金融生態(tài)環(huán)境對(duì)遼寧區(qū)域經(jīng)濟(jì)的影響研究

石小川 楊子劍

（沈陽科技學(xué)院，遼寧 沈陽 110000）

金融作為區(qū)域經(jīng)濟(jì)的有機(jī)組成部分，在區(qū)域經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展中發(fā)揮著重要的作用，而良好的金融生態(tài)環(huán)境則是最大限度發(fā)揮金融在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中作用的必備條件。金融生態(tài)環(huán)境是一種復(fù)合性環(huán)境，涵蓋多個(gè)方面的內(nèi)容，任何方面的缺失，都會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展效益。因此，要緊扣遼寧區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，多維度優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，推動(dòng)遼寧區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

一、金融生態(tài)環(huán)境內(nèi)涵與構(gòu)成要素

（一）金融生態(tài)環(huán)境的內(nèi)涵

生態(tài)環(huán)境原為生物學(xué)領(lǐng)域的概念，指由生態(tài)關(guān)系組成的環(huán)境。2005年，時(shí)任央行行長(zhǎng)的周小川將生態(tài)環(huán)境的概念引入金融領(lǐng)域，提出了金融生態(tài)的概念，并從法律環(huán)境的角度闡釋了金融生態(tài)的內(nèi)涵，主張以健全法治體系來優(yōu)化金融環(huán)境。爾后，學(xué)界關(guān)于金融生態(tài)環(huán)境的研究不斷增加，金融生態(tài)環(huán)境也從原先單一維度的法治環(huán)境向著其他維度拓展。徐諾金以生態(tài)學(xué)理論為基礎(chǔ)，將金融生態(tài)環(huán)境闡釋為“對(duì)金融主體發(fā)展產(chǎn)生影響的各種內(nèi)外要素所匯集而成的有機(jī)整體”[1]，并將其分為生態(tài)主體、環(huán)境、調(diào)節(jié)三大部分。

當(dāng)前，金融生態(tài)環(huán)境有狹義、廣義之分，狹義層面的金融生態(tài)環(huán)境特指和金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)緊密關(guān)聯(lián)的微觀環(huán)境，而廣義層面的金融環(huán)境則涵蓋法律體系、社會(huì)環(huán)境等內(nèi)容。本文中的金融生態(tài)環(huán)境為廣義層面的金融生態(tài)環(huán)境。

（二）金融生態(tài)環(huán)境的構(gòu)成要素

如前所言，金融生態(tài)環(huán)境具有多維度的特征，涵蓋多個(gè)方面的環(huán)境，學(xué)者們對(duì)金融生態(tài)環(huán)境做了細(xì)分，將其歸結(jié)為若干個(gè)具有關(guān)聯(lián)性的要素。如劉文燦將金融生態(tài)環(huán)境分為經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、金融發(fā)展、政府治理、信用法治與社會(huì)保障四個(gè)要素，并將各要素劃分為若干指標(biāo)[2]。本文在吸收借鑒前人研究成果的基礎(chǔ)上，同樣將金融生態(tài)環(huán)境分為四個(gè)要素。

第一，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)是金融生態(tài)環(huán)境中最為基本的內(nèi)容，主要指區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與發(fā)展態(tài)勢(shì)。區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高，發(fā)展態(tài)勢(shì)越好，社會(huì)層面的金融需求越大，相應(yīng)的金融生態(tài)環(huán)境越理想，反之，區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低，發(fā)展態(tài)勢(shì)不佳，則會(huì)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境形成制約。

第二，金融運(yùn)行。金融生態(tài)環(huán)境包括內(nèi)部生態(tài)環(huán)境、外部生態(tài)環(huán)境兩大部分，其中，金融運(yùn)行為金融內(nèi)部生態(tài)環(huán)境。金融運(yùn)行主要指各金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行情況，比如，銀行領(lǐng)域的存貸款余額、不良貸款率，保險(xiǎn)領(lǐng)域的保險(xiǎn)深度、密度，政權(quán)領(lǐng)域的政權(quán)市場(chǎng)資本化率等。高效地金融運(yùn)行效率，既是金融業(yè)自身發(fā)展的基本要求，也是金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的客觀需要。

第三，行政環(huán)境。政府的行政決策對(duì)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及金融發(fā)展均有重要的影響。科學(xué)合理的財(cái)政、稅收政策，能夠扶持產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，釋放經(jīng)濟(jì)主體的金融需求，為金融參與到產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供幫助。同時(shí)，行政環(huán)境也涵蓋金融監(jiān)管的內(nèi)容。健全的金融監(jiān)管體系，能夠防范金融風(fēng)險(xiǎn)，降低系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。

