尋找金融與產業(yè)良性循環(huán)之“鑰”

錢敏

黨的二十大報告指出，要著力提升產業(yè)鏈供應鏈韌性和安全水平，推動經濟實現(xiàn)質的有效提升和量的合理增長。2022年中央經濟工作會議又提出，要推動“科技—產業(yè)—金融”良性循環(huán)。

在此背景下，由北京金融街服務局與北京立言金融與發(fā)展研究院聯(lián)合主辦，金融科技50人論壇、神州信息協(xié)辦，人民日報出版社出版支持的“產業(yè)數(shù)字金融創(chuàng)新與發(fā)展研討會暨《中國產業(yè)鏈韌性：金融的力量》圖書發(fā)布”活動于6月8日在京舉辦，來自政產學研領域的多位專家學者及行業(yè)代表從各自視角貢獻了智慧思考。

一本值得推薦閱讀的好書

《中國產業(yè)鏈韌性：金融的力量》由中國社會科學院國家金融與發(fā)展實驗室副主任楊濤與神州信息董事長郭為共同主編，金融科技50人論壇提供學術支持。

早在國家數(shù)據(jù)局成立前，金融科技50人論壇就敏銳捕捉到科技革命與產業(yè)革新下數(shù)據(jù)要素的發(fā)展前景，并于2020年與人民日報出版社共同推出《數(shù)據(jù)要素：領導干部公開課》一書。此后，雙方在出版領域持續(xù)深入合作，就金融領域的諸多痛點難點展開深入探討，相繼出版《金融科技15講》《金融創(chuàng)新：助力實現(xiàn)共同富裕》《銀行業(yè)數(shù)字化轉型20講》等多本“雙效合一”的優(yōu)質圖書。

此次出版的《中國產業(yè)鏈韌性：金融的力量》同樣是一本不可多得的好書。該書一經出版，就得到重慶市原市長黃奇帆，中國證監(jiān)會原主席肖鋼，中國社會科學院學部委員、國家金融與發(fā)展實驗室理事長李揚的熱情推薦。黃奇帆高度評價本書：“既有深層次的理論思考，也有企業(yè)實踐經驗的歸納總結，更有數(shù)字經濟的創(chuàng)新探索，內容詳實，是一本值得推薦閱讀的好書。”該書圍繞數(shù)字化助力產業(yè)鏈金融展開多視角研究，肖鋼相信它能夠為新發(fā)展格局下的產業(yè)數(shù)字金融創(chuàng)新帶來更多啟示。李揚則認為，該書匯集了眾多專家學者的集體智慧，對理解金融如何助力數(shù)實融合大有裨益。

該書分理論研究和實踐研究兩個部分。理論研究部分對產業(yè)鏈金融進行全面的理論梳理與探討，讓讀者對產業(yè)鏈金融發(fā)展的新理念有更加系統(tǒng)的理解和認識；實踐研究部分共有兩個篇章，分別從金融供給側與產業(yè)需求側著手，選擇典型的金融機構、產業(yè)代表、前沿技術企業(yè)或平臺，依托創(chuàng)新實踐的經驗總結，深入剖析產業(yè)鏈金融的發(fā)展動因、核心要素與落地路徑。值得一提的是，在實踐研究部分，興業(yè)銀行、平安銀行、九江銀行、京東科技、中航信托、騰訊云等知名企業(yè)的典型案例入選其中。

6月8日舉行的“產業(yè)數(shù)字金融創(chuàng)新與發(fā)展研討會暨《中國產業(yè)鏈韌性：金融的力量》圖書發(fā)布”活動現(xiàn)場

“產業(yè)數(shù)字金融是近期熱議的核心詞匯之一?！睏顫谥罗o中指出，產業(yè)數(shù)字金融代表了當前中國經濟與金融發(fā)展中最具生命力的領域，《中國產業(yè)鏈韌性：金融的力量》一書重點討論的產業(yè)鏈金融就是產業(yè)數(shù)字金融發(fā)展中的一個特色組成部分。郭為在主題演講時表示，《中國產業(yè)鏈韌性：金融的力量》是探討“金融怎么跟實體經濟更有效結合在一起”的階段性成果，“金融應該發(fā)揮何種作用”是主編本書的出發(fā)點。他強調，編纂這本書的目的并不是單純談論金融，“探討金融對產業(yè)發(fā)展所能作出的貢獻”才是本書的核心。

“期待本書能夠為新形勢下更好地促進金融與產業(yè)良性循環(huán)打開思路?！痹谇把缘慕Y語部分，楊濤、郭為兩位編者一起道出了對本書的期許，他們相信本書是一本“有用之書”，能夠給政府部門和監(jiān)管者、研究者、金融從業(yè)者以及對新經濟和新金融感興趣的讀者帶來思想與實踐的價值體驗。

