清算中心的發(fā)展脈絡(luò)、運(yùn)行概況及自貿(mào)港定位

邢中 楊晨光

摘? ?要：支付清算系統(tǒng)作為重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施之一，為全社會提供支付清算服務(wù)，體系建設(shè)日益完善，為社會資金的高效流動(dòng)提供了有力保障。本文梳理了清算中心的基本職能與歷史發(fā)展脈絡(luò)，介紹了清算中心的運(yùn)行系統(tǒng)概況以及?？谇逅阒行牡慕ㄔO(shè)，并指出了清算中心的自貿(mào)港定位。在海南自貿(mào)港建設(shè)背景下，人民銀行海口中心支行清算中心積極探索支付清算系統(tǒng)在跨境資金流動(dòng)自由化便利化，應(yīng)對金融服務(wù)方式、金融業(yè)務(wù)模式等方面的新需求，以更寬的視野更高的標(biāo)準(zhǔn)履行金融服務(wù)職能，拓寬服務(wù)范圍，提高服務(wù)水平。

關(guān)鍵詞：清算中心；支付系統(tǒng)；海南自貿(mào)港

DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2023.04.007

中圖分類號：F832.2? ? ? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A? ? ?文章編號：1003－9031（2023）04－0072－05

一、清算中心的基本職能與歷史發(fā)展脈絡(luò)

1990年5月，中國人民銀行正式設(shè)立清算總中心，負(fù)責(zé)建設(shè)、運(yùn)行、維護(hù)、管理央行支付系統(tǒng)，各省人民銀行成立清算分中心確保屬地支付清算系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、持續(xù)運(yùn)行。支付清算系統(tǒng)包括大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)等，是各銀行金融機(jī)構(gòu)和貨幣市場的公共支付清算平臺，是社會資金流動(dòng)的“大動(dòng)脈”，是我國重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施。支付清算系統(tǒng)由兩級處理中心構(gòu)成，即國家處理中心（NPC）和全國32家城市處理中心（CCPC）。支付系統(tǒng)通信網(wǎng)絡(luò)采用專用網(wǎng)絡(luò)，國家處理中心與各城市處理中心采用星型連接，以地面通信為主，衛(wèi)星通信備份。城市處理中心上聯(lián)國家處理中心，下聯(lián)各銀行金融機(jī)構(gòu)，因此在整個(gè)系統(tǒng)中扮演著承上啟下的角色。在我國的支付體系中，政策性銀行和商業(yè)銀行都起著舉足輕重的作用。各政策性銀行、商業(yè)銀行可在其內(nèi)部系統(tǒng)中通過總行或是城市分支行與屬地支付系統(tǒng)CCPC實(shí)現(xiàn)連接。

支付清算系統(tǒng)的前身是1991年4月建成的全國電子聯(lián)行系統(tǒng)，后者改變了過去傳統(tǒng)人工作業(yè)的全國聯(lián)行業(yè)務(wù)方式、依賴郵政的匯款信息傳遞方式，從而極大提升了資金流轉(zhuǎn)效率，帶來了顯著的社會效益和經(jīng)濟(jì)效益，標(biāo)志著央行支付清算系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)電子化的重要發(fā)展階段。2002年10月，人民銀行清算中心大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)上線試運(yùn)行。大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)鋪就社會資金匯劃高速公路，徹底改變了電子聯(lián)行系統(tǒng)“天上三秒，地上三天”的狀況，跨行轉(zhuǎn)賬資金實(shí)時(shí)到賬，資金周轉(zhuǎn)效率大幅提升。2005年11月，小額批量支付系統(tǒng)上線試運(yùn)行，為廣大人民群眾和企事業(yè)單位提供 7×24 小時(shí)的資金匯劃服務(wù)。2007年6月，全國支票影像交換系統(tǒng)上線運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了支票全國范圍通用。2010年6月，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)上線，實(shí)現(xiàn)了票據(jù)電子化流轉(zhuǎn)，有利于降低交易成本，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。2011年1月，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)上線運(yùn)行，使商業(yè)銀行間網(wǎng)銀系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通。2013年10月，第二代支付系統(tǒng)上線運(yùn)行。第二代支付系統(tǒng)是以清算賬戶管理系統(tǒng)為核心系統(tǒng)，大額、小額、境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)及網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)等為業(yè)務(wù)系統(tǒng)，以支付管理信息系統(tǒng)為輔助支持系統(tǒng)的多應(yīng)用多功能的支付系統(tǒng)。2015年10月，人民幣跨境支付系統(tǒng)CIPS上線運(yùn)行。人民幣跨境支付系統(tǒng)是人民幣國際化的支付清算基礎(chǔ)設(shè)施，為人民幣跨境支付提供安全、高效、便捷和低成本的清算服務(wù)、數(shù)據(jù)處理服務(wù)、信息技術(shù)服務(wù)。

