對私營企業(yè)金融支持的探討

胡勤杰

摘要:社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展使得我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出多元化的發(fā)展趨勢,社會主義經(jīng)濟已經(jīng)不再僅僅只有國有經(jīng)濟這一類。近年來,個人經(jīng)濟的發(fā)展使得私營企業(yè)的在社會市場上的占有率不斷提高。但由于企業(yè)性質(zhì)的因素,私人企業(yè)是以個人的經(jīng)濟形式而存在,缺乏國家在資金方面的支持和幫助使私人企業(yè)的發(fā)展面臨著資金問題,這一問題應(yīng)當引起我們的重視。

關(guān)鍵詞:私營企業(yè) 金融支持

資金是私營企業(yè)發(fā)展的決定性因素,不但為私營企業(yè)提供了重要的發(fā)展資源,也是私企擴大生產(chǎn)規(guī)模,爭取更大經(jīng)濟利益的保證。鑒于私營企業(yè)屬于個人經(jīng)濟這一特征,讓私營企業(yè)無法受到國家方面的資金支持。給予私企一定的金融支持對于企業(yè)自身的發(fā)展顯得格外重要。本文從金融支持這一方面為出發(fā)點,系統(tǒng)地研究了金融因素對于私營企業(yè)發(fā)展的重要性,并探討了相關(guān)的支持措施。

一、金融與私營企業(yè)關(guān)系密切

私營企業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展這一背景下常常會面臨資金短缺和資金盈余這兩大問題,這些也是決定了私營企業(yè)發(fā)展好壞的關(guān)鍵因素。當企業(yè)資金短缺時,私營企業(yè)就會出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難,沒有足夠的資金來面對生產(chǎn)、銷售所需要的經(jīng)濟開支,私營企業(yè)需要借助于債券市場或銀行借貸籌集資金,解決企業(yè)發(fā)展遇到的問題。金融市場能夠為私營企業(yè)提供金融上的支持。當企業(yè)資金盈余時,金融市場為企業(yè)的多余資金創(chuàng)造了投資的平臺,幫助企業(yè)獲得更多的經(jīng)濟利益。具體表現(xiàn)在以下幾個方面:

(一)銀行

在國民經(jīng)濟中,銀行和私營企業(yè)都是兩個重要的經(jīng)濟組成部分,銀行的發(fā)展私營企業(yè)的發(fā)展有著密不可分的關(guān)系。從私營企業(yè)的角度分析,私營企業(yè)如果處理好與銀行的關(guān)系,就能夠從銀行方面獲得較高的企業(yè)信譽和形象。不但可以獲得銀行的信任后就可以享受到更多的金融服務(wù),還能為私營企業(yè)的長遠發(fā)展帶來保障。從銀行角度分析,如果處理好與私營企業(yè)的關(guān)系,就能夠?qū)ζ髽I(yè)安全得開展貸款業(yè)務(wù),確保資金能夠按時收回,也為銀行的資金收益創(chuàng)造了有利條件,與銀行合作的私人企業(yè)越多,其獲得資金利潤的機會就越多,也是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的一大途徑。從這兩個大的方面來看,銀行與私營企業(yè)緊密地聯(lián)系在一起,只有處理好兩者之間的關(guān)系,才能實現(xiàn)經(jīng)濟上的雙贏。

(二)資本市場

資本市場是推動私營企業(yè)發(fā)展的金融支持。無論是對于國有企業(yè)還是私營企業(yè),資本市場都是其發(fā)展的重要條件。在私營企業(yè)中,資本市場為其創(chuàng)造了一個廣闊的交易平臺,使得私營企業(yè)生產(chǎn)出來的產(chǎn)品可以順利地銷售出去。資本市場還能夠為私營企業(yè)的規(guī)模擴大、資金發(fā)展提供多方面的融資選擇,例如:資本市場能對不同層次的私營企業(yè)給予資金支持;幫助私營企業(yè)開展股權(quán)轉(zhuǎn)讓、企業(yè)收購、資金投資、擴大規(guī)模等項目提供交易平臺。此外,形成良好的資本市場影響著私營企業(yè)的業(yè)績考核工作,為考核制度的建立提供科學的參考依據(jù)。從某種程度上來看,也是企業(yè)加強內(nèi)部管理的事實依據(jù),能夠發(fā)揮對私營企業(yè)的外部治理功效,以促進私營企業(yè)朝著健康、規(guī)范的方向發(fā)展。