第四，社會(huì)環(huán)境。社會(huì)環(huán)境主要包括社會(huì)信用、法治建設(shè)兩個(gè)方面的內(nèi)容。從社會(huì)信用的角度而言，金融的發(fā)展以及金融在實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的作用，均有賴于良好的社會(huì)信用。信用缺失會(huì)增加金融風(fēng)險(xiǎn)，并抑制金融機(jī)構(gòu)投資實(shí)體經(jīng)濟(jì)的意愿。從法治建設(shè)的角度而言，完善的法律體系以及高效、公正的司法環(huán)境，能夠破解金融發(fā)展中的問題，提高企業(yè)違約成本。

二、金融生態(tài)環(huán)境對(duì)遼寧區(qū)域經(jīng)濟(jì)的影響分析

（一）宏觀層面的影響

宏觀層面的影響表現(xiàn)為對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的整體影響。首先，優(yōu)化區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境。金融本身便屬于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，且與實(shí)體經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出強(qiáng)烈的互補(bǔ)關(guān)系。金融生態(tài)環(huán)境涵蓋經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)等多個(gè)維度的內(nèi)容，與經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境高度趨同，如良好的行政環(huán)境，不僅在金融發(fā)展中發(fā)揮著重要的作用，也是影響經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展的重要因素，從這個(gè)角度而言，金融生態(tài)環(huán)境的改善，對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境的整體優(yōu)化具有積極意義。

其次，形成資金聚集效應(yīng)。資金是區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“血液”，資金的投放方向、投放總量、投放效率，對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著直接的影響，而金融生態(tài)環(huán)境又在很大程度上決定了資金的流向及流量[3]。良好的金融生態(tài)環(huán)境，能夠增強(qiáng)遼寧的資金吸引力，促進(jìn)資金的聚集，并以資金的聚集來促進(jìn)遼寧經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

最后，滿足區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融需求。在不同的發(fā)展階段，區(qū)域經(jīng)濟(jì)的金融需求有著很大的差別。傳統(tǒng)的金融需求以存貸款服務(wù)為主，而隨著時(shí)代的不斷發(fā)展，金融需求已經(jīng)發(fā)生了深刻的變化。一方面，投資理財(cái)、資產(chǎn)保值增值等綜合性金融服務(wù)成為金融需求的重要形態(tài)，另一方面，不同主體的金融需求呈現(xiàn)出個(gè)性化、多元化的特點(diǎn)。良好的金融生態(tài)環(huán)境能夠優(yōu)化金融服務(wù)供給，滿足遼寧經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融需求。

（二）中觀層面的影響

中觀層面的影響主要表現(xiàn)為對(duì)產(chǎn)業(yè)的影響。首先，推動(dòng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。作為幅員遼闊的大國，我國各地區(qū)地理環(huán)境、交通區(qū)位、人文歷史有著很大的差別，并在長(zhǎng)期的發(fā)展中形成了差異化的產(chǎn)業(yè)布局。遼寧為重工業(yè)基地，裝備制造、石油化工、鋼鐵冶金等產(chǎn)業(yè)為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。良好的金融生態(tài)環(huán)境能夠有效發(fā)揮金融在遼寧主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的支持性作用，培育和壯大遼寧的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，增強(qiáng)遼寧產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

其次，助力產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。歷經(jīng)四十余年的改革開放，遼寧經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了巨大的成就，但也面臨著多重發(fā)展問題，最為典型的便是資源枯竭、生態(tài)破壞問題。黨的二十大報(bào)告強(qiáng)調(diào)“中國式現(xiàn)代化是人與自然和諧共生的現(xiàn)代化”[4]，為產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)指明了方向。良好的金融生態(tài)環(huán)境，能夠協(xié)同發(fā)揮各種金融機(jī)構(gòu)、金融工具，在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)中的作用，促進(jìn)遼寧產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。

最后，推動(dòng)新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。新興產(chǎn)業(yè)是基于新興技術(shù)、新興需求的產(chǎn)業(yè)。根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于加快培育和發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的決定》，新興產(chǎn)業(yè)主要集中于節(jié)能環(huán)保、新能源、新材料、高端裝備制造、信息、生物等領(lǐng)域。新興產(chǎn)業(yè)既有著廣闊的發(fā)展前景，也存在著較大的風(fēng)險(xiǎn)，良好的生態(tài)環(huán)境能夠發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)投資等在新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的作用。

