互聯(lián)網(wǎng)背景下“理財(cái)規(guī)劃”理論和實(shí)踐一體化課程改革

吉雨婷

隨著互聯(lián)網(wǎng)及數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代大幕開啟，數(shù)字化和智能化的浪潮席卷了各個(gè)行業(yè)，而高校承擔(dān)著教書育人，科教興國(guó)的崗位職責(zé)，更應(yīng)該順勢(shì)而為，更應(yīng)該重視課程的實(shí)用性和創(chuàng)新性，而理財(cái)規(guī)劃課程的設(shè)置和改革就可以是一個(gè)很好的例子。金融是一個(gè)不斷推陳出新的普惠實(shí)用行業(yè)。理財(cái)規(guī)劃的課程設(shè)置主要包含了個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)報(bào)表的編制和評(píng)價(jià)，這些課程不僅可以豐富高校學(xué)生的金融實(shí)踐知識(shí)，也可以為高校學(xué)生接下來(lái)的金融考研和理財(cái)師行業(yè)就業(yè)做有力的鋪墊，更可以幫助高校生更好把握人生規(guī)劃和決策。隨著我國(guó)公民個(gè)人財(cái)富的增長(zhǎng)，理財(cái)規(guī)劃師的需求也日益旺盛，而我國(guó)理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量嚴(yán)重不足，在時(shí)代大背景下，理財(cái)規(guī)劃的課程設(shè)計(jì)應(yīng)具有現(xiàn)實(shí)意義，滿足人才培養(yǎng)的需求。

理財(cái)規(guī)劃課程在一些高校里面作為一門新課程開設(shè)歷史不久，目前來(lái)說(shuō)，這門課的質(zhì)量在高?？赡懿⒉槐M如人意，課程建設(shè)還處在探索的初級(jí)階段，課程教材五花八門沒(méi)有統(tǒng)一的教學(xué)，部分教材內(nèi)容空洞、案例老舊，課程教學(xué)內(nèi)容嚴(yán)重脫離實(shí)際，課程的教育質(zhì)量難以得到保證。在互聯(lián)網(wǎng)背景下，理財(cái)規(guī)劃需要進(jìn)行強(qiáng)有力的理論和實(shí)踐一體化的課程改革。

互聯(lián)網(wǎng)背景下對(duì)

理財(cái)規(guī)劃課程的需求

促進(jìn)學(xué)生對(duì)于金融計(jì)算器和電子軟件的運(yùn)用

預(yù)計(jì)收益的數(shù)字非常敏感，學(xué)科必然產(chǎn)生大量對(duì)計(jì)算的需求，傳統(tǒng)的科學(xué)計(jì)算器已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)教學(xué)內(nèi)容。教授學(xué)生去掌握作為注冊(cè)金融分析師考試中必備的計(jì)算工具-金融計(jì)算器既能豐富課堂知識(shí)也讀學(xué)生未來(lái)的金融從業(yè)有積極影響。其次，計(jì)算機(jī)辦公軟件軟件也在很大程度上能輔助編制家庭財(cái)務(wù)報(bào)表和分析個(gè)人規(guī)劃方案，幫助規(guī)劃、分析、整合未來(lái)時(shí)間段的一系列現(xiàn)金流，計(jì)算需要的回報(bào)率和投資實(shí)際回報(bào)率。比如從記賬來(lái)說(shuō)，以前的課程會(huì)教授老式賬目記錄或者紙質(zhì)手賬日?；ㄤN收入，這種賬目本有不少缺點(diǎn)，首先不容易隨身攜帶隨時(shí)記，一般都是每日或者每周記錄一個(gè)總結(jié)賬，耗時(shí)耗力，很多同學(xué)堅(jiān)持不下來(lái)記賬的習(xí)慣，第二，賬本需要地方存放。但是現(xiàn)在的電子記賬軟件可以完美的替代老式賬本，網(wǎng)絡(luò)上可以下載安裝不少種類的免費(fèi)記賬軟件或者手機(jī)記賬軟件，學(xué)生隨時(shí)隨地記錄自己的花銷賬目，操作性強(qiáng)。從計(jì)算的角度看，金融計(jì)算器和EXCEL等一系列辦公軟件可以成為課程的必備利器，利用計(jì)算器軟件實(shí)現(xiàn)可以數(shù)字準(zhǔn)確評(píng)估目前的個(gè)人財(cái)務(wù)狀況，方便估算出一系列人生時(shí)間點(diǎn)上的現(xiàn)金支出和流入，繼而推出目標(biāo)收益和所需回報(bào)率，對(duì)家庭財(cái)務(wù)的問(wèn)題及時(shí)做出反饋和糾正，對(duì)未來(lái)投資方向和投資目標(biāo)收益進(jìn)行有效指引。

