網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)結(jié)構(gòu)及優(yōu)化研究*
——基于信息生態(tài)視角

張成虎 李鵬旭 邵會(huì)凱

(1.西安交通大學(xué)經(jīng)濟(jì)與金融學(xué)院 西安 710061; 2.西安交通大學(xué)自動(dòng)化科學(xué)與工程學(xué)院 西安 710049)

網(wǎng)絡(luò)金融以其低成本、高效率、普惠化優(yōu)勢(shì),在解決小微企業(yè)融資難融資貴問題、助力我國(guó)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展的同時(shí),也被不法分子利用作為打著金融創(chuàng)新旗號(hào)實(shí)施犯罪的重要工具。網(wǎng)絡(luò)金融犯罪具有隱蔽性強(qiáng)、手段多樣、涉及規(guī)模大、涉案金額高等特點(diǎn),不僅嚴(yán)重危害人民群眾財(cái)產(chǎn)安全,更導(dǎo)致金融本源功能喪失、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)聚集,如何對(duì)其進(jìn)行有效治理已成為關(guān)乎我國(guó)金融改革成敗、金融安全穩(wěn)定的重大現(xiàn)實(shí)問題之一[1]。

近幾年,數(shù)字化治理理念已逐漸融入網(wǎng)絡(luò)金融犯罪治理中。其中,網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)作為數(shù)字化治理理念落地網(wǎng)絡(luò)金融犯罪治理的具體應(yīng)用,能依托新一代信息技術(shù)對(duì)潛在網(wǎng)絡(luò)金融犯罪進(jìn)行分析和預(yù)測(cè),為指導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪防控工作提供有效決策依據(jù)。然而,目前我國(guó)仍主要關(guān)注網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)的技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用[2][3],而對(duì)系統(tǒng)的生態(tài)化發(fā)展尚未引起高度重視,忽視了人和環(huán)境在其中的重要地位,導(dǎo)致系統(tǒng)建設(shè)缺乏整體性、安全性和可持續(xù)性,已建成系統(tǒng)存在預(yù)警體系不完善、信息及技術(shù)共享程度及安全性較低和制度供給不足等問題。

信息生態(tài)理論作為強(qiáng)調(diào)以人為本的信息管理理論[4],在競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)系統(tǒng)研究中已被證實(shí)在分析和解決上述問題方面具有明顯優(yōu)勢(shì)[5]。因此,本文結(jié)合信息生態(tài)理論,對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)構(gòu)成要素的內(nèi)涵、作用及關(guān)聯(lián)關(guān)系進(jìn)行系統(tǒng)梳理和分析,在此基礎(chǔ)上構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)結(jié)構(gòu)模型,并針對(duì)現(xiàn)實(shí)困境提出若干優(yōu)化對(duì)策,為促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)健康可持續(xù)發(fā)展提供理論和實(shí)踐指導(dǎo)。

1 文獻(xiàn)綜述

早期網(wǎng)絡(luò)金融犯罪主要是指從現(xiàn)實(shí)世界轉(zhuǎn)移到虛擬網(wǎng)絡(luò)的洗錢犯罪,如何萍(2003)指出犯罪分子常利用電子貨幣在網(wǎng)絡(luò)銀行或網(wǎng)絡(luò)賭場(chǎng)中進(jìn)行隱秘的洗錢活動(dòng)[6]。隨著科技的快速發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)態(tài)的不斷推陳出新,網(wǎng)絡(luò)金融犯罪呈現(xiàn)出了新態(tài)勢(shì),對(duì)此毛玲玲(2009)指出網(wǎng)絡(luò)金融犯罪已逐漸聚焦于利用網(wǎng)絡(luò)金融直接進(jìn)行詐騙犯罪,完善相關(guān)法律治理體系刻不容緩[7]。徐漢明等(2015)在此基礎(chǔ)上結(jié)合大數(shù)據(jù)時(shí)代背景認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)金融犯罪治理應(yīng)充分發(fā)揮多元主體協(xié)同優(yōu)勢(shì),綜合運(yùn)用海量、多源、異構(gòu)大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪治理現(xiàn)代化[8]。武博華(2018)進(jìn)一步對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)的技術(shù)體系進(jìn)行了解構(gòu),認(rèn)為相關(guān)研究應(yīng)從事前識(shí)別與預(yù)防、事中監(jiān)測(cè)與預(yù)警、事后響應(yīng)與決策三部分開展[3],為此眾多學(xué)者對(duì)此進(jìn)行了深入地研究。在事前識(shí)別與預(yù)防方面,崔炎炎等(2020)從基礎(chǔ)、交易、資金、產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)防控、評(píng)論方面構(gòu)建了涵蓋6個(gè)一級(jí)指標(biāo)、30個(gè)二級(jí)指標(biāo)的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)非法集資預(yù)警指標(biāo)體系[9];李蒼舒(2020)進(jìn)一步從風(fēng)險(xiǎn)傳染角度對(duì)指標(biāo)體系中交易量、資金流轉(zhuǎn)等數(shù)值指標(biāo)在不同時(shí)期的取值和顯著性變化進(jìn)行了科學(xué)探討和實(shí)證分析[10]。在事中監(jiān)測(cè)與預(yù)警方面,丁曉蔚等(2022)應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)爬蟲、大數(shù)據(jù)挖掘等技術(shù)構(gòu)建了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)情報(bào)預(yù)警模型,實(shí)現(xiàn)了上千家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀、演進(jìn)及未來(lái)趨勢(shì)的在線實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)與預(yù)判[11]。在事后響應(yīng)與決策方面,李蘭英等(2023)從政治、社會(huì)、法律、經(jīng)濟(jì)四方面構(gòu)建了網(wǎng)絡(luò)金融犯罪數(shù)字化治理評(píng)價(jià)指標(biāo)體系[12];江耀煒(2021)提出應(yīng)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的事后監(jiān)督懲治,同時(shí)對(duì)被害人進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)跟蹤和保護(hù)[13]。另外,丁曉蔚(2022)從金融情報(bào)學(xué)視角研究了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)情報(bào)體系,對(duì)相關(guān)功能模塊進(jìn)行了詳細(xì)地設(shè)計(jì)[14]。張成虎等(2023)從系統(tǒng)實(shí)踐角度構(gòu)建了基于區(qū)塊鏈和邊緣計(jì)算的網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)模型,對(duì)“端-邊-鏈”分層架構(gòu)及各層功能模塊、運(yùn)行流程進(jìn)行了詳細(xì)地設(shè)計(jì)和分析[2]。

