淺談農(nóng)村信用社柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及防控措施

王艷娜

隨著現(xiàn)代金融的快速發(fā)展，國(guó)家對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)特別是作為支持“三農(nóng)”主力軍的農(nóng)村信用社在穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、提升盈利水平、風(fēng)險(xiǎn)防控、合規(guī)管理等方面提出了更高的要求。近年來(lái)，農(nóng)村信用社由于柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控不力導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)案件、客戶糾紛、客戶投訴等負(fù)面事件層出不窮，對(duì)農(nóng)村信用社帶來(lái)一系列負(fù)面影響。柜面業(yè)務(wù)操作作為第一道業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防線，一旦發(fā)生問(wèn)題，將嚴(yán)重影響農(nóng)村信用社的健康發(fā)展，對(duì)其社會(huì)聲譽(yù)帶來(lái)一定沖擊。因此，本文旨在通過(guò)闡述農(nóng)村信用社面臨的柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，深入分析問(wèn)題存在原因，提出一系列有效管控措施，促進(jìn)農(nóng)村信用社實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量健康發(fā)展。

2023年10月中央金融工作會(huì)議指出，要全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是農(nóng)村信用社金融風(fēng)險(xiǎn)的重要組成部分，只有加強(qiáng)柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控，才能為整個(gè)金融風(fēng)險(xiǎn)防控提供有效支撐，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社的健康、安全、持續(xù)發(fā)展。

一、農(nóng)村信用社柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀

隨著農(nóng)村信用社發(fā)展速度加快，柜面業(yè)務(wù)操作存在的一系列風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題逐步顯現(xiàn)，如，業(yè)務(wù)制度不夠健全、柜面業(yè)務(wù)流程存在問(wèn)題、人員合規(guī)意識(shí)薄弱、規(guī)章制度執(zhí)行不夠嚴(yán)格、缺乏健全的技術(shù)防范控制、柜面服務(wù)意識(shí)較差、客戶糾紛解決不當(dāng)?shù)?。以上風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)期存在，很容易引發(fā)以下后果：一是存在欺詐企圖的外部人員利用流程漏洞造成外部風(fēng)險(xiǎn)案件；二是內(nèi)部員工利用制度漏洞監(jiān)守自盜，造成內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)案件；三是客戶糾紛和客戶投訴較多，導(dǎo)致社會(huì)輿論發(fā)酵，影響農(nóng)村信用社社會(huì)形象；四是出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)案件后經(jīng)營(yíng)成果被“一票否決”，甚至受到監(jiān)管處罰。

二、農(nóng)村信用社柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控存在的問(wèn)題

（一）制度建設(shè)不夠完善

1.農(nóng)村信用社現(xiàn)有制度未完全覆蓋業(yè)務(wù)全流程及所有風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)漏洞多使用打補(bǔ)丁的方式進(jìn)行制約和規(guī)范，制度建設(shè)需要進(jìn)一步完善；業(yè)務(wù)流程優(yōu)化程度不夠，柜面業(yè)務(wù)辦理效率較低。

2.農(nóng)村信用社管理制度與實(shí)踐脫節(jié)，不符合實(shí)際業(yè)務(wù)辦理需要，柜面人員解決實(shí)際柜面問(wèn)題存在諸多困難和問(wèn)題。

（二）柜面人員不足，業(yè)務(wù)欠缺

一是柜面人員趨于老齡化，優(yōu)秀的年輕員工經(jīng)過(guò)短時(shí)間柜面歷練后往往安排到更加重要的工作崗位，或通過(guò)人才晉升渠道實(shí)現(xiàn)個(gè)人晉升，留在柜面的人員多以老員工為主。

二是隨著業(yè)務(wù)流程和規(guī)定變化較多較快，柜面工作人員對(duì)柜面業(yè)務(wù)規(guī)定掌握不夠全面，處理特殊疑難問(wèn)題時(shí)的效率和質(zhì)量不高。

（三）業(yè)務(wù)管理部門(mén)指導(dǎo)不足

業(yè)務(wù)管理部門(mén)缺乏常態(tài)化的柜面業(yè)務(wù)調(diào)研，對(duì)一線柜員業(yè)務(wù)培訓(xùn)不夠全面和深入，日常業(yè)務(wù)指導(dǎo)不夠細(xì)致，與柜員面對(duì)面常態(tài)化交流較少，對(duì)柜面各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)定執(zhí)行情況了解不全面。

