金融支持農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織建議 以四川省隆昌市為例

□喻小吾

近年來，隆昌農(nóng)商銀行圍繞四川農(nóng)信與四川省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于金融支持農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展助力鄉(xiāng)村振興的通知》（川信聯(lián)發(fā)〔2022〕1 號）文件總要求，緊扣農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革這條主線，保持同地方黨委、政府、農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、鄉(xiāng)村振興局的密切聯(lián)系合作，全方位支持地方農(nóng)業(yè)主體的發(fā)展。

隆昌市農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀

——清產(chǎn)核資總體情況。隆昌市于2019年度被國家列為農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革試點(diǎn)單位，清產(chǎn)核資工作已于2020年完成，對354 個村完成了清產(chǎn)核資工作，同時將354 個村合并為164 個村，核實(shí)集體資產(chǎn)19380.74 萬元。主要做法：一是清產(chǎn)核資明產(chǎn)權(quán)。以鎮(zhèn)街為單位，組成清產(chǎn)核資小組，將資產(chǎn)所有權(quán)明確到集體，建立資產(chǎn)登記、保管、使用、處置、報(bào)告制度，每年末清查資產(chǎn)并進(jìn)行動態(tài)管理。二是量化產(chǎn)權(quán)確股份。建立集體經(jīng)濟(jì)組織，將集體資產(chǎn)折股量化到本集體成員，持股成員享有有償退出及抵押、擔(dān)保、繼承權(quán)，實(shí)現(xiàn)集體資產(chǎn)股份在集體內(nèi)部轉(zhuǎn)讓或由集體贖加。三是盤活資產(chǎn)增收入。梳理匯總閑置資產(chǎn)，通過社會資產(chǎn)發(fā)展特色農(nóng)業(yè)、加工產(chǎn)業(yè)，增加集體收入。四是搭建平臺促監(jiān)管。成立“銀村直連·云平臺”三資管理服務(wù)中心，達(dá)到金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)直連的要求，通過該平臺辦理銀行賬戶的轉(zhuǎn)賬支付、收款確認(rèn)、自動對賬等功能。

——改革進(jìn)展情況。一是爭取試點(diǎn)補(bǔ)助資金。搶抓國家農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革試點(diǎn)契機(jī)，積極編制《隆昌市扶持村級集體經(jīng)濟(jì)試點(diǎn)工作實(shí)施方案》，成功爭取試點(diǎn)資金2167 萬元，在普潤印壩村、山川光華村、圣燈三臺村等20 個村開展村級集體經(jīng)濟(jì)試點(diǎn)。二是用活產(chǎn)業(yè)扶持基金。建立產(chǎn)業(yè)扶持基金2945 萬元，支持石燕橋鎮(zhèn)凈土村、雙鳳鎮(zhèn)朝陽村、普潤鎮(zhèn)汪家村等村集體經(jīng)濟(jì)。目前，49 個重點(diǎn)幫扶村借用產(chǎn)業(yè)扶持基金2271.84 萬元，占扶持基金總額77.14%。三是撬動金融資本投入。放寬各家銀行對村集體經(jīng)濟(jì)組織貸款準(zhǔn)入條件，并以項(xiàng)目申報(bào)方式對符合政策的貸款進(jìn)行貼息，以村集體經(jīng)濟(jì)組織為主體設(shè)立貸款風(fēng)險(xiǎn)金，鼓勵村集體以經(jīng)營性資產(chǎn)參股方式和農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體合作發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)活躍社會資本。截至2021年末，該市對164 個村、21 個社區(qū)的集體經(jīng)濟(jì)組織全部完成了登記頒證賦碼工作，全市村集體經(jīng)濟(jì)收入達(dá)到1 萬元以上的村有63 個。建制村由354 個減少至164 個，減幅53.67%，村平均人口由1633 人增加至3375 人，增幅107%，村平均面積由2.04 平方公里增加至4.3 平方公里，增幅110.8%。

金融支持農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展的主要舉措

目前隆昌市已成立農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)185戶，資產(chǎn)規(guī)模1 萬元以下的4 戶，1 萬元—10 萬元的19 戶，10 萬元—20 萬元23 戶，20 萬元—50 萬元的 50 戶，50 萬元—100萬元53 戶，100 萬元以上的89 戶。年收入1 萬元以下的 142 戶，1 萬元—5 萬元的29戶，5 萬元—10 萬元8 戶，10 萬元以上的6 戶。數(shù)據(jù)顯示，隆昌市農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織的整體發(fā)展還較弱，尤其是收入太少、閑置資產(chǎn)沒有充分利用起來，迫切需要金融的支持。

——建立健全目標(biāo)規(guī)劃及支持保障體系。一是完善組織架構(gòu)。成立集體經(jīng)濟(jì)組織金融支持工作領(lǐng)導(dǎo)小組，指定相應(yīng)工作部門，協(xié)調(diào)推動集體經(jīng)濟(jì)的金融發(fā)展。二是明確目標(biāo)規(guī)劃。將支持集體經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展作為近幾年的重要工作來抓，并提出未來一段時期發(fā)展目標(biāo)。三是健全配套機(jī)制。通過建立健全考核評價(jià)、創(chuàng)新激勵、工作督導(dǎo)、系列體制機(jī)制，推動集體經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展，目標(biāo)得到持續(xù)落地落實(shí)。

