綠色金融如何影響綠色經(jīng)濟(jì)效率

蘇宏偉

綠色經(jīng)濟(jì)是高質(zhì)量增長(zhǎng)的引擎，而綠色金融是其不可或缺的助推器，它以支持環(huán)保產(chǎn)業(yè)、推動(dòng)技術(shù)進(jìn)步和提供經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)為動(dòng)力。為了提升綠色經(jīng)濟(jì)效率，需要加大綠色金融政策支持、健全綠色金融管理機(jī)制、推動(dòng)區(qū)域綠色金融合作，并培養(yǎng)綠色金融專(zhuān)業(yè)人才，這些舉措將為綠色金融的高質(zhì)量發(fā)展注入新動(dòng)力。

綠色金融與綠色經(jīng)濟(jì)效率

綠色金融是指基于環(huán)境保護(hù)與治理視角，利用多樣化的金融工具將資金資源從高污染、高能耗產(chǎn)業(yè)向環(huán)保節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等項(xiàng)目領(lǐng)域進(jìn)行配置的一種創(chuàng)新型金融體系，其目的是運(yùn)用金融政策、金融技術(shù)和金融工具改善生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)資源高效利用，培育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)人與自然的和諧共生。

綠色金融主要由以下幾方面構(gòu)成：

綠色信貸。綠色信貸是由環(huán)?？偩?、人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等部門(mén)為遏制高能耗、高污染產(chǎn)業(yè)快速擴(kuò)張而推出的信貸政策。在此政策下，銀行在審批貸款時(shí)，必須考慮企業(yè)的環(huán)保表現(xiàn)，為環(huán)保企業(yè)提供優(yōu)惠利率和更高的授信額度，對(duì)污染企業(yè)實(shí)施懲罰性高利率并限制其貸款規(guī)模。

綠色證券。綠色證券涵蓋與環(huán)保和可持續(xù)發(fā)展相關(guān)的金融產(chǎn)品與服務(wù)，如綠色基金、綠色債券等，旨在促進(jìn)環(huán)境友好型產(chǎn)業(yè)的壯大。在此制度下，企業(yè)必須達(dá)到由相關(guān)部門(mén)設(shè)定的環(huán)保準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，并通過(guò)環(huán)境績(jī)效評(píng)估，方可獲得融資資格。

綠色保險(xiǎn)。綠色保險(xiǎn)專(zhuān)為因污染事件對(duì)第三者造成損害而承擔(dān)賠償責(zé)任設(shè)計(jì)。作為環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，我國(guó)綠色保險(xiǎn)正處于發(fā)展初期，與其他保險(xiǎn)相比，參保企業(yè)相對(duì)較少。

綠色金融具有以下特點(diǎn)：

環(huán)保性。綠色金融強(qiáng)調(diào)生態(tài)環(huán)境保護(hù)，在投融資決策中著重考慮環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、回報(bào)與成本，始終將環(huán)保和可持續(xù)發(fā)展視為決策的重要前提。

協(xié)同性。綠色金融提倡金融、環(huán)保、社會(huì)與經(jīng)濟(jì)協(xié)同發(fā)展，強(qiáng)化企業(yè)環(huán)保責(zé)任，將綠色產(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng)。

政策性。政府需出臺(tái)金融政策支持綠色金融，監(jiān)督綠色資金與資源使用，為綠色金融業(yè)創(chuàng)造良好環(huán)境。

創(chuàng)新性。綠色金融較傳統(tǒng)金融更具創(chuàng)新性，要求金融機(jī)構(gòu)考慮環(huán)保、低碳、可持續(xù)發(fā)展等因素，創(chuàng)新綠色金融工具，助推綠色產(chǎn)業(yè)迅速崛起。

綠色經(jīng)濟(jì)基于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，旨在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與環(huán)境的和諧共生，是滿足環(huán)保與可持續(xù)發(fā)展的一種經(jīng)濟(jì)形式，推崇資源節(jié)約、環(huán)境友好的增長(zhǎng)模式。綠色經(jīng)濟(jì)效率則衡量在資源有限的情況下，通過(guò)優(yōu)化配置所達(dá)到的最大綠色效用，涵蓋經(jīng)濟(jì)、生態(tài)及資源效率。提升綠色經(jīng)濟(jì)效率是綠色經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的核心，在此過(guò)程中，最為有效的方法是節(jié)約能源、優(yōu)化資源配置、提高生產(chǎn)效率、創(chuàng)新綠色技術(shù)以及政策支持等，它們共同為綠色經(jīng)濟(jì)鋪就穩(wěn)固根基。

