河北省農(nóng)業(yè)保險助力鄉(xiāng)村振興的優(yōu)化路徑探析

李婷 王瑩

摘要：鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是黨和國家針對“三農(nóng)”發(fā)展提出的重要戰(zhàn)略舉措，為我國農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化進行了詳細規(guī)劃和部署。農(nóng)業(yè)保險作為保障“三農(nóng)”發(fā)展的重要工具，已成為助推鄉(xiāng)村振興的關(guān)鍵力量。自2007年河北省作為試點地區(qū)發(fā)展農(nóng)業(yè)保險以來，保險險種類型不斷增多、保費收入規(guī)模逐年增大、保險賠付支出持續(xù)增加、保險深度和保險密度穩(wěn)步上升，在保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、規(guī)范農(nóng)村治理、改善農(nóng)村環(huán)境、提高農(nóng)村文化、推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程方面起到了重要的作用，但仍然存在著發(fā)展水平不高、小規(guī)模農(nóng)戶缺乏投保積極性、現(xiàn)有產(chǎn)品無法滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的需求、保險公司水平有待提升、保險科技手段應(yīng)用不足等問題，需要進一步加大財政支持力度、提升農(nóng)戶整體素質(zhì)、加快特色農(nóng)業(yè)保險發(fā)展、提高保險公司業(yè)務(wù)水平、加大保險科技手段的應(yīng)用力度。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險 鄉(xiāng)村振興 保險科技 優(yōu)化路徑

*基金項目：本文系河北省科技廳軟科學(xué)研究項目“農(nóng)業(yè)保險助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的科技創(chuàng)新問題研究”（編號：21557676D）的階段性研究成果。

一、引言

在《國務(wù)院關(guān)于做好2022年全面推進鄉(xiāng)村振興重點工作的意見》中，特別指出了新冠肺炎疫情影響下，要穩(wěn)住農(nóng)業(yè)基本盤、做好“三農(nóng)”工作，接續(xù)全面推進鄉(xiāng)村振興。習(xí)總書記在黨的二十大報告中也強調(diào)要堅持以推動高質(zhì)量發(fā)展為主題，全面推進鄉(xiāng)村振興。農(nóng)業(yè)保險作為防范農(nóng)業(yè)風(fēng)險、保障“三農(nóng)”發(fā)展的重要工具，已成為助推鄉(xiāng)村振興的關(guān)鍵力量。河北省作為我國的農(nóng)業(yè)大省，其農(nóng)業(yè)保險的持續(xù)健康發(fā)展更是不可忽視。本文將對河北省農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展現(xiàn)狀進行剖析，探討農(nóng)業(yè)保險在服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略方面起到的作用，并針對其中存在的問題提出優(yōu)化路徑。

二、河北省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀分析

（一）保險險種類型不斷增多

2007年，河北省作為試點地區(qū)開始發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，此時保險標(biāo)的僅有玉米和能繁母豬兩種類型，2008年增加了奶牛、棉花、小麥和花生等幾種類型；到2010年，河北省的政策性農(nóng)業(yè)保險險種包括了玉米、棉花、小麥、水稻、大豆、花生、油菜、奶牛和能繁母豬共九種類型；又經(jīng)過四年的發(fā)展后，在2014年底河北省已經(jīng)開辦了14個保險險種，新增了馬鈴薯、育肥豬、糖料、森林以及農(nóng)業(yè)設(shè)施大棚保險；2020年，河北省承保的農(nóng)業(yè)保險險種已達到200多種。農(nóng)業(yè)保險險種的不斷增多，不僅擴大了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的保障范圍，還有利于調(diào)動農(nóng)民的投保積極性，促進農(nóng)業(yè)保險的深入發(fā)展。

