農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賦能延安蘋果產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展研究

摘 要：延安市作為全國蘋果種植示范園區(qū)，蘋果產(chǎn)業(yè)對(duì)其經(jīng)濟(jì)發(fā)展至關(guān)重要。然而，延安獨(dú)特的地理位置導(dǎo)致蘋果產(chǎn)業(yè)易受自然災(zāi)害影響，給果農(nóng)帶來巨大損失。為了降低風(fēng)險(xiǎn)，延安市自2007年起試點(diǎn)蘋果政策性保險(xiǎn)，并不斷創(chuàng)新蘋果保險(xiǎn)產(chǎn)品，開展“保險(xiǎn)+期貨”模式試點(diǎn)，取得了顯著成效。文章通過對(duì)特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)助推延安蘋果產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀的分析，發(fā)現(xiàn)其中存在的問題，并提出相應(yīng)的對(duì)策建議，以促進(jìn)蘋果保險(xiǎn)進(jìn)一步發(fā)展，推動(dòng)延安蘋果產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

關(guān)鍵詞：蘋果種植保險(xiǎn) “保險(xiǎn)+期貨”模式 延安蘋果產(chǎn)業(yè)

中圖分類號(hào)：F842.6

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1004-4914（2024）10-124-03

延安市蘋果產(chǎn)業(yè)規(guī)模龐大，從業(yè)人員眾多，全市有近100萬從業(yè)人員，80萬農(nóng)民從事蘋果相關(guān)產(chǎn)業(yè)，蘋果產(chǎn)值占農(nóng)民經(jīng)營性收入的61%。近年來，蘋果產(chǎn)量和種植面積持續(xù)增長，2023年產(chǎn)業(yè)綜合產(chǎn)值達(dá)445.5億元，果農(nóng)人均鮮果產(chǎn)值達(dá)3.1萬元。延安市蘋果產(chǎn)業(yè)不僅促進(jìn)果農(nóng)的收入，更推動(dòng)了一二三產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展，持續(xù)推進(jìn)延安市經(jīng)濟(jì)發(fā)展。為建設(shè)全國蘋果高質(zhì)量發(fā)展先行區(qū)，2023年延安出臺(tái)三年行動(dòng)方案，提出在13個(gè)縣（市、區(qū)）打造40多條先行區(qū)示范帶，建成蘋果旱作節(jié)水示范基地150.9萬畝，開展老園改造16.97萬畝[1]。蘋果產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，安全是基石。近年來，延安特色農(nóng)業(yè)聚焦自然和市場(chǎng)“兩大風(fēng)險(xiǎn)”管理，加快防災(zāi)減災(zāi)體系建設(shè)，蘋果保險(xiǎn)不斷創(chuàng)新發(fā)展，為蘋果產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展奠定了良好的安全基礎(chǔ)。

一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賦能延安蘋果產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）蘋果保險(xiǎn)種類不斷創(chuàng)新，穩(wěn)定果農(nóng)收入

延安市不斷創(chuàng)新蘋果保險(xiǎn)，開展蘋果保險(xiǎn)創(chuàng)新模式試點(diǎn)。多年來，延安市政府結(jié)合當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)情況和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際，制定了延安農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作實(shí)施方案，時(shí)至今日延安市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一直在不斷地發(fā)展與創(chuàng)新。在國家政策的支持下，延安市創(chuàng)新型蘋果保險(xiǎn)品種不斷增加，包括蘋果價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、機(jī)揀蘋果價(jià)格保險(xiǎn)、蘋果期貨保險(xiǎn)、蘋果氣象指數(shù)保險(xiǎn)和蘋果花期凍害指數(shù)保險(xiǎn)等創(chuàng)新型蘋果保險(xiǎn)，有效地分散了自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，減少果農(nóng)損失，有效保障了果農(nóng)的收入[2]。