綠色金融對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)效率的影響

在我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的同時(shí)，高能耗、高排放的生產(chǎn)模式引發(fā)了環(huán)境污染和資源匱乏問(wèn)題，使環(huán)境保護(hù)成為經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的要害所在。綠色經(jīng)濟(jì)作為環(huán)境友好型和資源節(jié)約型的經(jīng)濟(jì)形態(tài)，其大力發(fā)展及效益提升，對(duì)于優(yōu)化我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、推進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)至關(guān)重要。為此，必須構(gòu)建完善的綠色金融體系，以充分發(fā)揮其在綠色經(jīng)濟(jì)效率中的支撐與推動(dòng)作用。

提供資金支持。在政策導(dǎo)向下，金融機(jī)構(gòu)正積極創(chuàng)新綠色金融業(yè)務(wù)，引導(dǎo)資金流向節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)，并對(duì)污染行業(yè)提高貸款門(mén)檻，以限制資金流向。這激勵(lì)了污染企業(yè)轉(zhuǎn)型，引入先進(jìn)技術(shù)實(shí)現(xiàn)節(jié)能減排，滿足綠色金融的行業(yè)要求。綠色金融的資金支持效應(yīng)顯著：一方面，為環(huán)保企業(yè)提供綠色資金和優(yōu)惠利率，助其研發(fā)清潔技術(shù)、更新環(huán)保設(shè)備，降低籌資成本，緩解融資壓力；另一方面，大規(guī)模資金支持吸引更多企業(yè)向綠色產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，提升產(chǎn)品質(zhì)量，減少污染排放，有助于不斷擴(kuò)大綠色經(jīng)濟(jì)規(guī)模。

優(yōu)化資源配置。綠色金融政策有效引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的資金配置，使資金從高污染、高排放產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)向綠色行業(yè)，優(yōu)化了資金配置效率。隨著綠色金融體系的完善和資源配置的傾斜，綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)獲得了強(qiáng)大的資源保障，推動(dòng)了技術(shù)升級(jí)和規(guī)模擴(kuò)大，同時(shí)降低了高污染產(chǎn)業(yè)的資源環(huán)境損耗。目前，綠色金融為綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)的技術(shù)改造和產(chǎn)品升級(jí)提供了更多資源，為綠色環(huán)保型企業(yè)創(chuàng)造了良好的發(fā)展環(huán)境，進(jìn)而提升了綠色經(jīng)濟(jì)效益。

驅(qū)動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新。近年來(lái)，隨著消費(fèi)者對(duì)綠色產(chǎn)品的需求不斷增長(zhǎng)，企業(yè)為提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，紛紛致力于新產(chǎn)品研發(fā)和技術(shù)改良。然而，這一過(guò)程中所需的融資增加了企業(yè)的資金壓力和生產(chǎn)成本，使得許多企業(yè)對(duì)綠色產(chǎn)品生產(chǎn)望而卻步。綠色金融服務(wù)的發(fā)展為這些企業(yè)提供了更多資本支持，減輕了企業(yè)在清潔生產(chǎn)、治污技術(shù)、綠色產(chǎn)品研發(fā)等方面的前期資金壓力，從而激勵(lì)了更多企業(yè)開(kāi)展技術(shù)創(chuàng)新，進(jìn)而推動(dòng)了綠色經(jīng)濟(jì)效率的提升。

強(qiáng)化企業(yè)監(jiān)督。金融機(jī)構(gòu)在綠色資金的使用過(guò)程中承擔(dān)著監(jiān)管職責(zé)。一旦融資企業(yè)獲得綠色資金，金融機(jī)構(gòu)需實(shí)時(shí)監(jiān)控并確保其專(zhuān)款專(zhuān)用，防止企業(yè)將綠色資金挪用。監(jiān)管內(nèi)容包括：一方面，證券市場(chǎng)負(fù)責(zé)監(jiān)督上市企業(yè)的綠色環(huán)保生產(chǎn)情況，要求上市公司充分披露環(huán)保信息，并確保其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合綠色環(huán)保規(guī)定；另一方面，銀行則負(fù)責(zé)監(jiān)督貸款企業(yè)的綠色資金流向，確保其用于生態(tài)保護(hù)、污染治理和環(huán)境友好型生產(chǎn)等方面。這種多機(jī)構(gòu)聯(lián)合監(jiān)管模式有助于提升綠色經(jīng)濟(jì)效率。

