從金融大國(guó)到金融強(qiáng)國(guó)

何娟

金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈，是國(guó)家核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分。2023年10月30日至31日，中央金融工作會(huì)議在北京舉行，習(xí)近平總書記出席會(huì)議并發(fā)表重要講話。會(huì)議指出，要加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)，堅(jiān)定不移走中國(guó)特色金融發(fā)展之路，推動(dòng)我國(guó)金融高質(zhì)量發(fā)展。

中央金融工作會(huì)議有哪些新部署、新提法？會(huì)議精神將對(duì)我國(guó)未來(lái)金融工作產(chǎn)生怎樣的影響？如何定義“金融強(qiáng)國(guó)”？為什么要建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)？五篇“大文章”怎么做？國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任、研究員、博導(dǎo)楊濤接受本刊專訪，解析當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，解讀金融強(qiáng)國(guó)的深遠(yuǎn)意義。

“巨國(guó)經(jīng)濟(jì)體”發(fā)出時(shí)代強(qiáng)音

記者：從1997年開(kāi)始，我國(guó)每五年召開(kāi)一次全國(guó)金融工作會(huì)議，先后在不同時(shí)期為我國(guó)金融業(yè)發(fā)展指明方向。今年的會(huì)議是中央金融委員會(huì)、中央金融工作委員會(huì)組建后，首次召開(kāi)的我國(guó)金融領(lǐng)域最高規(guī)格的一次會(huì)議。從“全國(guó)”變?yōu)椤爸醒搿?，如何看待?huì)議名稱的調(diào)整？

楊濤：回顧歷史，1997年第一次全國(guó)金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)“化解金融風(fēng)險(xiǎn)、加快商業(yè)銀行改革”，2002年第二次全國(guó)金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)“繼續(xù)推動(dòng)國(guó)有銀行改革，擴(kuò)大金融對(duì)外開(kāi)放”，2007年第三次全國(guó)金融工作會(huì)議則強(qiáng)調(diào)“全面深化金融體制改革”，2012年第四次全國(guó)金融工作會(huì)議又突出“創(chuàng)新發(fā)展與化解風(fēng)險(xiǎn)相協(xié)調(diào)”，2017年第五次全國(guó)金融工作會(huì)議則聚焦“穩(wěn)發(fā)展、強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)”，并初步形成了“金融是國(guó)家重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力，金融安全是國(guó)家安全的重要組成部分，金融制度是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中重要的基礎(chǔ)性制度”的戰(zhàn)略定位。

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任、研究員、博導(dǎo)楊濤（受訪者供圖）

至今，在經(jīng)歷了多年改革探索之后，金融工作會(huì)議從“全國(guó)”變?yōu)椤爸醒搿保环矫嬉馕吨诘谖宕谓鹑诠ぷ鲿?huì)議就強(qiáng)調(diào)過(guò)的“黨對(duì)金融工作的領(lǐng)導(dǎo)”，終于從體制機(jī)制上正式確立，把黨領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)濟(jì)工作的制度優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為治理效能，既是我國(guó)金融事業(yè)發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn)，也是新時(shí)代做好金融工作的根本保證；另一方面，表明中央對(duì)于金融改革與發(fā)展的高度重視，在總結(jié)多年成功經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，未來(lái)金融體系的重要性、金融工作在國(guó)家治理中的地位、金融發(fā)展最終價(jià)值都將得到進(jìn)一步明確和提升。

記者：繼文化強(qiáng)國(guó)、制造強(qiáng)國(guó)、人才強(qiáng)國(guó)等概念提出后，中央決策層首次提出“金融強(qiáng)國(guó)”的概念和目標(biāo)。金融作為國(guó)家核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分，其重要意義體現(xiàn)在哪些方面？

