印度強化金融機構(gòu)人員監(jiān)管

印度央行設(shè)立金融監(jiān)管學院

印度中央銀行行長達斯日前表示，印度央行新近設(shè)立了金融監(jiān)管學院，其職能有二：一是專門培養(yǎng)金融監(jiān)管方面的人才；二是給全國金融業(yè)高級管理人員提供深造的機會。

據(jù)《印度經(jīng)濟日報》報道，達斯是在印度西部城市艾哈邁達巴德舉行的“銀行國有化50年”專題論壇上作上述表示的。達斯在此次論壇上還呼吁，印度國有銀行等金融機構(gòu)要加強治理和監(jiān)管，以提高印度金融業(yè)整體的能力和效率。

達斯指出，當前印度國有金融機構(gòu)存在諸多問題，例如不良資產(chǎn)占比上升、資本短缺、風險管理不足等，這些都與缺乏嚴格監(jiān)管有關(guān)，其中對人員的監(jiān)管是重中之重。此外，由于業(yè)務(wù)能力和執(zhí)行能力存在不足，一些國有金融機構(gòu)管理人員從業(yè)務(wù)角度對風險的理解還不夠。他表示，印度央行創(chuàng)設(shè)的金融監(jiān)管學院將有助于這方面的人才培養(yǎng)和人員監(jiān)管。

印度央行的上述舉措，是始于今年3月的《國家職業(yè)教育資格框架》調(diào)整計劃的一部分。作為職業(yè)教育方面的政策性法規(guī)，該框架的調(diào)整表明，印度越來越重視職業(yè)教育，政府希望通過提供教育和技能培訓服務(wù)，將人口優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟優(yōu)勢。對于印度金融機構(gòu)來說，強化職業(yè)教育的目的是通過優(yōu)化人員的技能和職業(yè)操守來解決現(xiàn)實問題。

培訓和監(jiān)管需求增大

據(jù)《印度時報》報道，上述政策性法規(guī)的調(diào)整，有利于印度強化針對國有金融機構(gòu)人員的監(jiān)管。

報道指出，印度金融機構(gòu)特別是國有金融機構(gòu)的“問題大爆發(fā)”始于2019年。彼時，印度國有證券經(jīng)紀公司Karvy濫用投資者資金，總額高達2800億盧比（約合33.4億美元），釀成一起重大金融欺詐案。5年來，印度金融領(lǐng)域的欺詐和經(jīng)濟犯罪時有發(fā)生，這無疑破壞了金融市場的穩(wěn)定，影響到經(jīng)濟增長。

印度政府意識到，問題的根源在于國有金融機構(gòu)監(jiān)管不力，例如公共部門銀行（PSB）。在近5年的金融欺詐案中，牽涉國有金融機構(gòu)的案件數(shù)量占比為55%，涉案金額占比更是高達90%。

印度金融機構(gòu)面臨的并非只是國內(nèi)的問題。近年來，一些國際資本集團及跨國企業(yè)針對印度金融體系的信用問題提起大量國際仲裁，包括德國電信、荷蘭沃達豐集團、俄羅斯電力運營商Sistema、TCI塞浦路斯集團等國際知名企業(yè)，涉及的問題包括稅款追溯、支付糾紛等。

《印度時報》指出，一方面，印度金融機構(gòu)的部分人員執(zhí)業(yè)能力和操守受到質(zhì)疑，另一方面，印度金融業(yè)從業(yè)人員的人數(shù)不斷增長——強化對金融業(yè)從業(yè)人員的教育和監(jiān)管迫在眉睫。

印度金融機構(gòu)（包括銀行和金融證券經(jīng)紀公司等）的擴張跡象隨處可見。截至2023年底，印度銀行業(yè)的職員總數(shù)增長到180萬人。對沖基金和資產(chǎn)管理公司等也在擴員，因為他們普遍看好印度股市大幅上漲。另外，印度的財富管理公司押注印度富人多元化投資金融產(chǎn)品，因此紛紛招兵買馬，擴大經(jīng)營規(guī)模。

Optiver是全球最大的高頻交易公司之一，該公司2023年12月在孟買開設(shè)了辦事處；城堡證券正在為其位于印度古魯葛拉姆的分公司招聘人員；10年前退出印度在岸私人財富管理市場的匯豐和瑞銀都卷土重來，重啟了在新德里的業(yè)務(wù)。