綠色金融發(fā)展中

提升綠色經(jīng)濟(jì)效率的對(duì)策建議

加大綠色金融政策支持力度

綠色金融的發(fā)展與金融政策的大力支持密不可分。政府應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)鼐G色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，有針對(duì)性地制定綠色金融政策，以推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，從而為提升綠色經(jīng)濟(jì)效率提供政策保障。具體建議如下：

完善綠色信貸政策。地方政府應(yīng)建立綠色信貸水平監(jiān)測(cè)評(píng)估體系，定期評(píng)估本地綠色信貸規(guī)模是否適宜，防止規(guī)模過(guò)大或過(guò)小。在了解本地綠色信貸水平后，政府應(yīng)出臺(tái)相應(yīng)政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合理控制綠色信貸規(guī)模，確保資金有效轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，以推動(dòng)本地綠色經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展。

完善綠色證券法律法規(guī)。政府應(yīng)充分利用綠色證券的功能，完善相關(guān)法規(guī)，強(qiáng)制上市企業(yè)加強(qiáng)信息披露，同時(shí)支持環(huán)保和優(yōu)秀企業(yè)發(fā)行綠色債券，以引導(dǎo)社會(huì)資金流向這些有益于綠色發(fā)展的企業(yè)。相關(guān)部門(mén)應(yīng)適度降低綠色證券的發(fā)行和交易門(mén)檻，特別要扶持新能源等綠色環(huán)保型企業(yè)發(fā)行綠色證券，從而提升綠色經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量。

完善綠色融資政策。政府應(yīng)強(qiáng)化環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理，推出相關(guān)政策以促進(jìn)綠色融資工具如綠色租賃、綠色保險(xiǎn)和綠色擔(dān)保的規(guī)范發(fā)展，并激勵(lì)保險(xiǎn)公司推出更多創(chuàng)新的綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品，持續(xù)提升綠色保險(xiǎn)服務(wù)的質(zhì)量。通過(guò)這一系列綠色金融政策的實(shí)施，有助于逐步完善綠色金融體系，進(jìn)而穩(wěn)步提高綠色經(jīng)濟(jì)效率。

健全綠色金融管理機(jī)制

政府部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)在推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展時(shí)，應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到綠色技術(shù)的重要作用，積極引導(dǎo)綠色金融資源向綠色技術(shù)創(chuàng)新領(lǐng)域傾斜，從而為綠色技術(shù)創(chuàng)新提供充足的資金支持。具體建議如下：

健全綠色金融審核機(jī)制。政府應(yīng)發(fā)揮資源配置的引導(dǎo)作用，要求金融機(jī)構(gòu)在審批綠色信貸時(shí)優(yōu)先考慮綠色、生態(tài)、低碳及技術(shù)創(chuàng)新類(lèi)項(xiàng)目，并簡(jiǎn)化審批流程，以減輕企業(yè)在綠色技術(shù)創(chuàng)新方面的資金壓力。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提高污染企業(yè)獲取綠色信貸的門(mén)檻，從而推動(dòng)其向環(huán)保企業(yè)轉(zhuǎn)型。

健全綠色信用評(píng)級(jí)機(jī)制。政府部門(mén)應(yīng)建立科學(xué)合理的綠色信用評(píng)估體系，要求企業(yè)在申請(qǐng)綠色項(xiàng)目融資時(shí)充分披露相關(guān)信息，以確保投資人能準(zhǔn)確了解項(xiàng)目情況，從而降低綠色項(xiàng)目投資的風(fēng)險(xiǎn)。

健全綠色金融服務(wù)機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)綠色技術(shù)創(chuàng)新型企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特性來(lái)制定信貸審批機(jī)制，確保綠色證券資源能夠得到合理分配。同時(shí)，構(gòu)建包含綠色科技研發(fā)和成果轉(zhuǎn)化在內(nèi)的綠色金融風(fēng)險(xiǎn)防范體系，為這類(lèi)企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)，促進(jìn)綠色金融與綠色技術(shù)創(chuàng)新協(xié)同發(fā)展。