楊濤：首先，提出金融強(qiáng)國(guó)表明對(duì)金融的“效率與安全蹺蹺板”達(dá)到了更好的平衡。因?yàn)椋F(xiàn)代金融體系建設(shè)不是一帆風(fēng)順的，我們遇到了很多問(wèn)題和挑戰(zhàn)。比如，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，出現(xiàn)了魚龍混雜的現(xiàn)象，給金融穩(wěn)定帶來(lái)非常深遠(yuǎn)的負(fù)面影響。再往后，在整個(gè)金融行業(yè)快速擴(kuò)張的同時(shí)，也出現(xiàn)了所謂的資本亂象。由此，一方面我們希望金融在政策的支持下更多地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)；另一方面，它自身也需要具有更高的安全屬性和可持續(xù)發(fā)展的生命力。為了在新形勢(shì)下更好地推動(dòng)金融改革與發(fā)展，2019年，中央政治局學(xué)習(xí)會(huì)議進(jìn)一步明確了金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的整體思路。眾所周知，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是近年來(lái)我們經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展當(dāng)中重要的政策主線之一。不僅要考慮短期需求側(cè)問(wèn)題，更要考慮中長(zhǎng)期供給側(cè)的優(yōu)化問(wèn)題。與之相應(yīng)，金融的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革強(qiáng)調(diào)的是金融既要服務(wù)于經(jīng)濟(jì)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重大方向，金融自身也要實(shí)現(xiàn)高效、持續(xù)、健康的發(fā)展。

其次，提出金融強(qiáng)國(guó)也是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的內(nèi)在需求。經(jīng)過(guò)多年快速發(fā)展，我國(guó)已經(jīng)具有了“巨國(guó)經(jīng)濟(jì)體”的特征，經(jīng)濟(jì)規(guī)模、市場(chǎng)深度和廣度、經(jīng)濟(jì)要素活躍度都達(dá)到了較高水平，自然也對(duì)金融服務(wù)能力提出了更高要求，迫切需要金融體系的支付結(jié)算、資金優(yōu)化配置、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息管理等基本功能變得更加強(qiáng)勁。

破局出海提升核心競(jìng)爭(zhēng)力

記者：如何定義一個(gè)國(guó)家是金融強(qiáng)國(guó)？就國(guó)內(nèi)和國(guó)際而言，分別有哪些衡量標(biāo)準(zhǔn)？

楊濤：就國(guó)內(nèi)而言，可以從兩方面來(lái)理解金融強(qiáng)國(guó)的重要內(nèi)涵和意義。一方面，是有效緩解我國(guó)金融發(fā)展“大而不強(qiáng)”的問(wèn)題。需要承認(rèn)，當(dāng)前，我國(guó)金融業(yè)在許多規(guī)模性指標(biāo)上已經(jīng)居于全球前列，金融體系建設(shè)也取得了令人矚目的成就，但在發(fā)展質(zhì)量、結(jié)構(gòu)配置、服務(wù)效率與效果等方面仍有不足，應(yīng)對(duì)內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)沖擊的能力也尚薄弱。因此，面對(duì)“百年未有之大變局”的挑戰(zhàn)，金融業(yè)亟待通過(guò)加強(qiáng)高質(zhì)量發(fā)展，真正提升金融內(nèi)在質(zhì)效和綜合競(jìng)爭(zhēng)力。另一方面，是服務(wù)于“強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略”的要求。黨的二十大報(bào)告指出要“全面建成社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國(guó)、實(shí)現(xiàn)第二個(gè)百年奮斗目標(biāo)，以中國(guó)式現(xiàn)代化全面推進(jìn)中華民族偉大復(fù)興”，同時(shí)強(qiáng)調(diào)，到2035年要建成教育強(qiáng)國(guó)、科技強(qiáng)國(guó)、人才強(qiáng)國(guó)、文化強(qiáng)國(guó)、體育強(qiáng)國(guó)等。對(duì)此，作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)“血液”的金融也需自身的強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略與之相稱。

就國(guó)際而言，以全球標(biāo)準(zhǔn)衡量，金融強(qiáng)國(guó)不僅意味著擁有較好的全球核心競(jìng)爭(zhēng)力，而且能夠經(jīng)受住國(guó)際金融市場(chǎng)“大風(fēng)大浪”的考驗(yàn)。例如，我國(guó)移動(dòng)支付領(lǐng)域具有較好的優(yōu)勢(shì)，但也不完全等同于國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。從國(guó)際角度來(lái)看，需深入分析各國(guó)移動(dòng)支付領(lǐng)域的最新發(fā)展情況。還需要從多個(gè)維度對(duì)全球主要移動(dòng)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行比較，如對(duì)采用技術(shù)先進(jìn)性、服務(wù)場(chǎng)景多元化、市場(chǎng)份額、服務(wù)門檻、便利性、移動(dòng)支付服務(wù)成本、移動(dòng)支付服務(wù)效率、移動(dòng)支付行業(yè)收入和利潤(rùn)、移動(dòng)支付行業(yè)收入在本國(guó)金融業(yè)收入中的比重、移動(dòng)支付產(chǎn)生的社會(huì)福利等方面的比較。

