花旗銀行的變遷

蘇國(guó)強(qiáng)

花旗銀行(Citibank)，誕生于1812年，至今已有193年的歷史，是道瓊斯30指數(shù)公司的30家公司中歷史第二長(zhǎng)的公司，僅次于有203年歷史的杜邦公司。

花旗銀行是花旗集團(tuán)(Citigroup)的全資子公司和核心企業(yè)，其中，花旗集團(tuán)是1998年花旗銀行的持股公司(Citicorp)與旅行者集團(tuán)(Travelers Group)合并之后的名稱(chēng)。

花旗銀行最初創(chuàng)立時(shí)的名稱(chēng)是“紐約城市銀行”(City Bank of New York)，1865年，由州立銀行改為國(guó)民銀行，更名為“紐約國(guó)民城市銀行”(NationalCity Bank Of New York)。

1955年3月31日，紐約城市國(guó)民銀行同“第一國(guó)民銀行”(First National Bank)合并，合并后的新銀行名稱(chēng)是“紐約第一國(guó)民城市銀行”(The First NationalCity Bank Of New York)。

1968年，“第一國(guó)民城市銀行”成為了當(dāng)時(shí)成立不久的單一銀行持股公司“第一國(guó)民城市公司”(FirstNational City Corporation)的子公司，6年后，持股公司的名稱(chēng)改為“花旗公司”(Citicorp)。

自1976年3月1日開(kāi)始，“第一國(guó)民城市銀行”的名字正式改為“Citibank”，也就是“花旗銀行”。從那以后的時(shí)間內(nèi)，花旗公司的名稱(chēng)只改過(guò)一次，也就是在1998年4月花旗公司(Citicorp)與旅行者集團(tuán)(TravelersGroup)合并之后，改稱(chēng)“花旗集團(tuán)”(Citicorp)，但是，其全資子公司花旗銀行仍然保留原來(lái)的名稱(chēng)(Citibank)。

中文將Citibank譯作“花旗銀行”要追溯到20世紀(jì)初。1901年，美國(guó)幾個(gè)實(shí)業(yè)家為了開(kāi)發(fā)遠(yuǎn)東貿(mào)易，聯(lián)合創(chuàng)辦了“國(guó)際銀行公司”，作為美國(guó)實(shí)現(xiàn)對(duì)菲律賓的統(tǒng)治和獲得利益的有效工具，1902年4月，國(guó)際銀行公司在倫敦建立了第一個(gè)分行，同年5月，在上海建立了分行，同年7月，在馬尼拉和新加坡開(kāi)設(shè)分行。國(guó)際銀行公司是第一家美國(guó)的銀行在中國(guó)開(kāi)設(shè)的機(jī)構(gòu)，其門(mén)前懸掛的美國(guó)國(guó)旗由于由紅、白、藍(lán)三色以及條和星組成，給人以“花花綠綠”的感覺(jué)，因此中國(guó)人很自然地稱(chēng)“國(guó)際銀行公司”為“花旗銀行”。在1915年紐約國(guó)民城市銀行收購(gòu)了國(guó)際銀行公司以后，人們自然地將“花旗銀行”的稱(chēng)呼再次轉(zhuǎn)移到“紐約國(guó)民城市銀行”。在香港，很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，人們將Citibank譯作“萬(wàn)國(guó)寶通銀行”，20世紀(jì)末期，Citigroup統(tǒng)一全球的中文譯名為“花旗集團(tuán)”，同時(shí)將Citibank統(tǒng)一譯作“花旗銀行”。

