ChatGPT引領(lǐng)AI熱潮金融行業(yè)能否抓住機(jī)遇

◎文 楊柳晗

金融領(lǐng)域向來(lái)推崇科技創(chuàng)新，無(wú)論是銀行、證券、保險(xiǎn)，還是支付、信貸等，都在數(shù)字化、信息化和智慧化的道路上越走越遠(yuǎn),推動(dòng)了金融服務(wù)不斷提質(zhì)增效。然而，金融是嚴(yán)格受監(jiān)管的行業(yè)，在使用創(chuàng)新科技的同時(shí)，也會(huì)非常謹(jǐn)慎地將合規(guī)、安全、客戶體驗(yàn)等因素納入考慮范疇。自ChatGPT誕生以來(lái)，雖然國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)尚未開(kāi)始直接應(yīng)用ChatGPT，但ChatGPT已經(jīng)為金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)帶來(lái)新的挑戰(zhàn)，同時(shí)也帶來(lái)了新的啟發(fā)和更加深遠(yuǎn)的影響。

ChatGPT引領(lǐng)AI熱潮

ChatGPT 是由 OpenAI公司在 2022 年 11 月 30 日推出的全新一代智能互動(dòng)對(duì)話機(jī)器人程序，其本質(zhì)是由 AI 技術(shù)驅(qū)動(dòng)的自然語(yǔ)言處理工具，但其背后的數(shù)據(jù)庫(kù)和參數(shù)規(guī)模都得到了極大擴(kuò)展，不僅能夠通過(guò)學(xué)習(xí)和理解人類(lèi)的語(yǔ)言來(lái)進(jìn)行對(duì)話，還可完成生成文本、視頻、圖片、程序等復(fù)雜語(yǔ)言任務(wù)。

自ChatGPT 去年11月推出后，用戶迅速破億，幾乎是史上用戶增長(zhǎng)速度最快的消費(fèi)應(yīng)用程序。不僅包括亞馬遜、微軟等巨頭，很多中小企業(yè)也開(kāi)始整合 ChatGPT 和自身業(yè)務(wù)，以降本增效。例如客服、代碼編寫(xiě)、文案和內(nèi)容創(chuàng)作、文本核心信息提煉等。ChatGPT的成功也導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)巨頭展開(kāi)激烈競(jìng)爭(zhēng)，爭(zhēng)相向市場(chǎng)推出人工智能產(chǎn)品，如谷歌推出了“Bard”、百度推出了“文心一言”等。

OpenAI公司還于 3月15 日發(fā)布了升級(jí)版的 GPT-4，其功能相比ChatGPT 進(jìn)一步完善，回答的準(zhǔn)確性不僅大幅提高，還具備更高水平的識(shí)圖能力，且能夠生成創(chuàng)意文本，實(shí)現(xiàn)風(fēng)格變化，文字輸入限制提升至 2.5 萬(wàn)字，且對(duì)于英語(yǔ)以外的語(yǔ)種有更多優(yōu)化。

從經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和金融行業(yè)發(fā)展的角度來(lái)看，ChatGPT 亦能帶來(lái)技術(shù)革命方面的進(jìn)步與整合，不僅可以帶動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的飛躍發(fā)展，甚至導(dǎo)致競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)和路徑的改變，比如辦公軟件、智能汽車(chē)、智能家居等將會(huì)變得更加智能化。ChatGPT 還可以促進(jìn)資本、勞動(dòng)力、數(shù)據(jù)、技術(shù)等生產(chǎn)要素的變革，比如對(duì)數(shù)據(jù)和資本的依賴(lài)，對(duì)人工的輔助、補(bǔ)充甚至替代效應(yīng)，同時(shí)還能直接提高勞動(dòng)力的生產(chǎn)效率。

ChatGPT在金融領(lǐng)域的部分應(yīng)用場(chǎng)景

憑借強(qiáng)大的即時(shí)語(yǔ)言處理和交互能力，ChatGPT 應(yīng)用場(chǎng)景在不斷豐富，在金融行業(yè)的功能也在逐漸被挖掘，除了數(shù)據(jù)處理、文本的自動(dòng)生成外，還能融入到日常辦公運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、虛擬客服在線交互等領(lǐng)域，更快地滿足客戶在不同場(chǎng)景下的金融需求，讓金融服務(wù)在有速度的同時(shí)更有質(zhì)感。

