服貿(mào)會上的“金融活力”

《中國經(jīng)濟周刊》 記者 謝瑋丨服貿(mào)會現(xiàn)場報道

解鎖數(shù)字人民幣“新能力”、助力重點群體跨越“數(shù)字鴻溝”、引金融活水惠“三農(nóng)”……在2023 年服貿(mào)會金融服務展區(qū)，創(chuàng)新技術在金融場景的深度應用，吸引了眾多觀眾駐足。

在同期舉辦的2023 中國國際金融年度論壇上，來自中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會、國家外匯管理局的相關負責人先后發(fā)聲，就加快發(fā)展綠色金融、金融業(yè)更高水平對外開放等熱點話題進行回應，傳遞出金融業(yè)改革發(fā)展的最新動向。

豐富多彩的金融服務場景，近百項金融成果云集……作為2023 年服貿(mào)會九大專題之一，本屆服貿(mào)會金融服務專題以“服務實體守初心 創(chuàng)新變革向未來”為主題，為觀眾提供探索未來金融生活的舞臺，也為全球金融機構搭建起合作交流的平臺。

為開放合作架起“金融橋”

金融業(yè)是全球服務貿(mào)易的重要組成部分，也是我國服務業(yè)對外開放的重點領域。

近年來，中國金融業(yè)開放不斷邁出重要步伐，資本市場開放也在提速。隨著一系列開放政策舉措落地生效，眾多國際金融機構切實享受到中國金融業(yè)的增長紅利。

在9 月3 日召開的2023 中國國際金融年度論壇上，中國人民銀行國際司司長金中夏表示，近年來，人民銀行會同相關金融管理部門主動有序推動金融業(yè)開放，推動金融服務業(yè)市場準入大幅放寬，金融市場開放不斷深化，人民幣國際化取得穩(wěn)步進展。中國是近年來金融業(yè)開放水平排名提升最快、改善幅度最大的國家。同時，人民幣已成為全球第五大儲備貨幣、第五大支付貨幣、第五大交易貨幣和第三大貿(mào)易融資貨幣。

“下一步，在推動金融業(yè)更高水平對外開放方面，中國人民銀行將重點做好三個方面的工作?！苯鹬邢恼f，一是完善準入前國民待遇+負面清單的管理模式，形成系統(tǒng)性、制度性的開放局面。二是優(yōu)化營商環(huán)境。三是確保金融管理能力與開放水平相匹配。

英中貿(mào)易協(xié)會會長、前英國財政部國務大臣Lord Sassoon 表示，在過去的10 年，倫敦和中國一直在協(xié)作，共同探索了很多金融項目。上海和倫敦在滬倫通機制推出之后，為兩國提供了更多的跨境投資機會，讓兩大金融中心資本市場連在一起。深圳和倫敦股票市場的互聯(lián)互通也在最近推出。倫敦是在大中華（區(qū)）之外最大的人民幣交易中心，在推動人民幣國際化的進程中也發(fā)揮了重要作用。

作為現(xiàn)代貿(mào)易的重要組成部分,金融服務對其他領域的服務貿(mào)易有著重要的帶動作用。

“近年來，國家外匯管理局持續(xù)提升貿(mào)易投資便利化水平，助力服務貿(mào)易高質(zhì)量發(fā)展?！眹彝鈪R管理局副局長鄭薇介紹。

鄭薇表示，上半年，我國外匯市場穩(wěn)定性和韌性不斷增強，跨境資金流動平穩(wěn)有序。據(jù)初步統(tǒng)計，上半年我國國際收支保持基本平衡。我國經(jīng)常賬戶順差為1468 億美元，處于歷史同期的高水平，與國內(nèi)生產(chǎn)總值的比值是1.7%，繼續(xù)處于合理均衡區(qū)間。貨物貿(mào)易順差保持較高水平，繼續(xù)發(fā)揮穩(wěn)定國際收支基本盤的作用。

鄭薇表示，隨著各項政策效果不斷顯現(xiàn)，我國經(jīng)濟持續(xù)恢復向好。同時，我國國際收支結構更加穩(wěn)健，市場主體的理性程度持續(xù)提升，外匯市場穩(wěn)健運行的基礎依然堅實。國家外匯管理局將深化外匯管理改革，堅持守正創(chuàng)新、開放引領，提升跨境貿(mào)易和投融資便利化水平，穩(wěn)妥推進資本項目的高水平開放，進一步助力我國涉外經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展。