Davenport(1997)首次將生態(tài)學(xué)應(yīng)用于信息科學(xué)研究中,提出了信息生態(tài)理論[4],隨后眾多國(guó)外學(xué)者對(duì)其在犯罪領(lǐng)域的應(yīng)用進(jìn)行了深入地研究。Bhaskar等(2007)在信息生態(tài)理論的指導(dǎo)下,利用非結(jié)構(gòu)化訪談,從個(gè)人、文化、政策制度和技術(shù)層面對(duì)影響青少年網(wǎng)絡(luò)犯罪治理中執(zhí)法部門信息共享的關(guān)鍵因素進(jìn)行了分析[15]。Ratcliffe(2016)基于案例研究法對(duì)情報(bào)主導(dǎo)警務(wù)中的信息處理與分析、執(zhí)法部門決策、技術(shù)應(yīng)用和道德、法律挑戰(zhàn)問題進(jìn)行了深入地探討[16]。Griffiths等(2016)對(duì)相關(guān)歐洲警務(wù)信息共享的文獻(xiàn)進(jìn)行了收集和分析,指出警務(wù)信息共享的工作重點(diǎn)應(yīng)聚焦于如何促進(jìn)共享生態(tài)中的多元主體信息協(xié)同、技術(shù)應(yīng)用與評(píng)估、共享文化形成和信息流動(dòng)問題上[17]。Birdi等(2021)基于案例研究法對(duì)歐洲警務(wù)信息跨國(guó)共享問題進(jìn)行了研究,指出主體參與的積極性和能動(dòng)性較低以及技術(shù)、法律供給不足是阻礙警務(wù)信息跨國(guó)共享的主要因素[18]。我國(guó)相關(guān)信息生態(tài)的研究起步較晚,以?shī)洳呷?2007)為代表認(rèn)為信息生態(tài)是一門基于生態(tài)學(xué)理論和方法研究信息系統(tǒng)構(gòu)成要素、特征、運(yùn)行機(jī)制及發(fā)展規(guī)律的學(xué)科[19],目前信息生態(tài)理論已廣泛應(yīng)用于多領(lǐng)域的信息系統(tǒng)研究中。其中,張曉娟等(2022)從系統(tǒng)觀、平衡觀、人本觀和互動(dòng)觀視角對(duì)政府?dāng)?shù)據(jù)開放的生態(tài)特征進(jìn)行了分析,并結(jié)合信息生態(tài)理論對(duì)相關(guān)要素及關(guān)聯(lián)關(guān)系進(jìn)行了梳理,構(gòu)建了政府?dāng)?shù)據(jù)開放信息生態(tài)系統(tǒng)[20]。竇悅(2020)結(jié)合信息生態(tài)理論對(duì)公共衛(wèi)生突發(fā)事件的應(yīng)急情報(bào)服務(wù)與管理問題進(jìn)行了分析,在此基礎(chǔ)上提出了“動(dòng)靜結(jié)合”“平戰(zhàn)結(jié)合”的“3 × 3”應(yīng)急情報(bào)優(yōu)化體系[21]。李釗等(2021)構(gòu)建了專利分析信息生態(tài)系統(tǒng)模型,系統(tǒng)解讀和分析了模型的構(gòu)成、內(nèi)涵、原理及應(yīng)用思路[22]。劉惠等(2022)構(gòu)建了社交媒體學(xué)術(shù)信息生態(tài)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)模型,理清了系統(tǒng)構(gòu)成要素及關(guān)聯(lián)關(guān)系,在此基礎(chǔ)上提出了有效的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)優(yōu)化方案[23]。

綜上所述,學(xué)術(shù)界已經(jīng)從系統(tǒng)工程角度對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)的主體、目標(biāo)、技術(shù)體系及實(shí)現(xiàn)路徑等進(jìn)行了比較深入的研究,為本文研究奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。但現(xiàn)有文獻(xiàn)尚未從整體角度對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)的構(gòu)成要素及關(guān)聯(lián)關(guān)系進(jìn)行全面刻畫,且僅針對(duì)短期、靜態(tài)問題進(jìn)行研究,未能從動(dòng)態(tài)、可持續(xù)角度探討系統(tǒng)優(yōu)化問題。利用信息生態(tài)理論在強(qiáng)調(diào)人、信息、環(huán)境的整體性、關(guān)聯(lián)性和可持續(xù)性共生關(guān)系的優(yōu)勢(shì)研究警務(wù)信息共享、情報(bào)主導(dǎo)警務(wù)和信息系統(tǒng)構(gòu)建的成果正在不斷豐富,但怎樣應(yīng)用信息生態(tài)理論豐富網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)理論體系、指導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的研究尚為空白。鑒于此,本文結(jié)合信息生態(tài)理論,分析網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)的形態(tài)和動(dòng)態(tài)結(jié)構(gòu),通過理清各構(gòu)成要素的內(nèi)涵、作用及關(guān)聯(lián)關(guān)系,構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)結(jié)構(gòu)模型,在此基礎(chǔ)上結(jié)合現(xiàn)實(shí)困境提出若干有針對(duì)性的優(yōu)化對(duì)策,為推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)健康可持續(xù)運(yùn)行提供理論和實(shí)踐指導(dǎo)。

2 網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)運(yùn)行的現(xiàn)實(shí)困境分析

網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)是指在國(guó)家金融監(jiān)督管理總局的統(tǒng)籌下,由地方金融監(jiān)督管理局牽頭、其他部門積極參與建設(shè)的依托新一代信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)海量、多源、異構(gòu)信息資源識(shí)別與選取、分析與研判、傳遞與融合的網(wǎng)絡(luò)金融犯罪數(shù)字化治理平臺(tái)[2]。網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)能通過對(duì)潛在網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的主體、趨勢(shì)、類型和規(guī)模等進(jìn)行有效分析和預(yù)測(cè),為網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的事前識(shí)別與預(yù)防、事中監(jiān)測(cè)與預(yù)警、事后響應(yīng)與決策提供有力依據(jù),已引起業(yè)界的高度重視。目前重慶非法集資大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)、北京打非監(jiān)測(cè)預(yù)警云平臺(tái)、靈鯤金融安全大數(shù)據(jù)平臺(tái)等已成功上線運(yùn)行,在防范和打擊網(wǎng)絡(luò)金融犯罪工作中發(fā)揮重要作用。但從已有預(yù)警平臺(tái)實(shí)際運(yùn)行效果看,當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)金融犯罪系統(tǒng)在預(yù)警體系構(gòu)建、信息及技術(shù)共享、制度供給等方面仍存在諸多不足,為其健康、可持續(xù)運(yùn)行帶來(lái)了較多的現(xiàn)實(shí)困境。為此,本文對(duì)其進(jìn)行系統(tǒng)梳理和分析,以明確網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)優(yōu)化目標(biāo)。

