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      認知、客戶與系統(tǒng),工銀e生活A(yù)pp版本升級的三個邏輯

      2024-04-12 00:00:00張弘
      關(guān)鍵詞:工銀升級消費

      近年來,一些銀行在狹義的金融場景之外,打造了橫跨金融生活雙App體系的業(yè)務(wù)架構(gòu):工銀e生活就是其中的代表之一,典型的還有招行掌上生活,以及建行生活等。

      近日,工商銀行又推出全新升級的工銀e生活6.0版本。其定位也從信用卡手機客戶端,升級為個人客戶生活服務(wù)平臺,工商銀行希望該平臺能從生態(tài)、供給、運營入手,通過鏈接生態(tài)場景、延展生活半徑、線上線下聯(lián)動,為用戶提供精選品質(zhì)生活指南服務(wù)。工銀e生活6.0版本的推出,就是將金融融入數(shù)字經(jīng)濟的體現(xiàn)。

      認知升級

      當下,金融行業(yè)正面臨重大變化,對于金融機構(gòu)來說,心懷國之大者,踐行金融的政治性和人民性,走好中國特色金融發(fā)展之路,既是職責(zé)所系、也是使命所在。

      從2019年起,工商銀行提出全面打造“第一個人金融銀行”戰(zhàn)略。這個“第一”,既包括經(jīng)營規(guī)模第一,也包括經(jīng)營質(zhì)態(tài)第一,結(jié)構(gòu)、質(zhì)量、風(fēng)控最優(yōu);既包括服務(wù)品牌第一,贏得客戶、同業(yè)、監(jiān)管和社會的高度認同,也包括價值創(chuàng)造第一,營業(yè)貢獻和協(xié)同效應(yīng)持續(xù)提升。

      客戶規(guī)模上,2023年上半年工商銀行信用卡客戶近1.1億戶,保持同業(yè)領(lǐng)先??蛻艋钴S度上,手機銀行客戶規(guī)模達到了5.36億戶,月活、交易金額持續(xù)領(lǐng)跑。

      金融來源于生活,金融的天職是服務(wù)實體經(jīng)濟。以客戶需求為中心,從金融之外的高頻生活服務(wù)場景入手,將金融服務(wù)融入數(shù)字經(jīng)濟,就成了一種“功夫在詩外”的破局之道。

      基于這樣的認知,工商銀行的個人金融的App業(yè)務(wù)架構(gòu)就清晰可見了,手機銀行是主App,主打金融場景,工銀e生活A(yù)pp用高頻生活場景服務(wù)客戶、激活客戶,提升客戶體驗和黏性,促進非金融到金融的轉(zhuǎn)化。

      認知升級對應(yīng)的一定是服務(wù)的升級,升級工銀e生活6.0版,就是工商銀行將金融產(chǎn)品融入數(shù)字經(jīng)濟,“打造第一個人金融銀行戰(zhàn)略”的最新也是最重要的舉措之一。

      客戶價值

      對于工銀e生活A(yù)pp,首先要問自己的是,這款A(yù)pp能為客戶帶來什么價值?工商銀行給出的答案是,滿足美好生活消費所需。這個聚焦點,既把握了微觀客戶需求,也與宏觀大勢相符。微觀上看,消費需求的本質(zhì)是消費者內(nèi)心對美好生活的映照。因此,工商銀行希望通過工銀e生活A(yù)pp,交出一份工商銀行版的精選品質(zhì)生活指南,“為廣大客戶在寒冷冬日送上一抹溫暖”。

      宏觀上看,疫情之后隨著社會預(yù)期逐步改善,高儲蓄將逐步向消費、投資轉(zhuǎn)化。數(shù)字消費、綠色消費、健康消費等新型消費,智能家居、文娛旅游、體育賽事、國貨“潮品”等新的消費增長點,都會帶動消費的增長。

      圍繞美好生活需要創(chuàng)新產(chǎn)品,工商銀行沿著客戶“賺錢、管錢、花錢、借錢”財富生活全旅程,將數(shù)字化創(chuàng)新成果應(yīng)用于支付、財富、融資等客戶金融剛需中,還融入政務(wù)、消費、交通等重點場景,推出財富利民、貸款助民、服務(wù)便民等系列民生優(yōu)惠活動,讓金融與生活相得益彰。

      系統(tǒng)打造

      業(yè)務(wù)系統(tǒng)是企業(yè)的運營核心,其打造對企業(yè)至關(guān)重要。其核心就是基于要做的業(yè)務(wù),布置各種資源屬性的角色,并進行內(nèi)外部分工,建立由工作流構(gòu)成的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),讓業(yè)務(wù)運行起來。一個高效的業(yè)務(wù)系統(tǒng)可以提升工作效率,優(yōu)化數(shù)據(jù)管理,提升客戶服務(wù)質(zhì)量,為企業(yè)決策提供支持,以及實現(xiàn)流程控制和優(yōu)化,進而實現(xiàn)降低運營成本,提升效率和業(yè)績,對企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展具有重要支持作用。

      對工銀e生活A(yù)pp來說也是如此。

      首先是打造業(yè)務(wù)合作系統(tǒng)。以滿足客戶美好生活的消費需求為指針,工商銀行與供應(yīng)鏈核心企業(yè)京東、美團、貓眼、途牛、銀聯(lián)等互聯(lián)網(wǎng)頭部平臺強強聯(lián)手,形成資源互補,構(gòu)建生態(tài)合作。建立“走出去 引進來”開放服務(wù)體系,以優(yōu)質(zhì)客戶資源、先進運營機制及強大科技力量為基礎(chǔ)能力,疊加外部成熟的生態(tài)供給。

      其次做好業(yè)務(wù)運營系統(tǒng)。伴隨6.0升級,工商銀行重點打造了創(chuàng)新型線上線下聯(lián)動服務(wù)模式-e生活小站。依托e生活跨界生態(tài)與場景化服務(wù)能力,將e生活線上服務(wù)向線下延伸,利用好玩的創(chuàng)意與外拓營服務(wù)相互融合,將“闖關(guān)、集章、抽獎”等活動玩法與工商銀行權(quán)益獎勵相結(jié)合,從服務(wù)民生經(jīng)濟出發(fā),通過線下場景給客戶更多實惠福利。同時,為廣大人民群眾提供更貼心、更便捷、更舒服的金融服務(wù)和陪伴式生活體驗。

      以上僅僅是工商銀行打造系統(tǒng)的兩個例子。

      可以預(yù)期的是,面向未來,工銀e生活A(yù)pp將繼續(xù)本著“開放、互聯(lián)、共贏”的理念,利用自身優(yōu)質(zhì)商戶、客戶、網(wǎng)點資源,打通B端C端交易壁壘,踐行GBC+戰(zhàn)略,實現(xiàn)“一個平臺,服務(wù)三端”,鏈接千萬商戶,造福億萬客戶,從客戶“身邊的銀行,可信賴的銀行”拓展至“身邊的生活,可觸及的美好生活”。

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