太平盈利多ＰＫ金誠利

案例：

吳先生：3：30歲 公務(wù)員 年收入 5.5萬元

吳太太：3：30歲 公務(wù)員 年收入 4.5萬元

吳先生父母：父親65歲 母親56歲 無收入

家庭財務(wù)狀況：

存款：28萬元（存款年利率暫以2%計）

投資：股市和基金原始投2萬元，目前凈值1.2萬元

保障：吳先生夫婦有社會基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險，吳先生父母目前沒有任何保障

財務(wù)狀況分析：

金值1.2萬元，雖然入市資金不多，但是資金損失已達40%。

從各項指標(biāo)來看，目前吳先生家庭的財務(wù)狀況是資金利用率偏低，銀行存款所占比例高，應(yīng)將存款再分配，進行保障、投資等規(guī)劃。融資產(chǎn)合計29.2萬元，銀行存款28萬元，屬于高流動性、低風(fēng)險、追求長期穩(wěn)健收益類型；股市與基金現(xiàn)凈

理財需求：

吳先生家庭無任何負債，但每年贍養(yǎng)父母費用占家庭總支出的40%，所占比例較大。首先給吳先生一份生命價值的保障，使其無后顧之憂。這份保障具有一定的投資性能，具有比銀行存款更高的保值增值功能，而且流動性要強，能夠滿足吳先生夫婦在遇到突發(fā)事件時的資金取用。

方案滿足：

家庭風(fēng)險規(guī)劃以吳先生為主。他為自己投保1份萬能型兩全保險，一次性交納保費10萬元。以下是2家商業(yè)保險公司的保險代理人給出的吳先生保險計劃。具體保險信息如表。

產(chǎn)品異同：

兩款產(chǎn)品都是萬能型的兩全險，保險利益包括身故保險金，都可以進行賬戶價值轉(zhuǎn)換。最大的差異在于身故保險金給付不同。

金誠利的身故保險金有最高限額，而盈利多沒有。

金誠利有持續(xù)獎勵獎金給付，而盈利多沒有。

金誠利初始費用相差4個百分點，相當(dāng)于該筆初始費用相差4000元。

金誠利的保單管理費用是盈利多的2.5倍左右左右。

金誠利2個保單年度后可以領(lǐng)取費用，第一次領(lǐng)取免費，之后每次20元。盈利多前5個保單年度遞減收取費用。

金誠利的保險期間最長可達65年，盈利多的保險期間最長可達75年。金誠利對持有保單15年以上的客戶給付長期客戶獎勵，而盈利多沒有此項獎勵。

金誠利的首個保證期保證利率為2%，盈利多為2.25%。

金誠利承保年齡范圍是出生滿90天至55周歲周歲，盈利多是出生滿30天至65周歲周歲。

吳先生更適合選擇太平盈利多兩全保險

案例中吳先生夫婦交納10萬元保費后還將剩余18萬元的存款，且他們有每年定期存款的習(xí)慣，即存款金額還會逐年遞增，因此5年后才可自由領(lǐng)取，對于他們并不算是障礙。