（二）政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款不斷優(yōu)化，保障果農(nóng)利益

2022年，延安市相關(guān)政府部門深入農(nóng)村基層調(diào)研，以問題為導(dǎo)向?qū)μO果種植保險(xiǎn)條款進(jìn)行優(yōu)化，更大程度做到惠民利民，保障果農(nóng)經(jīng)濟(jì)收入。根據(jù)實(shí)際情況對(duì)保險(xiǎn)條款做修改和增加，例如，結(jié)合果園實(shí)地調(diào)查情況，將果樹參保條件進(jìn)行優(yōu)化，細(xì)化損失認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)等;為提升投保效率，還新增相關(guān)時(shí)限規(guī)定，更好地保障果農(nóng)利益。切實(shí)做到了以人民為中心，體現(xiàn)了國家對(duì)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問題的高度重視，為促進(jìn)果農(nóng)增收、保障農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn)。

（三）蘋果保險(xiǎn)保費(fèi)收入持續(xù)上升，促使保險(xiǎn)業(yè)良性發(fā)展

近年來，蘋果保險(xiǎn)參保農(nóng)戶數(shù)量和承保畝數(shù)整體呈增加趨勢(shì)，使得蘋果保險(xiǎn)保費(fèi)收入持續(xù)增長。2022年，受雹災(zāi)影響，蘋果種植保險(xiǎn)賠付額度達(dá)到4億，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司該項(xiàng)業(yè)務(wù)虧損嚴(yán)重，極大地打擊了保險(xiǎn)公司的積極性，承保意愿降低，使得當(dāng)年農(nóng)戶的參保數(shù)量、承保畝數(shù)減少。延安市政府高度重視，積極采取措施，及時(shí)優(yōu)化蘋果種植保險(xiǎn)條款，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)組織開展政策宣傳，2023年保險(xiǎn)公司承保積極性得到提高，參保人數(shù)和承保畝數(shù)也隨之提升。

（四）“保險(xiǎn)+期貨”模式創(chuàng)新，促進(jìn)蘋果產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化管理

“保險(xiǎn)+期貨”模式通過將天氣和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到期貨市場(chǎng)，延安蘋果產(chǎn)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力得到了顯著提升[3]。果農(nóng)不再擔(dān)心因價(jià)格波動(dòng)或自然災(zāi)害造成的損失，更多精力放在蘋果的生產(chǎn)和銷售上，進(jìn)一步提升了蘋果的質(zhì)量。同時(shí)，蘋果的期貨交割對(duì)果品有一定的要求，果農(nóng)為了獲得更高的保險(xiǎn)賠償，更加注重按照標(biāo)準(zhǔn)化的流程來管理果園，如合理灌溉、施肥、修剪和病蟲害防治等。這些措施有效地提高了延安蘋果的品質(zhì)，更加滿足高端市場(chǎng)需求，推動(dòng)蘋果產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

二、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)助推延安蘋果產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展中的問題及原因分析

（一）相關(guān)政策制度不完善

無論是屬于農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)的蘋果種植保險(xiǎn)，還是創(chuàng)新的“保險(xiǎn)+期貨”模式，從實(shí)施效果看，在轉(zhuǎn)移果農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)，提高農(nóng)民經(jīng)濟(jì)收入，促進(jìn)延安蘋果產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面都發(fā)揮了積極的作用[4]。但延安各縣區(qū)蘋果保險(xiǎn)發(fā)展情況各異，一方面受縣區(qū)財(cái)政影響。不同縣區(qū)的財(cái)政狀況不一，對(duì)于蘋果保險(xiǎn)的補(bǔ)貼和支持力度不同，導(dǎo)致保險(xiǎn)推廣程度和覆蓋面存在差異;另一方面也受政府相關(guān)部門重視程度影響。有的縣區(qū)可能將蘋果保險(xiǎn)作為促進(jìn)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)發(fā)展的重要手段，而有的縣區(qū)可能對(duì)此關(guān)注不足。從政策管理的角度講，根本原因還是相關(guān)政策制度不夠完善，沒能充分發(fā)揮好政府引領(lǐng)、帶動(dòng)市場(chǎng)發(fā)展的作用，未能實(shí)現(xiàn)果農(nóng)、果企受益，保險(xiǎn)公司、期貨公司等金融機(jī)構(gòu)獲利，地方財(cái)政增加等多贏良性發(fā)展局面。另外，在政策制定中，農(nóng)險(xiǎn)專業(yè)人才缺乏也是相關(guān)政策制度不夠完善的原因之一，政策制定的相關(guān)部門缺乏既懂農(nóng)學(xué)又懂保險(xiǎn)還懂法律的專業(yè)人才，一定程度上影響了政策的制定和實(shí)施效果[5]。

