高磊：做全周期財富管理 從服務(wù)中發(fā)現(xiàn)商機

宋興雨 趙春華

近年來，隨著國民財富的不斷積累和增長，財富管理行業(yè)蓬勃發(fā)展，行業(yè)整體向著更加成熟、更加健康、更高質(zhì)量的方向前進。截至2022年底，中國居民個人金融資產(chǎn)已接近人民幣250萬億元，成為全球第二大財富管理市場，預(yù)計到2032年，全國整體個人金融資產(chǎn)規(guī)模將達到571萬億元。

青島恒天睿信家族辦公室有限公司（以下簡稱“恒天家辦”）吉林區(qū)域首席執(zhí)行官高磊表示，2023年是“走出迷霧”的一年，伴隨行業(yè)的蓬勃發(fā)展以及高凈值人士財富需求的變化，財富管理行業(yè)的管理模式和服務(wù)模式需要不斷更新，并賦予全新內(nèi)涵。

堅守底線，客戶利益高于個人利益

2011年，還在讀大四的高磊進入恒天家辦實習(xí)。實習(xí)期間，高磊心中慢慢萌生了成為“私人銀行家”的夢想。那時，他認為私人銀行家應(yīng)該在銀行，所以憑借優(yōu)異的成績考入銀行，但卻在實際工作中發(fā)現(xiàn)事情并非像自己想的那樣，隨后毅然放棄銀行編制，重新回到恒天家辦逐夢。

在逐夢的過程中，高磊接觸了各行各業(yè)的佼佼者，他發(fā)現(xiàn)低調(diào)、內(nèi)斂、勤儉、自律等優(yōu)點，似乎是優(yōu)秀者的共同點。高磊也不斷學(xué)習(xí)做人做事，始終堅守職業(yè)道德，他說道：“做財富管理這行，要學(xué)會轉(zhuǎn)換思維，讓客戶利益高于個人利益。時間越長、你的能力越強，客戶就越是認可你，所以我們絕對不能因為某些東西失去底線?！?/p>

新財富管理時代，以客戶需求為中心

隨著客戶需求日益多元化，高磊作為深耕財富管理行業(yè)12年的“老將”，帶領(lǐng)恒天家辦改變“以產(chǎn)品為銷售導(dǎo)向”的經(jīng)營思路，轉(zhuǎn)向以客戶需求為中心，為客戶提供全品類一站式綜合性服務(wù)。對企業(yè)進行流動性財富規(guī)劃可以提高企業(yè)資金的使用效率，幫助企業(yè)創(chuàng)造更好效益。企業(yè)圍繞既定生產(chǎn)經(jīng)營目標制定資金使用計劃，恒天家辦提供與之匹配的配置方案，合理利用短期高流動性資產(chǎn)，進行企業(yè)現(xiàn)金流管理，實現(xiàn)科學(xué)資產(chǎn)配置。

在新財富管理時代，財富管理有三大特性，即保全性、增值性、傳承性。恒天家辦識變應(yīng)變，先后與波士頓咨詢、德勤、普華永道等眾多國際知名專業(yè)咨詢機構(gòu)合作，持續(xù)開展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。在深化轉(zhuǎn)型的道路上，恒天家辦守正創(chuàng)新，勇于探索，在不確定性中積極成長，努力為客戶帶來更有價值的財富服務(wù)。

恒天家辦高度重視投資者教育和保護工作，并將其作為重要的經(jīng)營戰(zhàn)略。同時堅持以專業(yè)、負責(zé)的理念貫穿服務(wù)全程，致力于幫助投資者根據(jù)自身風(fēng)險承受能力和財富目標，配置適合自身風(fēng)險偏好的資產(chǎn)類別，作出更加合理的投資決策，從而實現(xiàn)財富的長期規(guī)劃。例如，在為客戶提供財富解決方案的整個服務(wù)過程中，恒天家辦的財富規(guī)劃師會嚴格遵循“傾聽需求、財富規(guī)劃、資產(chǎn)配置、方案實施、陪伴服務(wù)”的步驟。傾聽客戶需求是放在首位的，在整個服務(wù)中也會根據(jù)客戶需求的變化，不斷調(diào)整解決方案，守護客戶財富。

