(gè)人，不管愿意與否都必須參加的保險(xiǎn)。強(qiáng)制保險(xiǎn)方式是發(fā)展趨勢(shì)。隨著環(huán)境污染事故的頻繁發(fā)生，污染責(zé)任者往往無(wú)力承擔(dān)損害后果，受害者的權(quán)益也得不到充分的保護(hù)。為了充分保護(hù)雙方的權(quán)益，許多國(guó)家都在加強(qiáng)強(qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

美國(guó)、德國(guó)和瑞典等屬實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的國(guó)家。美國(guó)針對(duì)有毒物質(zhì)和廢棄物處理所可能引起的損害責(zé)任，實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)。如美國(guó)1970年《清潔水法》規(guī)定，所有進(jìn)入美國(guó)的船只必須投保責(zé)任保險(xiǎn)，用以支付可能造成的水污染。1980年的《綜合性環(huán)境響應(yīng)、賠償和責(zé)任法》規(guī)定，危險(xiǎn)物質(zhì)運(yùn)載工具的所有人或經(jīng)營(yíng)人，都必須建立和保持保險(xiǎn)等形式的財(cái)產(chǎn)責(zé)任?！豆腆w廢物處置法》也有類似規(guī)定。

瑞典是世界上環(huán)境管理最為嚴(yán)格的國(guó)家之一。依據(jù)瑞典《環(huán)境保護(hù)法》，政府或者政府指定的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照批準(zhǔn)的條件制定環(huán)境損害保險(xiǎn)單，從事需要許可證和需要審批的活動(dòng)的人，應(yīng)按照政府或政府指定機(jī)構(gòu)制定的價(jià)目表按年度繳納保險(xiǎn)費(fèi)；繳納通知發(fā)出30天后，義務(wù)人仍未繳納環(huán)境損害保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將該情況向監(jiān)督機(jī)構(gòu)報(bào)告，監(jiān)督機(jī)構(gòu)可以責(zé)令義務(wù)人履行義務(wù)，并處以罰款。

德國(guó)在環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)方面，起初采用強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)與財(cái)務(wù)保證或擔(dān)保相結(jié)合的方式，但自1990年《環(huán)境責(zé)任法》實(shí)施之后，德國(guó)開始強(qiáng)制實(shí)行環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)，要求其國(guó)內(nèi)所有工商企業(yè)要投環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)。

法國(guó)和英國(guó)采用自愿與強(qiáng)制保險(xiǎn)相結(jié)合的方式，以自愿保險(xiǎn)為主、強(qiáng)制保險(xiǎn)為輔。法國(guó)在一般情況下，由企業(yè)自主決定是否就環(huán)境污染責(zé)任投保；但法律規(guī)定必須投保的，則應(yīng)依法投保。英國(guó)實(shí)行的強(qiáng)制環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)有：油污損害責(zé)任保險(xiǎn)、核反應(yīng)堆事故責(zé)任保險(xiǎn)。

我國(guó)環(huán)境壓力大，環(huán)境突發(fā)事件頻發(fā)，環(huán)境投保意識(shí)普遍不高的現(xiàn)狀。因此，如果單純推行任意的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)顯然無(wú)助于保護(hù)受害人的賠償利益。反之，若全面實(shí)行強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，則剝奪了部分污染較輕企業(yè)的選擇權(quán)，加重了企業(yè)負(fù)擔(dān)，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來說也不利于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?；诖耍覈?guó)最好實(shí)行以強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)為主、任意責(zé)任保險(xiǎn)為輔的投保方式。一方面對(duì)高危行業(yè)(如石油、化工、造紙、核燃料生產(chǎn)、有毒危險(xiǎn)廢棄物的處理等)采取強(qiáng)制環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)，使之成為其在財(cái)政經(jīng)濟(jì)上必須遵守的法律條件；另一方面，對(duì)其它污染程度較輕的行業(yè)(如城建、公用事業(yè)、商業(yè)等)或已采取清潔生產(chǎn)等有效環(huán)保措施的單位則由政府利用自身的威信積極加以引導(dǎo)，促使企業(yè)自愿購(gòu)買環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)。

