征信賦能 資中農(nóng)商銀行煉出信用“真金”

申孝莉 陳天航

征信為民守初心，普惠金融助發(fā)展。2013年《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的頒布實(shí)施，標(biāo)志著我國(guó)征信業(yè)步入了有法可依的發(fā)展新階段。十年來，在中國(guó)人民銀行內(nèi)江市中心支行的統(tǒng)一部署和指導(dǎo)下，資中農(nóng)商銀行緊扣推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)的總體目標(biāo)和建設(shè)覆蓋全社會(huì)征信體系的戰(zhàn)略部署，堅(jiān)持支農(nóng)支小定位，將征信工作貫穿于服務(wù)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的全過程，以保障信息主體合法權(quán)益為底線，探索征信助力普惠金融發(fā)展新路徑，深入推動(dòng)征信促融、征信惠農(nóng)，煉出信用“真金”，為城鄉(xiāng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入源源不斷的“信動(dòng)力”。

“供應(yīng)鏈”變身“共贏鏈”

“資中農(nóng)商銀行的工作人員多次來鎮(zhèn)上宣講征信知識(shí)，幫我們出主意，抱著試一試的心態(tài)，我成功申請(qǐng)到一筆小額農(nóng)戶信用貸款開始創(chuàng)業(yè)起家，憑借‘信用’這一金字招牌發(fā)展壯大。這都是因?yàn)橐恢庇匈Y中農(nóng)商銀行的支持和幫助?！痹谫Y中縣歸德鎮(zhèn)，返鄉(xiāng)大學(xué)生、血橙種植大戶王先生望著正掛果的血橙樹感慨地說道。他培育的優(yōu)質(zhì)高產(chǎn)資中血橙基地，在家門口就實(shí)現(xiàn)了就業(yè)創(chuàng)收，是讓信用“貸”動(dòng)致富的典范。

為扎實(shí)推進(jìn)鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，資中農(nóng)商銀行與資中縣委、縣政府加強(qiáng)合作，緊緊依托農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)資源創(chuàng)新金融服務(wù)，為資中縣種植農(nóng)戶制定“一客群一方案”，以“信用+承包經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押”的方式進(jìn)行貸款支持，并通過“特色產(chǎn)業(yè)+鄉(xiāng)村振興+兩權(quán)抵押”模式加以推廣，以較低利率先后多次發(fā)放貸款近800萬元，幫助王先生有效解決流動(dòng)資金不足問題，切實(shí)做服務(wù)血橙產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的“資金鏈鏈長(zhǎng)”，讓信用變“真金”。

“整村授信”助力信用體系建設(shè)

近年來，資中農(nóng)商銀行堅(jiān)持深耕農(nóng)村市場(chǎng)，深化“黨建+金融”模式。該行以資中縣銀山鎮(zhèn)黨委、陳家鎮(zhèn)黨委為試點(diǎn)，著力打造建立黨委協(xié)作、支部共建、黨員行動(dòng)的三級(jí)體系的“整村授信”資中模式2.0版本，通過村“兩委”，推出農(nóng)戶純信用線上貸款，全面推進(jìn)農(nóng)戶的批量開發(fā)和“整村授信”，關(guān)鍵少數(shù)帶動(dòng)大多數(shù)的“雁陣效應(yīng)”在轄內(nèi)22個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)得到有效推廣。

在全面開展農(nóng)村信用體系建設(shè)的“信用三評(píng)定”結(jié)果運(yùn)用中，資中農(nóng)商銀行探索基于農(nóng)村信用體系建設(shè)的農(nóng)戶線上小額貸款，通過推動(dòng)信用戶、信用村建設(shè)紓解農(nóng)戶小額貸款難的問題。結(jié)合線下通過移動(dòng)終端采集農(nóng)戶基礎(chǔ)信息評(píng)定為新用戶后，線上系統(tǒng)評(píng)級(jí)授信，無需任何抵押、擔(dān)保，一次授信、可多次支用相結(jié)合的方式，解決了農(nóng)村市場(chǎng)信貸服務(wù)“最后一公里”的問題。截至目前，資中農(nóng)商銀行已為26萬戶主體建立經(jīng)濟(jì)檔案，評(píng)定信用鎮(zhèn)9個(gè)，評(píng)定信用村174個(gè)，評(píng)定信用戶23.5萬戶；支持信用農(nóng)戶7.2萬戶，發(fā)放貸款110.5億元。其中，發(fā)放信用貸款6.3萬戶，發(fā)放信用貸款63.6億元，占全部貸款發(fā)放額的28%。

征信平臺(tái)助力小微企業(yè)

隨著《條例》的實(shí)施，征信市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)重大跨越，省級(jí)征信平臺(tái)“天府信用通”有序建設(shè)，征信普惠功能更加顯現(xiàn)，優(yōu)化小微企業(yè)和農(nóng)村生態(tài)環(huán)境，有效提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，幫助更多企業(yè)實(shí)現(xiàn)融資需求。

某電子科技有限公司擁有20項(xiàng)專利權(quán)、2項(xiàng)商標(biāo)權(quán)，主要經(jīng)營(yíng)電子技術(shù)研究服務(wù)，因新增生產(chǎn)車間，導(dǎo)致流動(dòng)資金被占用。為維持正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，借款人通過“天府信用通”平臺(tái)向資中農(nóng)商銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款200萬元擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，但由于科技型企業(yè)多數(shù)為輕資產(chǎn)企業(yè)，可提供的抵押物有限，資中農(nóng)商銀行第一時(shí)間得知消息后，積極引導(dǎo)對(duì)接，通過白名單客戶信用培育，最終以信用貸款的方式為該公司提供200萬元信貸資金，實(shí)實(shí)在在地破解小微企業(yè)主“融資難”問題。

長(zhǎng)期以來，資中農(nóng)商銀行通過“天府信用通”的歸集共享，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，采取建立“科技產(chǎn)業(yè)+信用培育”“特色產(chǎn)業(yè)+鄉(xiāng)村振興+兩權(quán)抵押”“特色產(chǎn)品+助保貸+省農(nóng)擔(dān)”等方式，靈活實(shí)施優(yōu)惠信貸政策，先后支持多個(gè)企業(yè)成功獲得流動(dòng)資金貸款，讓金融活水精準(zhǔn)滴灌到廣袤鄉(xiāng)村，為鄉(xiāng)村振興施足金融“底肥”。截至5月末，資中農(nóng)商銀行通過“天府信用通”平臺(tái)成功注冊(cè)企業(yè)用戶數(shù)793戶，個(gè)人注冊(cè)戶數(shù)51戶，成功進(jìn)行融資對(duì)接144筆，實(shí)現(xiàn)融資金額9.92億元，今年新增14筆，金額1.2億元。

（資中農(nóng)商銀行供圖）