（二）保費收入規(guī)模逐年增大

自2007年河北省作為試點地區(qū)發(fā)展農(nóng)業(yè)保險以來，保險品種在不斷增多，保費收入也在逐年增加，但縱觀來看，河北省2011—2020年的保費收入并未實現(xiàn)平穩(wěn)增長。2011年保費收入僅為6.53億元，2012年保費收入達到了12.86億元，增幅達到了69.21%，也是近些年來增幅變化最大的一年；2011—2019年九年間，河北省保費收入翻了將近8倍，2020年更是達到了49.42億元；其中2019年的保費收入在全國36個省、市、區(qū)中，排名達到了第6位，可見河北省的保費收入規(guī)模增長較快；但同年新疆維吾爾自治區(qū)的保費收入?yún)s達到了66.83億元，是河北省農(nóng)業(yè)保險保費收入的1.87倍。通過比較可以看出，河北省農(nóng)業(yè)保險的保費收入還是有很大進步空間的。

（三）保險賠付支出持續(xù)增加

河北省農(nóng)業(yè)保險賠款金額在2011- 2020年間總體呈上升趨勢。其中，增幅最大的年份是2012年，賠付金額為5.70億元，比2011年的1.87億元增長了204.81%；其次，2015年的增幅也比較大，賠付金額為17.24億元，比2014年的8.69億元增長了近一倍，增長率達到98.38%；但是在2016年，農(nóng)業(yè)保險賠付金額不但沒有增加，反而下降了24.48%，這是近十年以來第一次出現(xiàn)下滑；當(dāng)年河北省農(nóng)業(yè)保險的賠付率為56.94%，在全國36個省、市、區(qū)中排名第28位。究其根本，主要是因為2015年農(nóng)業(yè)保險賠款金額增幅較大，才導(dǎo)致2016年賠付增長率出現(xiàn)負值。盡管在2017年也出現(xiàn)了賠付增長率的小幅下滑，但總體而言，2011年-2020年間河北省農(nóng)業(yè)保險賠付支出的整體趨勢是振蕩上升的。

（四）保險深度與保險密度穩(wěn)步上升

2011—2020年，河北省的農(nóng)業(yè)保險深度及農(nóng)業(yè)保險密度都在穩(wěn)步上升，且2017年以來提升速度也有所增加。2011年，河北省的農(nóng)業(yè)保險深度為0.17%，到2020年穩(wěn)步增加到了0.73%；農(nóng)業(yè)保險密度則由2011年的19.31直接增加到了2020年的165.82。相對來說，農(nóng)業(yè)保險密度提升較快，一部分原因取決于農(nóng)業(yè)保險保費收入的增加，另一部分原因可能取決于近年來農(nóng)村人口增幅較慢，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險密度在測算上有所提高。

三、河北省農(nóng)業(yè)保險對鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的推動作用

（一）為發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保駕護航

我國各省的自然災(zāi)害都在頻繁發(fā)生，河北省作為農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)業(yè)發(fā)展也深受其害；加上近年來新冠肺炎疫情的影響，各行各業(yè)的發(fā)展都不太樂觀，而農(nóng)業(yè)保險的推進在很大程度上為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供了重要保障。首先，由以上分析可以看出，2011-2020年間農(nóng)業(yè)保險共為投保農(nóng)民支付了131億元的賠款，為穩(wěn)定農(nóng)民收入提供了鎮(zhèn)心劑，使得農(nóng)民更樂忠于農(nóng)業(yè)事業(yè)；其次，就保障糧食生產(chǎn)而言，2021年河北省的糧食播種面積達到了6428.6千公頃，總產(chǎn)量達到了3825.1萬噸，與1978年的總產(chǎn)量1687.9萬噸相比，增幅為226.61%。截至2022年7月31日，河北省承保的小麥、玉米、水稻三大糧食作物分別為1618.93千公頃、2397.82千公頃和49.17千公頃，并進一步推進該三大糧食作物的完全成本保險，大幅度提升了農(nóng)業(yè)保險的保障水平。由此可見，農(nóng)業(yè)保險能夠為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保駕護航，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供強有力的保障。