（四）事后監(jiān)督不全面

1.事后監(jiān)督多集中于風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，對(duì)于日常業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)沒(méi)有投入更多的監(jiān)督資源，事后監(jiān)督不全面。

2.事后監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的差錯(cuò)和問(wèn)題整改不及時(shí)、不到位，涉及需要客戶配合的整改事項(xiàng)存在長(zhǎng)期掛賬未整改的情況。

（五）稽核檢查力度不夠

1.稽核審計(jì)部門(mén)對(duì)于柜面業(yè)務(wù)檢查不全面、不到位，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)柜面業(yè)務(wù)差錯(cuò)，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。

2.柜面人員面對(duì)稽核檢查存在麻痹和大意、不重視的心理，稽核檢查威懾力不足。

（六）考核獎(jiǎng)懲不合理

1.考核獎(jiǎng)懲多集中在經(jīng)營(yíng)管理和重大的內(nèi)控違規(guī)方面，日常違規(guī)多以簡(jiǎn)單少量罰款了事，對(duì)于員工來(lái)講違規(guī)成本低、懲戒力度弱，容易出現(xiàn)屢查屢犯的情況。

2.對(duì)于合規(guī)操作執(zhí)行較好的員工，缺乏專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)激勵(lì)機(jī)制，難以調(diào)動(dòng)員工在合規(guī)操作方面的積極性和主動(dòng)性，物質(zhì)激勵(lì)和精神激勵(lì)不夠。

三、農(nóng)村信用社柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題產(chǎn)生的原因

（一）重業(yè)務(wù)輕管理，合規(guī)控制重視程度不夠

業(yè)績(jī)考核結(jié)果往往直接關(guān)系著管理者政績(jī)和績(jī)效分配結(jié)果，因此從管理層角度來(lái)看，在上級(jí)巨大的業(yè)績(jī)考核壓力下，通常較為重視經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，而忽略了內(nèi)控管理，或者對(duì)內(nèi)控管理沒(méi)有投入足夠的人力、物力和財(cái)力保障。

在目前同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈、利差收窄、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)加劇的嚴(yán)峻形勢(shì)下，僅僅是提升經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)方面就已經(jīng)面臨重重困難和壓力，對(duì)管理層的經(jīng)營(yíng)能力帶來(lái)巨大挑戰(zhàn)，因此管理層主要精力集中在如何在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)上進(jìn)行有效提升，而對(duì)于內(nèi)控管理方面，只要沒(méi)有太大問(wèn)題，就不會(huì)也無(wú)暇投入更多的時(shí)間精力，因此導(dǎo)致合規(guī)管理對(duì)經(jīng)營(yíng)管理的保障程度不夠。

（二）合規(guī)意識(shí)淡薄，柜面業(yè)務(wù)處理較為隨意

近年來(lái)，年輕員工陸續(xù)進(jìn)入農(nóng)村信用社工作，他們不了解規(guī)章制度所控制的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，認(rèn)為相關(guān)制度的嚴(yán)格要求過(guò)于僵硬死板，從而對(duì)相關(guān)柜面業(yè)務(wù)流程不夠認(rèn)同。事實(shí)上，每一項(xiàng)制度的背后都有對(duì)應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，只有牢牢樹(shù)立合規(guī)意識(shí)，才能從內(nèi)心敬畏各項(xiàng)規(guī)章制度，才能從行動(dòng)上不折不扣地執(zhí)行各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)定，在面對(duì)特殊疑難問(wèn)題時(shí)做到考慮周全、處置妥當(dāng)，而不是隨意處理，埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（三）技防手段不夠，風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)人防漏洞較多

相較于國(guó)有大行，農(nóng)村信用社的技術(shù)防范依然存在漏洞和缺失。柜面業(yè)務(wù)流程中，很多環(huán)節(jié)需要崗位人員有足夠責(zé)任心才能得到有效執(zhí)行，缺乏全面的技術(shù)系統(tǒng)剛性控制。過(guò)多的風(fēng)險(xiǎn)靠人盯防將導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)防控過(guò)于依賴員工的責(zé)任心，一旦遇到責(zé)任心較差的員工，風(fēng)險(xiǎn)將隨即顯現(xiàn)，第一道風(fēng)險(xiǎn)防線將顯得極為脆弱，不夠堅(jiān)固。

