吳念魯:競爭力排名將促進銀行業(yè)整體素質(zhì)的提高

一家商業(yè)銀行賴以生存和持續(xù)發(fā)展所依靠的主要是它的競爭力,也就是其綜合實力,特別是根據(jù)國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境為實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略所采取有效管理政策與措施的能力。而商業(yè)銀行在實現(xiàn)管理和追求發(fā)展目標上,通常有三種情況值得參考。 利潤最大化。商業(yè)銀行作為自主經(jīng)營,自負盈虧,具有市場主體地位的經(jīng)營組織,只有獲利才能保證資本的增值才能求得發(fā)展,只有增加盈利才能促使銀行財富增加,才能評價經(jīng)營者的績效。但在實現(xiàn)利潤最大化的過程中,經(jīng)營組織利益可能與社會利益發(fā)生沖突,同時無法兼顧短期利益與長期利益的關(guān)系,沒有考慮資金的時間價值和組織的經(jīng)營風險,這些不足使得利潤最大化并不適應(yīng)市場發(fā)展的需要。 股東財富最大化。經(jīng)營組織通過合理經(jīng)營,為股東帶來最大財富,在考慮資金時間價值和風險報酬的前提下,謀求股東分紅最大化和股票市場價格的最大化,彌補以利潤最大化為目標的不足。但是過多地考慮股東利益,必然忽視存款人和債權(quán)人的利益,未能解決和利益相關(guān)人的矛盾。 價值最大化。采用最佳資本結(jié)構(gòu)、充分考慮資金價值風險,以及在穩(wěn)定發(fā)展的前提下,使資金價值最大化的目標,增大了經(jīng)營管理的內(nèi)涵和外延。與前兩者相比,價值最大化目標主要有以下三點好處。 價值最大化目標要求商業(yè)銀行不僅關(guān)注利潤的增長,還要履行相應(yīng)的社會責任,并使社會責任與經(jīng)營目標具有高度的一致性。商業(yè)銀行認真履行社會責任,有利于提升企業(yè)公民形象,構(gòu)建良好的品牌優(yōu)勢和信譽優(yōu)勢,提升競爭軟實力。作為社會經(jīng)濟體系中的資源配置的主體之一,商業(yè)銀行的任何行為都將對整個體系產(chǎn)生廣泛而巨大的影響,而商業(yè)銀行在人心安定、經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定的前提下,更能取得持續(xù)快速的發(fā)展和履行良好的社會責任。 實現(xiàn)價值最大化的目標要求商業(yè)銀行不僅關(guān)注業(yè)務(wù)運作,還要關(guān)注資本運作,包括上市、并購、股權(quán)交易等等。而銀行在完善內(nèi)部制度基礎(chǔ)上,探尋有效地資本市場運作已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求跨越式發(fā)展的重要途徑。合理的資本運作形成的大型銀行擁有的巨額資本和資產(chǎn),有利于商業(yè)銀行治理機構(gòu)的改善,以商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)為基礎(chǔ)的銀行內(nèi)部制度的完善,是提高商業(yè)銀行核心競爭力,增強商業(yè)銀行價值的根本保證。

實現(xiàn)價值最大化目標要求商業(yè)銀行不僅關(guān)注國內(nèi)市場,還要關(guān)注海外市場,以及跨國銀行的經(jīng)營實踐。商業(yè)銀行開展跨國經(jīng)營不僅可以在更廣闊的國際金融市場上不斷發(fā)展壯大,而且銀行資產(chǎn)在不同國家的分布也可以有效規(guī)避風險,從而確保收益的穩(wěn)定性。這次競爭力的評價,我認為已經(jīng)考慮到上述因素。 我認為,競爭力評價報告有效地促使和推動了我國商業(yè)銀行管理層從戰(zhàn)略高度提升自身能力,提升了銀行間的競爭意識。因此,《銀行家》雜志進行的競爭力評價報告,將促進我國銀行業(yè)整體素質(zhì)的提高。