金融科技對信息技術(shù)企業(yè)投融資活動的影響及其應(yīng)用價值

蔡 玉

（北京數(shù)盾信息科技有限公司 北京 100070）

在數(shù)字時代的背景下，金融科技的快速發(fā)展對全球信息技術(shù)企業(yè)的投融資活動產(chǎn)生深遠影響。但與此同時，企業(yè)所面臨的挑戰(zhàn)也在加劇。在這一背景下，本文深入探討金融科技對信息技術(shù)企業(yè)投融資活動的影響及其應(yīng)用價值，旨在為信息技術(shù)企業(yè)的投融資決策和風(fēng)險管理提供有益的策略和建議。

一、金融科技及投融資理論框架

（一）金融科技的定義

金融科技，英文中通常被簡稱為“Fintech”，是金融與科技的融合，即使用現(xiàn)代信息技術(shù)手段改造并優(yōu)化金融服務(wù)的過程。金融科技的目標(biāo)是提高金融服務(wù)質(zhì)量，降低交易成本，并為客戶提供更為便捷和個性化的服務(wù)。金融科技提高了金融服務(wù)的工作效率，推動了科技進步和經(jīng)濟增長。

金融科技涵蓋了金融業(yè)的數(shù)字創(chuàng)新和科技推動的商業(yè)模式創(chuàng)新，既包括各種基于互聯(lián)網(wǎng)與移動互聯(lián)網(wǎng)的金融交易，也涉及利用新興科技改造與提升線下經(jīng)濟與金融活動。

（二）投融資活動的基本概念

投融資是指企業(yè)通過各種方式籌集資金，并將籌集來的資金投入具有經(jīng)濟效益的項目中。投融資活動是企業(yè)經(jīng)濟活動的重要組成部分，其目標(biāo)是通過投融資活動使企業(yè)實力和規(guī)模獲得發(fā)展。在投融資的過程中，企業(yè)需要面對多種復(fù)雜的決策，比如資金來源的選擇、投資項目的選擇、投資風(fēng)險的評估和管理等。同時，這些決策往往受到多個內(nèi)外部因素的影響，如經(jīng)濟狀況、企業(yè)的經(jīng)營狀況、監(jiān)管政策、技術(shù)進步等。

二、金融科技對信息技術(shù)企業(yè)投融資活動的影響

（一）金融科技使投融資決策更加精準(zhǔn)

隨著人工智能、機器學(xué)習(xí)和大數(shù)據(jù)分析等金融科技的快速發(fā)展，企業(yè)有了更強大的能力來精確和高效地獲取及處理信息，這無疑為優(yōu)化投融資決策、推動企業(yè)向更有利的方向發(fā)展提供了強大的支持。

首先，大數(shù)據(jù)分析使企業(yè)能夠?qū)Ａ康氖袌鰯?shù)據(jù)、用戶行為數(shù)據(jù)及技術(shù)趨勢數(shù)據(jù)進行深度挖掘和分析。這樣，企業(yè)不僅可以找到隱藏的投資機會，還可以更好地識別潛在的風(fēng)險，為投融資決策提供科學(xué)的依據(jù)。

其次，人工智能和機器學(xué)習(xí)可以通過對以往的投融資案例和數(shù)據(jù)進行學(xué)習(xí)，建立模型，以及模擬人的決策行為，從而幫助信息技術(shù)企業(yè)制定更精準(zhǔn)的投融資方案。例如，某個人工智能模型可能會發(fā)現(xiàn)，在某個特定的技術(shù)領(lǐng)域內(nèi)，新產(chǎn)品的市場接納度、銷售額與特定的市場因素、用戶行為模式等有著緊密的關(guān)聯(lián)，從而幫助企業(yè)更精準(zhǔn)地評估一個新技術(shù)或新產(chǎn)品的投資價值。

總體來說，對于信息技術(shù)企業(yè)，金融科技的發(fā)展已經(jīng)使得他們的投融資決策更為精準(zhǔn)和高效，這無疑對他們在激烈的市場競爭中獲取優(yōu)勢具有重要的意義。

