保險(xiǎn)行業(yè)為貿(mào)易強(qiáng)國建設(shè)提供新動能

■ 對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國家對外開放研究院研究員 王國軍

黨的二十大報(bào)告提出要“推動貨物貿(mào)易優(yōu)化升級，創(chuàng)新服務(wù)貿(mào)易發(fā)展機(jī)制，發(fā)展數(shù)字貿(mào)易，加快建設(shè)貿(mào)易強(qiáng)國”。建設(shè)貿(mào)易強(qiáng)國是全面建成社會主義現(xiàn)代化國家的必然要求，推進(jìn)高水平對外開放是時(shí)代之需，貿(mào)易強(qiáng)國的建設(shè)離不開各行各業(yè)的共同努力和協(xié)調(diào)發(fā)展。

我國的保險(xiǎn)業(yè)作為國家金融業(yè)的重要支柱，從誕生那一刻起就被賦予了服務(wù)中國式現(xiàn)代化，助力貿(mào)易強(qiáng)國建設(shè)的偉大使命。在新時(shí)代，保險(xiǎn)業(yè)更需要充分發(fā)揮其核心保障功能，心懷“國之大者”，勇于承擔(dān)責(zé)任，將自身變革發(fā)展與我國貿(mào)易強(qiáng)國建設(shè)的宏大目標(biāo)深度融合，為我國高水平對外開放發(fā)展保駕護(hù)航。

推進(jìn)高水平對外開放的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

回望新中國的發(fā)展歷史，每一個(gè)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的階段都與對外開放的腳步密切相關(guān)。進(jìn)入新世紀(jì)之后，經(jīng)過長期艱辛的談判，我國于2001 年正式成為世界貿(mào)易組織（WTO）的一員。加入世貿(mào)組織后，我國對外開放水平進(jìn)一步提高，成功抓住了國際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的歷史性機(jī)遇，從2002 年到2008 年，我國進(jìn)出口總值的平均增長速度達(dá)到25.9%，7年間進(jìn)出口總值合計(jì)達(dá)到10.5萬億美元，創(chuàng)造了世界經(jīng)濟(jì)史上的奇跡。

放眼當(dāng)下，世界經(jīng)濟(jì)正面臨著百年未有之大變局。當(dāng)前世界之變、時(shí)代之變、歷史之變正以前所未有的方式展開。在多方面因素的影響下，我國對外貿(mào)易的發(fā)展形勢也變得更加錯(cuò)綜復(fù)雜。面對新形勢下暴露出的我國貿(mào)易大而不強(qiáng)的結(jié)構(gòu)性問題以及海外風(fēng)險(xiǎn)總體防范能力較弱等問題，保險(xiǎn)作為國際事務(wù)中通行的成熟的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，為這些問題提供了解決方案。

如今，“走出去”企業(yè)的全面風(fēng)險(xiǎn)保障意識逐漸增強(qiáng)，迫切需要對于特殊風(fēng)險(xiǎn)的保障和服務(wù)。對于常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，如工程險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、人身意外險(xiǎn)，“走出去”企業(yè)比較熟悉，一般都會購買比較充足、合理的保障。對于特殊風(fēng)險(xiǎn)，由于業(yè)主或融資方等的強(qiáng)制要求以及自身風(fēng)險(xiǎn)意識的不斷增強(qiáng)，一些“走出去”較早的企業(yè)開始逐步形成更強(qiáng)、更豐富的購買需求,但是由于缺乏經(jīng)驗(yàn)，大部分企業(yè)對自身的需求和市場情況并不了解，急需有經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)機(jī)構(gòu)提供有針對性的建議和切實(shí)有效的配套保障。

保險(xiǎn)行業(yè)對貿(mào)易強(qiáng)國建設(shè)的重要作用

推進(jìn)高水平對外開放是強(qiáng)國的必經(jīng)之路。建設(shè)“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”和“21 世紀(jì)海上絲綢之路”是以習(xí)近平同志為核心的黨中央審時(shí)度勢，統(tǒng)籌國際國內(nèi)兩個(gè)大局提出的重要倡議，自2013 年9 月提出以來，“一帶一路”已成為各國互利互惠的新型國際合作平臺，截至2019 年4 月30 日，中國已經(jīng)與131 個(gè)國家和30 個(gè)國際組織簽署了187 份共建“一帶一路”合作文件。從亞歐大陸到非洲、美洲、大洋洲，共建“一帶一路”為世界經(jīng)濟(jì)增長開辟了新空間，為國際貿(mào)易和投資搭建了新平臺，為完善全球經(jīng)濟(jì)治理拓展了新實(shí)踐?！耙粠б宦贰卑l(fā)展輻射區(qū)域涉及國別眾多，人口數(shù)量龐大，地緣政治、經(jīng)濟(jì)關(guān)系復(fù)雜多變，我們要深入推進(jìn)貿(mào)易和投資自由化便利化，加快口岸基礎(chǔ)設(shè)施和區(qū)域國際物流大通道建設(shè)，保障區(qū)域產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定暢通，這些舉措都離不開保險(xiǎn)行業(yè)的助力。