健全綠色投融資績(jī)效管理機(jī)制。銀保監(jiān)會(huì)應(yīng)定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)的綠色金融產(chǎn)品及服務(wù)進(jìn)行考核評(píng)估，將綠色投融資信息披露和綠色項(xiàng)目投資占比納入考評(píng)指標(biāo)體系，并對(duì)考評(píng)成績(jī)優(yōu)秀的金融機(jī)構(gòu)給予財(cái)政支持，以此激勵(lì)和帶動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)效率的不斷提升。

推動(dòng)區(qū)域綠色金融合作

現(xiàn)階段，沿海廈漳泉地區(qū)的綠色金融發(fā)展較為迅速，而山區(qū)地區(qū)則相對(duì)滯后。為了充分發(fā)揮綠色金融在提升綠色經(jīng)濟(jì)效益方面的最大潛力，應(yīng)積極推動(dòng)沿海廈漳泉地區(qū)與山區(qū)間的區(qū)域協(xié)作，并加強(qiáng)各區(qū)域在綠色金融領(lǐng)域的合作。具體建議如下：

一方面，沿海廈漳泉地區(qū)與山區(qū)應(yīng)強(qiáng)化合作，共同發(fā)展綠色金融。各地區(qū)應(yīng)根據(jù)自身綠色產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，完善綠色金融發(fā)展規(guī)劃，利用綠色金融的推動(dòng)力，促使更多企業(yè)轉(zhuǎn)向綠色環(huán)保生產(chǎn)模式，有效降低能源消耗。同時(shí)，各區(qū)域應(yīng)致力于碳達(dá)峰、碳中和工作，完善市場(chǎng)化投融資機(jī)制，并圍繞此目標(biāo)構(gòu)建多元化的投融資體系，進(jìn)一步優(yōu)化區(qū)域綠色金融合作環(huán)境。此外，各地區(qū)要落實(shí)減稅降費(fèi)、紓困惠企的財(cái)稅政策，特別是加大對(duì)綠色低碳產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的財(cái)稅政策傾斜力度。

另一方面，積極推進(jìn)綠色金融服務(wù)的數(shù)字化建設(shè)，借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，構(gòu)建綠色金融信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域的綠色金融信息共享，為優(yōu)化綠色金融資源提供信息支持。此外，各區(qū)域還應(yīng)著力打造綠色金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)平臺(tái)，以快速準(zhǔn)確地統(tǒng)計(jì)各項(xiàng)綠色金融數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)識(shí)別需要綠色金融支持的企業(yè)，并為其提供定制化的綠色金融服務(wù)。這將有助于將綠色金融支持轉(zhuǎn)化為企業(yè)實(shí)際的綠色生產(chǎn)力，提高各區(qū)域的綠色經(jīng)濟(jì)效率。

建設(shè)綠色金融人才隊(duì)伍

綠色金融人才隊(duì)伍是推動(dòng)綠色金融和綠色經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵因素，相關(guān)部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)要高度重視綠色金融人才的培養(yǎng)，為提升綠色經(jīng)濟(jì)效率提供高質(zhì)量的人力資源支撐。具體建議如下：

其一，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)員工的綠色金融理念教育，通過(guò)組織學(xué)習(xí)綠色金融政策，使員工掌握各類(lèi)綠色金融產(chǎn)品，提升他們?cè)诰G色金融領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)能力。

其二，金融類(lèi)高校應(yīng)增設(shè)綠色金融專(zhuān)業(yè)課程，并加大實(shí)務(wù)操作和實(shí)踐培訓(xùn)的比重，讓學(xué)生系統(tǒng)掌握綠色金融理論知識(shí)和實(shí)踐技能，同時(shí)培養(yǎng)他們的社會(huì)責(zé)任感和全球視野，為綠色金融持續(xù)輸送更多專(zhuān)業(yè)人才。

綠色金融在提升綠色經(jīng)濟(jì)效率和推動(dòng)經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型方面發(fā)揮著重要作用。通過(guò)加大對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)的資金支持，優(yōu)化資源配置向綠色低碳項(xiàng)目?jī)A斜，綠色金融能夠驅(qū)動(dòng)綠色技術(shù)的持續(xù)創(chuàng)新，并激勵(lì)企業(yè)由傳統(tǒng)生產(chǎn)模式向綠色生產(chǎn)模式轉(zhuǎn)型。這將有助于不斷提升綠色經(jīng)濟(jì)效率，推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。