發(fā)展綠色金融，為經(jīng)濟綠色低碳轉型提供優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和服務，是金融機構助力服務貿(mào)易高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。

“當前，我國經(jīng)濟社會發(fā)展已進入加快綠色化、低碳化的高質(zhì)量發(fā)展階段，銀行保險業(yè)要堅定不移貫徹新發(fā)展理念，加快發(fā)展綠色金融，處理好發(fā)展與減排、整體與局部、當前與長遠的關系?！眹医鹑诒O(jiān)督管理總局副局長周亮表示，為加快發(fā)展綠色低碳轉型提供優(yōu)質(zhì)的金融服務，金融監(jiān)管總局將著力準備幾方面工作：一是健全規(guī)則標準。二是創(chuàng)新產(chǎn)品服務。三是強化風險管理。四是完善日常監(jiān)管。五是推進國際合作。

金融創(chuàng)新成果匯聚

在本次服貿(mào)會金融專題展上，224家國內(nèi)外金融機構和企業(yè)集體亮相，集中展示金融機構數(shù)字化轉型、數(shù)字人民幣、金融安全技術、數(shù)字金融服務等前沿金融產(chǎn)品，為觀眾打造了規(guī)模盛大的“一站式金融盛會”。

“數(shù)字人民幣的活動怎么參與？”不斷有參觀群眾向工作人員發(fā)問。

用數(shù)字人民幣紅包買文創(chuàng)潮品、向銀行數(shù)字員工咨詢業(yè)務、使用超級SIM 卡硬錢包解鎖充電寶……在服貿(mào)會金融展區(qū)現(xiàn)場，數(shù)字人民幣站在了“絕對的C 位”，豐富的展示和體驗活動吸引了不少群眾一探究竟。用戶參與活動即可獲得數(shù)字人民幣紅包或者優(yōu)惠券，可參與抓娃娃、抽盲盒、購物等活動。

在中國銀行展區(qū)，SIM 卡硬錢包無網(wǎng)無電支付的場景引來許多觀眾圍觀嘗鮮。

“手機沒電的時候想用共享充電寶，但已經(jīng)關機了怎么掃碼付費呢?”中國銀行北京市分行數(shù)幣專項組項目經(jīng)理王媛楨向《中國經(jīng)濟周刊》記者介紹，只要手機上安裝了SIM 卡硬錢包，即使在無網(wǎng)無電的特殊情況下，用戶依然可以成功借出充電寶。

記者了解到，SIM 卡硬錢包以通信運營商發(fā)行的SIM 卡為安全載體，加載數(shù)字人民幣錢包應用，利用手機NFC 功能“碰一碰”即可完成數(shù)字人民幣支付。未來有望在民生消費、軌道交通、電子商務、公共繳費等多種應用場景推廣開來。

《中國經(jīng)濟周刊》首席攝影記者 肖翊I 攝

在“數(shù)字人民幣大道3.0”上，不少群眾置身于潮流藝術集市、網(wǎng)絡購物、網(wǎng)絡直播、老字號、文化旅游等眾多消費場景，沉浸式體驗數(shù)字人民幣優(yōu)質(zhì)服務。

在數(shù)字人民幣展示專區(qū)，參展金融機構帶來了標準IC 卡、智能手環(huán)、數(shù)字工牌、智慧學生證、電子老年證等數(shù)十款數(shù)字人民幣硬錢包產(chǎn)品，集中展示數(shù)字人民幣+交通出行、餐飲住宿、智慧政務、鄉(xiāng)村振興、綠色金融、普惠民生、文化旅游、跨境結算等場景的融合應用。

為不斷優(yōu)化使用數(shù)字人民幣的消費體驗，在智能合約展區(qū)，建行展示了基于數(shù)字人民幣智能合約技術研發(fā)的消費預付卡服務——元管家。

“個人消費者在商家購卡充值后，預付資金歸集到元管家預付卡內(nèi)，預付卡資金的收付與核銷均由智能合約控制，通過合約模板控制資金流向，卡內(nèi)余額隨時可退。可以有效避免商戶破產(chǎn)和跑路問題，全面保障用戶權益?！痹撜箙^(qū)的建行員工介紹說。

在金融服務展區(qū)，“幕后”的金融服務走到了臺前。記者在現(xiàn)場看到，中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行、招商銀行、郵儲銀行、中國人壽等國內(nèi)大型金融機構攜特色產(chǎn)品和服務集中亮相，一系列新技術、新方案、新成果展示著金融服務實體經(jīng)濟的成效。