（二）保險(xiǎn)公司綜合服務(wù)水平有待提高

目前，延安蘋果保險(xiǎn)涉及政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、蘋果價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、蘋果收入保險(xiǎn)、“保險(xiǎn)+期貨”模式、蘋果冷庫保險(xiǎn)、蘋果運(yùn)輸保險(xiǎn)以及果農(nóng)雇主責(zé)任險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)公司在此類項(xiàng)目中的利潤較低，且農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的特殊性，高風(fēng)險(xiǎn)與高賠付率并存，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司在開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)時(shí)積極性不高，造成綜合服務(wù)水平偏低。一是農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知不足或由于經(jīng)濟(jì)原因，參保意愿不高，保險(xiǎn)公司對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳力度不夠，導(dǎo)致保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)模有限。二是業(yè)務(wù)人員的服務(wù)能力與態(tài)度有待提高。部分保險(xiǎn)公司員工專業(yè)性不強(qiáng)，自身對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，缺乏對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品、條款、理賠流程等核心知識(shí)的深入理解，欠缺必要的農(nóng)業(yè)知識(shí)，對(duì)市場(chǎng)情況了解有限，加之缺乏有效的溝通技巧，無法清晰、準(zhǔn)確地傳達(dá)保險(xiǎn)信息，服務(wù)態(tài)度欠佳，影響了果農(nóng)的滿意度。三是蘋果保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新不足，對(duì)于有意識(shí)投保，想通過保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移蘋果生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的果農(nóng)，因?yàn)闊o法匹配到與需求對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，影響果農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。保險(xiǎn)公司的服務(wù)問題，對(duì)延安蘋果保險(xiǎn)的保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度都造成了一定的影響，從而未能充分發(fā)揮蘋果保險(xiǎn)在促進(jìn)延安蘋果產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展中的作用。

（三）果農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)與能力不足

在蘋果保險(xiǎn)助推延安蘋果產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展中，果農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移和經(jīng)濟(jì)收入的保障是基礎(chǔ)性問題。要通過蘋果保險(xiǎn)解決這一問題，首先，需要果農(nóng)有一定的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，并掌握必要的風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)和技能，對(duì)蘋果保險(xiǎn)認(rèn)可且了解相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。但當(dāng)前延安果農(nóng)普遍存在缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力不足的問題。由于長期以來的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式使得許多果農(nóng)習(xí)慣于依賴自然條件，對(duì)于潛在的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)缺乏足夠的認(rèn)識(shí)和警覺，沒有充分意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)的存在，或者沒有意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重性。其次，果農(nóng)存在僥幸心理，過于樂觀地認(rèn)為自然災(zāi)害、市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)對(duì)他們產(chǎn)生影響，或者認(rèn)為即使受到影響也能夠輕松應(yīng)對(duì)。最后，在風(fēng)險(xiǎn)管理的知識(shí)和技能方面，大多數(shù)果農(nóng)不知道如何有效地識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。不了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的作用和重要性，或不知道如何選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。此外，由于資金限制，果農(nóng)可能無法投資于更好的種植技術(shù)和設(shè)備來管理風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)槊媾R經(jīng)濟(jì)壓力，保險(xiǎn)費(fèi)用可能對(duì)他們來說也是一項(xiàng)額外的負(fù)擔(dān)，尤其是對(duì)于那些收入較低的果農(nóng)來說，因此，果農(nóng)不參保可能因?yàn)闊o法承擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)用。

三、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展賦能延安蘋果產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的對(duì)策建議

