大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下我國(guó)金融監(jiān)管方式的有效應(yīng)用

李彥

大數(shù)據(jù)不僅能促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也能改變金融監(jiān)管的方式。本文通過(guò)對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管方式的研究，分析出金融監(jiān)管的實(shí)際作用與應(yīng)用必要性。根據(jù)當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀，得出金融監(jiān)管方式需要根據(jù)市場(chǎng)變化進(jìn)行相應(yīng)創(chuàng)新升級(jí)的結(jié)論，提出利用大數(shù)據(jù)技術(shù)明確金融監(jiān)管目標(biāo)，創(chuàng)新監(jiān)督管理方式，構(gòu)建完整的監(jiān)管機(jī)制，與國(guó)際接軌，與科技結(jié)合，降低監(jiān)管成本，培養(yǎng)專業(yè)監(jiān)管人才，提高監(jiān)管能力等具體措施，讓我國(guó)的金融監(jiān)管發(fā)揮應(yīng)有的作用。

我國(guó)的金融監(jiān)管方式相對(duì)傳統(tǒng)，更多的是對(duì)現(xiàn)有金融產(chǎn)品進(jìn)行管理，缺少了系統(tǒng)性的監(jiān)管制度，也缺乏專業(yè)的監(jiān)管人才。在大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，金融監(jiān)管要想提升效果，就需要?jiǎng)?chuàng)新監(jiān)管方式，明確監(jiān)管的目標(biāo)，為促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的發(fā)展提高監(jiān)管質(zhì)量，發(fā)揮出金融監(jiān)管的作用，讓金融監(jiān)管成為推動(dòng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵力量。通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠科學(xué)制定監(jiān)管方案，規(guī)避可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步發(fā)揮金融監(jiān)管的作用。

一、金融監(jiān)管的實(shí)際作用與應(yīng)用的必要性

（一）促進(jìn)市場(chǎng)發(fā)展

金融監(jiān)管是政府通過(guò)特定的機(jī)構(gòu)對(duì)金融交易進(jìn)行的某種限制。監(jiān)管的目的就是為了明確金融交易的細(xì)節(jié)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的整體發(fā)展。金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新是我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵性前提，在大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，完善的金融監(jiān)管體系能夠發(fā)揮更全面的作用，讓我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展更加順利，同時(shí)也能促進(jìn)金融市場(chǎng)的整體發(fā)展，提升社會(huì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展速度。

（二）預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)

有效的金融監(jiān)管能夠預(yù)防金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)金融資本的逐步累積。我國(guó)的金融市場(chǎng)交易規(guī)模正在逐漸擴(kuò)大，更多的金融產(chǎn)品出現(xiàn)在市場(chǎng)當(dāng)中，需要嚴(yán)格的金融監(jiān)管才能更好地管理金融產(chǎn)品，避免出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格的監(jiān)督與管理能夠更及時(shí)地發(fā)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)，并找到對(duì)應(yīng)的解決方法。金融監(jiān)管能夠起到對(duì)金融行業(yè)發(fā)展的監(jiān)督作用，能夠辨別潛在的風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)清金融產(chǎn)品的投資形勢(shì)，實(shí)現(xiàn)金融資本的累積提升，讓我國(guó)的金融行業(yè)更順利地發(fā)展。

（三）規(guī)避金融危機(jī)

世界各國(guó)之間的經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在相互影響的作用，形成了新的經(jīng)濟(jì)格局，我國(guó)的金融發(fā)展正在逐漸與全球經(jīng)濟(jì)進(jìn)行融合。但這樣的關(guān)聯(lián)性也會(huì)導(dǎo)致金融危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)增大，一旦發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)，就會(huì)造成大范圍的波及。因此，我國(guó)需要不斷加強(qiáng)金融監(jiān)管措施，讓金融監(jiān)管起到監(jiān)督的作用，在一定程度上規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定與平衡，避免國(guó)家經(jīng)濟(jì)遭受損失。金融監(jiān)管能夠及時(shí)了解國(guó)家金融發(fā)展情況，對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展形勢(shì)也能有深入的研究，及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)變化。金融監(jiān)管還可以起到良好的監(jiān)督與管理作用，為國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展保駕護(hù)航。

二、大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下我國(guó)金融監(jiān)管方式的應(yīng)用現(xiàn)狀