a.預(yù)警體系不完善。隨著P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的清退,利用區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣等新概念實(shí)施金融詐騙的網(wǎng)絡(luò)金融犯罪不斷盛行,給預(yù)警帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)。當(dāng)前以非法集資為統(tǒng)一預(yù)警目標(biāo)的網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警體系在指標(biāo)體系完善度、模型精確度等方面已無(wú)法應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的快速變化,且目前仍存在以數(shù)據(jù)可獲得性為原則的不全面指標(biāo)體系構(gòu)建方法和以技術(shù)至上思想為指導(dǎo)的技術(shù)濫用問題,導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警體系缺乏科學(xué)性、精確性,預(yù)警效率較低、有待進(jìn)一步提升。另外,網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警是一項(xiàng)基礎(chǔ)性、全局性的系統(tǒng)化工程,不僅要關(guān)注明確警義、監(jiān)測(cè)警情、識(shí)別警兆環(huán)節(jié)的機(jī)理分析和技術(shù)創(chuàng)新,而且要重視發(fā)布警報(bào)環(huán)節(jié)的效果評(píng)估及反饋,充分發(fā)揮專家智慧與技術(shù)融合的優(yōu)勢(shì),促進(jìn)預(yù)警知識(shí)從實(shí)踐中來(lái)、到實(shí)踐中去,從而推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警體系的動(dòng)態(tài)優(yōu)化發(fā)展。但當(dāng)前各部門尚未對(duì)信息化情報(bào)導(dǎo)戰(zhàn)工作引起高度重視,對(duì)預(yù)警效果評(píng)估及反饋工作落實(shí)不到位,且自身存在信息素養(yǎng)不足問題,在情報(bào)導(dǎo)戰(zhàn)中無(wú)法提出專業(yè)性的信息和功能需求,導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警體系缺乏系統(tǒng)性和可持續(xù)性。

b.信息及技術(shù)協(xié)同共享程度低、安全性不足。網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警需要多部門協(xié)同共享預(yù)警信息,通過相互交流、相互作用,發(fā)揮預(yù)警功能。但當(dāng)前各部門常出于對(duì)權(quán)益性和隱私性的考慮而不愿共享其內(nèi)部關(guān)聯(lián)核心業(yè)務(wù)的預(yù)警信息,導(dǎo)致預(yù)警信息跨部門協(xié)同共享程度較低,主要以網(wǎng)絡(luò)信息為主、形式單一,無(wú)法滿足網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警的信息需求。另外,當(dāng)前預(yù)警信息的采集、更新和維護(hù)仍主要以人工方式為主,但相關(guān)人員尚缺乏安全責(zé)任意識(shí),對(duì)移動(dòng)介質(zhì)插拔問題不夠重視,且常濫用權(quán)限違規(guī)查詢信息,導(dǎo)致預(yù)警信息安全性、權(quán)屬性無(wú)法保障,進(jìn)一步降低了各部門信息共享意愿。

各部門能通過信息技術(shù)相互聯(lián)系、相互合作,以不同身份參與到網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警的各個(gè)環(huán)節(jié),促進(jìn)預(yù)警系統(tǒng)的健康可持續(xù)運(yùn)行。但當(dāng)前由于統(tǒng)籌規(guī)劃不足,各部門缺乏全局一體化意識(shí),各自建設(shè)預(yù)警系統(tǒng),尚未實(shí)現(xiàn)技術(shù)協(xié)同共享、形成合力和戰(zhàn)斗力,導(dǎo)致重復(fù)工作、重復(fù)建設(shè)、資源浪費(fèi)等問題突出。另外,人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新一代信息技術(shù)的應(yīng)用雖然提高了網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)在數(shù)據(jù)分析、處理、融合方面的業(yè)務(wù)能力,但在抵御各類網(wǎng)絡(luò)攻擊方面仍略顯不足,如云計(jì)算極易受DDoS (分布式拒絕服務(wù)) 的攻擊,導(dǎo)致網(wǎng)站和服務(wù)器中斷網(wǎng)絡(luò)服務(wù),因此如何提高網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)的技術(shù)安全性也是當(dāng)前務(wù)必關(guān)注的重要問題。

c.制度供給不足。相關(guān)制度的適用性和完善性亦是影響網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)健康可持續(xù)運(yùn)行的關(guān)鍵。我國(guó)目前缺乏一套能權(quán)威統(tǒng)攝網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警的法律法規(guī),尚未對(duì)預(yù)警信息的所有權(quán)、使用權(quán)以及應(yīng)用過程信息披露等問題進(jìn)行明確規(guī)定,導(dǎo)致各部門的信息權(quán)益無(wú)法保障、協(xié)同共享意愿較低;當(dāng)前法律體系也無(wú)法為技術(shù)創(chuàng)新活動(dòng)提供有效的法律保障。另外,績(jī)效考評(píng)制度不完善且落實(shí)不到位,只注重系統(tǒng)是否建成及建成系統(tǒng)數(shù)量,而忽視了對(duì)系統(tǒng)運(yùn)行過程的持續(xù)考評(píng),存在流于形式、重量輕質(zhì)等問題,導(dǎo)致較多預(yù)警系統(tǒng)在建成后淪為擺設(shè)、可持續(xù)性較差。

3 信息生態(tài)視角下網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)結(jié)構(gòu)模型構(gòu)建

網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)亟需基于新的理論邏輯視角進(jìn)行優(yōu)化革新。信息生態(tài)理論能以系統(tǒng)觀、互動(dòng)觀、人本觀和平衡觀為網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)提供分析框架,有利于從整體視角出發(fā)對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)的構(gòu)成要素內(nèi)涵、作用及關(guān)聯(lián)關(guān)系進(jìn)行分析和觀察,通過構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)結(jié)構(gòu)模型,理清各構(gòu)成要素為應(yīng)對(duì)當(dāng)前現(xiàn)實(shí)困境做出的自我適應(yīng)和進(jìn)化路徑,進(jìn)而明確網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)優(yōu)化路徑。

3.1 信息生態(tài)視角下網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)再認(rèn)識(shí)

由現(xiàn)實(shí)困境可以看到,網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)建設(shè)目前仍以技術(shù)創(chuàng)新為主,過分強(qiáng)調(diào)了信息結(jié)構(gòu)化本身的作用,而忽視了人的中心作用以及其他社會(huì)因素的影響,導(dǎo)致信息多樣性不足且脫離了現(xiàn)實(shí)背景、無(wú)法發(fā)揮應(yīng)有價(jià)值。信息生態(tài)理論是將生態(tài)學(xué)應(yīng)用于人類信息活動(dòng)管理,基于系統(tǒng)觀、互動(dòng)觀、人本觀和平衡觀對(duì)信息的產(chǎn)生、組織和利用過程進(jìn)行分析和觀察,為促進(jìn)信息活動(dòng)的整體性、關(guān)聯(lián)性和可持續(xù)性提供理論指導(dǎo)的方法論。信息生態(tài)理論強(qiáng)調(diào)以人為本的信息管理思想[4]。將信息生態(tài)理論應(yīng)用于網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)研究中,有助于從整體角度分析和觀察網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)中人、信息、環(huán)境的內(nèi)涵、作用及關(guān)聯(lián)關(guān)系,強(qiáng)調(diào)人與人、人與環(huán)境相互聯(lián)系、相互協(xié)作、相互促進(jìn),在貫徹以人為本思想的基礎(chǔ)上,以用戶需求為導(dǎo)向,依托人的主觀能動(dòng)性和技術(shù)、制度等環(huán)境因素的輔助作用推進(jìn)海量、多源、異構(gòu)預(yù)警信息充分交流和共享、在競(jìng)爭(zhēng)和演進(jìn)中不斷創(chuàng)新融合和形成預(yù)警信號(hào),從而在為網(wǎng)絡(luò)金融犯罪精準(zhǔn)防控提供服務(wù)的同時(shí),有效解決現(xiàn)實(shí)困境,實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)的健康可持續(xù)運(yùn)行。在鑒于此,本文結(jié)合信息生態(tài)理論,將網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)定義為由主體之間、主體與環(huán)境之間相互聯(lián)系、相互作用而構(gòu)成的具有預(yù)警信息流轉(zhuǎn)、共享和融合等功能的有機(jī)整體。其中,主體、信息和環(huán)境分別作為增長(zhǎng)點(diǎn)、發(fā)力點(diǎn)和支撐點(diǎn),相互協(xié)契、共同保障網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)的健康可持續(xù)運(yùn)行。