（四）柜面人員不足，責(zé)任崗位分離困難較大

基層管理者和網(wǎng)點(diǎn)員工面臨較大經(jīng)營(yíng)壓力，特別是在競(jìng)爭(zhēng)激烈、利差收窄的情況下，更多的年輕優(yōu)秀員工用于充實(shí)和壯大客戶經(jīng)理隊(duì)伍，為本機(jī)構(gòu)的前端營(yíng)銷(xiāo)貢獻(xiàn)了人才力量。但相對(duì)來(lái)看，柜面員工就出現(xiàn)了年齡偏大的情況，一部分是老員工，一部分是新入職員工，中間骨干力量較少，這樣一來(lái)柜面人員就存在斷檔風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部又存在若干業(yè)務(wù)需要雙人處理，以及不相容崗位相分離的要求，而在柜面人員精簡(jiǎn)優(yōu)化趨勢(shì)下，網(wǎng)點(diǎn)人員越來(lái)越少，這就導(dǎo)致了矛盾和困難的產(chǎn)生。

（五）柜員責(zé)任心不強(qiáng)，制度執(zhí)行力較差

不論是新員工還是老員工，依舊存在態(tài)度不端正、責(zé)任心不強(qiáng)的問(wèn)題，對(duì)待柜面業(yè)務(wù)和網(wǎng)點(diǎn)客戶敷衍了事，沒(méi)有做到認(rèn)真履職盡責(zé)，三天打漁兩天曬網(wǎng)，沒(méi)有養(yǎng)成良好的柜面操作習(xí)慣，“有章不循”“有令不止”的現(xiàn)象時(shí)常發(fā)生，缺乏基本風(fēng)險(xiǎn)防范和自我保護(hù)意識(shí)。

四、農(nóng)村信用社柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控措施

（一）完善制度建設(shè)，健全柜面各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)定

1.結(jié)合日常柜面業(yè)務(wù)全面性、常態(tài)化調(diào)研，進(jìn)一步梳理業(yè)務(wù)流程和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，據(jù)此對(duì)現(xiàn)有柜面業(yè)務(wù)制度進(jìn)行查缺補(bǔ)漏，完善頂層制度流程設(shè)計(jì)，使柜面業(yè)務(wù)制度能夠覆蓋全流程。

2.制定業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)手冊(cè)，分發(fā)網(wǎng)點(diǎn)柜員每人一冊(cè)，在日常開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中，對(duì)于不清楚、不常見(jiàn)的業(yè)務(wù)流程能夠快速查找，在快速識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的前提下實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的快速辦理。

3.完善各類業(yè)務(wù)的審批流程、審批范圍和審批權(quán)限，在審批過(guò)程中重點(diǎn)進(jìn)行權(quán)限審查、真實(shí)性審查和合規(guī)性審查，業(yè)務(wù)主管認(rèn)真進(jìn)行審核并簽署審批意見(jiàn)。

（二）筑牢技控防線，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)剛性控制

1.優(yōu)化現(xiàn)有系統(tǒng)控制，對(duì)現(xiàn)金、印章、重要空白憑證、有價(jià)證券及其他重要物品管理實(shí)行嚴(yán)格的系統(tǒng)剛性控制，減少人為控制；同時(shí)將柜面業(yè)務(wù)審核環(huán)節(jié)納入技術(shù)系統(tǒng)控制范圍，減少人為判斷。

2.通過(guò)建立健全反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、預(yù)警系統(tǒng)等方式，及時(shí)為柜面人員提供可疑賬戶信息，為開(kāi)展可疑數(shù)據(jù)排查和反洗錢(qián)調(diào)查提供強(qiáng)大系統(tǒng)數(shù)據(jù)支持。

3.柜面系統(tǒng)設(shè)置日終簽退提醒和控制，對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)未完結(jié)日常事項(xiàng)進(jìn)行簽退提示，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)未完結(jié)重要事項(xiàng)進(jìn)行簽退控制，當(dāng)日未辦理完成不允許簽退系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)剛性控制。

