關(guān)于推進政府性融資擔(dān)保高質(zhì)量發(fā)展的思考

政府性融資擔(dān)保體系概述

根據(jù)《關(guān)于加強金融服務(wù)民營企業(yè)的若干意見》《國務(wù)院關(guān)于促進融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見》《國務(wù)院辦公廳關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)?；鹱饔们袑嵵С中∥⑵髽I(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》《國務(wù)院關(guān)于促進融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見》，國家重視發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保公司，并推動建立政府性融資擔(dān)保體系，以建立政府、銀行業(yè)金融機構(gòu)、融資擔(dān)保公司合作機制，支持發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。政府性融資擔(dān)保體系是一種具有準(zhǔn)公共產(chǎn)品屬性的，以政府出資建立的融資擔(dān)保機構(gòu)組成的，遵循風(fēng)險控制、收入覆蓋成本的原則，不以營利為目的，為幫助市場主體更好地融資而進行的一系列政府和市場行為。

推進政府性融資擔(dān)保高質(zhì)量發(fā)展的意義

在社會經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的大環(huán)境背景下，政府性融資擔(dān)保機構(gòu)緊跟會議精神，立足宏觀政策，堅持不以營利為目的的原則，按照高質(zhì)量發(fā)展要求，助力小微企業(yè)和“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域開展融資工作，有助于引導(dǎo)金融資源流向?qū)嶓w經(jīng)濟。另外，推進政府性融資擔(dān)保高質(zhì)量發(fā)展，深化銀擔(dān)合作，降低擔(dān)保服務(wù)門檻，能夠持續(xù)發(fā)揮政府性融資擔(dān)保機構(gòu)優(yōu)勢，推動財政金融協(xié)同，不僅可以有效破解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難、融資貴等問題，還可以服務(wù)長短期經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)，對于穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、促就業(yè)具有重要作用，有助于推進萬眾創(chuàng)新。

政府性融資擔(dān)保高質(zhì)量發(fā)展存在的問題

定位不明確 完全由政府出資組建的擔(dān)保融資機構(gòu)應(yīng)明確準(zhǔn)公共定位屬性，以扶植中小企業(yè)發(fā)展為宗旨，堅持不以營利為目的，積極履行社會責(zé)任。當(dāng)前政策性擔(dān)保機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時只收取1%—2%的擔(dān)保費用，卻要承擔(dān)100%的貸款責(zé)任。擔(dān)保機構(gòu)自身的風(fēng)險承擔(dān)能力較弱，在收益與風(fēng)險、責(zé)任不對等背景下，只能更多地依賴政府的行政效率。這就需要政府進一步明確政策性擔(dān)保機構(gòu)的屬性定位，不以單一的利潤為考核指標(biāo)，而目前政府行政管理體系中存在體制性的缺陷和管理性的不足，使融資擔(dān)保機構(gòu)的定位不明確，阻礙融資擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)的有序開展。

企業(yè)能力有待提高 政府性融資擔(dān)保雖然是政府出資建立的融資擔(dān)保機構(gòu)，但從整體而言，政府性融資擔(dān)保具有“小、散、亂”等特點。當(dāng)前政策性融資擔(dān)保機構(gòu)的資本規(guī)模及擔(dān)保規(guī)模相對較小，同時存在專業(yè)人員配備不足等情況，不具備相應(yīng)的風(fēng)險識別與防控能力，具有擔(dān)保增信整體實力較弱、抗風(fēng)險能力較差等特點。擔(dān)保機構(gòu)開展業(yè)務(wù)單筆金額及整體規(guī)模又受注冊資本金限制，便會降低擔(dān)保機構(gòu)與金融機構(gòu)的合作效果，影響小微企業(yè)的貸款獲得率，同時使自身的盈利能力較差。

擔(dān)保體系有待完善 新時期，政府性融資擔(dān)保不斷發(fā)展壯大，但各機構(gòu)的展業(yè)區(qū)域和業(yè)務(wù)類別存在一定差別，在各機構(gòu)協(xié)同體系有待完善的背景下，便會出現(xiàn)經(jīng)營模式較為單一、業(yè)務(wù)品種單一、創(chuàng)新能力不足等現(xiàn)象，難以形成規(guī)模經(jīng)濟效益，影響政策性融資擔(dān)保機構(gòu)話語權(quán)的提升。另外，再擔(dān)保體系建設(shè)尚未成熟，再擔(dān)保業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品缺乏統(tǒng)一性，導(dǎo)致再擔(dān)保體系增信、分險作用發(fā)揮不夠，外加監(jiān)督管理機制有待完善，便難以形成整體社會公信力，影響政府性融資擔(dān)保高質(zhì)量發(fā)展。