金融市場(chǎng)分析與研究金融領(lǐng)域充斥著大量的預(yù)測(cè)分析和研究工作，尤其是復(fù)雜的數(shù)據(jù)處理和信息處理。ChatGPT可以結(jié)合金融分析的需求，短期內(nèi)收集大量數(shù)據(jù)，并提供相對(duì)準(zhǔn)確的分析，挖掘企業(yè)股票/債券募集說(shuō)明書(shū)、定期公告、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、發(fā)展戰(zhàn)略觀點(diǎn)要素等，構(gòu)建資料和數(shù)據(jù)知識(shí)庫(kù)，滿足基本的問(wèn)答需求。比如，解析一篇超過(guò)500頁(yè)的招股書(shū)、分析企業(yè)歷年的財(cái)務(wù)表現(xiàn)等，ChatGPT的效率可能是人工的數(shù)十倍。

ChatGPT可以分析大量市場(chǎng)數(shù)據(jù)，包括股票、債券、商品價(jià)格、外匯交易行情等等，對(duì)未來(lái)市場(chǎng)趨勢(shì)做出參考性的預(yù)測(cè)。對(duì)于相對(duì)復(fù)雜的金融研究，ChatGPT的機(jī)器學(xué)習(xí)能力在對(duì)巨量和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸分析和分類(lèi)方面則非常強(qiáng)大，可以為即時(shí)預(yù)測(cè)提供高效的算法支持。

ChatGPT還可以協(xié)助完成文獻(xiàn)綜述，歸納之前研究的結(jié)構(gòu)邏輯和合理性，進(jìn)行數(shù)據(jù)識(shí)別和準(zhǔn)備，測(cè)試研究框架和思路的匹配性等。

運(yùn)營(yíng)效率優(yōu)化當(dāng)ChatGPT融入日常辦公運(yùn)營(yíng)后，對(duì)于部分金融行業(yè)從業(yè)者而言，ChatGPT將可以自動(dòng)完成市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告、發(fā)展策略、社交媒體內(nèi)容、電郵等，簡(jiǎn)化并完善他們的工作，提升工作效率。比如，在內(nèi)容創(chuàng)作方向上，ChatGPT可以能幫助用戶更快地獲取、理解和分析復(fù)雜的信息，進(jìn)而為產(chǎn)品和廣告提供便捷且高質(zhì)量的文字內(nèi)容生成和創(chuàng)意圖片，助力協(xié)同和多媒體營(yíng)銷(xiāo)，同時(shí)根據(jù)使用人的行為偏好等信息，提供更加個(gè)性化的方案。在軟件開(kāi)發(fā)領(lǐng)域，雖然ChatGPT尚不能取代軟件工程師或開(kāi)發(fā)人員，因?yàn)槔硐氲妮敵鰜?lái)自于接收正確的指令，代碼結(jié)果也需要人類(lèi)進(jìn)行解讀，并檢查、識(shí)別和糾正錯(cuò)誤，但ChatGPT卻可以提供輔助編程，通過(guò)提示、補(bǔ)充等方式生成部分代碼、減少簡(jiǎn)單的重復(fù)勞動(dòng)，提升開(kāi)發(fā)效率和交付質(zhì)量。

客戶關(guān)系管理在客戶關(guān)系管理方面，ChatGPT的重要應(yīng)用將是智能客服。ChatGPT生成的對(duì)話能夠提升問(wèn)題解答的速度和準(zhǔn)確程度。通過(guò)與人工客服的協(xié)作，ChatGPT可以執(zhí)行理解客戶的不同種類(lèi)問(wèn)題，并進(jìn)行有效的對(duì)話，直到提供客戶滿意的答案，人工客服則專(zhuān)注于談話內(nèi)容推薦和整理，以及在智能客服不能滿足客戶的復(fù)雜個(gè)性化需求后及時(shí)介入，以保證金融服務(wù)的可信度和可靠度。目前，國(guó)內(nèi)外眾多商業(yè)銀行和券商等都在基于AI技術(shù)積極推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，紛紛建立網(wǎng)上和手機(jī)端的客戶交互管理系統(tǒng)，以降低獲客和服務(wù)成本、提升服務(wù)效率。

在智能投顧方面，與人工投顧相比，ChatGPT可用于分析海量數(shù)據(jù)，以識(shí)別可能影響金融市場(chǎng)的相關(guān)信息，這都可以幫助客戶做出更加明智的投資決策。同時(shí)還能夠根據(jù)客戶的交易習(xí)慣，分析出客戶的交易偏好和風(fēng)格，提供更加具有針對(duì)性的建議，不斷完善客戶的投顧體驗(yàn)。