（二）為規(guī)范農(nóng)村治理添磚加瓦

隨著時代的發(fā)展，我國農(nóng)村的生產(chǎn)生活方式發(fā)生了根本性的變化。政府主導(dǎo)的社會治理模式已漸漸轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)揮市場機制作用和依法治理的新常態(tài)，農(nóng)業(yè)保險通過承擔(dān)政府公共服務(wù)職能也融入了社會治理工具之中，有效推動了農(nóng)村的相關(guān)治理。一方面，設(shè)計更加科學(xué)的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品將激勵基層的各項管理制度不斷完善，如農(nóng)村食品安全保險有利于促進基層構(gòu)建起政府監(jiān)督、保險公司負責(zé)和民眾自律“三位一體”的共管共治新格局；另一方面，農(nóng)業(yè)保險的推進使得部分保險經(jīng)營機構(gòu)開始在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立服務(wù)平臺，建立服務(wù)基地，逐步形成一體化式戰(zhàn)略管理，推進了農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的更新改造，有利于農(nóng)村治理模式以及治理率的提升，推動了鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施。

（三）為改善農(nóng)村環(huán)境推波助瀾

當(dāng)農(nóng)業(yè)保險未實施或?qū)嵤┝Χ容^弱時，特別是遇上災(zāi)害頻繁年度，農(nóng)民種植收入不容樂觀時，農(nóng)戶可能會通過改變農(nóng)作物的種植方式或者品種，甚至通過采取使用化學(xué)藥品等方式來間接提高農(nóng)業(yè)收入，進而對農(nóng)村農(nóng)業(yè)環(huán)境質(zhì)量造成一定的影響。而農(nóng)業(yè)保險制度的實施，提高了農(nóng)戶的抗風(fēng)險能力，保障了農(nóng)民收入，在一定程度上可以制約農(nóng)戶環(huán)境污染行為，有利于改善農(nóng)村環(huán)境，建設(shè)生態(tài)宜居的美麗鄉(xiāng)村。

（四）為繁榮農(nóng)村文化錦上添花

隨著農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，越來越多的保險經(jīng)營機構(gòu)開始入駐鄉(xiāng)鎮(zhèn)周邊，設(shè)計保險產(chǎn)品，吸引技術(shù)人才，培育新型職業(yè)農(nóng)民，優(yōu)化鄉(xiāng)村人才結(jié)構(gòu)，提高鄉(xiāng)村受教育意識，提升鄉(xiāng)村文化創(chuàng)造，從而帶動鄉(xiāng)村發(fā)展；鄉(xiāng)村的發(fā)展反過來又會吸引更多的社會人才投入到鄉(xiāng)村建設(shè)之中。周而復(fù)始的良性循環(huán)促進了鄉(xiāng)村文化水平的進步，有利于繁榮發(fā)展鄉(xiāng)村文化。

（五）使農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程倍道而進

近年來，農(nóng)業(yè)保險開始逐步由保直接物化成本向保完全成本和保收入轉(zhuǎn)型，由保生產(chǎn)環(huán)節(jié)向保農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈升級，對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的支持力度顯著上升。特別是隨著現(xiàn)代科技手段在農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域的應(yīng)用，提高了農(nóng)業(yè)保險定價、承保、查勘定損、理賠等環(huán)節(jié)的精準(zhǔn)度與便捷度，提升了農(nóng)險業(yè)務(wù)綜合管理效率，使農(nóng)業(yè)保險的服務(wù)功能進一步得到完善，農(nóng)業(yè)保險的服務(wù)水平不斷得以提升，有效提高了農(nóng)業(yè)防災(zāi)抗災(zāi)能力和綜合生產(chǎn)能力，促進了農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)的擴大和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的加深。現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中的農(nóng)業(yè)保險，是以需求為導(dǎo)向的農(nóng)業(yè)保險。近些年來，河北省各大保險機構(gòu)積極研發(fā)與推進創(chuàng)新型農(nóng)險產(chǎn)品，持續(xù)擴展保障范圍，基本覆蓋了農(nóng)林牧副漁各個方面，為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型提供了重要支撐。在農(nóng)業(yè)保險的帶動下，河北省的農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值由2011年的4570.27億元增長到了2020年的6742.49億元，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟持續(xù)向好，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程得以不斷推進。

四、河北省農(nóng)業(yè)保險在服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略方面存在的問題分析

