整合全球保理資源解企業(yè)困境

李　巖　王　帥

在國際金融危機(jī)的影響下，越來越多的企業(yè)開始使用保理業(yè)務(wù)。但面對全球信貸緊縮，金融市場動蕩短期內(nèi)難以恢復(fù)，很多銀行并不敢輕易地為中小外貿(mào)企業(yè)提供保理服務(wù)，這無形中使得保理失去了它真正的含義。而天津泰安國際保理有限公司(簡稱TFG)的常務(wù)副總裁孫紅女士卻提出要“整合全球保理資源，解中國外貿(mào)企業(yè)困境”的想法。

“逆向保理”幫企業(yè)訂單

《進(jìn)出口經(jīng)理人》：您對保理提出了一個新的概念或者說是一個新的發(fā)展思路，對于“整合全球保理資源”這方面您是否能具體解釋一下?

孫紅：保理業(yè)務(wù)起源于18世紀(jì)英國，并在20世紀(jì)50年代在美國和西歐國家逐漸發(fā)展成型。目前世界上已有1240多家保理商，保理是業(yè)已成熟的行業(yè)，但在中國發(fā)展比較緩慢。其中主要原因：一是在時間上起步較晚，人們受傳統(tǒng)國際結(jié)算方式的影響，對固有客戶不愿意輕易改變結(jié)算方式，只有面對國外保理商提出做保理的情況下，才會想到這一結(jié)算方式；二是如何開發(fā)新客戶，怎么獲得新訂單，歷來是一個重要的難題。目前，中國的企業(yè)取得國外訂單，要承擔(dān)信用風(fēng)險和時間成本，現(xiàn)有的保理操作模式無形中加大了出口成本，這是出口商很難接受的。因此，保理商必須擺脫固有的思維模式，根據(jù)中國的國情，深層次、換角度、多層面去研究探討進(jìn)出口企業(yè)的需求，改變產(chǎn)品模式上的雷同，拓展國際保理的結(jié)算功能，主動為出口商創(chuàng)造業(yè)務(wù)訂單。

出口企業(yè)需要的是市場，是資信好的國外買家訂單，可怎么操作卻是個大難題。保理商能夠解決嗎?答案是能，中外保理商共做“行業(yè)保理組織者”就能實現(xiàn)。中外保理商要從貿(mào)易的服務(wù)者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Q(mào)易的參與者、組織者和推動者，成為企業(yè)貿(mào)易的重要而可靠的橋梁。這種模式的優(yōu)點有以下幾個方面：首先是貿(mào)易安全，進(jìn)出口保理商先確認(rèn)進(jìn)出口商的信用資質(zhì)，然后開展保理業(yè)務(wù)，減少了交易的風(fēng)險；其次是成交率高，進(jìn)出口保理商提供的供求商機(jī)是建立在資質(zhì)確認(rèn)基礎(chǔ)上的優(yōu)質(zhì)客戶，所以，貿(mào)易的真實性和信用有了保障，減少了盲目性，貿(mào)易的成功率更高、針對性更強(qiáng)，大大提高了貿(mào)易的效率；第三是降低了成本，提高了利潤，保理商取代貿(mào)易中間商，成為企業(yè)貿(mào)易的重要而可靠的渠道。這種模式的發(fā)展趨勢是：保理商將成為集貿(mào)易中介、信用擔(dān)保、貿(mào)易融資和商賬與銷售管理為一體的“綜合貿(mào)易保理商”，成為進(jìn)出口企業(yè)可信賴的合作伙伴。這樣TFG就率先提出了“逆向保理”這一概念。

“逆向保理”分為“營銷逆向”和“資金逆向”?！盃I銷逆向”是一種以進(jìn)出口商為開端，由保理商主動為出口商提供訂單，從采購需求出發(fā)展開的國際保理業(yè)務(wù)?！百Y金逆向”是通過進(jìn)口保理商先行為進(jìn)口商墊付部分資金，使出口商獲得境外融資的國際保理業(yè)務(wù)。也就是說，對中國的出口商而言，不僅能夠獲得有資信擔(dān)保的訂單，還能通過TFG獲得進(jìn)口保理商為買家提前支付的融資款項，沒有了中間商，也就提高了利潤。

“BFB電子商務(wù)網(wǎng)站”實現(xiàn)貿(mào)易全程無憂

《進(jìn)出口經(jīng)理人》：您提到了“能夠獲得海外有資信的訂單”、“境外融資”和“BFB電子商務(wù)網(wǎng)站”是“逆向保理”不同于常規(guī)操作的最大優(yōu)勢。那么，這當(dāng)中的“BFB電子商務(wù)網(wǎng)站”又是什么概念呢?