(三)技術(shù)風險

科學技術(shù)史第一生產(chǎn)力的觀念逐漸在各個企業(yè)中得到了全面地貫徹,很多私營企業(yè)為了提高自身的生產(chǎn)力而不斷地進行技術(shù)研究和創(chuàng)新。但是,從目前的經(jīng)濟形勢來看,技術(shù)創(chuàng)新過程有著很高的風險,一旦出現(xiàn)問題將是私營企業(yè)無法獨自承擔的。而金融體系的就具備弱化技術(shù)創(chuàng)新風險的功能,銀行等金融機構(gòu)在信息生產(chǎn)和監(jiān)督等方面有著一定的優(yōu)勢,金融機構(gòu)主要是依靠管理風險來獲取一定的報酬,這就能夠體現(xiàn)它們?nèi)趸夹g(shù)創(chuàng)新風險的能力。私營企業(yè)在進行技術(shù)創(chuàng)新的過程中可以與金融機構(gòu)建立合作關(guān)系,通過以下兩種途徑來實現(xiàn)弱化風險的目的:一是為技術(shù)創(chuàng)新提供資本組合,把風險分散到投資者身上;二是為技術(shù)創(chuàng)新提供流動性創(chuàng)造和管理。

二、金融支持促進私企的發(fā)展

(一)私營企業(yè)的融資

私營企業(yè)的與國有企業(yè)相比,最大的差距就在于資金上的問題。國有企業(yè)的資金可以從國家方面得到支持,而私營企業(yè)的發(fā)展只能靠自身的資金大小來決定。如果僅僅依靠私營企業(yè)這一方面實現(xiàn)發(fā)展,將會存在著巨大的阻礙,例如:一旦企業(yè)出現(xiàn)資金短缺問題,就無法獲得企業(yè)以外的幫助,時間久了將會因資金周轉(zhuǎn)不利導致企業(yè)無法正常運行,甚至破產(chǎn)。因此,單靠內(nèi)部資金積累是不可行的,金融體系作為私營企業(yè)的外部融資支持,在私營企業(yè)的發(fā)展中發(fā)揮著越來越重要的作用。金融體系通過籌集資金幫助私營企業(yè)發(fā)展,滿足企業(yè)的資金需要。有了金融體系作為私營企業(yè)發(fā)展的堅強后盾,私營企業(yè)在發(fā)展過程中就可以科學地進行生產(chǎn)或投資等經(jīng)濟活動,不斷擴大企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模,如果出現(xiàn)資金短缺的問題,就能得到金融體系的幫助,及時解決問題,為企業(yè)的長遠發(fā)展提供保障。

(二)銀行資金的貸款

銀行在我國市場經(jīng)濟的發(fā)展中發(fā)揮著重要的經(jīng)濟作用,從銀行的定義和性質(zhì)來看,銀行是專門從事金融交易的組織,通過向社會吸收閑散資金,再把籌集到的資金投放給受資金約束的私營企業(yè),從中賺取利潤的金融機構(gòu)。上述提到資金問題長期以來都是制約私營企業(yè)發(fā)展的最大因素。而銀行的經(jīng)營方式恰好符合了私營企業(yè)的資金需要,貸款是銀行的主要業(yè)務(wù),私營企業(yè)可以通過貸款向銀行獲取額定資金,以解決目前所出現(xiàn)的問題,銀行貸款是就成了私營企業(yè)重要的資金來源。另外,銀行可以發(fā)揮其經(jīng)濟職能,實現(xiàn)資金的優(yōu)化配置。銀行通過資金調(diào)配和投放過程,把資金配置到最具發(fā)展?jié)摿?、投資效率、盈利能力的私營企業(yè)中,既有利于私營企業(yè)的發(fā)展,也能為銀行帶來經(jīng)濟利益,可謂一舉兩得。這些都反映了金融體系在私營企業(yè)間的實現(xiàn)資源配置的能力,體現(xiàn)了支持私營企業(yè)發(fā)展壯大的作用。

三、發(fā)揮支持作用的有效途徑

加強金融支持在私營企業(yè)的發(fā)展過程中扮演著外部支持的角色,對于私營企業(yè)的發(fā)展有著重要的作用和影響,尤其對于具有發(fā)展?jié)摿Φ拿駹I私營企業(yè)的作用更大,幫助企業(yè)做大做強,使其以最快的速度發(fā)展下去。發(fā)揮金融支持在私營企業(yè)中的作用需要從多方面展開工作,下面從金融體系、企業(yè)制度、外部擴張等三個大的方面進行闡述。

(一)建立科學的支持體系

1、增加支持力度。對私營企業(yè)進行金融支持,很大程度上需要借助銀行的力量,這主要是因為銀行是我國主要的金融機構(gòu),是資金相對聚集的地方。銀行需要積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念,增加與私營企業(yè)的合作業(yè)務(wù),在增強自身抗風險能力的同時,把自己的業(yè)務(wù)意識由“被動貸款”轉(zhuǎn)向“主動貸款”,積極發(fā)揮出自己的經(jīng)濟職能,幫助民營私營企業(yè)發(fā)展。銀行可降低貸款準入門檻,尋找有市場、有效益、有潛力、有信用的私營企業(yè)合作,實現(xiàn)銀企雙贏。