3.2 信息生態(tài)視角下網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)結(jié)構(gòu)模型

系統(tǒng)結(jié)構(gòu)是指系統(tǒng)構(gòu)成要素相互聯(lián)系、相互作用而形成的相對(duì)穩(wěn)定的關(guān)系模式,分為形態(tài)和動(dòng)態(tài)兩種結(jié)構(gòu)。本文結(jié)合信息生態(tài)理論,剖析網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)的形態(tài)結(jié)構(gòu)和動(dòng)態(tài)結(jié)構(gòu),在此基礎(chǔ)上構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)結(jié)構(gòu)模型,分析網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)優(yōu)化路徑。

3.2.1網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)形態(tài)結(jié)構(gòu)

形態(tài)結(jié)構(gòu)也稱靜態(tài)結(jié)構(gòu),是指網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)的要素構(gòu)成。本文根據(jù)“三要素說(shuō)”將網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)構(gòu)成要素劃分為主體、客體和環(huán)境,以下分別對(duì)各構(gòu)成要素內(nèi)涵及作用進(jìn)行詳細(xì)剖析。

a.主體。網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)的主體是指具有預(yù)警信息需求和收集、分析能力,能參與預(yù)警信息傳遞、監(jiān)管和價(jià)值實(shí)現(xiàn)及效果反饋活動(dòng)的個(gè)人或機(jī)構(gòu),目前主要包括國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、地方金融監(jiān)督管理局及公檢法、工商、稅務(wù)、金融機(jī)構(gòu)、通訊運(yùn)營(yíng)商、社交平臺(tái)等。本文依據(jù)信息生命周期理論將主體劃分為信息生產(chǎn)者、信息傳遞者、信息分解者、信息消費(fèi)者和信息監(jiān)管者角色。其中,信息生產(chǎn)者包括地方金融監(jiān)督管理局、公檢法、工商、稅務(wù)、金融機(jī)構(gòu)、通訊運(yùn)營(yíng)商、社交平臺(tái),負(fù)責(zé)基于自身業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)對(duì)潛在網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的相關(guān)預(yù)警信息進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和收集,完成預(yù)警信息定義、收集、篩選、分類等任務(wù);信息生產(chǎn)者同時(shí)又作為信息傳遞者,通過交流和共享各類信息(包括預(yù)警信息、報(bào)警信號(hào)和預(yù)警知識(shí)等),促進(jìn)彼此相互聯(lián)系、相互協(xié)同;信息分解者目前主要是指地方金融監(jiān)督管理局,負(fù)責(zé)將其內(nèi)部積累的豐富專家智慧和多維度分析、匹配算法、機(jī)器學(xué)習(xí)等高效人工智能技術(shù)應(yīng)用于網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警指標(biāo)體系和預(yù)警模型構(gòu)建中,完成預(yù)警信息的科學(xué)釋讀、甄別、審核、歸類和挖掘任務(wù),實(shí)現(xiàn)潛在網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的分級(jí)預(yù)警,另外也負(fù)責(zé)管理預(yù)警信息并進(jìn)一步發(fā)掘“沉睡”信息中的潛在預(yù)警信息,在保障預(yù)警信息的豐富性、有效性、安全性的同時(shí),實(shí)現(xiàn)預(yù)警信息的循環(huán)利用;信息消費(fèi)者主要包括公檢法,通過將分級(jí)警情應(yīng)用于網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的事前識(shí)別與預(yù)防、事中監(jiān)測(cè)與預(yù)警、事后響應(yīng)與決策,充分發(fā)揮預(yù)警系統(tǒng)的導(dǎo)戰(zhàn)價(jià)值,在此基礎(chǔ)上化身為新的信息生產(chǎn)者,總結(jié)和提出新的預(yù)警知識(shí)和信息、功能需求,推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)進(jìn)一步優(yōu)化升級(jí);信息監(jiān)管者目前主要是指國(guó)家金融監(jiān)督管理總局,負(fù)責(zé)制定、發(fā)布和完善相關(guān)制度和法律,有效協(xié)調(diào)和監(jiān)管各類型主體的信息行為,為網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)健康可持續(xù)運(yùn)行提供保障。

b.客體。網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)的客體是指流通在系統(tǒng)中有價(jià)值的信息,目前主要包括共享庫(kù)中的行政獎(jiǎng)罰記錄、違法犯罪記錄、工商注冊(cè)記錄、涉稅事項(xiàng)記錄、資信記錄、資金流轉(zhuǎn)、網(wǎng)絡(luò)行為、網(wǎng)絡(luò)輿情等預(yù)警信息,報(bào)警庫(kù)中預(yù)警分級(jí)信息,模型庫(kù)、方法庫(kù)中預(yù)警知識(shí)信息,反饋庫(kù)、經(jīng)驗(yàn)庫(kù)中預(yù)警社交信息和治理方案信息?？腕w不僅是潛在網(wǎng)絡(luò)金融犯罪在現(xiàn)實(shí)世界中的形態(tài)和內(nèi)在規(guī)律的間接反映,而且作為“粘合劑”,是主體之間、主體與環(huán)境之間互動(dòng)的具體表現(xiàn),其知識(shí)形態(tài)、價(jià)值形態(tài)、載體形態(tài)構(gòu)成了網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)運(yùn)行的基礎(chǔ)。