二、清算中心的運(yùn)行系統(tǒng)概況及?？谇逅阒行牡慕ㄔO(shè)

（一）運(yùn)行系統(tǒng)概況

大額支付系統(tǒng)（High Value Payment System，HVPS）能夠?yàn)殂y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及金融市場提供快速、高效、安全、可靠的清算服務(wù)，有力支持了人民幣跨境支付業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了跨行資金清算零在途，是促進(jìn)貨幣政策運(yùn)行和保障金融穩(wěn)健發(fā)展的關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施。自2018年5月2日起，實(shí)行5×21+12小時(shí)運(yùn)行，每個(gè)法定工作日業(yè)務(wù)受理時(shí)間為前一自然日20：30至當(dāng)日17：15；每個(gè)周末或法定節(jié)假日期間（以下簡稱“節(jié)假日”）的首日運(yùn)行執(zhí)行特殊業(yè)務(wù)規(guī)則：業(yè)務(wù)受理時(shí)間為前一自然日20：30至當(dāng)日8：30。業(yè)務(wù)受理范圍為人民幣跨境支付系統(tǒng)參與者發(fā)起的注資及資金拆借業(yè)務(wù)，其他業(yè)務(wù)均不受理，小額支付系統(tǒng)和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的軋差凈額也不提交清算。

小額支付系統(tǒng)（Bulk Electronic Payment System，BEPS）采用支付指令批量發(fā)送的方式，軋差凈額實(shí)現(xiàn)資金清算，旨在為社會提供低成本、大規(guī)模的支付清算服務(wù)。處理業(yè)務(wù)類型為同城、異地紙憑證截留的借記支付和單筆金額不足規(guī)定起點(diǎn)量的小額貸記支付。同時(shí)為起到便利各企事業(yè)單位及居民個(gè)人的作用，該系統(tǒng)實(shí)行“7×24小時(shí)”持續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)，滿足全天候、多樣化支付需求。業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)賬限額是工作日貸記業(yè)務(wù)限額100萬元/筆，節(jié)假日無限額。借記業(yè)務(wù)無限額。

境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)（China Foreign Exchange Payment System，CFXPS）以清算處理中心為核心，直接參與機(jī)構(gòu)等單一法人集中接入，代理結(jié)算銀行進(jìn)行銀行間外幣資金結(jié)算。目前支持8個(gè)幣種（美元、英鎊、歐元、加拿大元、澳大利亞元、瑞士法郎、港幣、日元）的貨幣支付業(yè)務(wù)，支付指令逐筆發(fā)送，實(shí)時(shí)全額結(jié)算，能夠在解決我國多幣種支付問題的同時(shí)提高支付效率、保障信息安全。