（一）完善相關(guān)政策制度

為了充分發(fā)揮政府在推動(dòng)蘋果保險(xiǎn)發(fā)展中的引領(lǐng)和帶動(dòng)作用，構(gòu)建起“政府引領(lǐng)、市場(chǎng)主導(dǎo)、多方共建”的保險(xiǎn)生態(tài)系統(tǒng)，從而有效促進(jìn)蘋果保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展，并更好地助力延安蘋果產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，需要從多個(gè)層面進(jìn)一步完善相關(guān)政策制度。首先，政府相關(guān)部門需加強(qiáng)對(duì)蘋果保險(xiǎn)政策的制定與實(shí)施工作。具體而言，應(yīng)明確政府、保險(xiǎn)公司、果農(nóng)等各方在蘋果保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的權(quán)利與義務(wù)，制定出既公平又有效的政策，確保各方權(quán)益得到保障，同時(shí)激發(fā)市場(chǎng)活力。其次，政府應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專業(yè)人才培訓(xùn)項(xiàng)目。通過這一項(xiàng)目，可以提升政策制定和實(shí)施團(tuán)隊(duì)的專業(yè)能力，增強(qiáng)其工作的針對(duì)性和實(shí)效性，從而為蘋果保險(xiǎn)的健康發(fā)展提供人才支持。再次，政府應(yīng)加大對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼力度。通過提高補(bǔ)貼，可以顯著提升保險(xiǎn)公司開展蘋果保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性，同時(shí)也有助于提高保險(xiǎn)公司的服務(wù)水平，更好地滿足果農(nóng)的需求。然后，需要提高政策的宣傳力度。為此，應(yīng)建立有效的信息交流機(jī)制，確保政策信息能夠迅速、準(zhǔn)確地傳達(dá)到各級(jí)政府部門、保險(xiǎn)公司以及廣大果農(nóng)，從而加強(qiáng)政策的執(zhí)行力，保障政策效果的及時(shí)顯現(xiàn)。最后，建立健全的監(jiān)督管理體系至關(guān)重要。政府應(yīng)明確各相關(guān)部門的監(jiān)管職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)蘋果保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全過程的指導(dǎo)和監(jiān)管，確保財(cái)政補(bǔ)貼的透明度和公正性，防止資源浪費(fèi)和濫用。

（二）提高保險(xiǎn)公司綜合服務(wù)水平

保險(xiǎn)公司的服務(wù)水平是推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的核心動(dòng)力，對(duì)于延安特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展而言，提高保險(xiǎn)公司的綜合服務(wù)水平是當(dāng)前工作的重中之重。首先，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳力度。通過多渠道、多形式的宣傳活動(dòng)，普及保險(xiǎn)知識(shí)，增強(qiáng)果農(nóng)對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，提高他們的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。這樣不僅有助于果農(nóng)更好地理解保險(xiǎn)的重要性，還能為保險(xiǎn)產(chǎn)品的推廣和普及打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。其次，保險(xiǎn)公司需要加強(qiáng)員工的培訓(xùn)工作。通過定期的專業(yè)培訓(xùn)，提升業(yè)務(wù)人員的服務(wù)能力和專業(yè)知識(shí)水平，同時(shí)改善服務(wù)態(tài)度，以更加熱情、專業(yè)的服務(wù)贏得果農(nóng)的信任和滿意。這將直接提升果農(nóng)的參保意愿和參保體驗(yàn)，為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的拓展創(chuàng)造有利條件。最后，保險(xiǎn)公司創(chuàng)新蘋果保險(xiǎn)產(chǎn)品。針對(duì)延安地區(qū)蘋果產(chǎn)業(yè)的特色和果農(nóng)的實(shí)際需求，開發(fā)多樣化、個(gè)性化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足果農(nóng)在種植、銷售、儲(chǔ)存等各個(gè)環(huán)節(jié)的保險(xiǎn)需求。同時(shí)，對(duì)于已經(jīng)取得良好成效的保險(xiǎn)試點(diǎn)項(xiàng)目，應(yīng)進(jìn)一步推廣和完善，不斷提高果農(nóng)的保障水平。保險(xiǎn)公司的綜合服務(wù)水平得到顯著提升后，不僅能夠?yàn)楣r(nóng)提供更加全面、高效的風(fēng)險(xiǎn)保障，還能夠有效支持延安蘋果產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。