（一）農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平有待提高

橫觀我國的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，與全國平均水平來看，河北省的農(nóng)業(yè)保險深度與密度并不算高，農(nóng)業(yè)保險深度保持與全國水平同步增長，但農(nóng)業(yè)保險密度與全國水平的差距卻越來越大，由2011年相差36.39增大到了2020年相差294.18?？v觀來看，2011—2020年河北省的農(nóng)業(yè)保險深度及農(nóng)業(yè)保險密度都在穩(wěn)步上升，且2017年以來提升速度也有所增加，但就2020年來說，河北省的農(nóng)業(yè)保險深度僅達到了整體保險深度的12.7%，農(nóng)業(yè)保險密度僅達到了整體保險密度的5.92%。此外，無論是河北省的農(nóng)業(yè)保險深度還是農(nóng)業(yè)保險密度，與財產(chǎn)保險相比而言都是較低的，并且近年來財產(chǎn)保險密度的增幅要快于農(nóng)業(yè)保險密度的增幅。以上數(shù)據(jù)均說明，河北省農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展水平仍有待于提高。

（二）小規(guī)模農(nóng)戶投保積極性不強

河北省小規(guī)模農(nóng)戶的投保積極性相對來說較弱，主要受兩方面因素的影響：一方面是農(nóng)戶的受教育水平比較低，風(fēng)險防范意識比較淡薄，在農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營過程中不能合理制定長遠計劃，而只是著眼于當(dāng)前的農(nóng)業(yè)收入水平，特別是在無災(zāi)年度，許多農(nóng)戶都覺得投保并沒有起到作用，反而多了一份開支；另一方面就是相對而言河北省目前的農(nóng)業(yè)保險制度并不完善，農(nóng)戶對于保險經(jīng)營機構(gòu)的信任度有待提高，對于與農(nóng)業(yè)保險相關(guān)的知識與條款缺乏理解，錯誤的認識與判斷在一定程度上也降低了農(nóng)戶投保的積極性。

（三）當(dāng)前的農(nóng)險產(chǎn)品仍無法滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的需求

現(xiàn)階段新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對農(nóng)業(yè)保險的需求不再僅滿足于低保障的成本保險，而是對農(nóng)業(yè)指數(shù)保險、收入保險、特色種養(yǎng)險種等有著更強烈的需求。對比來看，在國外指數(shù)保險已得到了較為深入的發(fā)展，如美國已通過AIR多災(zāi)種模型建立了農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)、作物水分指數(shù)、風(fēng)速指數(shù)等，從而為農(nóng)業(yè)多災(zāi)種保險提供技術(shù)支撐；而我國的指數(shù)保險還處于發(fā)展初期，在實踐中有許多問題仍待完善，就河北省而言，指數(shù)保險更是處于探索與試驗階段，急需開發(fā)適用性和推廣性較強的天氣指數(shù)保險產(chǎn)品，來保障農(nóng)業(yè)產(chǎn)量的輸出。收入保險為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨的自然風(fēng)險和市場風(fēng)險提供了雙重保障，是更能滿足農(nóng)戶需要的保險，如美國近年來農(nóng)業(yè)收入保險保費在農(nóng)業(yè)保險總保費中的比重高達83%，農(nóng)民參保率達到80%以上，是其作物保險中的主要產(chǎn)品。然而河北省目前僅開展了種植業(yè)收入保險的試點，發(fā)展較慢，遠無法滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的產(chǎn)品需求。

（四）保險公司水平有待提升

農(nóng)業(yè)保險制度在一定程度上推動了鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施，特別是保險機構(gòu)的入駐有利于提升鄉(xiāng)村文化水平，建造良好的鄉(xiāng)村生態(tài)環(huán)境。但是近年來，河北省的保險公司發(fā)展水平仍有待于提高。一方面，農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)操作缺乏規(guī)范性。由于農(nóng)村保險業(yè)務(wù)的推進，河北省農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營機構(gòu)迅速崛起，保險公司之間競爭激烈，導(dǎo)致基層保險機構(gòu)出現(xiàn)無序競爭現(xiàn)象，如替農(nóng)戶繳納保費、對定損和理賠過程中的不合規(guī)現(xiàn)象故意放水等；另外，還存在虛報受災(zāi)標(biāo)的數(shù)量、對保險標(biāo)的驗標(biāo)流于形式、承?；蚶碣r過程中為投保人代簽等不規(guī)范行為；另一方面，由于保險公司優(yōu)質(zhì)技術(shù)人員缺失，因經(jīng)驗不足、專業(yè)水平及自身管理水平不高，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險的賠付額度與農(nóng)業(yè)產(chǎn)品經(jīng)營成本增加不匹配，使得越來越多的農(nóng)戶失去了加入農(nóng)業(yè)保險的積極性，這些都不利于農(nóng)業(yè)保險的持續(xù)發(fā)展。