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)（Internet Banking Payment System，IBPS）是第二代支付系統(tǒng)的核心業(yè)務(wù)子系統(tǒng)，主要支持網(wǎng)上支付、新興電子支付業(yè)務(wù)的跨行（同行）資金匯劃處理。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)采取實(shí)時(shí)傳輸及回應(yīng)機(jī)制，可處理跨行支付、跨行賬戶信息查詢以及在線簽約等業(yè)務(wù)。IBPS和大小額共享同一個(gè)清算賬戶，還支持第三方機(jī)構(gòu)接入。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)7×24 小時(shí)提供支付服務(wù)，實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)、定時(shí)軋差。業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)賬限額是100萬元/筆。

跨行賬戶信息認(rèn)證服務(wù)平臺（Cross Bank Account Certification，CBAC）為平臺參與銀行金融機(jī)構(gòu)搭建實(shí)時(shí)、可靠、便捷的賬戶認(rèn)證橋梁，實(shí)現(xiàn)賬戶信息及資源的互通共享。平臺為銀行客戶通過電子渠道跨行開立II、III類戶提供規(guī)范、安全、實(shí)時(shí)的賬戶鑒權(quán)服務(wù)，助力銀行機(jī)構(gòu)拓展獲取客戶渠道，提升客戶服務(wù)體驗(yàn)，并促進(jìn)II、III類戶業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展。

企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)（Multi Information Verification System，MIVS）是中國人民銀行聯(lián)合工業(yè)和信息化部、國家稅務(wù)總局、國家市場監(jiān)督管理總局建設(shè)的，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等提供核驗(yàn)企業(yè)相關(guān)人員手機(jī)號碼、企業(yè)納稅狀態(tài)、企業(yè)登記注冊等信息真實(shí)性和有效性核查服務(wù)的業(yè)務(wù)處理平臺。企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)有利于落實(shí)賬戶實(shí)名制，有利于防范企業(yè)賬戶風(fēng)險(xiǎn)，有利于提升企業(yè)賬戶服務(wù)。

電子信用證信息交換系統(tǒng)（Electronic Letter of Credit System，ELCS）支持電子信用證跨行流轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)信用證線上資金清算，線上發(fā)票信息核驗(yàn)。電子信用證信息交換系統(tǒng)通過制定統(tǒng)一的業(yè)務(wù)規(guī)則和運(yùn)行規(guī)范，支持不同銀行機(jī)構(gòu)通過支付報(bào)文傳輸平臺直接進(jìn)行電子信用證的開證、修改、通知、議付、寄單索款、付款、注銷/閉卷等信息的跨行交互，實(shí)現(xiàn)信用證資金的線上清算，解決信用證業(yè)務(wù)信息和資金信息不匹配的問題。

電子信用證信息交換系統(tǒng)福費(fèi)廷信息交換子系統(tǒng)（Letter of Credit Forfaiting System，LCFS）由人民銀行清算總中心牽頭搭建，依托網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)技術(shù)，接收、轉(zhuǎn)發(fā)國內(nèi)信用證項(xiàng)下福費(fèi)廷資產(chǎn)登記和轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)相關(guān)的數(shù)據(jù)電文和影像資料，為系統(tǒng)參與者提供福費(fèi)廷資產(chǎn)登記、流轉(zhuǎn)、查詢、線上資金清算等服務(wù)的綜合性信息交換平臺。LCFS系統(tǒng)大大改善了當(dāng)前福費(fèi)廷市場缺乏公開的詢報(bào)價(jià)平臺、缺少統(tǒng)一的業(yè)務(wù)協(xié)議、沒有專業(yè)的交易場所等發(fā)展掣肘。相較于傳統(tǒng)線下福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，具有信息傳遞線上化、電子化、平臺化的優(yōu)勢。

“手機(jī)號碼支付”是一種新興業(yè)務(wù)模式，依托于央行的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)（超級網(wǎng)銀）。客戶通過所開戶的手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、銀行柜面將本人預(yù)留手機(jī)號碼與常用銀行卡號關(guān)聯(lián)綁定即可開通功能，后續(xù)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬即可實(shí)現(xiàn)手機(jī)號碼要素替換賬號要素，在無需輸入卡號的情況下，通過手機(jī)號碼完成支付行為，充分滿足用戶便捷、跨行、連續(xù)的支付清算需求。