花旗銀行成立之初只有200萬(wàn)美元的注冊(cè)資本，其中有三分之一的股份由美洲銀行(Bank of America)持有，另外三分之二的股份分別由1812年時(shí)已經(jīng)存在的紐約市兩家最大的銀行——曼哈頓銀行(Bank of theManhattan Company)和技工銀行(Mechanics Bank)等額持有。在最初的二十多年里，由于董事們都把銀行作為自己企業(yè)進(jìn)行融資的工具，并沒(méi)有考慮如何去發(fā)展銀行，因而到1834年時(shí)，其總資產(chǎn)只有230萬(wàn)美元，其中存款為110萬(wàn)美元，股東權(quán)益為90萬(wàn)美元。為了改變花旗銀行的經(jīng)營(yíng)狀況，1837年開(kāi)始上任的泰勒在1865年作出決定，將花旗銀行從一家由紐約州政府頒發(fā)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的州立銀行轉(zhuǎn)變?yōu)橛陕?lián)邦政府頒發(fā)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的國(guó)民銀行，同時(shí)將花旗銀行的名字從“城市銀行”(City Bank)改為“國(guó)民城市銀行”(National City Bank)。

另一個(gè)對(duì)花旗銀行的發(fā)展產(chǎn)生重大影響的人物是史蒂爾曼，他立志要將花旗銀行建設(shè)成為一個(gè)規(guī)模龐大的全國(guó)性銀行。他的做法是，將花旗銀行帶人投資銀行領(lǐng)域，發(fā)行和承銷(xiāo)證券；史蒂爾曼本人結(jié)交許多權(quán)勢(shì)人物，通過(guò)這種方式，成功地引導(dǎo)花旗銀行的轉(zhuǎn)型，將銀行的客戶(hù)基礎(chǔ)從家族企業(yè)拓展到全國(guó)范圍內(nèi)的大型公司；改組銀行董事會(huì)，聘請(qǐng)美國(guó)產(chǎn)業(yè)界的巨頭們當(dāng)銀行董事，取代原有的家族企業(yè)代表；為全世界的客戶(hù)提供支付服務(wù)和支票代收業(yè)務(wù)，為各公司的對(duì)外貿(mào)易和海外機(jī)構(gòu)運(yùn)作提供融資服務(wù)；發(fā)展同業(yè)代理業(yè)務(wù)，在為其公司客戶(hù)提供外匯業(yè)務(wù)和外貌融資服務(wù)的同時(shí)，建立全球范圍的國(guó)外代理銀行網(wǎng)絡(luò)，為倫敦城市米德蘭銀行、德意志銀行和匯豐銀行等提供代理服務(wù)，到1912年已經(jīng)與世界各地的132家銀行建立了賬戶(hù)行和代理行關(guān)系；收購(gòu)花旗銀行的股份，從管理者變?yōu)樗姓?，具體做法是收購(gòu)家族成員手里持有的花旗銀行股份，為花旗銀行增加新的資本注入。1891年，史蒂爾曼將花旗銀行從泰勒家族企業(yè)王國(guó)的一個(gè)很小的出納單位建設(shè)成美國(guó)最大的銀行。

史蒂爾曼的接班人范德尼普是花旗銀行歷史上第一個(gè)拿薪水的總裁，改變了以往總裁擁有花旗銀行股份的做法。他的改革措施立竿見(jiàn)影，他將花旗銀行已有的產(chǎn)品和服務(wù)推銷(xiāo)給新客戶(hù)；向已經(jīng)擁有的客戶(hù)推銷(xiāo)新開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品和服務(wù)；盡可能地?cái)U(kuò)大其服務(wù)的地域范圍，他將個(gè)人資源轉(zhuǎn)化為銀行的資源，改變以往憑個(gè)人關(guān)系發(fā)展銀行與客戶(hù)關(guān)系的做法，發(fā)展銀行同企業(yè)之間的合作；擴(kuò)大花旗銀行的投資銀行業(yè)務(wù)，加大與摩根銀行和科恩一倫伯公司之間的合作，形成業(yè)務(wù)聯(lián)盟；創(chuàng)立花旗公司，范德尼普本人積極地參與銀行立法的活動(dòng)，從花旗銀行股東手里收購(gòu)他們持有的其他銀行和信托公司的股權(quán)，建立一個(gè)不受《國(guó)民銀行法》的約束的關(guān)聯(lián)公司，也就是花旗公司；建立花旗銀行的海外分行系統(tǒng)，成為在南美洲設(shè)立分行的開(kāi)創(chuàng)者，于1914年在布宜諾斯艾利斯建立分行，于1915年在里約熱內(nèi)盧設(shè)立第二個(gè)分行，在此后不到兩年的時(shí)間內(nèi)，花旗銀行基本建立起功能齊全的密集的拉丁美洲分行網(wǎng)絡(luò)。1915年，花旗銀行收購(gòu)了在遠(yuǎn)東擁有22家分行的國(guó)際銀行的大部分股權(quán)，到1917年，花旗銀行已經(jīng)擁有35家國(guó)外分行。