客體在整個(gè)生命周期中要經(jīng)歷被定義、識(shí)別、收集、組織、存儲(chǔ)、融合、應(yīng)用和重定義過程,其中來(lái)自多主體的行政獎(jiǎng)罰記錄、違法犯罪記錄、工商注冊(cè)記錄、涉稅事項(xiàng)記錄、資信記錄、資金流轉(zhuǎn)等原始信息和網(wǎng)絡(luò)中的網(wǎng)絡(luò)行為、網(wǎng)絡(luò)輿情等原始文本信息被收集、共享、處理成結(jié)構(gòu)化的預(yù)警特征信息,再經(jīng)過模型庫(kù)和方法庫(kù)的集成挖掘,形成警情分級(jí)的報(bào)警庫(kù),最后通過實(shí)戰(zhàn)應(yīng)用,派生出效果反饋和導(dǎo)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)信息并反作用于客體,為進(jìn)一步完善客體的內(nèi)容和處理流程提供指導(dǎo)。由此可見,客體具有結(jié)構(gòu)化與非結(jié)構(gòu)化并存,原始型與非原始型共生的特點(diǎn)。本文進(jìn)一步分析了客體具有規(guī)模性、多樣性、價(jià)值性、隱私性和權(quán)屬性等特性。其中,規(guī)模性是指預(yù)警信息日產(chǎn)量巨大;多樣性是指預(yù)警信息種類多樣,包括數(shù)值、文本、音頻等;價(jià)值性是指單獨(dú)的預(yù)警信息只能發(fā)揮特定的作用,具有低價(jià)值密度的特點(diǎn);隱私性是指預(yù)警信息包含較多的個(gè)人敏感信息和機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)信息,不宜被全部公開;權(quán)屬性是指預(yù)警信息雖被允許在特定人群中開放和應(yīng)用,但其所有權(quán)仍掌握在各部門手中,不宜被隨意使用和濫用。

c.環(huán)境。網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)的環(huán)境是指對(duì)預(yù)警系統(tǒng)中主體和客體產(chǎn)生影響的所有環(huán)境因子的總稱,根據(jù)影響范圍不同可劃分為內(nèi)部環(huán)境和外部環(huán)境。內(nèi)部環(huán)境是指系統(tǒng)內(nèi)部對(duì)其產(chǎn)生直接影響的環(huán)境因子,包括制度、文化和技術(shù)等。其中,制度是指網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)運(yùn)行過程中主體所遵循的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范,包括行為標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范、績(jī)效考評(píng)制度等;文化是指網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)運(yùn)行過程中主體之間所形成的共同目標(biāo)、價(jià)值觀以及主體間的相互信任關(guān)系等;技術(shù)是指支撐網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)預(yù)警信息定義、識(shí)別、收集、組織、存儲(chǔ)、融合、應(yīng)用和重定義的工具,包括數(shù)據(jù)采集與挖掘、存儲(chǔ)與關(guān)聯(lián)、分析與挖掘、傳播與共享等技術(shù),如網(wǎng)絡(luò)爬蟲、云計(jì)算、機(jī)器學(xué)習(xí)、社交網(wǎng)絡(luò)等。外部環(huán)境是指社會(huì)環(huán)境中對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)具有影響力的環(huán)境因子,包括經(jīng)濟(jì)、科技和政策法律環(huán)境等。其中,社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)健康運(yùn)行的物質(zhì)基礎(chǔ);科學(xué)技術(shù)發(fā)展為網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)可持續(xù)運(yùn)行和優(yōu)化提供源源不斷的技術(shù)動(dòng)力;政策是從宏觀層面對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)建設(shè)進(jìn)行整體規(guī)劃;法律法規(guī)則著重于對(duì)主體及其行為的權(quán)限和邊界進(jìn)行法律規(guī)范和約束。

3.2.2網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)動(dòng)態(tài)結(jié)構(gòu)

網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)動(dòng)態(tài)結(jié)構(gòu)是指系統(tǒng)構(gòu)成要素內(nèi)部及要素間相互作用的關(guān)聯(lián)關(guān)系。本文分別對(duì)主體內(nèi)部、客體內(nèi)部以及主體、客體、環(huán)境之間關(guān)聯(lián)關(guān)系進(jìn)行系統(tǒng)梳理和分析。

a.主體內(nèi)部關(guān)聯(lián)關(guān)系。主體內(nèi)部存在鏈帶關(guān)系、迭升關(guān)系、子集關(guān)系。鏈帶關(guān)系是以信息生產(chǎn)者、傳遞者、分解者和消費(fèi)者為內(nèi)核,以信息監(jiān)管者為保護(hù)帶的網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警生態(tài)鏈的抽象表達(dá),是主體間信息協(xié)同的具體表現(xiàn)。其中,信息生產(chǎn)者、信息分解者和信息消費(fèi)者在信息傳遞者的鏈接下各司其職,分別負(fù)責(zé)對(duì)預(yù)警信息進(jìn)行收集與共享、處理與融合、應(yīng)用與反饋,促進(jìn)預(yù)警信息從生產(chǎn)、傳遞、分解、消費(fèi)到再生產(chǎn)的閉合、動(dòng)態(tài)流動(dòng),實(shí)現(xiàn)多元主體的預(yù)警信息協(xié)同、形成網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警生態(tài)鏈內(nèi)核。信息監(jiān)管者則泛在化地存在于網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警的各個(gè)環(huán)節(jié),通過協(xié)調(diào)、監(jiān)管各主體的信息共享、使用等行為,提高多元主體預(yù)警信息協(xié)同程度,并控制違規(guī)信息行為的發(fā)生,保障網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)的高效、安全、可持續(xù)運(yùn)行。因此,把握鏈帶關(guān)系,充分發(fā)揮各主體預(yù)警職能,有助于實(shí)現(xiàn)多元主體的高效、安全信息協(xié)同。

迭升關(guān)系是網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)中鏈帶關(guān)系在理論和技術(shù)發(fā)展的助推下,以現(xiàn)實(shí)需求為導(dǎo)向,經(jīng)預(yù)警信息再生產(chǎn)、再共享、再分解、再消費(fèi)而演化出的具有循環(huán)反饋和功能升級(jí)特點(diǎn)的新型關(guān)系。迭升關(guān)系強(qiáng)調(diào)理論進(jìn)步和技術(shù)革新對(duì)于提升多元主體預(yù)警信息協(xié)同程度和優(yōu)化預(yù)警系統(tǒng)功能的重要作用。例如,由信息共享到信息生命周期的理論發(fā)展深化了主體職能,強(qiáng)化了主體信息協(xié)同理念;人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)的出現(xiàn)提升了主體的信息業(yè)務(wù)能力和保護(hù)能力,同時(shí)也增加了主體的信息需求和系統(tǒng)功能需求。因此,把握迭升關(guān)系,以情報(bào)導(dǎo)戰(zhàn)中的現(xiàn)實(shí)需求為導(dǎo)向,不斷強(qiáng)化理論和技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用,進(jìn)而發(fā)揮理論進(jìn)步與技術(shù)革新的雙輪驅(qū)動(dòng)作用,有助于促進(jìn)多元主體信息協(xié)同的更緊密、更穩(wěn)定發(fā)展,同時(shí)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)以現(xiàn)實(shí)需求為導(dǎo)向的功能升級(jí)。