保險(xiǎn)是現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)不可或缺的重要組成部分。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理組織，既可以為巨量的海外利益保駕護(hù)航，事先清除風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，防患于未然，減少損失發(fā)生的概率，又可以通過事后減損和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，免除走出國門的后顧之憂，還可以為海外項(xiàng)目提供穩(wěn)定的資金來源，協(xié)調(diào)潤滑各方的關(guān)系，在提高我國對外開放水平，推動我國深度融入世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)程中都將起到不容忽視的作用。

一是推動企業(yè)海外經(jīng)營行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

2023 年4 月，國務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于推動外貿(mào)穩(wěn)規(guī)模優(yōu)結(jié)構(gòu)的意見》，其中對出口信用保險(xiǎn)提出更高的要求。出口信用保險(xiǎn)作為我國的政策性保險(xiǎn)，主要承保買方國家的信用風(fēng)險(xiǎn)以及買方所在國家的政治風(fēng)險(xiǎn)。我國企業(yè)在開拓海外市場時(shí)面臨著經(jīng)驗(yàn)不足、對自身需求和市場情況了解不足等問題。從2017 年至2021 年，中國信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的承保金額逐年遞增，增幅達(dá)到58.25%，2023 年1 月至7 月，中國出口信用保險(xiǎn)公司為外貿(mào)新業(yè)態(tài)承保金額近104.3 億美元，為服務(wù)貿(mào)易承保金額近50.2 億美元。在世界局勢風(fēng)云變幻的當(dāng)下，我國的保險(xiǎn)行業(yè)為我國企業(yè)參與“一帶一路”建設(shè)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，也為企業(yè)更好地“走出去”免去后顧之憂。

首先，出口信用保險(xiǎn)為企業(yè)的海外經(jīng)營提供了一條可靠有效的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移渠道。中國出口信用保險(xiǎn)公司擁有豐富的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，一旦進(jìn)口國出現(xiàn)政治風(fēng)險(xiǎn)或違約風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)可能面臨著產(chǎn)生大量壞賬、資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)若選擇投保出口信用保險(xiǎn)，當(dāng)合同條款約定的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司會對此進(jìn)行理賠和追償，最大程度降低企業(yè)的損失，增加外貿(mào)企業(yè)的經(jīng)營信心，更加大膽地開拓海外市場。

第二，在提高企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理意識方面，保險(xiǎn)行業(yè)具有天然的優(yōu)勢。我國保險(xiǎn)行業(yè)擁有成熟的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，近年來依托自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級，充分發(fā)揮自身的信息技術(shù)優(yōu)勢，為企業(yè)提供更加完善的風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)咨詢服務(wù)，提升企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)意識，從而增強(qiáng)企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。例如，投保企業(yè)可以利用中國信用保險(xiǎn)公司提供的各類信用評級服務(wù)了解合作企業(yè)的經(jīng)營狀況，及時(shí)根據(jù)合作企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)動態(tài)調(diào)整自身決策，避免損失的產(chǎn)生。

第三，通過出口信用保險(xiǎn)提供的信用保障，可以為企業(yè)提供資信支持，解決中小型外貿(mào)企業(yè)融資困難等問題。區(qū)別于銀行的傳統(tǒng)抵押貸款模式，中國出口信用保險(xiǎn)公司提供的保單融資服務(wù)使企業(yè)可以在投保后將賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行以獲取銀行的融資支持。這一服務(wù)大大降低了企業(yè)的融資成本，提高企業(yè)的利潤空間，從而增強(qiáng)我國外貿(mào)企業(yè)在國際市場上的競爭力。除此之外，自2015 年以來，中國保險(xiǎn)監(jiān)管部門與共建“一帶一路”國家簽署了多個(gè)合作協(xié)議，比如中俄保險(xiǎn)合作發(fā)展計(jì)劃、中俄保險(xiǎn)監(jiān)管合作諒解備忘錄等。國家監(jiān)管層面的保險(xiǎn)合作為中國保險(xiǎn)公司參與“一帶一路”建設(shè)、進(jìn)行相應(yīng)海外布局打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