3 合理的界定承保范圍

環(huán)境污染責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)差異很大，各國(guó)對(duì)保險(xiǎn)范圍也有不同要求。在簽訂的具體保險(xiǎn)合同中，當(dāng)事人往往針對(duì)具體的物質(zhì)、設(shè)施、風(fēng)險(xiǎn)類型等，詳細(xì)界定環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的適用范圍。因此，環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)適用范圍的最大特點(diǎn)是其“差異性”。隨著社會(huì)、科技和法律等諸多因素對(duì)環(huán)境責(zé)任及其后果產(chǎn)生影響，有限的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)已不能滿足企業(yè)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的需求。因此，保險(xiǎn)范圍逐漸在擴(kuò)大。如法國(guó)承保范圍由偶然性、突發(fā)性的環(huán)境損害事故，擴(kuò)展到因單獨(dú)、反復(fù)性或繼續(xù)性事故所引起的環(huán)境損害。

美國(guó)環(huán)境保險(xiǎn)在1966年以前，主要承保事故型公眾責(zé)任保險(xiǎn)，其后開始承保因?yàn)槌掷m(xù)或漸進(jìn)性的污染所引起的環(huán)境責(zé)任。

德國(guó)起初一直對(duì)“漸進(jìn)性污染引起的損失”責(zé)任不予保險(xiǎn)。從1965年起，保險(xiǎn)責(zé)任范圍逐漸擴(kuò)大，保險(xiǎn)人開始對(duì)水體逐漸污染損失的賠償責(zé)任承保。1978年后，保險(xiǎn)人又同意對(duì)大氣和水污染造成的財(cái)產(chǎn)損失賠償責(zé)任承保。

印度1984年發(fā)生博帕爾農(nóng)藥廠污染后，于1992年制定了專門的環(huán)境保險(xiǎn)法規(guī)《公共責(zé)任保險(xiǎn)法》，要求“危險(xiǎn)物質(zhì)”的經(jīng)營(yíng)者都必須購(gòu)買保險(xiǎn)。為了明確環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的適用范圍，印度環(huán)境部于1992年公布《適用公共責(zé)任保險(xiǎn)法的化學(xué)物質(zhì)名錄和數(shù)量限值》，具體列舉了5大類共182種“危險(xiǎn)物質(zhì)”的種類和各自的數(shù)量限值。

有鑒于我國(guó)在環(huán)境保護(hù)法律規(guī)范、環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度及企業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)等方面的現(xiàn)狀，并出于環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)公共利益性的考慮，根據(jù)我國(guó)環(huán)境侵權(quán)的現(xiàn)狀，可以開辦以下一些責(zé)任險(xiǎn)：(1)核事故風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn)。即以核泄漏、核輻射、核污染、核爆炸等核風(fēng)險(xiǎn)為責(zé)任范圍的責(zé)任險(xiǎn)。核風(fēng)險(xiǎn)在一般的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)中，都是作為絕對(duì)的除外責(zé)任，但在環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)中，卻是一種非常重要的險(xiǎn)種。(2)海洋環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)。即以海洋環(huán)境污染而引起的環(huán)境損害為責(zé)任范圍的責(zé)任險(xiǎn)。本險(xiǎn)種也是我國(guó)開辦較早的環(huán)境侵權(quán)責(zé)任險(xiǎn)。(3)水污染責(zé)任險(xiǎn)。即以生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中產(chǎn)生的各類水體污染或所排放的污水所造成的損害為責(zé)任范圍的責(zé)任險(xiǎn)。(4)大氣污染責(zé)任險(xiǎn)。即企業(yè)的生產(chǎn)者對(duì)其排放的有毒、有害氣體所造成的損害為責(zé)任范圍的責(zé)任險(xiǎn)。(5)聲震污染險(xiǎn)。即以生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中產(chǎn)生的各類噪音以及震動(dòng)所造成的損害為責(zé)任范圍的責(zé)任險(xiǎn)。(6)輻射責(zé)任險(xiǎn)。即以計(jì)算機(jī)、移動(dòng)通信工具以及其他輻射源的生產(chǎn)者，因其產(chǎn)品輻射所造成的損害為責(zé)任范圍的責(zé)任險(xiǎn)。