花旗銀行的絕大部分業(yè)務(wù)增長(zhǎng)都是依靠自己的努力得到的，相對(duì)于其兩個(gè)主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手——大通曼哈頓銀行和美洲銀行而言，花旗銀行并不特別依靠合并和收購(gòu)的方式來(lái)求得自身的增長(zhǎng)和發(fā)展。在近200年的歷史當(dāng)中，花旗銀行的合并次數(shù)相對(duì)較少，只有在為了確立新產(chǎn)品的位置或者是為了進(jìn)入一個(gè)新的市場(chǎng)領(lǐng)域，而擬合并的銀行在這個(gè)領(lǐng)域中獲得了相對(duì)多的經(jīng)驗(yàn)的情況下，花旗銀行才考慮合并的問(wèn)題。例如，1897年花旗銀行同“第三國(guó)民銀行”的合并為花旗銀行開(kāi)創(chuàng)同業(yè)銀行業(yè)務(wù)奠定了基礎(chǔ)；1915年與國(guó)際銀行公司的合并為花旗銀行贏得了在遠(yuǎn)東地區(qū)的分行網(wǎng)絡(luò)；1929年與農(nóng)民貸款與信托公司的合并將花旗銀行推到了信托服務(wù)市場(chǎng)的最前沿；1998年與旅行者集團(tuán)的合并使其真正成為全能化的金融集團(tuán)；收購(gòu)歐洲美洲銀行、收購(gòu)巴拿美克斯公司、收購(gòu)黃金州銀行、收購(gòu)華盛頓共同金融公司以及對(duì)家居倉(cāng)儲(chǔ)公司的私人標(biāo)簽資產(chǎn)的收購(gòu)和對(duì)西爾斯信用卡和金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)的收購(gòu)一定程度上都填補(bǔ)了花旗銀行在產(chǎn)品和地理上的缺口，拓展了花旗銀行進(jìn)入南美裔市場(chǎng)的通道，使花旗集團(tuán)成為美國(guó)首屈一指的單一品牌信用卡發(fā)行商，鞏固了花旗集團(tuán)作為美國(guó)最大的社區(qū)性貸款機(jī)構(gòu)的地位，通過(guò)并購(gòu)實(shí)現(xiàn)了增長(zhǎng)。

按照英國(guó)《銀行家》雜志的2004年7月公布的最新排名，花旗銀行以668．71億美元的一級(jí)資本連續(xù)位居世界第一位，以12640．32億美元的總資產(chǎn)而位居世界第二位，僅次于日本的瑞穗金融集團(tuán)，花旗銀行2003年的稅前盈利達(dá)到263．33億美元，資本收益率為19．8％，而且資本收益率連續(xù)多年都在18％以—亡，最高的時(shí)候達(dá)到35％以上。

目前，花旗銀行在全球六大洲的106個(gè)國(guó)家擁有27．5萬(wàn)名員工，擁有2億個(gè)客戶(hù)賬戶(hù)，經(jīng)營(yíng)著129種貨幣，為社會(huì)提供2880種補(bǔ)助金，花旗銀行每人經(jīng)營(yíng)管理的總資產(chǎn)為460萬(wàn)美元，花旗銀行每天的凈利潤(rùn)為4904萬(wàn)美元，人均凈利潤(rùn)為6．51萬(wàn)美元。