記者：當(dāng)前，中國(guó)是全球第二大經(jīng)濟(jì)體，擁有全球規(guī)模最大的銀行體系。金融為社會(huì)發(fā)展作出巨大貢獻(xiàn)。有學(xué)者指出，作為金融大國(guó)，我國(guó)金融實(shí)力與經(jīng)濟(jì)實(shí)力不相匹配。為什么會(huì)有這種說(shuō)法？

楊濤：金融強(qiáng)國(guó)需要有一個(gè)結(jié)構(gòu)與規(guī)模相適應(yīng)的金融市場(chǎng)。由于許多新興經(jīng)濟(jì)體都面臨金融活動(dòng)不足的狀況，因此，人們更關(guān)注通過(guò)金融深化來(lái)提升各類總量性指標(biāo)。然而，伴隨著金融要素的日益復(fù)雜，包括金融相關(guān)率在內(nèi)的簡(jiǎn)化衡量指標(biāo)，逐漸難以適應(yīng)對(duì)金融發(fā)展程度的準(zhǔn)確描述與刻畫。在我國(guó)，與GDP增長(zhǎng)相對(duì)應(yīng)，包括如金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)、貨幣供應(yīng)量等在內(nèi)的諸多指標(biāo)，相較于全球很多國(guó)家都不算低，但業(yè)界仍認(rèn)為我國(guó)距離金融強(qiáng)國(guó)甚遠(yuǎn)，這表明，金融演進(jìn)的衡量標(biāo)準(zhǔn)也在發(fā)生變化，更需重視新形勢(shì)下的金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化與功能完善，而非金融活動(dòng)簡(jiǎn)單擴(kuò)張帶來(lái)的“虛胖”。

一方面，建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)需要改變“唯數(shù)量論”，如我們?nèi)源嬖诖罅康慕鹑诮Y(jié)構(gòu)失衡與功能短板，前者體現(xiàn)為直接金融市場(chǎng)發(fā)展不足、可持續(xù)中長(zhǎng)期資本供給模式缺失、市場(chǎng)基礎(chǔ)產(chǎn)品發(fā)展緩慢等現(xiàn)象，后者則包括中小企業(yè)融資與風(fēng)險(xiǎn)管理、家庭消費(fèi)金融與財(cái)富管理等領(lǐng)域，都存在服務(wù)缺位。因此，金融發(fā)展必須擺脫“大干快上”，而應(yīng)更加注重過(guò)程和實(shí)效。另一方面，當(dāng)前全球金融要素的流動(dòng)速度加快，發(fā)達(dá)國(guó)家的貨幣當(dāng)局、金融市場(chǎng)與大型金融機(jī)構(gòu)，事實(shí)上已經(jīng)掌握了較大話語(yǔ)權(quán)，要成為具有全球影響力的金融強(qiáng)國(guó)，并不是短期內(nèi)輕易能夠?qū)崿F(xiàn)的。由此，更加現(xiàn)實(shí)的是：首先，以服務(wù)好國(guó)內(nèi)金融需求為主，以國(guó)際化布局為輔；其次，增加全球影響力不在于追求金融“大而全”，而是發(fā)掘比較優(yōu)勢(shì)和后發(fā)優(yōu)勢(shì)，努力在部分領(lǐng)域成為國(guó)際金融規(guī)則的主導(dǎo)者。真正的金融強(qiáng)國(guó)不應(yīng)只著眼全球領(lǐng)先的金融資產(chǎn)、市場(chǎng)交易規(guī)模和機(jī)構(gòu)“巨無(wú)霸”，而在于能否解決現(xiàn)有的“融資難融資貴”“風(fēng)險(xiǎn)高秩序亂”等矛盾，進(jìn)而為開(kāi)放環(huán)境下的實(shí)體部門提供更加高效、完備、貼心的金融解決方案。