產業(yè)數(shù)字金融創(chuàng)新實踐“大比拼”

產業(yè)數(shù)字金融創(chuàng)新與發(fā)展研討會亮點紛呈，作為“壓軸大戲”，由金融科技50人論壇執(zhí)行秘書長閔文文主持的圓桌交流環(huán)節(jié)高潮迭起。小米集團天星數(shù)科副總裁、小米消費金融公司黨委書記曹子瑋，騰訊研究院副院長杜曉宇，中航信托首席研究員袁田，金微科技總經理夏茂，中企云鏈高級副總裁、首席戰(zhàn)略官董罡共同圍繞會議主題、結合圖書內容進行了討論。對照《中國產業(yè)鏈韌性：金融的力量》一書內文，記者發(fā)現(xiàn)，5位嘉賓所在單位的典型案例均入選其中。

“小米消費金融的目標是以更精準、高效的方式，為小米上下游企業(yè)提供廉價而便捷的資金配置，一定程度上為它們解決了融資難和融資貴的問題?！辈茏蝇|表示，在過去，同時解決融資難和融資貴的問題是不可能的，但在數(shù)字技術出現(xiàn)后，融資困難和融資成本高的矛盾在一定程度上可以平衡。小米消費金融的獨特之處就在于，開展金融業(yè)務時與產業(yè)緊密結合，這使得風險相對可控，并且避免了產融之間由于利益爭奪或分配帶來矛盾?！靶∶鬃畲蟮奶攸c是構建了一個產融結合的典范，這種融合不僅僅是產業(yè)與金融的融合，更是資金提供方和資金需求方之間真正的融合?！?/p>

杜曉宇指出，金融科技對供應鏈金融主要有降低成本、提高效率、防范風險、創(chuàng)新模式、上下協(xié)同、生態(tài)建設等六方面作用。在降本增效方面，金融科技整合供應鏈金融體系后，可以快速將一些倉單（訂單）進行數(shù)字化處理，使物流系統(tǒng)完全通過在線方式呈現(xiàn)出來，并通過數(shù)字孿生等技術手段實時監(jiān)控、降低風險。在風險防范方面，可以利用知識圖譜技術或AI大模型技術，全域監(jiān)控各種動態(tài)風險，而不僅限于圍繞核心企業(yè)展開。在產業(yè)協(xié)同方面，可以基于數(shù)據(jù)化的供需雙方要求，促進上下游產業(yè)鏈實現(xiàn)更加快速的發(fā)展。在生態(tài)建設方面，金融科技除了幫助上下游企業(yè)外，還可以與企業(yè)服務平臺、稅務服務平臺、監(jiān)管或行業(yè)協(xié)會搭建的平臺聯(lián)動，共同推動供應鏈生態(tài)建設。

袁田認為，在產業(yè)數(shù)字金融的創(chuàng)新領域中，數(shù)據(jù)信托可以有效發(fā)揮數(shù)據(jù)要素的生產要素價值，通過信托法律制度安排，作為實現(xiàn)多樣化數(shù)據(jù)權益分配和治理監(jiān)督的有效工具，助力數(shù)據(jù)要素發(fā)揮更大價值。此外，她還就發(fā)揮金融力量服務產業(yè)鏈韌性、信托科技賦能信托業(yè)務新分類轉型等，分享了信托公司的特色實踐。

夏茂介紹了公司在互聯(lián)網(wǎng)金融方面的實踐與影響。首先，他指出金微科技的實踐改變了核心企業(yè)數(shù)字化的觀點和做法。在快消品領域，通過構建供應鏈金融系統(tǒng)，金微科技不斷讓核心企業(yè)接受數(shù)據(jù)資產化，從而實現(xiàn)與金融機構的無縫對接。其次，他發(fā)現(xiàn)數(shù)字化與產業(yè)金融的結合深刻改變了實體產業(yè)，也改變了產業(yè)金融原有的模式，他強調金融科技的價值在于更好地為實體經濟服務，并最終提高企業(yè)的效率和競爭力。

“信息不對稱產生的風險定價問題，是導致產業(yè)鏈上的中小企業(yè)融資成本居高不下的重要因素?！倍钢赋?，中小企業(yè)融資難、融資貴的核心原因之一是信息不對稱。中企云鏈通過創(chuàng)新金融科技產品，幫助核心企業(yè)優(yōu)化在供應鏈、產業(yè)鏈上的傳導機制，還原中小企業(yè)的真實價值。目前，中企云鏈共有18條產品線通過科技鏈接金融與產業(yè)創(chuàng)造價值。