孫紅：“BFB電子商務(wù)網(wǎng)站”是TFG倡導(dǎo)的又一創(chuàng)新理念，F(xiàn)是“保理”的英文單詞Factoring的縮寫。BFB是整合全球有效供求商機(jī)，建造有信用的高級電子商務(wù)平臺，是整合國際保理商服務(wù)資源，保障企業(yè)貿(mào)易全程無憂的交易平臺，它不同于B2B電子商務(wù)網(wǎng)站。BFB是指在保理項下由保理商提供貿(mào)易訂單、承擔(dān)壞賬風(fēng)險和貿(mào)易融資等服務(wù)，使有資信保障和商品質(zhì)量保障的貿(mào)易雙方在BFB網(wǎng)站上完成貿(mào)易談判、票據(jù)流、資金流等貿(mào)易環(huán)節(jié)。BFB是“逆向保理”的配套工具，實現(xiàn)了進(jìn)出口商網(wǎng)上進(jìn)行貿(mào)易，網(wǎng)下進(jìn)行保理業(yè)務(wù)，形成了立體式的國際保理模式。

目前，中國電子商務(wù)的發(fā)展同樣面臨著信用風(fēng)險和交易安全的瓶頸。中國電子商務(wù)將從“信息圈地運動”即“內(nèi)容為王”階段走向以“商務(wù)為核心”的“應(yīng)用為王”階段?！坝嗅槍π缘纳虣C(jī)”和“安全而有效的商務(wù)”將成為未來電子商務(wù)的核心。

國際保理商組織(IFG)遍布全球的優(yōu)質(zhì)客戶資源、全球統(tǒng)一的保理運作規(guī)則、國際標(biāo)準(zhǔn)化的電子保理作業(yè)系統(tǒng)，為開創(chuàng)貿(mào)易保理電子商務(wù)提供了暢通的渠道、信息保障和技術(shù)基礎(chǔ)。這使得保理服務(wù)不僅為傳統(tǒng)貿(mào)易的安全和順暢提供了保障，也為電子商務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展提供了新的有效手段，成為推動電子商務(wù)健康發(fā)展最有競爭力的重要因素。

三駕馬車同助企業(yè)脫困

《進(jìn)出口經(jīng)理人》：TFG提出的“逆向保理”和“BFB電子商務(wù)平臺”都受到了國內(nèi)外保理行業(yè)、金融研究部門、外貿(mào)、媒體等關(guān)注，那么在實施方面，TFG是怎樣做到的?

孫紅：TFG是中國唯一一家內(nèi)資的非銀行類獨立保理商，是國際保理組織IFG的成員。公司的高層管理來自于銀行行長、財務(wù)總監(jiān)和企業(yè)家，分別具有碩士、博士學(xué)位和英國ACCA會計師、高級經(jīng)濟(jì)師等高級職稱，對銀行國際結(jié)算和國際貿(mào)易有著豐富的經(jīng)驗。我們提出這一創(chuàng)新的經(jīng)營理念得到了國際保理商組織IFG和其他成員的高度贊賞，紛紛要求合作。目前已與英國有200多年經(jīng)營歷史，依靠船運發(fā)展起來的獨立保理商Bibby Factoring Inte rnational Ltd.公司、英國 Chain finance金融公司、比利時 KBC銀行、北歐最大的金融機(jī)構(gòu)丹麥Nordea銀行、歐洲最大的保理商法國Eurofactor、德國世界保理公司 Universal Factoring、波蘭ING保理公司、中東和非洲最大的保理商 IPSO公司、葡萄牙BPI保理商、新加坡IFS保理公司、斯洛文尼亞Prva financna agencl ja d.o.o.、哈薩克斯坦保理商Alternative Finance JSC公司等眾多的獨立保理商和銀行類保理商建立了合作關(guān)系，使TFG的業(yè)務(wù)范圍覆蓋全球100多個國家和地區(qū)。

除此之外，TFG與相關(guān)行業(yè)結(jié)成了廣泛的合作聯(lián)盟。首先，與世界第二大信用保險公司——安卓集團(tuán)和中國出口信用保險公司進(jìn)行了業(yè)務(wù)合作，它們成為TFG的再保險機(jī)構(gòu)。第二，與內(nèi)資銀行進(jìn)行合作，中國工商銀行、天津銀行、渤海銀行等多家銀行給予了TFG資金實力和創(chuàng)新結(jié)算方式的支持。第三，與國內(nèi)各類信用管理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司和行業(yè)協(xié)會也都有合作，形成了以保理為中心、輻射相關(guān)行業(yè)、覆蓋全球的網(wǎng)絡(luò)化系統(tǒng)聯(lián)盟。

“逆向保理”、“BFB電子商務(wù)網(wǎng)站”、“行業(yè)保理集團(tuán)”，是TFG服務(wù)于外貿(mào)行業(yè)的三駕馬車。