二是助力人民幣跨境結(jié)算。

黨的二十大報(bào)告中強(qiáng)調(diào)要有序推進(jìn)人民幣國際化。推進(jìn)跨境人民幣結(jié)算是服務(wù)于中國式現(xiàn)代化建設(shè)的重要舉措之一，隨著我國國際貿(mào)易地位逐漸提高，貿(mào)易結(jié)構(gòu)逐漸改善，貿(mào)易產(chǎn)品的科技含量逐漸提高，人民幣作為結(jié)算貨幣的地位也進(jìn)一步提升。在當(dāng)今地緣政治摩擦升級，世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展遲緩的當(dāng)下，國際貨幣體系也逐漸進(jìn)入調(diào)整期，而人民幣相較于其他貨幣，具有匯率穩(wěn)定、避險(xiǎn)功能較強(qiáng)、儲蓄利率總體較高等特點(diǎn)，因此人民幣的跨境使用水平得到了大幅度的提升。通過人民幣跨境結(jié)算的擴(kuò)大，可以維持人民幣匯率的基本穩(wěn)定，從而降低貿(mào)易投資結(jié)算時(shí)產(chǎn)生的匯率風(fēng)險(xiǎn)，有利于維護(hù)我國外貿(mào)的金融安全。中國出口信用保險(xiǎn)充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，在遵守國家政策、尊重市場規(guī)律的基礎(chǔ)上支持跨境人民幣結(jié)算。

近年來，中國信用保險(xiǎn)公司始終用自身的行動踐行著“本幣優(yōu)先”的理念，通過多種方式全方面地推進(jìn)跨境人民幣結(jié)算。首先，在“一帶一路”合作伙伴的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中，中國出口信用保險(xiǎn)公司為我國企業(yè)投資、承包項(xiàng)目提供保險(xiǎn)支持，累計(jì)金額達(dá)到2100 億美元，支持了合作伙伴多個(gè)人民幣融資項(xiàng)目，例如越南金甌的海上風(fēng)電、老撾的燒堿生產(chǎn)線、巴基斯坦胡布火電等項(xiàng)目，帶動出口貿(mào)易額大幅增長，也為合作伙伴創(chuàng)造了大量的就業(yè)崗位，改善當(dāng)?shù)孛裆?。其次，中國出口信用保險(xiǎn)公司關(guān)注物流企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，推動企業(yè)在保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定過程中使用跨境人民幣結(jié)算。物流暢通是國際貿(mào)易正常運(yùn)轉(zhuǎn)的必要基礎(chǔ)，亦是外貿(mào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的重要保障。中國信用保險(xiǎn)公司立足于自身國家金融機(jī)構(gòu)的功能定位，運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和信息科技，為不同類型的外貿(mào)企業(yè)量身定制方案，分析存在的風(fēng)險(xiǎn)，助力產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈運(yùn)行通暢。自2018 年至2022 年，出口貿(mào)易險(xiǎn)所承保的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)已超過3000 億元，年均增長近20%，為推動跨境人民幣結(jié)算作出了突出的貢獻(xiàn)。

三是推動各國民心相通。

高水平的對外開放不僅是經(jīng)濟(jì)上的合作，也是中華文化與其他文化之間的交流。共建“一帶一路”國家與我國有著明顯的地域和文化差異性，只有充分地了解共建國家的相關(guān)政治制度、經(jīng)濟(jì)制度、法律政策、文化習(xí)俗等，我國企業(yè)才能更好地適應(yīng)國外的市場環(huán)境，更好地經(jīng)營海外業(yè)務(wù)、提供海外服務(wù)。貿(mào)易的繁榮離不開各國的和平交往，民心相通方能推動貿(mào)易暢通。我國保險(xiǎn)行業(yè)不僅是我國先進(jìn)的信息咨詢和風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)的集大成者，也是居安思危、未雨綢繆、防患于未然等中華傳統(tǒng)文化的載體。我國保險(xiǎn)行業(yè)在推動“一帶一路”建設(shè)過程中，為合作伙伴帶去先進(jìn)的保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)，互相交流國際經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)，不僅可以促進(jìn)當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，也能將我國優(yōu)秀的傳統(tǒng)文化帶向世界，提升中華文化的國際影響力。

