釋放消費活力促內(nèi)需 金融多措并舉添“薪意”

陳彥彤 陳柯宇

在促消費提振內(nèi)需的政策指引下，全國的金融機構(gòu)緊跟政策步伐，圍繞“金融為民”初心，主動出擊、主動服務(wù)，讓金融服務(wù)“活水”流動于內(nèi)需循環(huán)，為釋放消費活力，提升內(nèi)需循環(huán)動力“添薪助燃”。

全國消費市場持續(xù)向好

今年全國兩會的《政府工作報告》強調(diào)，把恢復(fù)和擴大消費擺在優(yōu)先位置。上半年，各地區(qū)、各部門出臺了一系列促消費政策，如穩(wěn)定汽車等大宗消費，加快培育新型消費，推動文旅消費等。近日召開的中共中央政治局會議再次強調(diào)，要積極擴大國內(nèi)需求，發(fā)揮消費拉動經(jīng)濟增長的基礎(chǔ)性作用，通過增加居民收入擴大消費，通過終端需求帶動有效供給，把實施擴大內(nèi)需戰(zhàn)略同深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革有機結(jié)合起來。

從上半年國內(nèi)消費市場看，餐飲、文旅、影院等線下場景快速復(fù)蘇，大街小巷重新熱鬧起來。國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，社會消費品零售總額突破20萬億元，同比增長8.2%，明顯快于去年全年；最終消費支出增長對經(jīng)濟增長的貢獻率達到77.2%，較去年明顯提升。從居民人均消費支出情況看，上半年，全國居民人均消費支出同比增長8.4%，快于上年同期5.9個百分點。

今年，隨著經(jīng)濟社會全面恢復(fù)常態(tài)化運行，全國消費熱潮日漸復(fù)蘇，為中國經(jīng)濟注入了強勁的生命力。作為旅游大省的云南，也趕上了這趟“順風(fēng)車”。云南省在一系列經(jīng)濟穩(wěn)進提質(zhì)政策措施持續(xù)顯效下，全省經(jīng)濟延續(xù)恢復(fù)向好態(tài)勢，市場消費加快回暖，升級類商品銷售旺盛。據(jù)云南省統(tǒng)計局公布數(shù)據(jù)顯示，上半年全省實現(xiàn)社會消費品零售總額5597.92億元，同比增長8.7%，增速比一季度加快1.2個百分點。城鄉(xiāng)消費同步加快，城鎮(zhèn)消費品零售額4868.80 億元，增長8.6%；鄉(xiāng)村消費品零售額729.11 億元，增長9.7%，分別比一季度增加1.3、1.0個百分點。商品零售額4746.90億元，增長6.8%，餐飲收入851.02億元，增長21.0%，分別比一季度增長 0.7、5.0個百分點。限額以上單位新能源汽車類商品銷售額增長80.5%，化妝品類、金銀珠寶類、體育娛樂用品類、通訊器材類銷售額分別增長15.0%、7.2%、12.3%、13.8%，且線上消費持續(xù)高增長。限額以上單位通過公共網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)的商品零售額增長46.5%，比一季度增長11.9個百分點。同時，在旅游消費需求旺盛的驅(qū)動下，全省涉旅行業(yè)復(fù)蘇加快。租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)營業(yè)收入增長16.9%，其中，旅行社及相關(guān)服務(wù)增長592.8%。文化、體育和娛樂業(yè)增長58.3%。隨著游客人數(shù)增加，帶動交通運輸、倉儲和郵政業(yè)營業(yè)收入增長29.5%。

政策助力? 促進消費拉動內(nèi)需

7月31日，《關(guān)于恢復(fù)和擴大消費的措施》（以下簡稱《措施》）向社會公開發(fā)布?！洞胧穱@穩(wěn)定大宗消費、擴大服務(wù)消費、促進農(nóng)村消費、拓展新型消費、完善消費設(shè)施、優(yōu)化消費環(huán)境等六個方面，提出20條政策舉措。旨在通過優(yōu)化政策和制度設(shè)計，進一步滿足居民消費需求、釋放消費潛力，讓消費熱起來，經(jīng)濟活起來。