記者：本次會(huì)議強(qiáng)調(diào)了全面加強(qiáng)金融監(jiān)管、有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要意義，同時(shí)提出，建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)需要擴(kuò)大金融領(lǐng)域制度型開(kāi)放，這將帶來(lái)哪些影響？擴(kuò)大開(kāi)放的風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇主要體現(xiàn)在哪些方面？

楊濤：會(huì)議指出，當(dāng)前我國(guó)金融領(lǐng)域存在顯著問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn)隱患，國(guó)民經(jīng)濟(jì)面臨國(guó)內(nèi)外復(fù)雜形勢(shì)與嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。雖然開(kāi)放也會(huì)帶來(lái)新的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)，但只有積極參與全球金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)與游戲規(guī)則，金融業(yè)才能逐漸獲得基于全球視野、國(guó)際水平的競(jìng)爭(zhēng)力與生命力。面對(duì)未來(lái)可能存在的內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)，我認(rèn)為，要避免“頭疼醫(yī)頭、腳疼醫(yī)腳”，更重要的是增強(qiáng)金融體系的內(nèi)在危機(jī)恢復(fù)能力。

自上世紀(jì)末期金融自由化浪潮席卷全球以來(lái)，不同程度的金融危機(jī)在各國(guó)都變得更加頻繁。對(duì)于我國(guó)來(lái)說(shuō)，無(wú)論是前所未有的經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”，還是與國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融要素的聯(lián)動(dòng)日益密切，都需要更加重視潛在危機(jī)的挑戰(zhàn)。實(shí)際上，或大或小的金融波動(dòng)已經(jīng)發(fā)生在身邊，有些也難以完全避免。更為重要的是，通過(guò)提升金融體系彈性來(lái)削弱危機(jī)的連帶傷害，使其更易從危機(jī)中盡快恢復(fù)。對(duì)于富有彈性的金融體系來(lái)說(shuō)，更需要推動(dòng)類似于“內(nèi)在穩(wěn)定器”的金融改革，從而依靠自動(dòng)機(jī)制來(lái)弱化金融波動(dòng)性，打造基礎(chǔ)性的金融安全網(wǎng)。金融體系的彈性還在于對(duì)危機(jī)的“緩釋”與“吸收”能力。金融機(jī)構(gòu)需要不斷提高自身抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，強(qiáng)化資本約束機(jī)制，充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、度量和分散上的優(yōu)勢(shì)，提高金融機(jī)構(gòu)在面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的應(yīng)對(duì)和恢復(fù)能力，進(jìn)而提高金融體系整體的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和危機(jī)恢復(fù)能力。

優(yōu)化底層邏輯，培育時(shí)代英才

記者：中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、造福人民生活的使命與任務(wù)，強(qiáng)調(diào)金融工作的政治性和人民性，提出要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇“大文章”，如何看待這種規(guī)劃和細(xì)分？

楊濤：在五篇大文章里面，數(shù)字金融應(yīng)該是最底層的，直接影響金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)與金融競(jìng)爭(zhēng)力。科技金融是為了助力經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)內(nèi)生動(dòng)力提升。普惠金融、養(yǎng)老金融是為了服務(wù)金融工作的政治性、人民性。綠色金融則是國(guó)家戰(zhàn)略與國(guó)際共識(shí)。我們認(rèn)為，應(yīng)該從數(shù)字金融和科技金融入手，真正優(yōu)化金融改革的底層邏輯。

一是推動(dòng)關(guān)鍵核心技術(shù)的突破。我國(guó)金融業(yè)應(yīng)用技術(shù)的創(chuàng)新“百花齊放”，但在底層重大技術(shù)方面還有所不足。尤其伴隨ChatGPT在全球的快速應(yīng)用，我國(guó)也掀起了AIGC的創(chuàng)新浪潮，并在金融領(lǐng)域?qū)μ嵘嫦蚩蛻舻姆?wù)能力、改善機(jī)構(gòu)工作流程與效率、文本處理和IT支持等方面展現(xiàn)了價(jià)值。在中國(guó)人民銀行《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》、前銀保監(jiān)會(huì)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》等引領(lǐng)下，包括AIGC在內(nèi)的新技術(shù)將成為推動(dòng)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要?jiǎng)恿Α?/p>