保險(xiǎn)資金具有長期性、穩(wěn)定性和規(guī)模性等特點(diǎn)。2018 年末，中國保險(xiǎn)業(yè)的資金運(yùn)用余額達(dá)到16.40 萬億元，而且隨著保險(xiǎn)費(fèi)收入的迅速增長，保險(xiǎn)公司可以運(yùn)用的資金還會大幅增加，投資能力也會隨之上升。保險(xiǎn)資金的投資涵蓋了“一帶一路”合作地區(qū)的輸電通道、信息通道、鐵路、公路等領(lǐng)域的建設(shè)，運(yùn)用保險(xiǎn)資金對共建“一帶一路”國家進(jìn)行投資，不僅可以幫助其完善基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，也拉緊了世界各國的利益紐帶，提高了中國的國際形象，增進(jìn)各國人民對中國的認(rèn)同，有利于更好地提升我國的對外開放水平。

釋放保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型新動能

我國經(jīng)濟(jì)的騰飛離不開對外開放水平的不斷提高，未來對外開放仍將是貿(mào)易強(qiáng)國建設(shè)的重要?jiǎng)恿?。在新一輪科技革命深入發(fā)展的當(dāng)下，和平發(fā)展、合作共贏已經(jīng)成為了時(shí)代主流。2023 年9月，以“開放引領(lǐng)發(fā)展 合作共贏未來”為主題的中國國際服務(wù)貿(mào)易交易會（以下簡稱服貿(mào)會）在北京召開。服貿(mào)會彰顯了中國扎實(shí)推進(jìn)高水平對外開放，建設(shè)貿(mào)易強(qiáng)國的堅(jiān)定決心。會展期間，中國人保、中國人壽、中國太平、中國信保、中再集團(tuán)等多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)布了多項(xiàng)保險(xiǎn)創(chuàng)新成果，集中展現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)如何響應(yīng)號召，支持我國實(shí)體企業(yè)的發(fā)展。

今年是“一帶一路”倡議提出的10 周年，10 年來，保險(xiǎn)行業(yè)將自身發(fā)展規(guī)劃與國家戰(zhàn)略深度結(jié)合，積極參與“一帶一路”建設(shè)，充分發(fā)揮了保險(xiǎn)的核心保障功能，在設(shè)施聯(lián)通、貿(mào)易暢通、民心相通方面都作出了突出貢獻(xiàn)。然而，與保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)達(dá)的國家相比，我國的保險(xiǎn)行業(yè)仍存在著產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足、風(fēng)險(xiǎn)覆蓋面較窄、缺乏合作共贏思維、復(fù)合型保險(xiǎn)人才隊(duì)伍不夠完善、海外經(jīng)營管理基礎(chǔ)較為薄弱等問題，因此行業(yè)仍然需要不斷地進(jìn)行自我改善和提升。

近年來，我國保險(xiǎn)行業(yè)不斷向綠色化、數(shù)字化的方向努力。為達(dá)到“零碳服貿(mào)”目標(biāo)，中國太保產(chǎn)險(xiǎn)公司在本次會展期間增加了ESG 相關(guān)保障責(zé)任，創(chuàng)新性地為本屆服貿(mào)會引入了“碳中和”項(xiàng)目，承諾通過購買碳中和保險(xiǎn)的方案中和2023 年服貿(mào)會產(chǎn)生的溫室氣體，推動綠色貿(mào)易進(jìn)程。除此之外，我國保險(xiǎn)行業(yè)也在不斷加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，10 年間已經(jīng)走出了一條具有自身特色的數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路。在科學(xué)技術(shù)高速發(fā)展的大背景下，科技賦能保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為大勢所趨。當(dāng)前，我國保險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)字化發(fā)展正處于第二波發(fā)展浪潮的上升期，ChatGPT 等先進(jìn)的人工智能技術(shù)的出現(xiàn)將為數(shù)據(jù)獲取、數(shù)據(jù)分析提供高效支撐，在風(fēng)險(xiǎn)評估和費(fèi)率厘定方面亦大有可為，為保險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)字化增添了新的思路。隨著數(shù)字技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)中的深度應(yīng)用，保險(xiǎn)行業(yè)將形成主動、動態(tài)、量化、全周期的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)，基于科學(xué)的算法和數(shù)據(jù)模型，加快釋放保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型新動能，豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類，提高保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量，建立更高質(zhì)量的開放共享的行業(yè)生態(tài)。同時(shí)，保險(xiǎn)行業(yè)也將進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)資金和業(yè)務(wù)優(yōu)勢為企業(yè)提供融資服務(wù)，聯(lián)合各利益相關(guān)方打造信息、人才與技術(shù)共享服務(wù)，為企業(yè)走出去提供全方位的保障與支持，扎實(shí)推進(jìn)高水平對外開放，為我國貿(mào)易強(qiáng)國的建設(shè)提供新動能。