家族傳承是個系統(tǒng)工程

桂澤發(fā)

家族傳承要以富貴學為指導，堅持富貴齊修理念，統(tǒng)籌處理好10組關(guān)系，相機決策、務(wù)實進取，力爭傳承順利、基業(yè)長青。

家族傳承是個系統(tǒng)工程，要統(tǒng)籌兼顧、總體謀劃，尤其要在操作層面盡力協(xié)調(diào)處理好以下10組關(guān)系：

要統(tǒng)籌處理好家傳五大主體。就是要協(xié)調(diào)好家族傳承過程中的核心成員、小家庭、大家族、家族企業(yè)管理層、主要合伙人等相關(guān)主體的關(guān)系，要協(xié)調(diào)好相關(guān)的責權(quán)利關(guān)系，盡量做到公平、公正，減少矛盾，形成合力。

要統(tǒng)籌處理好家傳五大需求。著重協(xié)調(diào)統(tǒng)籌好財富創(chuàng)造、財富增長、財富保護、財富轉(zhuǎn)移、財富傳承五方面需求關(guān)系，不同時段、不同境遇下五大需求要各有側(cè)重、相互策應(yīng)。

要統(tǒng)籌處理好家傳五大風險。著重注意防控處置好家族經(jīng)常面臨的投資風險、市場風險、信用風險、合規(guī)風險、聲譽風險，并結(jié)合各自家族資源秉賦和主要特點，研究面臨的風險形態(tài)、運行規(guī)律和應(yīng)對策略，盡量降解風險沖擊和影響，守住風險底線。

要統(tǒng)籌處理好家傳五大要點。一般家族在傳承過程中都要著重考慮本家族未來的成長點、風險點、穩(wěn)定點、盈利點和流動點，本著“五行合一”的理念處理好這5個要點的協(xié)同配套，確保家族財富管理平衡穩(wěn)健、可持續(xù)進行。

要統(tǒng)籌處理好家傳五“度”。成功的家族往往在頂層設(shè)計和文化秉持上有高度;在資產(chǎn)配置和財務(wù)組合上有寬度;在行業(yè)介入和市場滲透上有深度;在傳承規(guī)劃和執(zhí)行上有長度;在履行社會責任上有溫度。統(tǒng)籌好這五“度”能很大程度上助力家族傳承。

要統(tǒng)籌處理好家傳五大市場。貨幣市場、資本市場、外匯市場、理財市場、另類市場是家族經(jīng)營面臨的主要財富環(huán)境，不同的家族要根據(jù)自身的實際情況，對這些市場進行排列組合，選擇主攻方向，同時下沉到更細的子市場。市場細分是家族經(jīng)營和傳承致勝的必經(jīng)之路，無一例外。

要統(tǒng)籌處理好家傳五類資產(chǎn)。根據(jù)風險大小，可粗線條將資產(chǎn)分成御（房產(chǎn)等）、持（存款等）、攻（基金等）、搶（股票等）、搏（衍生品等）五大類型，要根據(jù)實際情況，尤其是風險耐受力進行選擇，做好資產(chǎn)配置組合。資產(chǎn)組合做對了，家族財富管理基本有數(shù)，否則，夠嗆。

要統(tǒng)籌處理好家傳五大工具。家族傳承過程中要善于運用一些工具給力賦能，如：家族信托架構(gòu)、家族基金會、家族憲章、家族股權(quán)設(shè)計、家族辦公室。

要統(tǒng)籌處理好創(chuàng)富五大模式。這包括：實業(yè)創(chuàng)富、資本創(chuàng)富、理財創(chuàng)富、固產(chǎn)創(chuàng)富、另類創(chuàng)富。這些創(chuàng)富模式一方面要注意選擇自己有優(yōu)勢的領(lǐng)域作為主打方向;另一方面也要因地制宜、因時而變、相機抉擇。

要統(tǒng)籌處理好家傳“五字訣”。簡單來說，就是要牢記5個字：早、平、寬、穩(wěn)、久，入腦入心、代代相傳。

家族傳承是個艱巨的系統(tǒng)工程，過往的經(jīng)驗數(shù)據(jù)顯示，其受困于一個令人沮喪的“三折”魔咒，只有不到三成的家族能順利傳承到下一代;到第四代時，成功傳承下來的家族就只有3%左右了，所以，“富不過三代”此言不虛。家族傳承要以富貴學為指導，堅持富貴齊修理念，統(tǒng)籌處理好上述10組關(guān)系，相機決策、務(wù)實進取，力爭傳承順利、基業(yè)長青。