（三）微觀層面的影響

微觀層面的影響主要表現(xiàn)為對(duì)企業(yè)的影響。首先，擺脫企業(yè)融資困境。根據(jù)金融排斥理論，金融機(jī)構(gòu)在客戶的選擇中，多傾向于資質(zhì)較好的對(duì)象，由此導(dǎo)致的結(jié)果便是大量資質(zhì)一般的客戶被排斥于金融服務(wù)外[5]。從企業(yè)的角度而言，國有企業(yè)以及大型民營(yíng)企業(yè)是金融機(jī)構(gòu)的首選對(duì)象，小微企業(yè)則不被金融機(jī)構(gòu)重視。截至2022年底，遼寧省共有企業(yè)120余萬戶，其中，小微企業(yè)占比95%以上，絕大部分小微企業(yè)均面臨著融資渠道少、融資成本高的問題，良好的金融生態(tài)環(huán)境，能夠調(diào)整、優(yōu)化金融服務(wù)體系，擺脫小微企業(yè)融資困境。

其次，推動(dòng)企業(yè)發(fā)展壯大。根據(jù)企業(yè)生命周期理論，企業(yè)從誕生到成熟，需要經(jīng)歷一個(gè)過程。企業(yè)的發(fā)展，既和自身的運(yùn)營(yíng)管理有密切的關(guān)系，也受到外部環(huán)境的影響。戰(zhàn)略投資者的加入，可以增強(qiáng)企業(yè)的發(fā)展動(dòng)能，推動(dòng)企業(yè)發(fā)展壯大。良好的金融生態(tài)環(huán)境為戰(zhàn)略投資者加入企業(yè)發(fā)展提供了助力，能夠?yàn)槠髽I(yè)發(fā)展帶來新的動(dòng)能。

最后，助力企業(yè)內(nèi)部治理。在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制日益完善與法治建設(shè)不斷深入的今天，內(nèi)部治理水平對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)、發(fā)展的重要性持續(xù)凸顯。金融生態(tài)環(huán)境對(duì)企業(yè)內(nèi)部治理同樣具有一定的影響。征信體系是金融生態(tài)體系的重要維度，其能促進(jìn)企業(yè)從改善征信的角度加強(qiáng)財(cái)務(wù)治理，從而提高企業(yè)治理水平。

三、優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)遼寧區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的策略

（一）扶持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)

產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平和金融生態(tài)環(huán)境有著密切的關(guān)系，一方面，良好的金融生態(tài)環(huán)境能夠?yàn)楫a(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供多元化的金融服務(wù)，提高產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展動(dòng)能，另一方面，產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展，也能整體上優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，從而實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)的局面。

因此，要從以下三個(gè)方面扶持好重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)：第一，加強(qiáng)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的扶持工作。在長(zhǎng)期的發(fā)展中，遼寧形成了以裝備制造、石油化工、鋼鐵冶金、港口航運(yùn)等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)不僅在遼寧GDP中占比較大，且吸收了大量的就業(yè)人口，提供了主要的財(cái)政收入。要立足區(qū)域優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)扶持工作，增強(qiáng)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

第二，加強(qiáng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)的扶持工作。不同地區(qū)的區(qū)位條件、資源要素有很大的差別，比較優(yōu)勢(shì)也不盡相同。要立足遼寧的比較優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)扶持工作，同時(shí)，利用區(qū)域間的互補(bǔ)性，形成協(xié)同發(fā)展的良好局面。

第三，加強(qiáng)新興產(chǎn)業(yè)的扶持工作。緊扣產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的發(fā)展方向，將大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)、人工智能產(chǎn)業(yè)等新型產(chǎn)業(yè)作為重點(diǎn)扶持對(duì)象，推動(dòng)遼寧經(jīng)濟(jì)的跨越式發(fā)展。

（二）改進(jìn)政府服務(wù)

政府作為區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展主體，也是金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)者。要從金融生態(tài)環(huán)境在遼寧經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用出發(fā)，多維度改進(jìn)政府服務(wù)。

首先，做好金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的頂層設(shè)計(jì)。將金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)納入政府主要工作中，系統(tǒng)規(guī)劃金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的內(nèi)容、目標(biāo)，并對(duì)各階段的工作重點(diǎn)做出明確的安排，協(xié)同發(fā)揮好財(cái)政部門、稅務(wù)部門、銀保監(jiān)機(jī)構(gòu)在金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中的作用[6]。