在展會現(xiàn)場，來自美洲、歐洲、亞洲、非洲等20 余個國家和地區(qū)的知名外資金融機構也悉數(shù)亮相。匯豐銀行、渣打銀行、富邦華一銀行、瑞穗銀行、大和證券、萬事達、Swift、倫交所、港交所、德交所、中意財險等知名外資金融機構通過技術和產(chǎn)品展示，分享海外金融行業(yè)的最新產(chǎn)品、技術及應用，展現(xiàn)全球金融創(chuàng)新發(fā)展趨勢。

擁抱金融科技浪潮

本次服貿(mào)會金融專題展一如既往地聚焦金融科技發(fā)展的最新方向。

當前，以ChatGPT 為代表的生成式AI（Generative AI）掀起了新一輪AI 浪潮。生成式AI 在金融領域的應用，成為金融機構積極布局的熱點領域。

在服貿(mào)會期間舉辦的“人工智能大模型助力金融科技高質(zhì)量發(fā)展論壇”上，中國工程院院士、清華大學計算機系教授鄭緯民表示，大模型與圖計算相結合，或是在金融領域落地應用的有效途徑?！按竽Ｐ湍軌騾f(xié)助知識的抽取、推理、融合、更新與解答，降低知識圖譜構建成本，提高知識圖譜的產(chǎn)業(yè)落地能力；圖計算能夠提高大模型的可靠性，提高復雜問題的求解能力。兩者的優(yōu)勢和短板能夠進行互補?！?/p>

中國社科院國家金融與發(fā)展實驗室副主任楊濤向《中國經(jīng)濟周刊》記者表示，就金融領域的應用看，生成式AI 已經(jīng)在幾個層面逐漸展現(xiàn)其價值。一是在提升面向客戶的服務能力方面，可為金融機構員工的專業(yè)化營銷、渠道維護提供支持；二是在改善機構工作流程與效率方面，可進一步提升業(yè)務鏈條智能化與辦公模式自動化；三是在文本處理方面，對于金融機構的一般文本、專業(yè)合規(guī)文件及業(yè)務所需的信息，生成式AI 都能夠更低成本、更高效地提供技術支持；四是對金融機構實現(xiàn)了IT 支持，其代碼生成功能提升了IT 基礎工作的效率。

“科技和數(shù)字化對垂直行業(yè)來說，最重要的是因地制宜、因時制宜、因人制宜。”百融云創(chuàng)相關負責人向記者表示，“所有行業(yè)都有其knowhow，只有扎根行業(yè)，同時將理解數(shù)字化和科技兩方面的人才結合起來才能催生業(yè)態(tài)的新發(fā)展?！?/p>

在本次服貿(mào)會上，百融云創(chuàng)展示了其推進AI 在金融場景落地應用所取得的最新進展。據(jù)介紹，在大語言模型與自動機器學習平臺的融合以及智能語音等方面，新研發(fā)的ORCA-GPT可利用BR-LLM 的代碼生成能力，創(chuàng)新性實現(xiàn)跨編程語言和框架的智能分析模型自動轉換和部署，可極大降低模型產(chǎn)品開發(fā)部署的周期和成本。

在該負責人看來，以大模型為代表的生成式AI 技術，在全世界范圍還是處于比較早期的階段，接下來需要與各種已有的業(yè)務場景結合，發(fā)掘出更多AI 原生應用場景，“這是未來10年最重要的一個技術發(fā)展方向。隨著更多企業(yè)、資源加入，相信越來越多的應用場景將會落地，從而為生產(chǎn)效率和用戶體驗帶來巨大的改變”。

人工智能驅動金融業(yè)數(shù)字化變革的圖景已經(jīng)徐徐展開，不過前路并非一片坦途，仍面臨不少挑戰(zhàn)。

“金融業(yè)作為經(jīng)濟社會健康運行的‘基石’之一，也是特殊的信息處理行業(yè)，應該抓住機會、創(chuàng)造條件，利用AI 來推動自身高質(zhì)量發(fā)展，使得服務更加高效、便捷、有溫度?！睏顫啾硎?，推動生成式AI 的金融應用還面臨幾大挑戰(zhàn)，一是數(shù)據(jù)保障，二是算力保障，三是產(chǎn)業(yè)政策保障，四是行業(yè)監(jiān)管保障。

“當AI 在金融領域應用時，更需關注大模型的可審計性、可解釋性等難題，以及參與金融活動引發(fā)的風險特征變化、數(shù)據(jù)保護、責任分擔、合規(guī)邊界等問題。”楊濤說。