支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理服務(wù)平臺（Payment Transaction Disagreement Service，PTDS）為參與者提供處理支付系統(tǒng)交易差錯(cuò)爭議的渠道。主要包括差錯(cuò)核查請求與應(yīng)答、例外協(xié)商與應(yīng)答、處理情況進(jìn)度與歷史信息查詢、統(tǒng)計(jì)監(jiān)測及用戶管理等輔助功能。

數(shù)字供應(yīng)鏈金融信息交換平臺（Digital Supply-chain Finance Platform，DSFP）服務(wù)于整個(gè)供應(yīng)鏈體系，包含電證系統(tǒng)、福費(fèi)廷子系統(tǒng)、保理系統(tǒng)、保函系統(tǒng)等業(yè)務(wù)系統(tǒng)，旨在為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，提升資金流轉(zhuǎn)速度和使用效率，化解中小企業(yè)亟待解決的融資難、融資貴問題， 推動(dòng)供應(yīng)鏈金融信息的健康發(fā)展。

電子保理信息交換系統(tǒng)（Electronic Factoring Information Exchange System，EFIS）為參與者提供國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的登記與查詢、雙保理與再保理業(yè)務(wù)的跨機(jī)構(gòu)信息流轉(zhuǎn)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的全流程線上化。電子保理信息交換系統(tǒng)規(guī)范保理業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一保理信息交換流程，降低保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)門檻，提升銀行辦理保理業(yè)務(wù)的積極性，推動(dòng)保理業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展方面發(fā)揮重要作用。

（二）?？谇逅阒行牡慕ㄔO(shè)

2017年1月，海口清算中心新操作間建設(shè)投產(chǎn)。根據(jù)《支付系統(tǒng)城市處理中心基礎(chǔ)設(shè)施規(guī)范》，新操作間設(shè)業(yè)務(wù)操作區(qū)、運(yùn)維監(jiān)控區(qū)、維護(hù)工作區(qū)和應(yīng)急指揮區(qū)，配備集中監(jiān)控顯示系統(tǒng)、專業(yè)控制臺和高清晰視頻會議終端，設(shè)施齊全，功能完善，奠定了海南支付清算系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行的物理基礎(chǔ)。

2017年11月，?？诔鞘刑幚碇行谋镜貍浞萁尤胂到y(tǒng)（瓊山備份中心）上線運(yùn)行。為積極應(yīng)對自然災(zāi)害、嚴(yán)重系統(tǒng)故障等突發(fā)事件，保證現(xiàn)代化支付系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行，根據(jù)《支付系統(tǒng)城市處理中心本地備份接入系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施規(guī)范》，2016年5月，人民銀行?？谥行闹邢蚩傂猩暾堖\(yùn)維資金于當(dāng)年6月開始建設(shè)?？诔鞘刑幚碇行谋镜貍浞萁尤胂到y(tǒng)即瓊山備份中心，并于2017年11月25日成功上線運(yùn)行。瓊山備份中心投產(chǎn)運(yùn)行，保障了海南支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)連續(xù)性運(yùn)行要求，解決了基礎(chǔ)設(shè)施日常維護(hù)或冗余范圍內(nèi)的故障而影響業(yè)務(wù)系統(tǒng)正常運(yùn)行問題，為支付系統(tǒng)穩(wěn)定、安全、高效地對外服務(wù)提供了強(qiáng)有力的基礎(chǔ)支撐，并可滿足支付系統(tǒng)使用需求及適應(yīng)未來十年支付清算系統(tǒng)的發(fā)展需要。海口主中心和瓊山備份中心“雙活”運(yùn)行，參與者發(fā)送的大額、小額、網(wǎng)銀等業(yè)務(wù)報(bào)文雙活傳輸、處理，解決了單點(diǎn)故障的安全隱患，增強(qiáng)了支付系統(tǒng)整體應(yīng)急處理能力，提升了轄區(qū)支付清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)連續(xù)性能力。