（一）金融監(jiān)管方式落后

大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)為各行各業(yè)的發(fā)展帶來(lái)新的機(jī)遇，但也出現(xiàn)了更多新的挑戰(zhàn)。金融監(jiān)管延續(xù)傳統(tǒng)監(jiān)管方式，導(dǎo)致監(jiān)管的效果在一定程度上受限，需要按照現(xiàn)在的市場(chǎng)需求進(jìn)行調(diào)整。目前，一些管理者沒(méi)有意識(shí)到監(jiān)管方式的落后，沒(méi)有進(jìn)行創(chuàng)新思考，因此金融監(jiān)管存在漏洞，不能有效規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。被監(jiān)管者為了更多地獲取利益，會(huì)采用各種手段逃避監(jiān)管，或者提供虛假信息，致使監(jiān)管的效果不夠明顯，擾亂了金融市場(chǎng)的秩序。不合理的監(jiān)管方式無(wú)法為大數(shù)據(jù)時(shí)代的金融發(fā)展提供服務(wù)，更無(wú)法保證大眾的根本利益，對(duì)國(guó)家社會(huì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成了不利影響。傳統(tǒng)的監(jiān)管方式之所以效果欠佳，主要是金融消費(fèi)行為日漸復(fù)雜，金融交易的形式與金融產(chǎn)品的數(shù)量也逐漸增多，給了金融消費(fèi)者更多的選擇空間，而金融監(jiān)管沒(méi)能對(duì)金融交易的各種形式進(jìn)行全面監(jiān)管，在大數(shù)據(jù)時(shí)代不能跟上發(fā)展步伐。眼下，金融消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系逐漸弱化，消費(fèi)者在大數(shù)據(jù)時(shí)代更多的是通過(guò)第三方平臺(tái)進(jìn)行消費(fèi)，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管與第三方平臺(tái)的數(shù)據(jù)不對(duì)稱，對(duì)平臺(tái)的監(jiān)管也有一定的難度，導(dǎo)致金融監(jiān)管的作用與價(jià)值沒(méi)能體現(xiàn)出來(lái)，難以達(dá)到預(yù)期的監(jiān)管效果。

（二）國(guó)際化發(fā)展能力弱

在金融發(fā)展歷史中，曾爆發(fā)過(guò)多次局部金融危機(jī)，因此發(fā)達(dá)國(guó)家制定了一系列的金融監(jiān)管措施，利用綜合化的監(jiān)管方式提高金融監(jiān)督管理效果，避免再次出現(xiàn)金融危機(jī)，有效規(guī)避了金融風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)的金融發(fā)展尚在提升階段，金融監(jiān)管的內(nèi)容與方式還不夠完善，不能有效發(fā)揮出金融監(jiān)管的實(shí)際作用，且國(guó)際化發(fā)展能力較弱，沒(méi)能與發(fā)達(dá)國(guó)家的金融發(fā)展融合，距離全球化經(jīng)濟(jì)發(fā)展還有一定的距離。我國(guó)的金融監(jiān)管是根據(jù)實(shí)際的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況制定的監(jiān)管制度與措施，但隨著經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的不斷變化，監(jiān)管方式也需要進(jìn)行創(chuàng)新性調(diào)整，才能更符合市場(chǎng)的監(jiān)督管理需求，如果缺少了國(guó)際化的發(fā)展眼光與意識(shí)，不具備國(guó)際化的發(fā)展能力，就會(huì)限制我國(guó)的金融行業(yè)發(fā)展，也會(huì)影響經(jīng)濟(jì)的整體提升。

（三）金融監(jiān)管成本較高

金融監(jiān)管的成本是金融監(jiān)管組織在進(jìn)行監(jiān)督管理工作時(shí)的必要投入，我國(guó)目前的金融監(jiān)管模式缺乏相對(duì)權(quán)威的協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，因此監(jiān)管的成本相對(duì)較高，但監(jiān)管的效果卻沒(méi)有達(dá)到更高的標(biāo)準(zhǔn)。金融監(jiān)管的直接資源成本由政府與機(jī)構(gòu)兩方面承擔(dān)，金融監(jiān)管成本主要包括監(jiān)管體制下產(chǎn)生的各機(jī)構(gòu)政策與利益協(xié)調(diào)成本，以及銀保監(jiān)會(huì)和銀行之間的協(xié)調(diào)成本，金融監(jiān)管在一定程度上限制了金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)滲透，限制了金融機(jī)構(gòu)規(guī)模經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，導(dǎo)致了金融監(jiān)管成本的提高，也是限制金融監(jiān)管發(fā)展的主要原因之一。