量化交易與管理與主觀交易策略不同，量化交易以復(fù)雜的交易模型替代人為的主觀判斷，利用計(jì)算機(jī)技術(shù)從龐大的歷史數(shù)據(jù)中篩選出能帶來(lái)超額收益的策略，以減少投資者由于情緒波動(dòng)而作出非理性的決策。相較于人類(lèi)，ChatGPT背后的數(shù)據(jù)和參考資料更多，ChatGPT雖然不能直接取代公募私募的投研和交易系統(tǒng)，但將能夠?yàn)榉治鰩熀筒呗詫?zhuān)家提供輔助研究，對(duì)量化交易管理領(lǐng)域的基礎(chǔ)代碼編程和投資策略研發(fā)提供幫助。開(kāi)發(fā)優(yōu)秀的量化模型固然重要，但高效地使用人工智能工具也將逐漸成為量化從業(yè)人員的必備技能之一。

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制與其他風(fēng)險(xiǎn)控制軟件相比，ChatGPT底層的LLM模型技術(shù)，能夠快速處理歷史交易數(shù)據(jù)及大量文本數(shù)據(jù)，在股市操縱、反洗錢(qián)等領(lǐng)域?qū)崟r(shí)監(jiān)測(cè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，識(shí)別異常賬戶行為，并追蹤欺詐活動(dòng)，為金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供可靠的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。比如在信貸領(lǐng)域，通過(guò)對(duì)用戶歷史信用數(shù)據(jù)、消費(fèi)記錄、資金流向等數(shù)據(jù)分析，評(píng)估用戶信用和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，通過(guò)自動(dòng)化審核和風(fēng)險(xiǎn)提示提升風(fēng)險(xiǎn)管理識(shí)別的智能化程度和處理速度。

ChatGPT雖然在金融領(lǐng)域的引用場(chǎng)景逐漸豐富，但也有很大的局限性和優(yōu)化空間。在一些需要推理、反饋等嚴(yán)謹(jǐn)內(nèi)容的情形下，ChatGPT的可信賴(lài)度還有待提升，偶爾也會(huì)出現(xiàn)由于信息誤判而產(chǎn)生的事實(shí)性錯(cuò)誤。同時(shí)由于監(jiān)管指引尚未明確，ChatGPT在金融系統(tǒng)的使用尚不能得到廣泛的認(rèn)可和推廣。

ChatGPT面臨的合規(guī)及監(jiān)管問(wèn)題

在ChatGPT引領(lǐng)AI熱潮之際，針對(duì)其發(fā)展、監(jiān)管和治理的問(wèn)題也引發(fā)了廣泛關(guān)注，尤其是在受到嚴(yán)格監(jiān)管的金融行業(yè)?？梢灶A(yù)見(jiàn)的是，ChatGPT等生成式人工智能系統(tǒng)的最新且重大的突破，或?qū)⒔o全球市場(chǎng)帶來(lái)重大變革，而其可能涉及的虛假信息、網(wǎng)絡(luò)犯罪等風(fēng)險(xiǎn)也增加了合規(guī)和監(jiān)管的難度，因此其只有在安全可靠、可信任的情形下才能在金融領(lǐng)域充分發(fā)揮潛力。

3月底，英國(guó)政府發(fā)布了針對(duì)人工智能產(chǎn)業(yè)監(jiān)管的白皮書(shū)——《一種支持創(chuàng)新的人工智能監(jiān)管方法》，概述了針對(duì)ChatGPT等人工智能治理的若干原則，即安全保障和穩(wěn)健性、透明度和可解釋性、公平性、問(wèn)責(zé)制和治理，以及可競(jìng)爭(zhēng)性和補(bǔ)救。

英國(guó)政府的白皮書(shū)明確指出，如果我們準(zhǔn)備好以有透明度、問(wèn)責(zé)制和創(chuàng)新的價(jià)值觀在人工智能領(lǐng)域引領(lǐng)世界，那么生成人工智能等領(lǐng)域的最新進(jìn)展讓我們看到了在不久的將來(lái)的巨大機(jī)遇。雖然我們應(yīng)該利用這些技術(shù)的好處，但也不應(yīng)忽視使用其可能帶來(lái)的新風(fēng)險(xiǎn)，更不應(yīng)忽視人工智能技術(shù)的復(fù)雜性可能給公眾帶來(lái)的不安。除非解決這些風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的擔(dān)憂，否則公眾對(duì)人工智能的信任將受到破壞。