（三）提升果農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)與能力

果農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)管理能力的提升，是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，它需要投入大量的人力和精力進(jìn)行長期的、系統(tǒng)的培訓(xùn)和教育。政府部門在這一過程中應(yīng)扮演關(guān)鍵的引導(dǎo)和協(xié)調(diào)角色，動(dòng)員和整合金融機(jī)構(gòu)、高校以及其他社會(huì)資源，共同致力于延安果農(nóng)保險(xiǎn)培訓(xùn)工作。首先，推動(dòng)“政校企”聯(lián)動(dòng)模式，通過政府、企業(yè)和高校的緊密合作，形成合力。一方面，多渠道宣傳。利用電視、廣播、網(wǎng)絡(luò)、社交媒體等多種渠道，加強(qiáng)果農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的宣傳，提高果農(nóng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理重要性的認(rèn)識(shí)。另一方面，加大培訓(xùn)力度。通過組織專題講座、研討會(huì)、實(shí)操演練等形式，加大對(duì)果農(nóng)的風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)力度，使果農(nóng)能夠掌握基本的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制技能。其次，定期組織系統(tǒng)的培訓(xùn)活動(dòng)。一方面，普及保險(xiǎn)知識(shí)。幫助農(nóng)戶深入了解保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)產(chǎn)品及其運(yùn)作機(jī)制，增強(qiáng)他們的保險(xiǎn)意識(shí)和投保意愿。另一方面，實(shí)地調(diào)研和宣講。鑒于保險(xiǎn)公司宣傳投入可能受盈利因素影響，可以采用校企合作模式，組織高校師生深入基層，進(jìn)行實(shí)地調(diào)研和保險(xiǎn)知識(shí)的宣講，提高培訓(xùn)的針對(duì)性和實(shí)效性。最后，以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，培養(yǎng)一批高素質(zhì)的復(fù)合型人才，應(yīng)具備跨學(xué)科知識(shí)。既懂農(nóng)學(xué)知識(shí)，又掌握保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，能夠?qū)烧哂行ЫY(jié)合，為果農(nóng)提供專業(yè)服務(wù)。同時(shí)實(shí)踐能力還要強(qiáng)。“下得去”基層，能夠深入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)一線;“留得住”果農(nóng)的信任，建立穩(wěn)定的合作關(guān)系;“干得好”保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，能夠?yàn)楣r(nóng)提供切實(shí)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理方案。針對(duì)延安保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的人才需求，進(jìn)行精準(zhǔn)培養(yǎng)，確保人才能夠服務(wù)于延安區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，助力蘋果產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

當(dāng)前，延安蘋果保險(xiǎn)在降低風(fēng)險(xiǎn)、保障果農(nóng)收入方面發(fā)揮了重要的作用，但仍存在一些問題需要改進(jìn)。通過政府、保險(xiǎn)公司、期貨公司、高校和果農(nóng)多方的共同努力，進(jìn)一步優(yōu)化延安蘋果保險(xiǎn)，發(fā)揮果農(nóng)保障“安全網(wǎng)”、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行“減震器”、社會(huì)發(fā)展“穩(wěn)定器”的作用，推動(dòng)蘋果產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，助力延安鄉(xiāng)村振興。

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[3] 劉夢(mèng)賢，向洋，單德朋.“保險(xiǎn)+期貨”對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率的影響研究[J].世界農(nóng)業(yè)，2024（02）：112-127.

[4] 黃穎，呂德宏，張珩.政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶貧困脆弱性的影響研究——以地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)為例[J].（下轉(zhuǎn)第172頁）（上接第125頁）保險(xiǎn)研究，2021（05）：16-32.

[5] 孫智輝，仇莉，曹雪梅，等.延安市蘋果政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高低風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃分[J].農(nóng)業(yè)工程，2022，12（11）：80-83.

[基金項(xiàng)目：本文為延安市社會(huì)科學(xué)專項(xiàng)資金2023年度規(guī)劃項(xiàng)目“特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推動(dòng)延安蘋果產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展研究（23BJJ21）”階段性成果。]

[作者簡介：王琳，講師，研究方向：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。]（責(zé)編：賈偉）