該《措施》與各領(lǐng)域、各品類重點政策形成促進消費的一攬子政策體系，從六大方面做出了相關(guān)的政策指引。一是穩(wěn)定大宗消費?！洞胧访鞔_提出因地制宜優(yōu)化汽車限購措施，暢通二手車市場流通，加強汽車消費金融支持。支持剛性和改善性住房需求，提升家裝家居和電子產(chǎn)品消費；二是擴大服務(wù)消費。引導(dǎo)各地因地制宜優(yōu)化餐飲場所延長營業(yè)時間相關(guān)規(guī)定，支持餐飲消費持續(xù)復(fù)蘇并帶動就業(yè)。優(yōu)化演出賽事活動審批程序，增加文化體育休閑消費供給。逐步將符合條件的“互聯(lián)網(wǎng)+”醫(yī)療服務(wù)納入醫(yī)保支付范圍等；三是促進農(nóng)村消費?！洞胧诽岢鲩_展綠色產(chǎn)品下鄉(xiāng)，完善農(nóng)村電子商務(wù)和快遞物流配送體系等政策。大力發(fā)展鄉(xiāng)村旅游，鼓勵特色產(chǎn)品進城，推動鄉(xiāng)村承接更多城鎮(zhèn)消費需求，提高農(nóng)村居民消費能力；四是拓展新型消費。豐富應(yīng)用場景，加快傳統(tǒng)消費數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動新一代信息技術(shù)與更多消費領(lǐng)域融合應(yīng)用，積極發(fā)展綠色低碳消費市場；五是完善消費設(shè)施。有效提升和改善消費條件，幫助群眾更方便、快捷、舒心地消費；六是優(yōu)化消費環(huán)境。全面開展放心消費行動，完善重點消費領(lǐng)域服務(wù)標準。有序破除體制機制障礙和隱性壁壘，持續(xù)完善促進消費長效機制。

總體來看，該《措施》圍繞持續(xù)擴大就業(yè)、促進居民增收，就提高居民消費能力、提升居民消費意愿、釋放居民消費潛力等方面對促進消費拉動內(nèi)需做出了相關(guān)指引。該《措施》肯定了消費作為經(jīng)濟增長的“穩(wěn)定器”和“壓艙石”，明確了消費對經(jīng)濟具有持久性的拉動力作用。

個人信用卡消費模式“百花齊放”

要恢復(fù)和擴大消費，首先要優(yōu)化消費環(huán)境。金融作為消費的“助燃劑”，要擴大消費，離不開金融機構(gòu)“真金白銀”的支持。金融機構(gòu)通過拓寬金融服務(wù)，全面展開對消費領(lǐng)域的支持，對持續(xù)提升消費服務(wù)質(zhì)量水平，以及完善促進消費長效機制起到關(guān)鍵作用。據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，居民貸款合理增長、成本穩(wěn)中有降，其中，個人短期消費貸款新增3009億元，同比多增4019億元；信用卡、汽車和其他綜合消費貸款比年初增加7100多億元。

“先消費后還款”的信用卡消費作為當下主流個人信貸消費模式，在消費市場具有巨大的潛力。隨著國內(nèi)消費市場逐漸回暖，越來越多的金融機構(gòu)開發(fā)出各具特色的信用卡業(yè)務(wù)，在不斷豐富創(chuàng)新信用卡產(chǎn)品體系和功能的同時，進一步提升客戶服務(wù)體驗，讓個人信貸消費金融生態(tài)圈呈現(xiàn)“百花齊放百家爭鳴”之勢。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，上半年，金融機構(gòu)圍繞個人消費熱點需求，積極開展信用卡消費服務(wù)，目前已有多家國有大型銀行信用卡消費額突破萬億元。例如，工商銀行的工銀信用卡截至6月末，消費額近1.1萬億元，其中便民移動支付消費額同比增長15%，跨境消費額同比增長49%；信用卡貸款業(yè)務(wù)規(guī)模同比大幅增長，分期付款投放額超2000億元，增幅23%；截至6月末，農(nóng)業(yè)銀行信用卡消費額超1萬億元，線上消費額同比增長16%，信用卡線上消費活躍客戶規(guī)模超1700萬人次。

金融機構(gòu)支持個人消費信貸，不僅體現(xiàn)在信用卡消費額迅猛增長，信用卡相關(guān)服務(wù)的“組合拳”亦有亮眼表現(xiàn)。7月19日，郵儲銀行推出的“郵生活”主題信用卡，便是集“線下+線上”“業(yè)務(wù)+生活”的“一站式”會員權(quán)益服務(wù)平臺，在為消費者提供生活購物、金融服務(wù)、集郵文創(chuàng)、郵政農(nóng)品等一攬子服務(wù)的同時，吸納了大量信用卡客戶，截至6月末，郵儲銀行信用卡結(jié)存卡量超4300萬張，客戶數(shù)量超3600萬戶，呈現(xiàn)了“量增、面擴”態(tài)勢。

信用卡消費的便利，持續(xù)激發(fā)消費潛力，隨著金融機構(gòu)不斷金融補貼推陳出新，消費拉動內(nèi)需的動力進一步增強。今年以來，廣發(fā)信用卡在商旅、餐飲、境外等消費維度不斷投入補貼刺激消費。6月推出的經(jīng)典品牌活動——“超級廣發(fā)日”即廣發(fā)信用卡與多個備受年輕人歡迎的品牌開展的合作，以激發(fā)年輕群體的消費欲望，持續(xù)撬動消費增長。金融“組合拳”頻發(fā)利好，在帶動消費的同時，讓廣發(fā)銀行信用卡近年來保持年均近2.5萬億元的交易總量，充分發(fā)揮了信用卡促消費的作用。