銀擔(dān)合作仍然不暢 目前政府性融資擔(dān)保機構(gòu)的業(yè)務(wù)主要面向被銀行拒之門外的小微企業(yè)。這是因為小微企業(yè)的注冊資本較少、資金規(guī)模較小、經(jīng)營比較單一、抗風(fēng)險能力較弱、造血功能較差，提高了融資風(fēng)險溢價可能性。因此，小微企業(yè)要想獲得融資，唯有借助政府性融資擔(dān)保機構(gòu)向銀行提供擔(dān)保，銀行才能將貸款發(fā)放給小微企業(yè)。此時銀行將發(fā)放貸款的風(fēng)險完全轉(zhuǎn)移給了擔(dān)保機構(gòu)，擔(dān)保機構(gòu)只能處于被動狀態(tài)，存在銀擔(dān)風(fēng)險收益不對等現(xiàn)象，又因反擔(dān)保形式和手段受限，導(dǎo)致銀擔(dān)合作風(fēng)險分擔(dān)尚未推廣，長此以往，嚴(yán)重制約政府性融資擔(dān)保機構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展。

配套制度有待健全 健全的配套制度是政府性融資擔(dān)保機構(gòu)各項業(yè)務(wù)有序開展的保障。當(dāng)前政府性融資擔(dān)保機構(gòu)的配套制度有待健全，尤其是盡責(zé)免責(zé)機制尚未建立，標(biāo)準(zhǔn)不清、程序不明，使部分負(fù)責(zé)人因擔(dān)心被問責(zé)而存在寧愿不做、少做業(yè)務(wù)以及不敢擔(dān)、不愿擔(dān)等現(xiàn)象，難以提升業(yè)務(wù)質(zhì)量。另外，政府性融資擔(dān)保機構(gòu)的考核機制有待完善，考核指標(biāo)單一，且缺乏正向的激勵機制，存在干多干少、干好干壞一個樣的不良現(xiàn)象，便會降低相關(guān)人員能動性，影響業(yè)務(wù)人員忠誠度的提升。

推進政府性融資擔(dān)保高質(zhì)量發(fā)展的策略

加大政策扶持力度 根據(jù)國家相關(guān)政策意見，政府性融資擔(dān)保機構(gòu)要積極履行社會責(zé)任，堅持大力扶持小微企業(yè)。因此，為支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域的融資發(fā)展，政府要站在全局高度，發(fā)揮自身主導(dǎo)作用，加大對擔(dān)保機構(gòu)的扶持力度，加強財稅支持、貨幣傳導(dǎo)、監(jiān)督考核等方面的激勵約束，以調(diào)動擔(dān)保機構(gòu)能動性，促使擔(dān)保機構(gòu)明確、堅持支小支農(nóng)的準(zhǔn)公共定位，切實提高支小支農(nóng)業(yè)務(wù)占比。

第一，政府要根據(jù)不同時期的政策，適當(dāng)增加政府性融資擔(dān)保層面的財政預(yù)算安排，支持融資擔(dān)保機構(gòu)結(jié)合自身實情與市場需求，合理地擴大業(yè)務(wù)規(guī)模，并與貨幣政策、產(chǎn)業(yè)政策形成合力，提升擔(dān)保機構(gòu)實力。第二，政府要督促擔(dān)保機構(gòu)保持合理費率水平，主動擔(dān)起助力小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資的重任，進一步提升擔(dān)保機構(gòu)的行業(yè)地位和業(yè)務(wù)規(guī)模，推動政府性融資擔(dān)保高質(zhì)量發(fā)展。

提高企業(yè)造血能力 融資擔(dān)保機構(gòu)是行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)和關(guān)鍵。為增強政府性融資擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營能力，滿足小微企業(yè)和“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域的融資需求，政府要以分險功能為基礎(chǔ)，提高擔(dān)保機構(gòu)造血能力，不僅要支持擔(dān)保機構(gòu)以投資的形式養(yǎng)擔(dān)保，還要加快再擔(dān)保機構(gòu)的發(fā)展，并持續(xù)完善再擔(dān)保機制，以構(gòu)建統(tǒng)一的融資擔(dān)保體系，提升政府性融資擔(dān)保機構(gòu)的抗風(fēng)險能力，進而保障擔(dān)保機構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展。