4 科學(xué)組建承保機(jī)構(gòu)

環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的承保機(jī)構(gòu)主要有三種模式：(1)美國(guó)式的專門保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；(2)意大利式的聯(lián)保集團(tuán)；(3)英國(guó)式的非特殊承保機(jī)構(gòu)。1988年，美國(guó)成立了一個(gè)專業(yè)承保環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)集團(tuán)——環(huán)境保護(hù)保險(xiǎn)公司，承保被保險(xiǎn)人漸發(fā)、突發(fā)、意外的污染事故及第三者責(zé)任，并于同年7月開出了第一張責(zé)任限額為100萬(wàn)美元的污染責(zé)任保險(xiǎn)單。

從目前發(fā)達(dá)國(guó)家環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度的實(shí)際運(yùn)行來看，環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)承擔(dān)的賠付金額過大，承保的范圍又過窄，加上發(fā)展歷史較短、經(jīng)營(yíng)管理方式還未成熟，經(jīng)營(yíng)此類保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)大大高于其他商業(yè)保險(xiǎn)，需要政府的扶持。為了使環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)穩(wěn)步發(fā)展，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)需要由專門化的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來承擔(dān)，而且需要得到政府及其環(huán)保部門的有力支持。

我國(guó)幅員遼闊，責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展水平差距明顯，不同行業(yè)環(huán)境侵權(quán)事件的發(fā)生頻率也高低不一，對(duì)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)宜采取就地承保、分散風(fēng)險(xiǎn)的策略而由不同的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來承辦：對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)高的行業(yè)建立政策性的專業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，或是在一般保險(xiǎn)公司內(nèi)部設(shè)立專門環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)部門，政府對(duì)上述機(jī)構(gòu)和部門進(jìn)行政策上、資金上的支持；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較低的行業(yè)由當(dāng)?shù)氐囊话愕谋ｋU(xiǎn)公司承保。對(duì)于突發(fā)、意外的環(huán)境損害，可由現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司直接承保，并由政府出面引導(dǎo)保險(xiǎn)公司建立共保聯(lián)合體；而對(duì)于漸發(fā)的環(huán)境損害，由于其運(yùn)作極具風(fēng)險(xiǎn)性，現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司對(duì)此類環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)并不熱心，因此，可考慮借鑒美國(guó)做法而組建專業(yè)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來開展相應(yīng)的業(yè)務(wù)。依法設(shè)立的環(huán)境保護(hù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)定位于非盈利的政策性組織，由政府全部或部分出資而設(shè)立，受政府控制并接受政府監(jiān)督。

5 保險(xiǎn)費(fèi)率的個(gè)性化和賠付限額制

環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)企業(yè)污染環(huán)境后的損害賠償責(zé)任，其價(jià)值沒有客觀依據(jù)，無(wú)法預(yù)計(jì)賠償金額大小，保險(xiǎn)金額難以確定。而且，企業(yè)因污染環(huán)境而對(duì)第三者造成人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失所應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任以及為清除污染物而支出的費(fèi)用一般都相當(dāng)巨大，因此對(duì)保險(xiǎn)的技術(shù)要求高，而被保險(xiǎn)人的狀況千差萬(wàn)別。因此，保險(xiǎn)人要對(duì)每一承保客體進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和評(píng)估，單獨(dú)確定保險(xiǎn)費(fèi)率以降低風(fēng)險(xiǎn)，每一份保險(xiǎn)合同的內(nèi)容均具有特定性。同時(shí)，保險(xiǎn)人為了自己的利益，總是設(shè)定一定的保險(xiǎn)金額，以限定自己的最高賠償責(zé)任。在法定強(qiáng)制保險(xiǎn)中，也往往有賠付限額的規(guī)定。