子集關(guān)系是指主體由個(gè)體到生態(tài)鏈再到生態(tài)種群的彼此兼容、逐層演化的客觀存在。子集關(guān)系描述了網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)的層級(jí)分化特征。其中,單獨(dú)主體往往只具有有限的信息資源和信息處理能力,必須通過相互聯(lián)系、相互協(xié)同構(gòu)成網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警生態(tài)鏈,才能發(fā)揮價(jià)值共創(chuàng)的優(yōu)勢(shì);同時(shí),在網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的地域差異性影響下,主體以地域?yàn)檫吔缦嗷ゾ奂?形成具有異質(zhì)性特征的多個(gè)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警生態(tài)鏈;另外,多鏈之間也存在協(xié)同關(guān)系,通過跨鏈的信息交互,實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的全局治理,進(jìn)而形成具有同質(zhì)性特征的網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警種群。因此,把握子集關(guān)系中的同質(zhì)性和異質(zhì)性特征,有助于對(duì)各主體采取因地制宜的管理策略,進(jìn)一步提高多元主體協(xié)同效率,同時(shí)有助于促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的差異化、精準(zhǔn)化預(yù)警。

b.客體內(nèi)部關(guān)聯(lián)關(guān)系。客體內(nèi)部存在同源、遺傳變異、離易、重生關(guān)系,分別位于預(yù)警信息生命周期的不同階段。其中,同源關(guān)系位于預(yù)警信息生產(chǎn)階段,是指分散于不同業(yè)務(wù)的異流預(yù)警信息具有的屬性同源、能相互關(guān)聯(lián)的客觀關(guān)系。同源關(guān)系表明預(yù)警信息在演化過程中雖然呈現(xiàn)出不同屬性,但均來(lái)源于同一對(duì)象,可相互關(guān)聯(lián)、相互融合,共同為刻畫潛在犯罪對(duì)象服務(wù),發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警大數(shù)據(jù)的核心價(jià)值。遺傳變異關(guān)系位于預(yù)警信息傳遞階段,是指高維預(yù)警信息在需求導(dǎo)向下產(chǎn)生的一系列復(fù)制、重組和突變的新舊預(yù)警信息間的關(guān)聯(lián)關(guān)系。其中,遺傳僅是對(duì)原始預(yù)警信息的簡(jiǎn)單復(fù)制和重組,體現(xiàn)預(yù)警系統(tǒng)的連續(xù)性;變異則是預(yù)警信息交叉融合、生成隱藏預(yù)警信息的過程,體現(xiàn)預(yù)警系統(tǒng)的演進(jìn)性,但該過程易受數(shù)據(jù)造假、傳輸錯(cuò)誤等違規(guī)行為的影響而劣變出低質(zhì)量預(yù)警信息,影響預(yù)警系統(tǒng)的健康可持續(xù)運(yùn)行。離易關(guān)系位于預(yù)警信息消費(fèi)階段,是指網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警過程中預(yù)警信息之間存在的關(guān)聯(lián)性較差、相互融合困難的客觀關(guān)系。離易關(guān)系是一種被動(dòng)關(guān)系,并不是由預(yù)警信息本身屬性決定,而是受環(huán)境和人員控制,由信息共享渠道匱乏、信息標(biāo)準(zhǔn)不一致、信息規(guī)模不足等問題所致。重生關(guān)系位于預(yù)警信息分解階段,是指在預(yù)警信息循環(huán)反饋利用過程中新舊預(yù)警信息相互溯源的關(guān)聯(lián)關(guān)系,用于描述優(yōu)質(zhì)預(yù)警信息的篩選和分析、劣質(zhì)預(yù)警信息的修復(fù)和淘汰過程。把握同源、遺傳變異、離易、重生關(guān)系,有助于實(shí)現(xiàn)預(yù)警信息的全面收集、高效處理、充分融合和質(zhì)量提升工作,避免預(yù)警信息劣向變異和離異的不利影響,為促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警體系的進(jìn)一步優(yōu)化提供理論指導(dǎo)。

c.主體、客體、環(huán)境之間關(guān)聯(lián)關(guān)系。主體、客體、環(huán)境之間存在依存與影響、補(bǔ)充與抑制、支持與促進(jìn)的兩兩交織關(guān)系。主體與客體是相互依存、相互影響的。主體需要依賴預(yù)警信息流動(dòng)發(fā)揮預(yù)警職能,實(shí)現(xiàn)預(yù)警信息協(xié)同,進(jìn)而高效參與到網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的罪前識(shí)別與預(yù)防、罪中監(jiān)測(cè)與預(yù)警、罪后響應(yīng)與決策工作中,因此會(huì)對(duì)客體的真實(shí)性、實(shí)時(shí)性、豐富性等提出更高要求,以確保其自身工作質(zhì)量和工作效率?？腕w則需要依賴主體匯集多方智慧,通過不斷學(xué)習(xí)和參與信息協(xié)同,實(shí)現(xiàn)預(yù)警信息的高效識(shí)別與選取、分析與研判、傳遞與融合,充分發(fā)揮預(yù)警信息內(nèi)部?jī)r(jià)值,因此會(huì)對(duì)主體的主觀能動(dòng)性和信息素養(yǎng)等提出更高要求,以提升其自身的可獲得性和質(zhì)量,保障其真實(shí)性、實(shí)時(shí)性、豐富性等。另外,客體也易受到主體安全防范意識(shí)不足、違規(guī)信息行為的影響,導(dǎo)致自身被泄露、安全性無(wú)法保障。因此,把握主體與客體的關(guān)聯(lián)關(guān)系,強(qiáng)調(diào)“以人為本”的信息管理模式,從協(xié)同積極性、預(yù)警專業(yè)水平和安全責(zé)任意識(shí)角度入手提升主體信息素養(yǎng),進(jìn)而實(shí)現(xiàn)預(yù)警信息的高效應(yīng)用,并保障預(yù)警信息的真實(shí)性、實(shí)時(shí)性、豐富性和安全性,對(duì)于網(wǎng)絡(luò)金融犯罪健康可持續(xù)運(yùn)行至關(guān)重要。

主體與環(huán)境是相互補(bǔ)充、相互抑制的。主體通過研發(fā)、改進(jìn)等技術(shù)創(chuàng)新活動(dòng),如警務(wù)元宇宙研發(fā)、多鏈?zhǔn)絽^(qū)塊鏈創(chuàng)新應(yīng)用等,推進(jìn)信息技術(shù)在網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警中的應(yīng)用廣度和深度,不斷提高技術(shù)的高效性和安全性,同時(shí)又把控著技術(shù)應(yīng)用的科學(xué)性、精準(zhǔn)性,防止技術(shù)亂用、濫用;信息技術(shù)則通過改變信息載體形式、豐富信息交流方式等,提高主體的信息收集、分析、處理和挖掘能力,同時(shí)又對(duì)主體行為進(jìn)行大數(shù)據(jù)監(jiān)管,防止違規(guī)信息行為發(fā)生。另外,主體通過制定、調(diào)整和完善獎(jiǎng)懲制度、信息披露制度和信息保護(hù)法等,緩解信息惡意競(jìng)爭(zhēng)、信息侵權(quán)、信息泄露等問題,同時(shí)又控制著政策法律的介入度,防止過度監(jiān)管;相關(guān)政策法律的完善則進(jìn)一步明確主體的權(quán)利義務(wù)和法律責(zé)任,規(guī)范主體的信息行為,在進(jìn)一步推動(dòng)主體信息協(xié)同的同時(shí),實(shí)現(xiàn)預(yù)警信息的有效保護(hù)。因此,把握主體與環(huán)境的關(guān)聯(lián)關(guān)系,從高效性、安全性、適用性角度入手探討如何優(yōu)化和完善技術(shù)體系和政策法規(guī)也是當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)金融犯罪健康可持續(xù)運(yùn)行的關(guān)鍵問題之一。