印度本土的私營金融機構(gòu)也在壯大，例如ICICI、Securities等公司正在擴招，計劃把理財產(chǎn)品團隊的人數(shù)翻一番?！白鍪猩獭币残岬搅藱C會——荷蘭IMC Trading BV就是其中之一，其印度分公司董事兼總經(jīng)理登坦德表示，2021年底時分公司的員工不到10人，而今年3月已達60人。分公司剛剛簽下新辦公室的租約，可容納170人同時辦公。

在印度金融職場上，軼事口口相傳：又有交易員拿到百萬美元年薪；有人跳槽時要求漲薪50%，結(jié)果當天就收到了肯定的答復……

上述種種跡象表明，印度金融業(yè)從業(yè)人員的數(shù)量持續(xù)增長，職業(yè)技能和職業(yè)操守的培訓及監(jiān)管需求也不斷增大——通過調(diào)整政策性法規(guī)強化對相關(guān)人員的監(jiān)管正逢其時。

薪酬體系改革箭在弦上

印度國有金融機構(gòu)人員的監(jiān)管確實有待加強，但這只是問題的一個方面。據(jù)美國彭博社報道，印度金融業(yè)競爭激烈，國有金融機構(gòu)普遍面臨嚴峻的人才流失問題，其人才流失率接近全球平均水平的兩倍，遠高于美國、日本和德國等國。

印度人力資源服務(wù)公司TeamLease認為，當下印度金融業(yè)的人力資源總體上處于供不應(yīng)求的狀態(tài)。在一些大型金融機構(gòu)中，人才流失率高達50%，導致金融機構(gòu)內(nèi)部不穩(wěn)定，不僅影響到服務(wù)質(zhì)量，也使招聘和培訓成本飆升。2023年10月，印度央行行長達斯曾表示，一些銀行的員工離職率非常高，銀行核心管理團隊應(yīng)重視這個問題并加以解決。

據(jù)《印度經(jīng)濟日報》報道，今年10月，規(guī)制薪酬體系的印度《工資法》和《獎金支付法》修正案將提交國會審議，其中包括有關(guān)金融業(yè)薪酬體系的新規(guī)，例如限制高層管理人員的最高薪酬，以及確保低級從業(yè)人員的收入達到一定水平。

彭博社預(yù)估，2024年印度金融業(yè)從業(yè)人員的加薪幅度可能在10%左右，超過亞洲其他國家和地區(qū)。交易公司和對沖基金的頂尖人才薪資高企，算法交易部門的負責人年薪也可能超過100萬美元。

由此可見，印度金融業(yè)人才流失的原因并不在于薪酬低。近年來隨著印度經(jīng)濟的快速發(fā)展和金融業(yè)的繁榮，不少金融機構(gòu)高層的薪酬水漲船高，甚至已經(jīng)接近新加坡、中國香港特區(qū)這樣的金融業(yè)發(fā)達地區(qū)。不過，與之同步的是，行業(yè)內(nèi)部的薪資不平等問題日益嚴重?！豆べY法》和《獎金支付法》的新規(guī)所針對的就是薪酬體系失衡問題。

一個名叫齊拉克的25歲“金融新人”在接受彭博社采訪時，介紹了自己作為印度金融業(yè)入門級員工所面臨的重重挑戰(zhàn)。彭博社指出，許多印度金融人才，其中不乏名校畢業(yè)生，進入金融機構(gòu)后只能從事類似推銷員的工作，包括被安排到機場、加油站等地拉客戶，推銷金融產(chǎn)品。一個名叫阿賈的23歲小伙子就職于孟買一家國有銀行的分行，他是家里培養(yǎng)出來的第一個大學生。阿賈說，他入職10個月期間，許多低級別同事都離職了。

對于印度金融機構(gòu)來說，強化職業(yè)教育的目的是通過優(yōu)化人員的技能和職業(yè)操守來解決現(xiàn)實問題。

總體來看，一方面印度金融業(yè)的人力資源競爭激烈；另一方面，入職級別較低的人才后續(xù)很難提高薪資。

據(jù)《印度經(jīng)濟日報》報道，立法調(diào)整是印度金融業(yè)薪酬體系改革的第一步。印度國有銀行和大型私有銀行已經(jīng)調(diào)低了對于本年度員工流失率的預(yù)期。例如艾克塞斯銀行（Axis Bank）認為，本年度員工流失率將從原來預(yù)估的34.8%降至28.8%。科塔克銀行（Kotak）和HDFC銀行的相關(guān)預(yù)估數(shù)據(jù)也有所下降。這兩家銀行分別成立了相關(guān)工作組，旨在借助新的法規(guī)和政策提高“員工保留率”，并聘用更多的優(yōu)秀人才。

編輯：姚志剛 winter-yao@163.com