二是努力夯實(shí)數(shù)據(jù)要素基礎(chǔ)。中央已經(jīng)發(fā)布《關(guān)于構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用的意見(jiàn)》，數(shù)據(jù)治理也成為提高金融業(yè)“全要素生產(chǎn)率”的重要助力。在政策鼓勵(lì)和市場(chǎng)需求的共同作用下，從數(shù)據(jù)要素到數(shù)據(jù)資產(chǎn)的探索，我國(guó)已經(jīng)走在全球前列。這對(duì)于全面推動(dòng)科技金融與數(shù)字金融創(chuàng)新、更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)具有重大意義。

三是不斷豐富業(yè)務(wù)與場(chǎng)景。從產(chǎn)品視角看，金融科技創(chuàng)新更注重技術(shù)的深度賦能，以及多層次的開(kāi)放金融場(chǎng)景探索，并且以移動(dòng)支付為代表，使得諸多新產(chǎn)品創(chuàng)新受到各國(guó)矚目。從功能視角來(lái)看，各方也在推動(dòng)創(chuàng)新成果扎根于實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求，目前，小微金融、農(nóng)村金融、供應(yīng)鏈金融、綠色金融成為金融科技滲透與應(yīng)用的重要領(lǐng)域。

綜合來(lái)看，隨著金融監(jiān)管與治理模式的完善、技術(shù)與金融的融合不斷深入、金融基礎(chǔ)設(shè)施與金融生態(tài)的優(yōu)化，數(shù)字化將成為協(xié)同促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融高質(zhì)量發(fā)展的核心要素。

記者：從金融大國(guó)到金融強(qiáng)國(guó)，人才軟實(shí)力是發(fā)展強(qiáng)動(dòng)力。數(shù)據(jù)顯示，2022年我國(guó)金融業(yè)從業(yè)人員數(shù)量接近740萬(wàn)人，較十年前增長(zhǎng)超40%。當(dāng)前，我們需要怎樣的金融人才？

楊濤：一方面，我們需要堅(jiān)持金融倫理價(jià)值的新型人才。在金融人才培育中，需處理好德與才的關(guān)系，注重人才的道德素質(zhì)、人才的道德標(biāo)準(zhǔn)、人才的道德環(huán)境和人才的道德作用。通常來(lái)看，德與才的關(guān)系是人才倫理所要處理的基本關(guān)系，而德才兼?zhèn)涫侨瞬艂惱淼暮诵姆懂?。?xí)近平總書記在2021年9月27日召開(kāi)的中央人才工作會(huì)議上作了重要講話，突出強(qiáng)調(diào)要加快建立以創(chuàng)新價(jià)值能力共建為導(dǎo)向的人才評(píng)價(jià)體系，廣大人才要發(fā)揚(yáng)老一輩科學(xué)家胸懷祖國(guó)、服務(wù)人民的優(yōu)秀品質(zhì)，心懷國(guó)之大者。

另一方面，需培訓(xùn)使用數(shù)字金融與金融科技變革的新型人才。一是高度重視跨界的金融科技人才，完善人才評(píng)價(jià)機(jī)制，對(duì)于兼具理論與實(shí)踐能力的前沿高端人才，給予合理的崗位定位與充足的發(fā)展空間；二是投入更多的資源用于人才在職教育和培訓(xùn)，各方共同探討“產(chǎn)學(xué)研一體化”培訓(xùn)平臺(tái)建設(shè)，打造特色人才教培機(jī)制；三是激勵(lì)人才不斷提升自身的專業(yè)素質(zhì)，對(duì)于獲得各類高端金融從業(yè)資格考試認(rèn)定的人才，給予特定獎(jiǎng)勵(lì)和補(bǔ)貼；四是構(gòu)建立體化的人才培養(yǎng)與發(fā)展格局，以數(shù)字化管理人才為核心、以推動(dòng)技術(shù)與業(yè)務(wù)交叉領(lǐng)域的骨干人才為重心、以金融科技安全與數(shù)據(jù)治理人才為保障、以熟悉數(shù)字化與新技術(shù)的人才為基礎(chǔ)；五是推動(dòng)機(jī)構(gòu)金融科技倫理建設(shè)，促使人才形成“技術(shù)向善”的理念，重視職業(yè)道德與技術(shù)倫理，全面優(yōu)化自身的綜合素質(zhì)與能力。