后來，原清算中心機(jī)房在設(shè)施分區(qū)、空間關(guān)系、設(shè)施功能不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要，為進(jìn)一步改善支付系統(tǒng)運(yùn)行基礎(chǔ)設(shè)施環(huán)境，降低系統(tǒng)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)，清算中心2019年11月建設(shè)新機(jī)房，并于2020年10月搬遷新機(jī)房。清算中心新機(jī)房為獨(dú)立專屬機(jī)房，按信息系統(tǒng)機(jī)房A級標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，共有75個(gè)標(biāo)準(zhǔn)機(jī)柜，設(shè)有數(shù)據(jù)中心區(qū)、網(wǎng)絡(luò)接入?yún)^(qū)、維護(hù)工作室、運(yùn)維監(jiān)控室等區(qū)域。清算中心新機(jī)房投產(chǎn)運(yùn)行，強(qiáng)化了金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施，提高網(wǎng)絡(luò)與信息安全水平，有力保障了轄區(qū)支付系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、持續(xù)運(yùn)行。

三、清算中心的自貿(mào)港定位

2020年6月1日，中共中央、國務(wù)院印發(fā)《海南自由貿(mào)易港建設(shè)總體方案》（以下簡稱《總體方案》），以頂格開放、分步推進(jìn)、全力支持的思路，向全世界展現(xiàn)了中國新時(shí)代對外開放重要門戶的設(shè)計(jì)圖，是中國新時(shí)代改革開放進(jìn)程里程碑事件。在海南自貿(mào)港建設(shè)中，人民銀行?？谥行闹星逅阒行膶⒎e極探索支付清算系統(tǒng)在跨境資金流動(dòng)自由化便利化，應(yīng)對金融服務(wù)方式、金融業(yè)務(wù)模式等方面的新需求，以更寬的視野更高的標(biāo)準(zhǔn)履行金融服務(wù)職能，拓寬服務(wù)范圍，提高服務(wù)水平。

（一）積極探索CIPS在海南自貿(mào)港跨境人民幣業(yè)務(wù)以及服務(wù)于跨境貿(mào)易投資的促進(jìn)作用

研究海南自貿(mào)港跨境資金流動(dòng)自由化便利化以及新產(chǎn)品、新功能，便利跨境人民幣業(yè)務(wù)處理，發(fā)揮CIPS系統(tǒng)跨境創(chuàng)新服務(wù)終端機(jī)CISD、CIPS支付透鏡服務(wù)、銀企間信用證服務(wù)、CIPS數(shù)據(jù)服務(wù)的積極作用，實(shí)現(xiàn)跨境人民幣業(yè)務(wù)的一體化處理，提升跨境支付效率，降低企業(yè)管理成本，促進(jìn)海南自貿(mào)港人民幣國際化實(shí)踐。

（二）開展數(shù)字人民幣跨境支付結(jié)算系統(tǒng)建設(shè)

發(fā)揮海南自貿(mào)港國際旅游消費(fèi)中心的政策優(yōu)勢，加快數(shù)字人民幣支付結(jié)算體系建設(shè)，提升國際市場對數(shù)字人民幣的使用意愿，做好先驗(yàn)先導(dǎo)的引領(lǐng)作用，促進(jìn)貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易發(fā)展走上新臺階。

（三）發(fā)展各類市場清算結(jié)算中心

落實(shí)海南自由貿(mào)易港金融業(yè)擴(kuò)大開放政策，發(fā)展建設(shè)國際能源、航運(yùn)、產(chǎn)權(quán)、股權(quán)等交易場所及市場清結(jié)算中心，建立人民幣結(jié)算中心，完善跨境投資貿(mào)易人民幣結(jié)算，擴(kuò)大人民幣全球使用。

（責(zé)任編輯：孟潔）

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