其次，構(gòu)建良好的銀企關(guān)系。銀行是金融服務(wù)的主要供給者，企業(yè)則是金融服務(wù)的主要需求者。受信息不對(duì)稱等因素的影響，二者間存在著交易成本高、交易效率低的問題。要發(fā)揮好政府居中協(xié)調(diào)的作用，構(gòu)建良好的銀企關(guān)系。

最后，提高金融監(jiān)管水平。大力培育各種類型的金融機(jī)構(gòu)，構(gòu)建多層次的金融市場(chǎng)，是優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境的內(nèi)在要求，而金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，也會(huì)帶來各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，如互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)等，要提高金融監(jiān)管水平，一方面，立足金融生態(tài)環(huán)境的內(nèi)涵、構(gòu)成、要求，優(yōu)化金融監(jiān)管體系，另一方面，加強(qiáng)大數(shù)據(jù)技術(shù)等在金融監(jiān)管中的應(yīng)用。

（三）優(yōu)化資源配置

遼寧面臨著區(qū)域發(fā)展不均衡的問題，大連、沈陽為遼寧經(jīng)濟(jì)的“雙子星”，其他地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展則較為滯后。根據(jù)遼寧省統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的數(shù)據(jù)，2022年，大連GDP8430.9億元，沈陽GDP7695.8億元，二者合計(jì)占遼寧GDP的55.7%。其余13個(gè)城市的GDP合計(jì)占遼寧GDP的44.3%。區(qū)域發(fā)展不均衡導(dǎo)致遼寧金融資源配置同樣不均衡，絕大部分金融資源均流向了大連、沈陽，其他地區(qū)則面臨著金融短缺的問題，這對(duì)遼寧經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展帶來了負(fù)面影響，因此，要從以下兩個(gè)方面著力優(yōu)化金融資源配置。

首先，構(gòu)建完善的多元金融體系。金融生態(tài)環(huán)境的穩(wěn)定性和金融系統(tǒng)內(nèi)部的多樣性有密切的關(guān)系，除大連、沈陽外，其他地區(qū)金融機(jī)構(gòu)以銀行為主，金融生態(tài)環(huán)境的穩(wěn)定性交叉。要積極推進(jìn)信托、保險(xiǎn)、政權(quán)等金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，并為社會(huì)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展提供支持，改善省內(nèi)欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融機(jī)構(gòu)單一的問題。其次，推動(dòng)省內(nèi)金融協(xié)調(diào)發(fā)展。在全省范圍內(nèi)合理配置金融資源，引導(dǎo)金融資源向欠發(fā)達(dá)地區(qū)流動(dòng)，并發(fā)揮好大連、沈陽的輻射作用。

（四）加強(qiáng)信用建設(shè)

金融業(yè)自身的發(fā)展以及金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用，均離不開良好的信用環(huán)境，而信用體系不完善也是遼寧金融生態(tài)環(huán)境中的典型問題。對(duì)此，要從以下三個(gè)方面加強(qiáng)信用建設(shè)。

首先，健全征信體系。全面覆蓋是征信體系建設(shè)的基本要求，因此，在實(shí)踐中，不僅要重視公民信用信息的采集，也要將企業(yè)、政府的信用信息納入其中。當(dāng)前，征信機(jī)構(gòu)較為多樣，除央行外，民間機(jī)構(gòu)同樣不少，如阿里巴巴、騰訊等。要聚合不同征信機(jī)構(gòu)的信息資源，形成完善的信用評(píng)價(jià)體系，最大限度減少征信中的信息遺漏現(xiàn)象，發(fā)揮好征信的價(jià)值。

其次，加強(qiáng)信用約束。建立健全失信約束機(jī)制，提高失信案件的辦結(jié)效率，并加大失信行為的懲戒力度，提高失信成本，遏制失信現(xiàn)象蔓延的問題。

最后，加強(qiáng)誠信教育。市場(chǎng)道德的不完善以及誠信意識(shí)的缺失，是導(dǎo)致失信問題愈演愈烈的重要因素[7]。要深入開展好誠信教育，從源頭提升居民的誠信意識(shí)，同時(shí)，在全社會(huì)范圍內(nèi)營(yíng)造良好的信用文化，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。

四、結(jié)束語

良好的金融生態(tài)環(huán)境是遼寧區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要保障，能夠從宏觀、中觀、微觀三個(gè)維度，提高遼寧區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。對(duì)此，要深刻認(rèn)識(shí)到金融生態(tài)環(huán)境的價(jià)值，并從扶持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、改進(jìn)政府服務(wù)、優(yōu)化資源配置、加強(qiáng)信用建設(shè)四個(gè)方面優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。