美國(guó)的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)限額主要分為兩類，即環(huán)境損害責(zé)任保險(xiǎn)和自有場(chǎng)地治理責(zé)任保險(xiǎn)。前者以約定的限額為基礎(chǔ)，承擔(dān)被保險(xiǎn)人因其污染環(huán)境造成鄰近土地上的任何第三人的損失賠償責(zé)任；后者以約定的限額為基礎(chǔ)，承擔(dān)被保險(xiǎn)人因其污染自有或者使用的場(chǎng)地而依法支出的治理費(fèi)用。

德國(guó)《環(huán)境損害賠償法》規(guī)定，保險(xiǎn)金額不得低于5000萬(wàn)馬克(約2556萬(wàn)歐元)。若干特定種類的營(yíng)運(yùn)設(shè)施，因其危險(xiǎn)性高低有別，聯(lián)邦政府可以規(guī)定不同的最低保險(xiǎn)金額，但最低不得少于1000萬(wàn)馬克(約511萬(wàn)歐元)。

現(xiàn)階段我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力十分有限，如不對(duì)環(huán)境賠償實(shí)行限額，其結(jié)果要么使部分保險(xiǎn)人不愿承保，要么使部分保險(xiǎn)人陷入困境甚至走向破產(chǎn)。顯然，這種結(jié)果無(wú)疑不利于環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的開展，最終也不利于整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。因而，我國(guó)也應(yīng)對(duì)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額給予嚴(yán)格的限定。實(shí)行“高風(fēng)險(xiǎn)、高保費(fèi)；低風(fēng)險(xiǎn)、低保費(fèi)”的彈性保險(xiǎn)費(fèi)率體系。具體可視不同行業(yè)和不同企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)率來設(shè)定彈性保險(xiǎn)費(fèi)率，對(duì)那些從事污染程度較高、污染事故發(fā)生率較高的行業(yè)和企業(yè)課以較高的保險(xiǎn)費(fèi)率。這樣一方面可刺激保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的承保積極性，另一方面可以刺激和引導(dǎo)這些行業(yè)和企業(yè)進(jìn)行技術(shù)革新，加強(qiáng)環(huán)境治理，走循環(huán)經(jīng)濟(jì)的經(jīng)營(yíng)方式。反之，對(duì)于從事污染成度較低、污染事故發(fā)生率較低的行業(yè)和企業(yè)則課以較低的保險(xiǎn)費(fèi)率?，F(xiàn)在我國(guó)的保險(xiǎn)費(fèi)率普遍較高，限制了企業(yè)參保的積極性，應(yīng)制定符合我國(guó)國(guó)情和企業(yè)承受能力的保險(xiǎn)費(fèi)率。

6 明確規(guī)定索賠時(shí)效

環(huán)境侵害具有潛伏性、累積性等特點(diǎn)，其所引起的損害一般要在幾年或幾十年后才會(huì)爆發(fā)。這一不確定性往往使保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人發(fā)生在保險(xiǎn)單有效期內(nèi)的污染而造成的損害無(wú)法把握其未來的賠償責(zé)任。我們可以借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，即在保險(xiǎn)單中使用的“日落條款”，在保險(xiǎn)合同中約定自保險(xiǎn)單失效之日起最長(zhǎng)30年的期間為被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人索賠的最長(zhǎng)期限；在此期限內(nèi)，對(duì)保險(xiǎn)單有效期內(nèi)發(fā)生的被保險(xiǎn)人環(huán)境侵權(quán)索賠事件，保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任；而超過這一期限向被保險(xiǎn)人請(qǐng)求環(huán)境侵權(quán)責(zé)任賠償?shù)?，保險(xiǎn)人不再向被保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。為了平衡受害人和保險(xiǎn)人的利益，我國(guó)應(yīng)對(duì)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)采取相對(duì)較長(zhǎng)的索賠時(shí)效?？蓪⒆铋L(zhǎng)索賠時(shí)效延長(zhǎng)到50年。

總之，全面實(shí)行環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度依賴于環(huán)境制度的健全，公眾參與，也離不開新聞媒體的宣傳，及學(xué)者對(duì)這一制度的深入研究。

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