（四）缺少專業(yè)監(jiān)管人員

現(xiàn)階段的金融監(jiān)管缺少專業(yè)的監(jiān)管人員，許多監(jiān)管人員并不具備專業(yè)的業(yè)務(wù)能力，沒(méi)能及時(shí)了解國(guó)際化的金融發(fā)展動(dòng)態(tài)，也不能熟練掌握大數(shù)據(jù)技術(shù)，提高自身的監(jiān)管能力，導(dǎo)致金融監(jiān)管的發(fā)展受到影響。金融機(jī)構(gòu)對(duì)于監(jiān)管人員的要求沒(méi)有嚴(yán)格的規(guī)定，也沒(méi)有系統(tǒng)性地培訓(xùn)監(jiān)管人才，在選拔監(jiān)管人才的時(shí)候沒(méi)有全方位進(jìn)行考量，對(duì)于人才的管理方式也相對(duì)落后，導(dǎo)致金融監(jiān)管質(zhì)量提升緩慢。一部分金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)沒(méi)有創(chuàng)新監(jiān)管方式，更沒(méi)有大量引進(jìn)專業(yè)監(jiān)管人才，制定完善的監(jiān)管機(jī)制，使得機(jī)構(gòu)的金融監(jiān)管沒(méi)有按照大數(shù)據(jù)時(shí)代的要求進(jìn)行質(zhì)量與效率的提升，沒(méi)能發(fā)揮出金融監(jiān)管的實(shí)際作用，專業(yè)人才的缺失只會(huì)讓監(jiān)管質(zhì)量下降，不利于我國(guó)金融行業(yè)的整體發(fā)展。

三、大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下我國(guó)金融監(jiān)管方式的有效應(yīng)用

（一）明確監(jiān)管目標(biāo)，創(chuàng)新監(jiān)管方式

在大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，金融監(jiān)管方式應(yīng)當(dāng)進(jìn)行適當(dāng)?shù)膭?chuàng)新。要根據(jù)金融市場(chǎng)的變化需求改變監(jiān)管手段，提升監(jiān)督管理的質(zhì)量與效率。金融機(jī)構(gòu)需要明確監(jiān)管目標(biāo)，完善監(jiān)管內(nèi)容，根據(jù)我國(guó)的基本國(guó)情，對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督。我國(guó)的金融市場(chǎng)仍處在探索發(fā)展階段，需要進(jìn)行合理的監(jiān)督與管理，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要根據(jù)實(shí)際的金融風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)需求進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，為我國(guó)的金融改革貢獻(xiàn)力量。機(jī)構(gòu)要做好市場(chǎng)與產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查，要建立有效的監(jiān)督預(yù)警機(jī)制，在監(jiān)管的各個(gè)環(huán)節(jié)中做好監(jiān)督管理工作。要清楚地意識(shí)到自身的責(zé)任，主動(dòng)維護(hù)我國(guó)金融市場(chǎng)與金融產(chǎn)品的安全，提高金融監(jiān)管質(zhì)量。在創(chuàng)新金融監(jiān)管方式的時(shí)候，可以根據(jù)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度與市場(chǎng)需求進(jìn)行創(chuàng)新調(diào)整，滿足監(jiān)管的要求，明確金融監(jiān)管目標(biāo)可以更直接地完善監(jiān)管內(nèi)容。金融監(jiān)管不僅是對(duì)金融交易的有效管理，還能起到一定的規(guī)范性作用，讓我國(guó)的金融行業(yè)可以有更加規(guī)范的發(fā)展空間，能創(chuàng)造更多的經(jīng)濟(jì)收益，實(shí)現(xiàn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)的整體發(fā)展目標(biāo)。

（二）完善金融監(jiān)管機(jī)制

發(fā)展離不開法律的支持，在開展金融監(jiān)管的同時(shí)要利用法律手段完善監(jiān)管機(jī)制，進(jìn)一步促進(jìn)金融監(jiān)管的創(chuàng)新與改革，做到有法可依。政府部門需要完善相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)金融監(jiān)管進(jìn)行合理管控，讓金融監(jiān)管工作的效率得到大幅度提升，同時(shí)保證監(jiān)管的質(zhì)量，讓金融行業(yè)的發(fā)展更加順利。我國(guó)金融的全球化融入程度不高，雖然在近些年的發(fā)展中逐漸開放，但規(guī)模和比例相對(duì)較小。完善金融監(jiān)管機(jī)制能夠讓監(jiān)督與管理更具系統(tǒng)性，能夠?qū)鹑跈C(jī)構(gòu)的發(fā)展起到引導(dǎo)與監(jiān)督的作用，能有效控制金融風(fēng)險(xiǎn)，確保金融機(jī)構(gòu)的基本利益。我國(guó)成立金融監(jiān)管局的主要目的就是為了規(guī)范化地進(jìn)行金融監(jiān)管，充分發(fā)揮金融監(jiān)管的有效作用，體現(xiàn)監(jiān)管的實(shí)際價(jià)值。