完善融資擔(dān)保體系 為推動政府性融資擔(dān)保高質(zhì)量發(fā)展，政府要在建立“國家—省級—地市三級聯(lián)動”政府性融資擔(dān)保體系的背景下，綜合考慮市場融資需求，推動合并或撤銷縣級擔(dān)保機構(gòu)，做大做強市級擔(dān)保機構(gòu)，以優(yōu)化融資擔(dān)保布局，提高擔(dān)保體系傳導(dǎo)效率，推動小微企業(yè)和“三農(nóng)”擔(dān)保業(yè)務(wù)融合發(fā)展，減少同質(zhì)化競爭。另外，為進一步降低小微企業(yè)的融資難度，融資擔(dān)保機構(gòu)要發(fā)揮政府政策導(dǎo)向作用，按照政府主導(dǎo)、專業(yè)管理、市場運作的原則，推動再擔(dān)保機構(gòu)以股權(quán)投資和再擔(dān)保業(yè)務(wù)為紐帶，構(gòu)建統(tǒng)一的融資擔(dān)保體系，并持續(xù)完善再擔(dān)保機制，以提升轄內(nèi)融資擔(dān)保機構(gòu)的管理水平和抗風(fēng)險能力，在統(tǒng)一管理要求和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，持續(xù)擴大小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模，助力社會經(jīng)濟穩(wěn)健發(fā)展。

持續(xù)深化銀擔(dān)合作 《關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)保基金作用切實支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》明確銀擔(dān)合作各方要協(xié)商確定融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險分擔(dān)比例。因此，為推進政府性融資擔(dān)保高質(zhì)量發(fā)展，提高小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體金融服務(wù)可獲得性，銀行業(yè)金融機構(gòu)要樹立大局觀念，根據(jù)政策導(dǎo)向，按照商業(yè)可持續(xù)、風(fēng)險可防控原則，主動對接政府性融資擔(dān)保機構(gòu)，簡化銀擔(dān)合作手續(xù)，深化銀擔(dān)合作，并建立政銀擔(dān)三方共同參與的合作模式，以落實銀擔(dān)合作業(yè)務(wù)風(fēng)險共擔(dān)。

第一，政府要發(fā)揮主導(dǎo)作用，積極探索適合本地區(qū)實際的政銀擔(dān)合作機制，鼓勵有條件的地方設(shè)立政府性擔(dān)?；穑瑢崿F(xiàn)小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保風(fēng)險在政府、銀行業(yè)金融機構(gòu)和融資擔(dān)保機構(gòu)之間的合理分擔(dān)。第二，政府要推動以省級再擔(dān)保機構(gòu)為平臺的政府性融資擔(dān)保機構(gòu)與銀行業(yè)金融機構(gòu)開展合作，合理補償銀行業(yè)金融機構(gòu)擔(dān)保貸款發(fā)生的風(fēng)險，落實代償和風(fēng)險責(zé)任，實現(xiàn)風(fēng)險共擔(dān)，調(diào)動合作銀行業(yè)金融機構(gòu)積極性，推動建立可持續(xù)的銀擔(dān)商業(yè)合作模式。

優(yōu)化融資擔(dān)保環(huán)境 新形勢下，中國融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會、中國銀行業(yè)協(xié)會要在有關(guān)部門指導(dǎo)下，加快開展融資擔(dān)保機構(gòu)信用記錄工作，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)、再擔(dān)保機構(gòu)根據(jù)信用記錄，對合作的融資擔(dān)保機構(gòu)進行差異化管理，以提高風(fēng)險控制水平，減輕各方壓力，同時利用企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，提高信息公開透明度，減少信息不對稱現(xiàn)象，進而優(yōu)化融資擔(dān)保環(huán)境，增強銀行業(yè)金融機構(gòu)開展銀擔(dān)合作的積極性，促進銀擔(dān)合作長期穩(wěn)健發(fā)展，滿足小微企業(yè)和“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域融資需求。

當(dāng)前我國經(jīng)濟進入新發(fā)展階段，為進一步緩解小微企業(yè)和“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域融資難、融資貴現(xiàn)象，推動社會經(jīng)濟穩(wěn)健發(fā)展，政府要立足宏觀形勢，明確政府性融資擔(dān)保高質(zhì)量發(fā)展的重要性，并加大對融資擔(dān)保機構(gòu)的政策扶持力度，既要持續(xù)優(yōu)化融資擔(dān)保環(huán)境，減少信息不對稱現(xiàn)象，提高政府性融資擔(dān)保機構(gòu)的抗風(fēng)險能力，又要持續(xù)完善再擔(dān)保機制，提高政府性融資擔(dān)保機構(gòu)的造血能力，進一步提升融資擔(dān)保機構(gòu)的行業(yè)地位和業(yè)務(wù)規(guī)模，并通過落實代償和分險責(zé)任，實現(xiàn)風(fēng)險共擔(dān)，以調(diào)動銀行業(yè)金融機構(gòu)能動性，持續(xù)深化銀擔(dān)合作，還要建立健全內(nèi)部管理制度，構(gòu)建全方位、立體化的監(jiān)督管理體制，同時建立不良資產(chǎn)核銷制度，以提高擔(dān)保機構(gòu)資金流動性，助推政府性融資擔(dān)保機構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展。

（作者單位：天津濱海融資擔(dān)保有限公司）