（三）發(fā)揮先鋒模范作用，提升柜面制度執(zhí)行力

1.柜面業(yè)務(wù)制度執(zhí)行不到位是柜面風(fēng)險(xiǎn)存在的一個(gè)重要原因，通過(guò)充分發(fā)揮黨建引領(lǐng)作用，以網(wǎng)點(diǎn)黨員的以身作則、率先垂范，帶動(dòng)其他非黨員員工的合規(guī)意識(shí)和規(guī)范操作，以此降低柜面違規(guī)行為。

2.運(yùn)用“典型引路法”，定期評(píng)選優(yōu)秀柜面人員，以樹(shù)立標(biāo)桿的方式帶領(lǐng)和引導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)其他人員認(rèn)真履行職責(zé)，合規(guī)辦理業(yè)務(wù)。

（四）強(qiáng)化業(yè)務(wù)培訓(xùn)，夯實(shí)柜面人員業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

1.加強(qiáng)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升業(yè)務(wù)素質(zhì)。通過(guò)日常業(yè)務(wù)例會(huì)和專項(xiàng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)相結(jié)合的方式，不斷提升柜面業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)能力，使其快速掌握柜面業(yè)務(wù)處理要求以及對(duì)應(yīng)的變化，同時(shí)培養(yǎng)柜員良好操作習(xí)慣，夯實(shí)柜面業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。

2.強(qiáng)化特殊疑難問(wèn)題培訓(xùn)，對(duì)于日常柜面業(yè)務(wù)中出現(xiàn)較少但是較為復(fù)雜的遺產(chǎn)繼承、特殊代理等業(yè)務(wù)，開(kāi)展針對(duì)性培訓(xùn)，消除柜面業(yè)務(wù)“盲區(qū)”。

3.開(kāi)展柜面案例警示剖析，增強(qiáng)柜面人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。通過(guò)將日常違規(guī)問(wèn)題與具體風(fēng)險(xiǎn)案件相結(jié)合，讓習(xí)慣性違規(guī)操作的人員認(rèn)識(shí)到自己行為可能會(huì)導(dǎo)致的嚴(yán)重后果，起到震懾作用。

（五）加強(qiáng)事中授權(quán)復(fù)核，提升柜面業(yè)務(wù)辦理質(zhì)量

1.提升遠(yuǎn)程授權(quán)中心人員業(yè)務(wù)能力，對(duì)柜面辦理的業(yè)務(wù)進(jìn)行認(rèn)真審核和指導(dǎo)，避免出現(xiàn)錯(cuò)誤授權(quán)。

2.強(qiáng)化遠(yuǎn)程授權(quán)中心與柜面人員的溝通交流，特別是對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，將業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受的合理范圍之內(nèi)。

3.壓實(shí)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)主管的管理責(zé)任，對(duì)柜面業(yè)務(wù)進(jìn)行認(rèn)真復(fù)核，對(duì)柜員業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)充分指導(dǎo)和密切監(jiān)測(cè)，避免出現(xiàn)柜員差錯(cuò)未及時(shí)糾正和處理導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（六）強(qiáng)化事后監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)差錯(cuò)

1.建立事后監(jiān)督中心，根據(jù)運(yùn)營(yíng)需要、業(yè)務(wù)規(guī)模等合理配置勝任人員，事后監(jiān)督中心采用標(biāo)準(zhǔn)化影像自動(dòng)識(shí)別技術(shù)，采集柜面業(yè)務(wù)憑證信息，將憑證要素與后臺(tái)流水匹配比對(duì)，同時(shí)結(jié)合監(jiān)督員審核業(yè)務(wù)憑證影像信息，對(duì)前臺(tái)柜員辦理柜面業(yè)務(wù)的依據(jù)和結(jié)果進(jìn)行事后復(fù)查，分析和監(jiān)督柜面業(yè)務(wù)的合規(guī)性、合法性和完整性，實(shí)現(xiàn)對(duì)柜面業(yè)務(wù)差錯(cuò)和操作風(fēng)險(xiǎn)的排查和控制。

2.事后監(jiān)督中心應(yīng)及時(shí)開(kāi)展事后全面業(yè)務(wù)監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)柜面業(yè)務(wù)存在的差錯(cuò)，及時(shí)下發(fā)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行落實(shí)整改，確保事后監(jiān)督作為最后一道風(fēng)險(xiǎn)防線發(fā)揮保障作用。