（二）金融科技使風(fēng)險管理更加完善

在信息技術(shù)企業(yè)的投融資活動中，風(fēng)險管理無疑是非常關(guān)鍵的一環(huán)。傳統(tǒng)的風(fēng)險管理方法已經(jīng)難以滿足現(xiàn)代信息技術(shù)企業(yè)進行高效、準(zhǔn)確的風(fēng)險管理的需求。在這種情況下，金融科技的應(yīng)用給信息技術(shù)企業(yè)的風(fēng)險管理帶來了革新性的影響。

首先，AI 通過學(xué)習(xí)歷史數(shù)據(jù)和案例，能夠預(yù)測未來市場走勢和風(fēng)險變化，使信息技術(shù)企業(yè)能夠在風(fēng)險尚未發(fā)生時就做出應(yīng)對策略。

其次，大數(shù)據(jù)可以實時收集和處理各類風(fēng)險信息，包括市場動態(tài)、用戶反饋、競爭對手行為等，為風(fēng)險管理提供實時、全面的數(shù)據(jù)支持。通過大數(shù)據(jù)分析，信息技術(shù)企業(yè)可以更精準(zhǔn)地找出投融資過程中的風(fēng)險點，進而更科學(xué)地進行風(fēng)險評估，更有效地制定風(fēng)險控制策略。

最后，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用可以提供去中心化、公開透明的資金流轉(zhuǎn)記錄，幫助信息技術(shù)企業(yè)實現(xiàn)更為安全、透明的資金流轉(zhuǎn)，這有利于信息技術(shù)企業(yè)在投融資活動中控制風(fēng)險。

（三）金融科技使投融資執(zhí)行更加高效

在投融資的執(zhí)行過程中，金融科技也發(fā)揮了不可或缺的作用，尤其是在具有需求快速變化、技術(shù)更新迅速等特點的信息技術(shù)行業(yè)。因此，信息技術(shù)企業(yè)更需要依靠金融科技來提升其投融資活動的效率和質(zhì)量。

首先，自動化的交易系統(tǒng)可以使信息技術(shù)企業(yè)在全球范圍內(nèi)進行24 小時不間斷的投融資操作。這一點對于跨時區(qū)運營，且需要應(yīng)對市場快速變化的信息技術(shù)企業(yè)來說尤為重要。通過自動化的交易系統(tǒng)，企業(yè)可以快速響應(yīng)市場變動，及時進行投資調(diào)整，從而提高資金使用效率。

其次，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用可以提高資金流轉(zhuǎn)的速度和安全性。作為一種分布式記賬技術(shù)，區(qū)塊鏈技術(shù)可以去中心化地記錄資金流轉(zhuǎn)的每一個環(huán)節(jié)，減少了中間環(huán)節(jié)，使得資金流轉(zhuǎn)更為快速、安全。這對于需要大量資金，并且需要高效資金流轉(zhuǎn)的信息技術(shù)企業(yè)尤為重要。

總體來說，對于信息技術(shù)企業(yè)而言，金融科技已經(jīng)成為其提高投融資執(zhí)行效率、應(yīng)對市場變化、控制風(fēng)險的重要工具。

三、金融科技在信息技術(shù)企業(yè)投融資活動中的應(yīng)用現(xiàn)狀和挑戰(zhàn)

（一）金融科技在投融資活動中的應(yīng)用現(xiàn)狀

信息技術(shù)企業(yè)高度依賴創(chuàng)新，因此需要頻繁進行投融資活動以保持競爭力。對于這些企業(yè)來說，金融科技已經(jīng)成為一個重要的工具。例如，他們可能利用大數(shù)據(jù)和人工智能進行市場趨勢預(yù)測和投資風(fēng)險評估，以決定應(yīng)投資哪些新技術(shù)或新產(chǎn)品。

同時，這些企業(yè)也大量使用區(qū)塊鏈和其他數(shù)字技術(shù)以改進供應(yīng)鏈融資和發(fā)行數(shù)字證券等。這些技術(shù)可以提高融資效率，降低成本，并為小型和新興信息技術(shù)企業(yè)提供更多的融資選擇。

（二）金融科技在投融資活動中面臨的挑戰(zhàn)

雖然金融科技給信息技術(shù)企業(yè)帶來了很多優(yōu)勢，但同時也面臨一些挑戰(zhàn)。

首先，信息技術(shù)企業(yè)往往面臨快速變化的市場環(huán)境和嚴(yán)峻的競爭態(tài)勢，提高了投融資的復(fù)雜性和風(fēng)險性。雖然金融科技可以幫助信息技術(shù)企業(yè)更好地評估風(fēng)險和把握機遇，但是無法幫助其完全消除這些風(fēng)險。