客體與環(huán)境是相互支持、相互促進(jìn)的?？腕w的生產(chǎn)、傳遞、消費(fèi)、分解和再生產(chǎn)過程需要科學(xué)、精準(zhǔn)的技術(shù)和制度支持,如安全高效的區(qū)塊鏈技術(shù)、最優(yōu)的信息共享機(jī)制等,進(jìn)而推動(dòng)相關(guān)技術(shù)和制度以需求為導(dǎo)向的創(chuàng)新發(fā)展。新技術(shù)的應(yīng)用能解決信息泄露和權(quán)益保護(hù)問題,有效打破部門間信息壁壘,在豐富預(yù)警信息的同時(shí),提高了預(yù)警信息生產(chǎn)、傳遞、消費(fèi)、分解和再生產(chǎn)的效率,但同時(shí)也帶來(lái)了新的問題,需要相關(guān)政策法規(guī)加以完善以對(duì)其進(jìn)行調(diào)節(jié)和控制,進(jìn)而不斷規(guī)范和引導(dǎo)預(yù)警信息流向最高益部分,實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)的健康可持續(xù)運(yùn)行。因此,把握客體與環(huán)境的關(guān)聯(lián)關(guān)系,強(qiáng)調(diào)信息流動(dòng)的需求識(shí)別及技術(shù)、制度等環(huán)境要素的創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)作用,對(duì)于網(wǎng)絡(luò)金融犯罪健康可持續(xù)運(yùn)行也至關(guān)重要。

3.2.3網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)結(jié)構(gòu)模型

本文在分析網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)形態(tài)結(jié)構(gòu)和動(dòng)態(tài)結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上,構(gòu)建了網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)結(jié)構(gòu)模型如圖1所示。由圖1可以看到,網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)結(jié)構(gòu)模型包括人員層、數(shù)據(jù)層和環(huán)境層。其中人員層存在多主體信息協(xié)同而形成的鏈帶關(guān)系,鏈帶關(guān)系伴隨著理論、技術(shù)進(jìn)步和人員功能升級(jí)而演化出的迭升關(guān)系,由個(gè)體到生態(tài)鏈再到生態(tài)種群的子集關(guān)系。數(shù)據(jù)層存在信息生產(chǎn)階段的同源關(guān)系,信息傳遞階段的遺傳變異關(guān)系,信息消費(fèi)階段的離易關(guān)系,信息分解階段的重生關(guān)系。環(huán)境層包括內(nèi)部環(huán)境和外部環(huán)境,與人員層、信息層兩兩交織,通過建立依存與影響、補(bǔ)充與抑制、支持與促進(jìn)的關(guān)聯(lián)關(guān)系,共同維護(hù)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)的健康可持續(xù)運(yùn)行。

圖1 網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)結(jié)構(gòu)模型

上級(jí)部門需結(jié)合生態(tài)鏈的鏈帶關(guān)系,對(duì)各地區(qū)各參與主體進(jìn)行有針對(duì)性地責(zé)任落實(shí)和信息素養(yǎng)培養(yǎng),通過促進(jìn)多主體的信息協(xié)同,不斷推動(dòng)信息的生產(chǎn)、傳遞、消費(fèi)、分解和再生產(chǎn),動(dòng)態(tài)完善網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警指標(biāo)體系和預(yù)警模型以時(shí)刻準(zhǔn)備應(yīng)對(duì)外部環(huán)境變化作用下的網(wǎng)絡(luò)金融犯罪新模式;同時(shí),把握預(yù)警生態(tài)種群中不同生態(tài)鏈的異質(zhì)性,構(gòu)建地區(qū)差異化的網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警體系,提高網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警的科學(xué)性、精準(zhǔn)性。在此基礎(chǔ)上,上級(jí)部門可構(gòu)建基于區(qū)塊鏈的生態(tài)鏈和生態(tài)種群,依托區(qū)塊鏈獨(dú)特的技術(shù)手段對(duì)主體進(jìn)行有針對(duì)性地技術(shù)賦能和技術(shù)監(jiān)管,實(shí)現(xiàn)信息的防泄露、防篡改和權(quán)屬管理、智能分析;同時(shí),構(gòu)建信息共享長(zhǎng)效機(jī)制和共享文化,促進(jìn)多主體跨部門、跨地區(qū)的高效、安全互聯(lián)互通,進(jìn)而在解決信息及技術(shù)協(xié)同共享程度和安全性較低問題的同時(shí),推動(dòng)多主體鏈帶關(guān)系不斷向迭升關(guān)系演進(jìn)。最后,上級(jí)部門需制定合理的法律法規(guī)和考評(píng)獎(jiǎng)懲機(jī)制進(jìn)一步保障區(qū)塊鏈賦能網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警的合法性、安全性和可持續(xù)性,解決制度供給不足問題。

4 網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)優(yōu)化對(duì)策

本文結(jié)合網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)結(jié)構(gòu)模型和現(xiàn)實(shí)困境,提出了有針對(duì)性的優(yōu)化對(duì)策,為進(jìn)一步推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)健康可持續(xù)運(yùn)行提供指導(dǎo)。

a.優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警體系及組織體系。觀察外部環(huán)境變化,即時(shí)掌握以新概念實(shí)施金融詐騙的網(wǎng)絡(luò)金融犯罪最新態(tài)勢(shì),在此基礎(chǔ)上發(fā)揮各部門在鏈帶關(guān)系中的信息生產(chǎn)、傳遞、消費(fèi)、分解和監(jiān)管作用,落實(shí)基于同源關(guān)系的預(yù)警數(shù)據(jù)豐富、基于遺傳變異關(guān)系的預(yù)警指標(biāo)提取和質(zhì)量把關(guān)、基于離異關(guān)系的數(shù)據(jù)融合和預(yù)警模型構(gòu)建、基于重生關(guān)系的預(yù)警效果評(píng)價(jià)和指標(biāo)體系、功能體系優(yōu)化等工作以應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的變化;在此過程中,落實(shí)人才引入及各部門信息化、專業(yè)化培訓(xùn)工作,并利用信息技術(shù)對(duì)各部門進(jìn)行有針對(duì)性地技術(shù)賦能,有效改善各部門信息素養(yǎng)較低的弱點(diǎn)、加強(qiáng)整體信息協(xié)同優(yōu)勢(shì),進(jìn)而實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警體系及組織體系的雙重優(yōu)化。另外,發(fā)揮生態(tài)鏈中分解者在掌握地區(qū)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的主體、趨勢(shì)、類型和規(guī)模等方面的優(yōu)勢(shì),構(gòu)建具有地區(qū)特色的差異化網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警指標(biāo)體系和預(yù)警模型,避免直接復(fù)制所引起的不適用問題;發(fā)揮上級(jí)部門的引導(dǎo)和標(biāo)桿作用,構(gòu)建國(guó)家金融監(jiān)督管理總局與其他部委的協(xié)同聯(lián)動(dòng)長(zhǎng)效機(jī)制,確保各部門參與網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警的身份合法性和穩(wěn)定性,避免其因身份不被認(rèn)同或核心身份變更而出現(xiàn)抵制參與的情況[24]。