（五）保險科技手段應(yīng)用不足

近些年以來，為了更加便捷和科學(xué)地開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，河北省很多保險公司都積極進行保險科技的研發(fā)，或者與科技信息公司開展合作，將科技手段應(yīng)用到農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域中并取得了一定成效；但總體而言，大多數(shù)保險公司未能真正實現(xiàn)將農(nóng)業(yè)保險與科技創(chuàng)新高度融合起來，而只是停留在對于某個技術(shù)的突破階段，還沒有真正做到科技賦能。保險科技手段畢竟屬于新生事物，應(yīng)用普及率不足，遠未發(fā)揮出科技助推農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的核心作用。究其原因，這與高新技術(shù)研發(fā)成本高、保險科技專項復(fù)合型人才缺乏、農(nóng)戶的科技管理意識淡薄、政府支持力度不足等許多因素的制約相關(guān)。

五、促進河北省農(nóng)業(yè)保險服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的優(yōu)化路徑

（一）加大財政支持力度

由于農(nóng)業(yè)風(fēng)險的特殊性，經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的成本較高，因此，農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展離不開政府財政的積極支持。如果財政支持力度不夠，農(nóng)業(yè)保險難以實現(xiàn)創(chuàng)新，農(nóng)業(yè)保險也將難以實現(xiàn)長遠發(fā)展。2020年度，河北省共安排各級農(nóng)業(yè)保險保費補貼資金62.51億元，其中中央、省、市、縣四級財政的農(nóng)業(yè)保險保費補貼資金分別為34.56億元、20.49億元、2.19億元和5.27億元，充分發(fā)揮了支農(nóng)惠農(nóng)的作用，在一定程度上調(diào)動了農(nóng)戶參保的積極性，增強了農(nóng)戶的抗風(fēng)險能力。但總體而言，河北省的財政實力還不夠強，例如2020年河北省的財政自給率僅為42.41%，而像財政自給率較高的廣東省卻能達到73.90%；特別是一些貧困縣財政實力更是薄弱，無法足額為農(nóng)業(yè)保險提供保費補貼。因此，省政府應(yīng)在嚴(yán)格執(zhí)行保費補貼政策、足額提供保費補貼資金的前提下，根據(jù)不同地區(qū)的實際情況適當(dāng)調(diào)整各級政府承擔(dān)的補貼比例，減少地方政府的財政負擔(dān)；除了保費補貼，還要積極探索其他的政府財政支持方式，如給予保險公司稅收優(yōu)惠、為保險公司提供再保險補貼，通過專項資金支持激勵保險公司進行技術(shù)創(chuàng)新、研發(fā)新型農(nóng)險產(chǎn)品等。只有進一步加大對農(nóng)業(yè)保險的財政支持力度，才能更有力地推動農(nóng)業(yè)保險的長遠發(fā)展。

（二）提升農(nóng)戶整體素質(zhì)

現(xiàn)階段，我國農(nóng)村從事種植業(yè)的農(nóng)戶大多數(shù)為四五十歲的中年人，受教育程度比較低，特別是在當(dāng)前信息技術(shù)時代，由于各種原因，大多數(shù)農(nóng)戶對于智能設(shè)備的接受度及使用度普遍較低，對于農(nóng)業(yè)保險相關(guān)信息更新并不及時。為此，一方面，鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府可以利用電視、報紙、互聯(lián)網(wǎng)、廣播等多種媒體大力宣傳農(nóng)業(yè)保險知識，并定期開展相關(guān)講座，對農(nóng)戶進行相關(guān)的法律知識、職業(yè)道德等教育，從而提高農(nóng)戶整體素質(zhì)；另一方面，鄉(xiāng)村基層干部也要引導(dǎo)農(nóng)戶通過看電視、讀報紙等多種渠道進行相關(guān)學(xué)習(xí)，主動了解農(nóng)業(yè)保險相關(guān)知識，更新自身思維，提升自身意識，制定長遠發(fā)展目標(biāo)，做到知法、守法、懂法，學(xué)會用法律手段維護自身的合法保險權(quán)益，從而推動農(nóng)業(yè)保險的健康發(fā)展。