其次，信息技術(shù)企業(yè)的數(shù)據(jù)保護和隱私問題尤為重要。盡管金融科技如大數(shù)據(jù)和AI 的應(yīng)用可以幫助企業(yè)獲得更多的信息，但如何在有效地利用這些數(shù)據(jù)的同時保護用戶隱私，仍是一個需要解決的問題。

最后，金融科技的新模式和新工具可能引發(fā)新的監(jiān)管問題。例如，信息技術(shù)企業(yè)借助區(qū)塊鏈進行融資，需要企業(yè)在運用金融科技的同時強化業(yè)務(wù)合規(guī)性管理，確保在監(jiān)管范圍內(nèi)合法經(jīng)營。

總之，金融科技給信息技術(shù)企業(yè)的投融資活動既帶來了機遇，也帶來了挑戰(zhàn)，需要企業(yè)積極尋求應(yīng)對策略。

四、基于金融科技的投融資優(yōu)化策略

（一）構(gòu)建精細化投融資決策模型，增強市場應(yīng)變能力

1.構(gòu)建精細化投融資決策模型

信息技術(shù)企業(yè)可以依據(jù)其特性和業(yè)務(wù)需求，借助大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，構(gòu)建一個精細化的投融資決策模型。首先，信息技術(shù)企業(yè)應(yīng)使用大數(shù)據(jù)技術(shù)，從歷史投融資數(shù)據(jù)中提取關(guān)鍵特征，通過數(shù)據(jù)預(yù)處理的方法，將這些特征轉(zhuǎn)化為可以供模型學(xué)習(xí)的信息。其次，企業(yè)可以利用深度學(xué)習(xí)等人工智能算法，訓(xùn)練模型以進行投融資決策。在模型訓(xùn)練過程中，企業(yè)需借助歷史數(shù)據(jù)對模型參數(shù)進行優(yōu)化和驗證，確保模型的準(zhǔn)確性和有效性。再次，企業(yè)可以通過實時市場數(shù)據(jù)和企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)對模型進行實時更新和優(yōu)化，使其更準(zhǔn)確地反映市場動態(tài)和企業(yè)實際情況。最后，企業(yè)應(yīng)結(jié)合行業(yè)特性和技術(shù)趨勢，使模型能夠生成更符合企業(yè)實際需求的投融資決策。這樣的模型不僅能協(xié)助企業(yè)實現(xiàn)精準(zhǔn)投融資，還有助于降低決策風(fēng)險，提升企業(yè)的運營效率。

2.搭建針對性的市場監(jiān)測系統(tǒng)

對于信息技術(shù)行業(yè)來說，由于其市場數(shù)據(jù)的高度專業(yè)性，以及技術(shù)趨勢和競品動態(tài)的不斷變化，建立一個由大數(shù)據(jù)驅(qū)動的市場監(jiān)測系統(tǒng)至關(guān)重要。首先，需要明確關(guān)鍵的數(shù)據(jù)指標(biāo)，并確定合適的數(shù)據(jù)來源，借助自動化工具和API技術(shù)來收集數(shù)據(jù)。其次，對所收集的數(shù)據(jù)進行清洗和整合，采用大數(shù)據(jù)分析工具和機器學(xué)習(xí)方法進行深入的數(shù)據(jù)挖掘和分析，以便從中提煉出有價值的信息。最后，需要設(shè)計一個數(shù)據(jù)儀表板，實時展示關(guān)鍵數(shù)據(jù)指標(biāo)的變化，從而為企業(yè)的投融資決策提供實時的數(shù)據(jù)支持，幫助信息技術(shù)企業(yè)更準(zhǔn)確地把握市場動態(tài)，進一步提高投融資決策的準(zhǔn)確性和效率。

（二）全面風(fēng)險管理與數(shù)據(jù)隱私保護

1.搭建AI和大數(shù)據(jù)驅(qū)動的風(fēng)險管理系統(tǒng)