恒天家辦依托強大的投資研究能力和綜合服務(wù)能力，借助恒天財富旗下優(yōu)質(zhì)、豐富的開放式全市場產(chǎn)品平臺，通過“三筆錢”（靈活取用的錢、人生保障的錢、投資增值的錢）配置理念，同時憑借特有的“1+1+N”專家服務(wù)，為客戶提供一站式財富咨詢資產(chǎn)配置服務(wù)，全程陪伴客戶開啟財富人生。

財富有效傳承，實現(xiàn)基業(yè)長青目標

查理·芒格說：“宏觀是我們必須接受的，微觀才是我們可以有所作為的?！苯陙恚苤T多不確定因素影響，高凈值人士正面臨兩大財富目標：一是如何在保障現(xiàn)有財富安全的情況下實現(xiàn)資產(chǎn)穩(wěn)健增值，二是如何將財富有效、有益地傳承給下一代。

截至2020年，我國企業(yè)總數(shù)超過3800萬家，規(guī)模以上超過1000萬家，民營企業(yè)中約有90%為家族式經(jīng)營。在未來5-10年，將有300萬家民營企業(yè)面臨接班換代和財富傳承的問題。

在當(dāng)下，為了更好地滿足高凈值人士的財富傳承需求，恒天家辦在綜合海外成熟家族辦公室模式的基礎(chǔ)上，結(jié)合中國高凈值客戶需求特點，開創(chuàng)了專屬財富規(guī)劃師攜手產(chǎn)品管家及專家智囊團的服務(wù)模式，共同為客戶提供跨越全生命周期的陪伴式服務(wù)，滿足不同客戶不同投資階段的財富需求。

除了為高凈值人群做財產(chǎn)管理以外，還推出特色家辦服務(wù)，幫助企業(yè)家培養(yǎng)接班人，甚至是為企業(yè)家設(shè)立家族信托。通過設(shè)立信托避免將財產(chǎn)和股權(quán)直接分配給繼承人，防止家族財富或股權(quán)因為婚姻等因素外流甚至分散，從而幫助客戶實現(xiàn)財富傳承的目標。

全面賦能，助力企業(yè)成長

高磊在采訪中表示，在財富規(guī)劃服務(wù)之外，非金融服務(wù)也成為客戶服務(wù)體系中重要的一環(huán)。全新升級的恒享薈財富私享俱樂部，是一個圍繞客戶需求的增值服務(wù)平臺，為會員提供“財、稅、法、商、教”方面的戰(zhàn)略。財是指財富管理咨詢；稅是指企業(yè)財稅咨詢；法是指企業(yè)法律咨詢；商是指恒享薈商聚聯(lián)盟，教則是企業(yè)下一代教育培養(yǎng)計劃，主要提供知識成長、子女教育、圈層生活、企業(yè)賦能及慈善公益多重主題服務(wù)，賦能客戶價值，提升客戶體驗，致力做客戶財富生活的守護者。

此外，恒天家辦所搭建的恒享薈財富私享俱樂部可以讓高凈值人群依托恒享薈會員體系尋找更多志同道合的人，有效降低時間成本，實現(xiàn)恒天家辦會員之間資源共享，達成多方共贏。未來，恒天家辦將會持續(xù)通過專業(yè)、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)為客戶創(chuàng)造價值，實現(xiàn)財富規(guī)劃的長遠目標。

恒天家辦將充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，持續(xù)積極履行投資者權(quán)益保護義務(wù)，常態(tài)化開展相關(guān)宣傳教育，創(chuàng)新投教活動的開展形式，將投資者教育保護工作落到實處，引導(dǎo)投資者樹立理性投資、價值投資、長期投資的理念，助力投資者暢享財富人生。

隨著我國高凈值人群財富的日益增長，財富管理理念的提升與需求日益多元化，財富管理行業(yè)進入了一個高速發(fā)展的黃金時代。另一方面，監(jiān)管的升級進一步推動行業(yè)溯本清源，大浪淘沙之下，行業(yè)格局將會重塑。

在新財富管理時代，恒天家辦正向著未來無限發(fā)展，將繼續(xù)堅持“以客戶為中心，做好財務(wù)管理”的目標，以全面滿足客戶財富需求為基礎(chǔ)，通過專業(yè)的投資顧問，為客戶提供涵蓋財富規(guī)劃、資產(chǎn)配置及家庭、家族咨詢等在內(nèi)的多維度、全方位服務(wù)，守正創(chuàng)新，勇毅前行，努力創(chuàng)造無愧于客戶、無愧于時代的新成績。