（三）加快特色農(nóng)業(yè)保險發(fā)展

農(nóng)業(yè)保險發(fā)展已有數(shù)年，排除客觀因素的影響，特色農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的開發(fā)能夠有效促進農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。首先，在日常工作中，保險公司要深入基層，加強與農(nóng)戶的溝通交流，重視市場調(diào)研，切實了解客戶需求；同時通過定期集中培訓(xùn)公司人員學(xué)習(xí)有關(guān)知識，制定相關(guān)的激勵機制措施，鼓勵工作人員投入到研發(fā)創(chuàng)新之中，開發(fā)出更多的特色農(nóng)險產(chǎn)品；其次，要優(yōu)化特色農(nóng)業(yè)保險的保費補貼政策。特色農(nóng)險產(chǎn)品因其價值高、風(fēng)險大的特點而需要高保障和高費率，這就決定了農(nóng)戶需要繳納的保費也具有較高的水平。在農(nóng)戶保費負擔(dān)重、保險公司經(jīng)營風(fēng)險與經(jīng)營成本高的兩難境地下，只有對特色農(nóng)業(yè)保險提供政府財政支持，才能推動其順利發(fā)展。目前，河北省特色農(nóng)業(yè)保險的保費補貼實行以獎代補，即先由縣財政提供對特色農(nóng)業(yè)保險的保費補貼，然后省級財政再為其提供30%—50%的配套獎勵補助。但受各種因素影響，加上近年來新冠肺炎疫情的困擾，河北省的縣級財政實力薄弱，無法為特色農(nóng)業(yè)保險提供充足的保費補貼，進而省市級財政的獎勵補助也就無法到位，從而制約了特色農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。因此，對特色農(nóng)業(yè)保險保費補貼制度的優(yōu)化勢在必行。

（四）提高保險公司業(yè)務(wù)水平

隨著農(nóng)業(yè)保險制度的推行和發(fā)展，越來越多的保險機構(gòu)入駐農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域，農(nóng)業(yè)保險從業(yè)人員在不斷增加，但是就目前形勢看來，保險公司要想提高企業(yè)處理業(yè)務(wù)的整體水平，一是要采用有效的激勵措施引進優(yōu)秀人才，二是努力提升相關(guān)工作人員的業(yè)務(wù)能力，使其熱愛自己所從事的工作，具備終身學(xué)習(xí)的良好理念，提升自身素質(zhì)，用心對待工作中的每一項業(yè)務(wù)，做好工作中的每一崗。保險公司要不斷增強自身實力，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，創(chuàng)新保險機制，完善保險勘測體系，提高保險理賠效率，提升保險服務(wù)速度，切實保障農(nóng)民利益，為河北省農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展保駕護航。

（五）加大保險科技手段應(yīng)用力度

保險公司可以從自身入手，通過設(shè)立專項基金的方式加大對農(nóng)業(yè)保險科技的研發(fā)力度，不斷提升自身的創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力；吸納更多有知識、有內(nèi)涵的優(yōu)秀人士進入公司，開展對相關(guān)業(yè)務(wù)人員的技術(shù)培訓(xùn)，更好地調(diào)動員工的積極性，實現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新和成果普及的融合發(fā)展。另外，政府也可以出臺相關(guān)支持政策，積極搭建政企信息平臺，完善農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)的共享機制，鼓勵和引導(dǎo)保險科技的研發(fā)與推廣，與保險公司聯(lián)手共同促進農(nóng)業(yè)保險的創(chuàng)新，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險的高質(zhì)量發(fā)展，更好地推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施。

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（作者單位：河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)會計學(xué)院）

責(zé)任編輯：李政