信息技術(shù)企業(yè)的投融資活動復(fù)雜且風(fēng)險性高，企業(yè)需要構(gòu)建一個AI 和大數(shù)據(jù)驅(qū)動的風(fēng)險管理系統(tǒng)。這個系統(tǒng)能夠?qū)崟r收集和處理各類風(fēng)險信息，包括市場動態(tài)、用戶反饋、競爭對手行為等，并進行深度分析和預(yù)測，及早發(fā)現(xiàn)并處理潛在的風(fēng)險。同時，這個系統(tǒng)還能對各類風(fēng)險進行分類和定量評估，為企業(yè)的風(fēng)險決策提供精確的參考。

2.利用區(qū)塊鏈技術(shù)保障數(shù)據(jù)安全

在信息技術(shù)企業(yè)的日常運營中，數(shù)據(jù)是其最重要的資產(chǎn)之一。因此，企業(yè)需要高度重視數(shù)據(jù)的安全性和隱私性。在這方面，區(qū)塊鏈技術(shù)可以發(fā)揮其獨特的優(yōu)勢。通過構(gòu)建基于區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)存儲和傳輸系統(tǒng)，企業(yè)可以實現(xiàn)數(shù)據(jù)的加密存儲和傳輸，確保數(shù)據(jù)的安全性和隱私性。同時，區(qū)塊鏈的透明性和不可篡改性也可以幫助企業(yè)更好地進行風(fēng)險管理。

3.加強對員工數(shù)據(jù)保護意識的培養(yǎng)和技能的培訓(xùn)

在實踐中，人為因素是數(shù)據(jù)泄露的一個重要因素。因此，企業(yè)需要定期對員工進行數(shù)據(jù)保護意識的培養(yǎng)和技能培訓(xùn)，確保員工在日常工作中能夠正確、安全地處理數(shù)據(jù)，避免因操作失誤而造成數(shù)據(jù)泄露。

（三）自動化投融資執(zhí)行與合規(guī)性管理

1.采用自動交易系統(tǒng)

信息技術(shù)企業(yè)的業(yè)務(wù)往往涉及全球范圍，因此企業(yè)需要一種能夠應(yīng)對各種市場變化的靈活機制，自動交易系統(tǒng)有助于實現(xiàn)這一目的。該系統(tǒng)可以實現(xiàn)24小時全球投融資操作，使企業(yè)能夠在第一時間響應(yīng)市場變動，靈活調(diào)整投融資策略，從而有效提高投融資效率。

2.利用區(qū)塊鏈技術(shù)提升資金流轉(zhuǎn)效率

區(qū)塊鏈技術(shù)以其去中心化、透明性高和不可篡改的特性，可以有效提高企業(yè)資金流轉(zhuǎn)的速度和安全性。通過構(gòu)建基于區(qū)塊鏈的資金流轉(zhuǎn)平臺，企業(yè)可以實現(xiàn)資金流轉(zhuǎn)過程的全程記錄，以此提高資金流轉(zhuǎn)的透明度，減少風(fēng)險，并提高資金使用效率。

3.配備專門的法律和金融團隊

為了確保企業(yè)投融資活動的合規(guī)性，企業(yè)需要配備一支專業(yè)的法律和金融團隊，專門負責(zé)處理各種法律和金融問題。這個團隊能夠定期對企業(yè)投融資活動進行合規(guī)性檢查，制定和更新合規(guī)性策略，根據(jù)需要制作和提交合規(guī)性報告。

五、案例分析

（一）實施背景

作為全球知名的游戲公司，A公司需要不斷進行投融資活動以維持其在全球游戲和互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)市場的領(lǐng)先地位。然而，由于投融資活動的復(fù)雜性和風(fēng)險性，如何提高投融資效率、減小風(fēng)險并確保合規(guī)性，成為A公司面臨的一個重要問題。

（二）實施策略

1.借助AI和大數(shù)據(jù)優(yōu)化游戲投資策略

A 公司創(chuàng)建了一款自我學(xué)習(xí)的游戲投資助手，該助手以大數(shù)據(jù)為依托，從全球游戲市場歷史數(shù)據(jù)與最新動態(tài)中提取關(guān)鍵特征，經(jīng)過深度學(xué)習(xí)模型的訓(xùn)練與優(yōu)化，可提供與A 公司實際需求高度吻合的游戲投資建議。此外，A 公司也搭建了一套針對全球游戲市場的實時監(jiān)測系統(tǒng)。該系統(tǒng)通過自動采集、清洗整合市場數(shù)據(jù)，實時展示關(guān)鍵指標(biāo)變化，使公司能夠迅速應(yīng)對市場變化，提高投融資決策的精準(zhǔn)度和效率。