2、構(gòu)建市場體系。對私營企業(yè)給予金融支持應(yīng)該積極加大資金支持力度,構(gòu)建一個有利于私營企業(yè)發(fā)展的市場體系。保證大多數(shù)的私營企業(yè)能夠進入資本市場,讓自己企業(yè)所生產(chǎn)制造的產(chǎn)品有推廣的平臺。在市場中,可以采用合作的方式成立與中小私營企業(yè)發(fā)展有關(guān)的基金組織,幫助中小私營企業(yè)在產(chǎn)品開發(fā)、技術(shù)研究、擴大規(guī)模等方面所需的資金問題。還可以給予私營企業(yè)發(fā)行債券和股票的權(quán)利,讓其與市場相互結(jié)合起來。

3、提高信用程度。銀行等金融機構(gòu)給予私營企業(yè)金融上的支持只是一個方面,作為旗營企業(yè),必須要重視自身的信用程度,只有培養(yǎng)了良好的信譽形象,提升自己的信用度,才能得到更多的金融支持。目前,造成中小私營企業(yè)融資難的最大原因是私營企業(yè)的信用程度差,沒有可操作性的信用。信用度低帶來的后果是銀行貸款難、與其他機構(gòu)的合作難、自身的市場占有率低等一系列問題。

(二)完善企業(yè)內(nèi)部的制度

從經(jīng)濟學角度分析,企業(yè)內(nèi)部的管理制度也是企業(yè)發(fā)展過程中面臨的一大問題。內(nèi)部機構(gòu)不完善、上下級關(guān)系緊張、管理制度不科學等等都是管理制度不妥當所帶來的問題。對私營企業(yè)進行金融支持的前提,必須要保證私營企業(yè)內(nèi)部的統(tǒng)一,這就需要各個私營企業(yè)對自身的制度進行研究完善。私營企業(yè)進入資本市場融資可以促使其改進自身的財務(wù)制度與組織管理制度。私營企業(yè)的融資要面臨著各個方面的監(jiān)督和約束,特別是在證券市場上,公眾投資者大多數(shù)根據(jù)自己的日常監(jiān)督情況,再決定最終是否對私營企業(yè)開展投資計劃。投資者的這一行為就給私營企業(yè)帶來了一定的壓力和約束,因而只有注重企業(yè)內(nèi)部的管理,改善管理制度,提高私營企業(yè)的生產(chǎn)效率,才能得到投資者的支持,才能籌集到更多的資金來幫助企業(yè)發(fā)展。隨著其他社會資本的引入,將使得私營企業(yè)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)改變,有利于企業(yè)優(yōu)化自身的管理制度。

(三)實現(xiàn)私企的外部擴張

根據(jù)國外私營企業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗來看,私營企業(yè)進行外部擴張是企業(yè)本身實現(xiàn)崛起的一項重要途徑,外部擴張主要是從企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、合作人數(shù)等方面重點進行,這些都將為私人企業(yè)今后的長遠發(fā)展做好前期準備。實現(xiàn)私營企業(yè)的外部擴張對于企業(yè)發(fā)展同樣有著重要的意義。首先,擴大企業(yè)的規(guī)模,如果私營企業(yè)具備了一定的資金能力,就有實力對一些小的企業(yè)進行兼并、收購,以此來擴大自己的經(jīng)營規(guī)模。增加經(jīng)濟利益,企業(yè)在擴展的過程中,不斷增加自己的業(yè)務(wù)來往,獲取更多的訂單,創(chuàng)造無數(shù)的經(jīng)濟財富。實現(xiàn)私營企業(yè)的外部擴張可從培育資本市場,促進資本市場規(guī)范化、國際化、成熟化;完善法律法規(guī),規(guī)范產(chǎn)權(quán)交易;發(fā)展投資中介機構(gòu),服務(wù)私營企業(yè)等方面進行。在這一過程中,政府需要發(fā)揮其在市場中宏觀調(diào)控的作用,合理地分配資金,通過股權(quán)收購、產(chǎn)權(quán)受讓等形式實現(xiàn)私營企業(yè)的規(guī)模擴張、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、戰(zhàn)略調(diào)整。

四、結(jié)語

綜上所述,目前私營企業(yè)的發(fā)展水平與國營企業(yè)相比還存在著較大的差距,不管從數(shù)量還是質(zhì)量上看,都是無法與其相比較的。我國私營企業(yè)的發(fā)展還存在各種問題,資金是阻礙私營企業(yè)發(fā)展的主要問題。國家、政府以及金融機構(gòu)有必要采取相關(guān)措施來加大對私營企業(yè)的金融支持力度,促進私營企業(yè)在規(guī)模擴大、生產(chǎn)效率、經(jīng)濟利益等各方面都有所提高。

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