與此同時(shí)，埃隆·馬斯克和眾多人工智能領(lǐng)域頂尖專(zhuān)家發(fā)表公開(kāi)信稱(chēng)，具有人類(lèi)競(jìng)爭(zhēng)智能的 AI 系統(tǒng)可能對(duì)社會(huì)和人類(lèi)構(gòu)成深遠(yuǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。只有當(dāng)我們確信影響是積極的并且風(fēng)險(xiǎn)是可控的時(shí)候，才應(yīng)該開(kāi)發(fā)強(qiáng)大的人工智能系統(tǒng)，并呼吁所有 AI 實(shí)驗(yàn)室立即暫停至少 6 個(gè)月訓(xùn)練比 GPT-4 更強(qiáng)大的 AI 系統(tǒng)。人工智能研究和開(kāi)發(fā)應(yīng)該重新聚焦于使當(dāng)今強(qiáng)大的、先進(jìn)的系統(tǒng)更加準(zhǔn)確、安全、透明、穩(wěn)健、值得信賴(lài)。

在此背景下，對(duì)以ChatGPT為代表的人工智能工具的監(jiān)管就迫在眉睫，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)探索分級(jí)治理和沙盒監(jiān)管的模式，通過(guò)負(fù)責(zé)任的創(chuàng)新監(jiān)管以減少監(jiān)管缺失帶來(lái)的不確定性。監(jiān)管機(jī)構(gòu)還應(yīng)明確要支持創(chuàng)新，促進(jìn)而不是扼殺創(chuàng)新，避免給企業(yè)帶來(lái)不必要的發(fā)展負(fù)擔(dān)，解決潛在的風(fēng)險(xiǎn)并培養(yǎng)公眾對(duì)人工智能的信任。監(jiān)管機(jī)構(gòu)還應(yīng)采取措施讓市場(chǎng)參與者輕松了解規(guī)則是什么、規(guī)則適用于誰(shuí)、如何執(zhí)行規(guī)則以及如何遵守規(guī)則，鼓勵(lì)企業(yè)抓住人工智能技術(shù)發(fā)展過(guò)程中的機(jī)遇。

當(dāng)然，ChatGPT等AI工具的發(fā)展還需要政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和行業(yè)的共同努力與協(xié)作，以使人工智能領(lǐng)域的創(chuàng)新得以推進(jìn)，安全和可信度得以保障。

對(duì)中國(guó)發(fā)展人工智能的啟示

ChatGPT的出現(xiàn)，意味著人工智能技術(shù)開(kāi)始從量變走向質(zhì)變，使用起來(lái)更加簡(jiǎn)單、更加便捷豐富。對(duì)于中國(guó)市場(chǎng)而言，當(dāng)然也不能錯(cuò)過(guò)人工智能發(fā)展的浪潮。從技術(shù)開(kāi)發(fā)者到企業(yè)，再到用戶與政府，都在積極探索人工智能的發(fā)展機(jī)遇，同時(shí)倡導(dǎo)發(fā)展負(fù)責(zé)任的AI，遏制非法使用在不同領(lǐng)域的擴(kuò)散。在AI的迅速普及下，當(dāng)然不能放任自流。在發(fā)展的同時(shí)，我們也在逐步完善治理和監(jiān)管，進(jìn)而掌握主動(dòng)權(quán)。

人工智能已經(jīng)成為我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要引擎，發(fā)展目標(biāo)也非常明確，同時(shí)政策支持力度也很大。但我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)還存在大而不強(qiáng)、快而不優(yōu)等問(wèn)題，數(shù)字經(jīng)濟(jì)治理體系還需完善。為此，《數(shù)字中國(guó)建設(shè)整體布局規(guī)劃》中明確提出：到2025年，數(shù)字中國(guó)建設(shè)取得重要進(jìn)展，夯實(shí)數(shù)字中國(guó)建設(shè)基礎(chǔ)，打通數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施大動(dòng)脈；到2035年，數(shù)字化發(fā)展水平進(jìn)入世界前列，數(shù)字中國(guó)建設(shè)取得重大成就。規(guī)劃還指出，要全面賦能經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，做強(qiáng)做優(yōu)做大數(shù)字經(jīng)濟(jì)。培育壯大數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)，研究制定推動(dòng)數(shù)字產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的措施，推動(dòng)數(shù)字技術(shù)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，在農(nóng)業(yè)、工業(yè)、金融、醫(yī)療、能源等重點(diǎn)領(lǐng)域，加快數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用。