課程具備較強(qiáng)的實(shí)踐能力和實(shí)用的金融投資理念

課程需要具備較強(qiáng)的實(shí)踐能力，理財(cái)規(guī)劃課程是一門學(xué)以致用，可以幫助同學(xué)進(jìn)行一生規(guī)劃，指引同學(xué)進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的學(xué)科，學(xué)科需要具備較強(qiáng)的實(shí)踐能力，對(duì)于不同的投資產(chǎn)品，人生規(guī)劃方向的現(xiàn)狀做一定的了解和辨析，增加學(xué)生的直觀理解和感性認(rèn)識(shí)。

引入最新國(guó)內(nèi)和國(guó)外的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)與政策解讀

理財(cái)規(guī)劃課程教學(xué)的基本任務(wù)之一是培養(yǎng)學(xué)生金融市場(chǎng)的分析能力和掌握金融工具運(yùn)用策略，而這有賴于要求學(xué)生具備中國(guó)特色社會(huì)主義的道路自信、理論自信、制度自信和文化自信，堅(jiān)持黨的基本路線不動(dòng)搖和不斷把中國(guó)特色社會(huì)主義偉大事業(yè)推向前進(jìn)的堅(jiān)定信念和基本認(rèn)識(shí)。在此基礎(chǔ)之上，教師鼓勵(lì)引導(dǎo)學(xué)生將馬克思主義的哲學(xué)觀、認(rèn)識(shí)論、方法論和金融市場(chǎng)分析相結(jié)合，及時(shí)正確認(rèn)識(shí)解讀當(dāng)下國(guó)家和黨關(guān)于金融市場(chǎng)的引導(dǎo)政策態(tài)度和未來(lái)趨勢(shì)，判斷宏觀經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行趨勢(shì)和行業(yè)發(fā)展周期變化，培育學(xué)生對(duì)包括外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等在內(nèi)的金融市場(chǎng)運(yùn)行邏輯和未來(lái)發(fā)展規(guī)律原理的敏感的細(xì)致洞察和揭示能力。除了本國(guó)市場(chǎng)以外，對(duì)外國(guó)的金融市場(chǎng)也應(yīng)該指引同學(xué)關(guān)注，海外金融市場(chǎng)和國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)既有相似性也有差異性，但在全球經(jīng)濟(jì)金融一體化的大背景下，海外金融市場(chǎng)的中國(guó)參與度也是水漲船高，課程不僅要教授中國(guó)金融，也可以講授外國(guó)金融，要積極對(duì)接國(guó)外金融市場(chǎng)，尤其是外匯、美國(guó)股市等領(lǐng)域的投資都需要國(guó)外金融背景知識(shí)。

培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)思維和數(shù)據(jù)挖掘能力

理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)不僅要求學(xué)生掌握計(jì)算器技能，還要求同學(xué)培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)思維，利用互聯(lián)網(wǎng)獲取最新的理財(cái)方案和金融信息，引導(dǎo)學(xué)生了解最新的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展?fàn)顩r和運(yùn)行模式，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌、虛擬貨幣、人工智能、云計(jì)算等新業(yè)態(tài)模式有一定的基礎(chǔ)認(rèn)識(shí)，指導(dǎo)同學(xué)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)挖掘數(shù)據(jù)、整合相關(guān)大數(shù)據(jù)，在海量理財(cái)產(chǎn)品中為自己量身辨別，挑選和定制適合自己經(jīng)濟(jì)能力和現(xiàn)狀，風(fēng)險(xiǎn)承受能力和偏好的，具有盈利能力的理財(cái)投資項(xiàng)目。

本校開展理財(cái)規(guī)劃課程的? ? ? ? ? ? 優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)

在互聯(lián)網(wǎng)背景下，理財(cái)規(guī)劃課程要求金融教育必須“與時(shí)俱進(jìn)”，理財(cái)規(guī)劃教育在我校有著突出的優(yōu)勢(shì)和一定的不足之處。

我校開展理財(cái)規(guī)劃課程的優(yōu)勢(shì)

相關(guān)的課程體系建設(shè)較為完備，覆蓋大部分金融理論和業(yè)務(wù)。

我校的金融課程建設(shè)較為完備，相關(guān)理論體系設(shè)計(jì)涵蓋較為全面，通識(shí)教育較為全面，包含財(cái)政學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)等相關(guān)課程，金融專業(yè)課程內(nèi)部細(xì)分為多個(gè)方向：國(guó)際金融、公司金融、固定證券收益，公司財(cái)務(wù)報(bào)表分析、雙語(yǔ)國(guó)際金融，互聯(lián)網(wǎng)金融等一系列相關(guān)課程，這些專業(yè)方向很好的體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代背景下，未來(lái)金融的發(fā)展方向，為同學(xué)學(xué)習(xí)理財(cái)規(guī)劃課程墊下良好的基礎(chǔ)。