（七）開(kāi)展業(yè)務(wù)交流，促進(jìn)共同進(jìn)步

農(nóng)村信用社各級(jí)機(jī)構(gòu)和部門(mén)應(yīng)當(dāng)常態(tài)化開(kāi)展業(yè)務(wù)交流和探討，特別是不同機(jī)構(gòu)、不同網(wǎng)點(diǎn)的一線柜面人員之間對(duì)于各類問(wèn)題的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)的交流，實(shí)現(xiàn)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的互通有無(wú)和負(fù)面教訓(xùn)的警示提醒，在交流探討中不斷完善各類柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控。同時(shí)，通過(guò)交流探討，提出需要上級(jí)機(jī)構(gòu)解決的各項(xiàng)困難和問(wèn)題，如系統(tǒng)漏洞、操作難點(diǎn)等，推動(dòng)上級(jí)機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)解決，同時(shí)促進(jìn)各項(xiàng)柜面業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化和提升。

（八）加大稽核檢查，確保違規(guī)問(wèn)題整改到位

1.稽核審計(jì)部門(mén)要將柜面業(yè)務(wù)檢查納入定期常態(tài)化檢查和不定期專項(xiàng)檢查范圍，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和提出柜面業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題，在全轄范圍內(nèi)進(jìn)行問(wèn)題通報(bào)，以點(diǎn)帶面，向網(wǎng)點(diǎn)提出相關(guān)工作要求，確保問(wèn)題切實(shí)得到落實(shí)整改。

2.稽核審計(jì)部門(mén)要加大對(duì)存在問(wèn)題的“回頭看”檢查，確保存在問(wèn)題的后續(xù)規(guī)范，避免同質(zhì)同類問(wèn)題屢查屢犯。

（九）優(yōu)化考核獎(jiǎng)懲機(jī)制，加大員工違規(guī)懲戒力度

1.優(yōu)化柜面業(yè)務(wù)考核懲罰機(jī)制，將一般違規(guī)和重大違規(guī)區(qū)分開(kāi)來(lái)，制定不同的獎(jiǎng)懲措施并使其得到有效執(zhí)行，不能一罰了事，避免出現(xiàn)由于違規(guī)成本過(guò)低導(dǎo)致柜面人員不重視和屢查屢犯情況。

2.建立健全柜面業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)激勵(lì)機(jī)制，讓合規(guī)操作較好的員工得到精神鼓勵(lì)或物質(zhì)激勵(lì)，激發(fā)更多員工的合規(guī)操作熱情，營(yíng)造整個(gè)機(jī)構(gòu)的合規(guī)氛圍。

（十）關(guān)心關(guān)愛(ài)柜員，營(yíng)造良好合規(guī)工作氛圍

柜面業(yè)務(wù)人員是農(nóng)村信用社的一線工作人員，各級(jí)機(jī)構(gòu)和部門(mén)都應(yīng)做到關(guān)心關(guān)愛(ài)柜面業(yè)務(wù)人員，如日常談心談話、節(jié)假日關(guān)心慰問(wèn)、解決員工工作和生活存在的問(wèn)題等，增強(qiáng)員工集體榮譽(yù)感、歸屬感和幸福感，從而樹(shù)立柜面合規(guī)操作的牢固意識(shí)。

（十一）堅(jiān)持嚴(yán)管厚愛(ài)，做好員工異常行為管理

定期開(kāi)展員工異常行為排查，排查內(nèi)容涵蓋員工思想表現(xiàn)、工作表現(xiàn)和生活表現(xiàn)，覆蓋八小時(shí)內(nèi)外，促進(jìn)員工行為排查工作規(guī)范化、制度化、常態(tài)化，扎實(shí)做好重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)人員、重點(diǎn)行為的風(fēng)險(xiǎn)防控工作，及時(shí)化解和消除員工道德風(fēng)險(xiǎn)隱患，避免由此引發(fā)柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。

結(jié)語(yǔ)：

總之，柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控直接關(guān)系到農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)發(fā)展的基石是否穩(wěn)定，應(yīng)該通過(guò)多種方式進(jìn)行嚴(yán)密控制和嚴(yán)格防范，避免由于柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)案件發(fā)生。柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控需要農(nóng)村信用社各個(gè)機(jī)構(gòu)和部門(mén)從思想和行動(dòng)上同時(shí)發(fā)力，多措并舉，持續(xù)完善，這樣才能不斷取得良好的防控效果，才能為農(nóng)村信用社的高質(zhì)量發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的合規(guī)保障。