加大重點領(lǐng)域信貸支持 激發(fā)消費產(chǎn)業(yè)鏈活力

“食、住、行、娛”領(lǐng)域一直是消費的“主力軍”。上半年金融機構(gòu)圍繞汽車、家電、“三農(nóng)”、旅游等重點消費領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，不斷激發(fā)市場主體活力。

“三農(nóng)”領(lǐng)域作為“食”消費的基礎(chǔ)，在《措施》發(fā)布時，便提出要著力補齊消費基礎(chǔ)設(shè)施短板，穩(wěn)步推動冷鏈設(shè)施建設(shè)。消費基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)作為消費產(chǎn)業(yè)鏈的重要環(huán)節(jié)，不僅是國內(nèi)消費提質(zhì)增效的抓手，更是支持“三農(nóng)”領(lǐng)域發(fā)展的重要舉措。對于銀行業(yè)金融機構(gòu)而言，從支持消費基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)入手，沿著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈對農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、流動、銷售等各個環(huán)節(jié)提供對應(yīng)的金額服務(wù)，帶動生鮮農(nóng)副產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，滿足城鄉(xiāng)居民的消費需求，能夠有效促進消費升級。其中，作為服務(wù)“三農(nóng)”的主力軍，農(nóng)業(yè)銀行上半年資金重點扶持了傳統(tǒng)商圈和農(nóng)貿(mào)市場的提質(zhì)升級。截至6月末，農(nóng)業(yè)銀行支持農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場、物流園、縣域商貿(mào)流通等農(nóng)村消費流通企業(yè)貸款余額達1654億元，比年初增加265億元，增長19.04%。

“住、行”作為大宗消費領(lǐng)域的“生力軍”，在不斷提振市場信心，激發(fā)企業(yè)生產(chǎn)和投資熱情的同時，為經(jīng)濟復(fù)蘇注入了強大動力。上半年，工商銀行與30余家優(yōu)質(zhì)汽車廠商、經(jīng)銷商集團開展戰(zhàn)略合作，在開展產(chǎn)品優(yōu)惠定價的同時，為客戶提供全鏈條金融服務(wù)，并率先推出全線上、非接觸體驗的“一鍵家裝”服務(wù)，提供利率優(yōu)惠的家裝分期產(chǎn)品服務(wù)。截至6月末，工商銀行汽車、家裝分期投放額近950億元，同比增長65%。其中，新能源汽車分期增長超200%，家裝分期為超8萬戶家庭提供累計超130億元資金支持；建行信用卡聯(lián)合汽車廠商為客戶提供購車優(yōu)惠，加強與地方政府合作，承接政府汽車消費補貼發(fā)放，開展汽車惠民團購及“汽車下鄉(xiāng)”活動，累計為超過900萬個客戶提供汽車金融服務(wù)。截至6月末，建行當年累計投放信用卡購車分期貸款超560億元

“娛”作為滿足人民群眾精神生活的重要部分，在全民旅游的熱潮下，已成為小康社會人民美好生活的剛性需求，也是拉動內(nèi)需的重要抓手。今年以來，多地加大對文旅產(chǎn)業(yè)金融支持力度，與此同時，銀行也不斷開發(fā)相關(guān)信貸產(chǎn)品，因地制宜助力各地旅游業(yè)發(fā)展。如農(nóng)業(yè)銀行把金融服務(wù)旅游業(yè)恢復(fù)發(fā)展作為支持實體經(jīng)濟、助力穩(wěn)增長和穩(wěn)就業(yè)的重要抓手，創(chuàng)新推出“旅游景區(qū)貸”“鄉(xiāng)村旅游貸”等行業(yè)特色產(chǎn)品，制定“做好世界遺產(chǎn)景區(qū)金融服務(wù)工作意見”和“支持旅游業(yè)高水平復(fù)蘇和高質(zhì)量發(fā)展十項措施”等差異化政策，助力旅游業(yè)紓困重振和高水平復(fù)蘇。截至6月末，農(nóng)業(yè)銀行旅游及相關(guān)產(chǎn)業(yè)貸款余額突破6300億元，其中，旅游業(yè)貸款余額超2000億元，創(chuàng)歷史新高。

未來，金融機構(gòu)將堅持以消費者需求為導(dǎo)向，進一步擴大消費信貸額度，延長貸款期限，不斷提升居民消費金融便利性，以積極發(fā)展服務(wù)消費、持續(xù)提升傳統(tǒng)消費、加快培育新型消費等理念為依托，進一步發(fā)揮金融“活水”作用，在持續(xù)刺激消費的同時，促進內(nèi)循環(huán)不斷發(fā)力。