注重校企合作，打造實(shí)踐性人才培育基地。

我校金融系積極聯(lián)系行業(yè)企業(yè)，打造實(shí)踐性培訓(xùn)基地和校企合作項(xiàng)目，積極引入最新的投資理財(cái)、人生規(guī)劃理念，課程設(shè)計(jì)教授參考理財(cái)規(guī)劃師相關(guān)的培訓(xùn)內(nèi)容和技能要求，根據(jù)最新的稅務(wù)、遺產(chǎn)法律法規(guī)，構(gòu)建真實(shí)的個(gè)人理財(cái)情景，幫助建設(shè)理論和實(shí)踐一體化的課程。系部?jī)?nèi)多名教師具有雙師資格，并且具有行業(yè)從業(yè)背景，理論和實(shí)際能夠更好的聯(lián)系在一起。

本校理財(cái)規(guī)劃課程開展的不足之處

理財(cái)規(guī)劃這門課程正處于一個(gè)初步發(fā)展和探索階段

理財(cái)規(guī)劃是一門新興的學(xué)科，正處于一個(gè)初步發(fā)展和探索的階段，目前來(lái)說(shuō)，只有部分院校開展了這個(gè)課程，課程建設(shè)總體還處于一個(gè)不成熟的階段，市面上沒(méi)有太多公認(rèn)的成熟教材，教材理論五花八門，部分教材質(zhì)量一般，理論空洞缺乏案例實(shí)踐性欠缺，課程相關(guān)資料較少，對(duì)教師的課程設(shè)計(jì)，教學(xué)內(nèi)容選擇，教授方式和教學(xué)質(zhì)量把握增加了難度。

就業(yè)和教學(xué)存在矛盾，學(xué)生創(chuàng)新探索動(dòng)力不足，積極性不高。

目前我校金融專業(yè)學(xué)生初步就業(yè)崗位通常為銀行柜面等傳統(tǒng)技能就業(yè)崗位，課程教育與就業(yè)現(xiàn)狀脫節(jié)，導(dǎo)致部分學(xué)生覺(jué)得學(xué)不能夠致用，學(xué)習(xí)積極性受到負(fù)面影響。其次，本院同學(xué)學(xué)習(xí)還是存在懈怠心理，創(chuàng)新度和探索度缺乏。

互聯(lián)網(wǎng)背景下“理財(cái)規(guī)劃”理論

和實(shí)踐一體化課程改革若干建議

第一，密切關(guān)注金融發(fā)展的最新動(dòng)向，深挖金融趨勢(shì)，未來(lái)理財(cái)金融的發(fā)展除了需要既有金融專業(yè)扎實(shí)的學(xué)識(shí)以外，還有創(chuàng)新的思維，教師在教授時(shí)候多引入最新的金融熱點(diǎn)和金融知識(shí)，運(yùn)用馬克思主義哲學(xué)觀和世界論，鼓勵(lì)學(xué)生獨(dú)立思考，培養(yǎng)學(xué)生具有全球視角，能夠應(yīng)對(duì)復(fù)雜多變的國(guó)際金融局勢(shì)。

第二，加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)，以解決個(gè)人需求的無(wú)限性、多樣性與社會(huì)需求的有限性、層次性矛盾，優(yōu)化學(xué)科教授內(nèi)容，積極整合校企合作、實(shí)訓(xùn)基地的資源和研究成果，教學(xué)內(nèi)容既與理財(cái)規(guī)劃師考試掛鉤，又與個(gè)人理財(cái)規(guī)劃和日常生活息息相關(guān)。使課程更加豐富、完善且富有彈性，增強(qiáng)學(xué)生金融實(shí)踐操作的能力和機(jī)會(huì)，在課堂上注重教授金融計(jì)算器和EXCEL表格的應(yīng)用。

第三，創(chuàng)新設(shè)計(jì)教學(xué)方法，課堂教學(xué)采用多種教學(xué)方法，比如采用多媒體教學(xué)手段，制作內(nèi)容豐富、資料詳實(shí)、形象生動(dòng)的課件，利用設(shè)問(wèn)、討論和答疑、引入案例等方式傳播課堂知識(shí)點(diǎn)，錄制金融計(jì)算器和EXCEL使用視頻。開辟網(wǎng)上教學(xué)，充分利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，加強(qiáng)教學(xué)互動(dòng)，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)課堂的學(xué)習(xí)論壇和答疑功能。

[本文系“互聯(lián)網(wǎng)背景下'理財(cái)規(guī)劃'理論和實(shí)踐一體化課程改革”（項(xiàng)目編號(hào)：JGKT20XM06）項(xiàng)目成果。]

（南京財(cái)經(jīng)大學(xué)紅山學(xué)院）