2.AI驅(qū)動的全方位風(fēng)險管理與用戶數(shù)據(jù)保護

A 公司將AI和大數(shù)據(jù)應(yīng)用于風(fēng)險管理，形成了一種深度學(xué)習(xí)和實時反饋機制。這種機制通過對市場動態(tài)、用戶反饋和競爭對手行為進行實時分析，實現(xiàn)了對潛在風(fēng)險的提前預(yù)警和處理。例如，如果一個游戲在全球范圍內(nèi)的用戶反饋不佳，AI驅(qū)動的風(fēng)險管理系統(tǒng)會立即通知投資團隊，提醒其及時調(diào)整投資策略。在此基礎(chǔ)上，用戶反饋數(shù)據(jù)是風(fēng)險管理中的重要部分，這就涉及對數(shù)據(jù)的收集、存儲和處理。為了保護用戶數(shù)據(jù)的安全性和隱私性，A公司利用區(qū)塊鏈技術(shù)進行用戶數(shù)據(jù)的存儲和傳輸。這種方式不僅保證了數(shù)據(jù)的真實性和完整性，也確保了用戶數(shù)據(jù)在整個過程中的安全。這種嚴(yán)謹(jǐn)和負責(zé)任的態(tài)度也進一步提高了A公司對風(fēng)險管理的有效性。

3.實現(xiàn)投融資活動的自動化執(zhí)行與嚴(yán)格的合規(guī)性管理

A 公司采用先進的自動交易系統(tǒng)進行投融資活動，既提高了執(zhí)行效率，也減少了人為錯誤。同時，A公司加強了投融資活動的合規(guī)性管理，配備了專門的法律和金融團隊，對每一筆投資進行嚴(yán)格的合規(guī)性檢查并形成報告。例如，在投資一款新游戲時，團隊會對游戲的知識產(chǎn)權(quán)、內(nèi)容合規(guī)性等進行深入調(diào)查，確保投資活動的合法性。

（三）實施效果

1.投融資效率

A 公司在實施策略后，其投融資效率從實施前的75%提高至87%，總體提升了12個百分點。這個變動說明了金融科技的引入使A公司投融資決策和執(zhí)行效率得到了顯著提升。

2.風(fēng)險事件數(shù)量

在實施策略后，風(fēng)險事件的數(shù)量從實施前的131次減少至102次，總體減少了22%。這個變動說明了AI驅(qū)動的風(fēng)險管理系統(tǒng)對市場動態(tài)、用戶反饋、競爭對手行為等信息的實時監(jiān)測和分析，成功地幫助了企業(yè)提前發(fā)現(xiàn)并處理了潛在風(fēng)險。

3.合規(guī)性訴訟數(shù)量

在實施策略后，合規(guī)性訴訟的數(shù)量從實施前的9 次減少至3 次，總體減少了67%。這個變動說明了A 公司對投融資活動的合規(guī)性管理得到了顯著提高。

總體來看，這些數(shù)據(jù)變動說明了金融科技在提高投融資效率、降低風(fēng)險和提高合規(guī)性等方面發(fā)揮了重要作用，從而進一步提升了A 公司的競爭力。這為信息技術(shù)行業(yè)的其他企業(yè)的金融科技運用提供了一定參考意義。

六、結(jié)語

本文解析了金融科技如何影響信息技術(shù)企業(yè)的投融資行為，揭示了其通過精準(zhǔn)決策、全方位風(fēng)險管理和高效的投融資執(zhí)行力等途徑，給信息技術(shù)行業(yè)帶來的深刻影響。隨著金融科技的迅速發(fā)展，金融科技帶來的挑戰(zhàn)和問題也不容忽視。針對這些問題，本文提出了一系列優(yōu)化策略，并通過具體案例分析，證實了這些策略的實用性和有效性。金融科技對信息技術(shù)企業(yè)投融資活動的影響，是一個廣泛而深遠的研究領(lǐng)域，未來仍有大量的問題需要深入探討和研究。