b.推進(jìn)多鏈?zhǔn)絽^(qū)塊鏈技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用、完善情報(bào)共享機(jī)制。結(jié)合鏈帶關(guān)系和子集關(guān)系,構(gòu)建以國(guó)家金融監(jiān)督管理總局和地方金融監(jiān)督管理局鏈接的聯(lián)盟鏈為主鏈、以地方金融監(jiān)督管理局和其他部門鏈接的私有鏈為輔鏈的多鏈?zhǔn)絽^(qū)塊鏈。依托私有鏈的數(shù)字簽名技術(shù)實(shí)現(xiàn)身份認(rèn)證和權(quán)限管理,保障各部門的信息權(quán)屬以及參與身份的合法性和不可更改性;非對(duì)稱加密和分布式賬本技術(shù)實(shí)現(xiàn)信息的加密共享和多節(jié)點(diǎn)復(fù)制存儲(chǔ),保障信息的防泄露、防篡改;智能合約技術(shù)實(shí)現(xiàn)信息的處理和挖掘,提高模型的自動(dòng)化程度。在此基礎(chǔ)上,利用私有鏈對(duì)各部門進(jìn)行有針對(duì)性地技術(shù)賦能和技術(shù)監(jiān)管,使其高效參與到網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)的各個(gè)環(huán)節(jié),并記錄和透明化各部門共享、決策等行為,促進(jìn)各部門相互聯(lián)系、相互信任、相互協(xié)作,共同推進(jìn)地方網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警工作。同時(shí),依托聯(lián)盟鏈相同的技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)跨地區(qū)的線索流轉(zhuǎn)和犯罪協(xié)同處置,推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的地方特色預(yù)警和全國(guó)協(xié)同聯(lián)動(dòng)。另外,依托多鏈?zhǔn)絽^(qū)塊鏈對(duì)各部門的數(shù)據(jù)貢獻(xiàn)度進(jìn)行合理記錄和評(píng)價(jià),并進(jìn)行多樣化的獎(jiǎng)勵(lì)和成本補(bǔ)貼,形成協(xié)同共享長(zhǎng)效機(jī)制;依托多鏈?zhǔn)絽^(qū)塊鏈不斷提升信息共享程度,并通過組織學(xué)習(xí)、宣傳等方式加強(qiáng)部門責(zé)任感和對(duì)信息價(jià)值的認(rèn)識(shí),破除“信息就是權(quán)力”的傳統(tǒng)思想,形成良好的信息共享文化。

c.完善相關(guān)法律規(guī)范及績(jī)效考評(píng)制度。對(duì)多鏈?zhǔn)絽^(qū)塊鏈應(yīng)用中相關(guān)數(shù)字簽名、去中心化、智能合約和電子證據(jù)的法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行進(jìn)一步規(guī)制,包括明確注冊(cè)機(jī)構(gòu)(RA)和電子認(rèn)證機(jī)構(gòu)(CA)的法律義務(wù),防范由身份信息審核和制證發(fā)證環(huán)節(jié)分割引起的數(shù)字簽名泄露風(fēng)險(xiǎn);明確國(guó)家金融監(jiān)督管理總局作為超級(jí)節(jié)點(diǎn)在多鏈?zhǔn)絽^(qū)塊鏈中的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、評(píng)估和信息披露責(zé)任,規(guī)定其他部門作為信息守門人節(jié)點(diǎn)對(duì)信息訪問、使用、刪除等行為的控制權(quán);明確智能合約作為電子合同的法律效力,在智能合約訂立中加入前置審查程序防范智能合約的欺詐或不公平行為,并制定責(zé)任承擔(dān)與過錯(cuò)認(rèn)定相結(jié)合的智能合約違約處罰機(jī)制;在多鏈?zhǔn)絽^(qū)塊鏈中增加司法鑒定與公證兩大國(guó)家信用背書節(jié)點(diǎn),解決技術(shù)無(wú)法對(duì)電子證據(jù)進(jìn)行自證的問題。另外,從成本、可用性、效率和效用四個(gè)方面構(gòu)建包括基礎(chǔ)設(shè)施成本、系統(tǒng)運(yùn)維成本、資源管理成本、資源可用性、系統(tǒng)服務(wù)可用性、技術(shù)應(yīng)用效率、系統(tǒng)運(yùn)行效率、預(yù)警效用、價(jià)值效用指標(biāo)的績(jī)效考評(píng)體系,對(duì)預(yù)警系統(tǒng)運(yùn)行情況進(jìn)行定期評(píng)價(jià),為相關(guān)部門進(jìn)一步完善網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)提供決策指導(dǎo),進(jìn)而推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)健康可持續(xù)發(fā)展[25]。

5 結(jié) 語(yǔ)

網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)建設(shè)是網(wǎng)絡(luò)金融犯罪數(shù)字化治理中的重要工作之一。預(yù)警體系不完善、信息及技術(shù)共享程度及安全性較低和制度供給不足是當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)建設(shè)面臨的主要現(xiàn)實(shí)困境。本文引入信息生態(tài)理論,對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)構(gòu)成要素的內(nèi)涵、作用及關(guān)聯(lián)關(guān)系進(jìn)行了系統(tǒng)梳理和分析,在此基礎(chǔ)上構(gòu)建了網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)結(jié)構(gòu)模型,并分析和提出了解決現(xiàn)實(shí)困境的優(yōu)化對(duì)策。本文不僅擴(kuò)展了信息生態(tài)理論的應(yīng)用邊界,深化了網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)的研究對(duì)象,豐富了網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)的理論研究體系,而且為優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)提供了理論和實(shí)踐指導(dǎo),對(duì)進(jìn)一步推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)健康可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。結(jié)合具體應(yīng)用場(chǎng)景對(duì)本文所提出的網(wǎng)絡(luò)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)構(gòu)成要素的內(nèi)涵、作用、關(guān)聯(lián)關(guān)系以及系統(tǒng)優(yōu)化路徑進(jìn)行分析和驗(yàn)證,進(jìn)而提升本文的實(shí)踐影響力,將是下一階段需要深入研究的問題。