（三）注重與科技結(jié)合

隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的不斷發(fā)展，金融監(jiān)管也需要注重與科技的結(jié)合。要采用信息化監(jiān)管手段提升監(jiān)督與管理質(zhì)量，在大數(shù)據(jù)技術(shù)的幫助下提高監(jiān)管的效果。首先，要?jiǎng)?chuàng)新金融監(jiān)管方法，制定科學(xué)規(guī)范的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與定量指標(biāo)體系，在監(jiān)管的過(guò)程中要對(duì)金融交易的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效分析，規(guī)避可能存在的金融風(fēng)險(xiǎn)，要把工作重心從過(guò)去的合規(guī)監(jiān)管轉(zhuǎn)變成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，這樣才能保證金融監(jiān)管的應(yīng)用效果。其次，對(duì)于電子銀行或者網(wǎng)絡(luò)貨幣要進(jìn)行全面監(jiān)管，金融機(jī)構(gòu)可以利用信息技術(shù)手段加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融交易的監(jiān)督，政府部門也要增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管意識(shí)，制定相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管政策，設(shè)計(jì)出符合我國(guó)實(shí)際國(guó)情的監(jiān)管體系，對(duì)電子銀行與網(wǎng)絡(luò)貨幣實(shí)施監(jiān)管。最后，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)設(shè)計(jì)完整的金融監(jiān)管系統(tǒng)，讓電子信息技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)成為提高監(jiān)管作用的有效助力，這樣不僅能全面實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)，還能進(jìn)一步規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也能體現(xiàn)出大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融監(jiān)管中發(fā)揮的重要作用。我國(guó)的金融監(jiān)管還需要降低監(jiān)管成本，要縮減監(jiān)管內(nèi)容，提升監(jiān)管的力度，這樣才能在一定程度上減少監(jiān)管成本，有利于金融行業(yè)的順利發(fā)展。

（四）培養(yǎng)專業(yè)人才，提高人員素質(zhì)

國(guó)家的金融監(jiān)管人才能力決定了國(guó)家整體的金融發(fā)展水平，因此需要采取必要的人才培養(yǎng)措施，要不斷提高我國(guó)金融監(jiān)管人才的實(shí)際能力，以此來(lái)提升我國(guó)的金融監(jiān)管質(zhì)量。在培養(yǎng)專業(yè)人才的過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)需要制定完整的人才培訓(xùn)計(jì)劃，要從招聘人才開始，按照嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)選擇人才，保證人才質(zhì)量，在之后的培養(yǎng)中需要激發(fā)人才的創(chuàng)新意識(shí)與思維，讓監(jiān)管人才不斷學(xué)習(xí)國(guó)際化的內(nèi)容，增強(qiáng)自身的能力與閱歷，在實(shí)際監(jiān)管工作中發(fā)揮自身的作用。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以定期開展人才培訓(xùn)活動(dòng)，讓監(jiān)管人員不斷學(xué)習(xí)新的知識(shí)內(nèi)容，同類型機(jī)構(gòu)之間也可以進(jìn)行學(xué)習(xí)交流，分析我國(guó)現(xiàn)階段的金融發(fā)展現(xiàn)狀，研究更加適合我國(guó)發(fā)展的金融監(jiān)管方法。在對(duì)金融監(jiān)管人員進(jìn)行培訓(xùn)的時(shí)候，需要優(yōu)化現(xiàn)有監(jiān)管人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)，要讓人員具備大數(shù)據(jù)時(shí)代的監(jiān)管理念，同時(shí)要培養(yǎng)監(jiān)管人員的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，要能履行自身的責(zé)任，做到公正客觀地處理監(jiān)管工作。金融機(jī)構(gòu)或者高等院校在培養(yǎng)專業(yè)金融監(jiān)管人才的同時(shí)，也需要培育人才的職業(yè)素養(yǎng)，提高人才的道德品質(zhì)，要讓監(jiān)管人才具備清正廉潔的思想作用，能夠不被金錢誘惑，不犯原則性錯(cuò)誤，這樣才能正確處理金融監(jiān)管工作，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管目標(biāo)，為我國(guó)的金融行業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。

結(jié)語(yǔ)：

綜上所述，在大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，我國(guó)的金融監(jiān)管還有很長(zhǎng)的路要走，政府與相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)意識(shí)到金融監(jiān)管的重要性，要制定相關(guān)的政策與法律，提高金融監(jiān)管的質(zhì)量。為了全面發(fā)展社會(huì)經(jīng)濟(jì)，我國(guó)應(yīng)當(dāng)不斷學(xué)習(xí)先進(jìn)國(guó)家的金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)國(guó)情進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。金融機(jī)構(gòu)要大力培養(yǎng)專業(yè)金融監(jiān)管人才，要?jiǎng)?chuàng)新金融監(jiān)管的方式，讓我國(guó)的金融發(fā)展升級(jí)順利進(jìn)行。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠提高金融監(jiān)管的質(zhì)量與效率，滿足金融市場(chǎng)的變化需求，金融監(jiān)管的目的是規(guī)避可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)，因此在創(chuàng)新監(jiān)管方式的同時(shí)，還需要樹立監(jiān)管人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，更好地完成監(jiān)管工作。金融監(jiān)管不僅是金融運(yùn)行的基礎(chǔ)，也是我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展的重要保障。