——豐富金融服務(wù)功能。2022年1月，隆昌農(nóng)商銀行與隆昌市政府共同建設(shè)“三資”綜合管理平臺，也就是“銀村直連·云平臺”正式上線。該平臺對筑牢預(yù)防農(nóng)村基層腐敗防線、促進(jìn)農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展、保障鄉(xiāng)村振興發(fā)展戰(zhàn)略高效推進(jìn)具有重要意義。通過該平臺能實(shí)現(xiàn)農(nóng)村集體（社區(qū)）資金管理的電子出納系統(tǒng)、會計(jì)核算系統(tǒng)、村級賬戶監(jiān)管及網(wǎng)上銀行支付系統(tǒng)；實(shí)現(xiàn)村集體（社區(qū)）資產(chǎn)資源管理、村集體（社區(qū)）產(chǎn)權(quán)制度改革及股權(quán)量化管理；實(shí)現(xiàn)村集體（社區(qū)）財(cái)政性涉農(nóng)資金流程化管理；實(shí)現(xiàn)微信公眾號信息推廣及公開公示功能；實(shí)現(xiàn)隆昌農(nóng)商銀行為廣大村（居）民提供的“惠農(nóng)金融”服務(wù)等功能，形成集農(nóng)村集體“三資”管理、財(cái)政性涉農(nóng)資金管理、村民公開公示、政府監(jiān)督監(jiān)管、四川農(nóng)信惠農(nóng)金融服務(wù)等功能為一體的隆昌市“蜀信鄉(xiāng)村服務(wù)云”平臺。目前，該平臺開立賬戶410 戶，交易筆數(shù)達(dá) 7584 筆，涉及金額1302 萬元。

——加大產(chǎn)品創(chuàng)新能力、加強(qiáng)首貸戶培育工作。隆昌農(nóng)商銀行因地制宜出臺了《農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)貸款管理辦法》，解決目前農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中融資難、融資貴、無抵押擔(dān)保的難題。加大對農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)的評級授信工作，對符合貸款條件的做到“應(yīng)貸盡貸”，通過簡化手續(xù)、加快審批速度、提高辦貸效率，支持成就了一批想干事、敢干事、會干事的農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展；對不符合條件的加強(qiáng)培育工作，制定培育工作措施、方案，提高獲貸率。目前，該行完成了185 戶集體經(jīng)濟(jì)評級授信工作，其中有融資需求的31 戶。

——增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力。一是完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。通過制定產(chǎn)品，從各個環(huán)節(jié)做好風(fēng)險(xiǎn)評估。二是加強(qiáng)農(nóng)村市場的跟蹤分析。由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展多與當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展息息相關(guān)，要加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展跟蹤研究，重點(diǎn)關(guān)注市場供需變化等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)識別和管理能力。三是引入政策性擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司來分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

金融支持農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織的建議

——規(guī)范農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織的經(jīng)營管理。一要建立健全集體經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)管理制度，嚴(yán)格收支審批，努力控制非生產(chǎn)性開支。二要加強(qiáng)集體民主管理，規(guī)范和完善民主決策，確保重大建設(shè)項(xiàng)目和投資決策經(jīng)村民代表大會通過，保障好村民的知情權(quán)、參與權(quán)、表達(dá)權(quán)和監(jiān)督權(quán)。三要進(jìn)一步加強(qiáng)村務(wù)公開，讓村民對集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展有一本明白賬。四要完善資產(chǎn)清查手續(xù)，維護(hù)法律的嚴(yán)肅性，清理好集體資產(chǎn)，積極化解村級不良債務(wù)，增加集體經(jīng)濟(jì)積累，發(fā)展壯大集體經(jīng)濟(jì)。

——解決農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織擔(dān)保難題。一是完善土地產(chǎn)權(quán)制度，可用于生產(chǎn)經(jīng)營抵押貸款，目前用集體土地抵押貸款法律性風(fēng)險(xiǎn)太大，不利于銀行對抵押權(quán)的變現(xiàn)。二是政府協(xié)調(diào)政策性擔(dān)保公司放寬對村集體經(jīng)濟(jì)組織貸款準(zhǔn)入條件。三是政府對符合政策的貸款進(jìn)行貼息，同時以村集體經(jīng)濟(jì)組織為主體設(shè)立貸款風(fēng)險(xiǎn)金，鼓勵村集體以經(jīng)營性資產(chǎn)參股方式和農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體合作發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)活躍社會資本。

——防范農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。一是堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)防范，審慎放款。由于農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織成立時間短，資產(chǎn)積累少，底子薄，經(jīng)營多數(shù)為種養(yǎng)業(yè)，投入大、見效慢、風(fēng)險(xiǎn)高，所以要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。二是要引入政府政策性擔(dān)保公司提供擔(dān)保，分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，積極與政府溝通引入政策性擔(dān)保公司、建立起風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金機(jī)制。三是強(qiáng)化管理。要加強(qiáng)貸后管理，從日常經(jīng)營入手，多為集體經(jīng)濟(jì)組織提供好的管理和技術(shù)服務(wù)。

——加大金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展力度。一是加強(qiáng)與主管部門農(nóng)業(yè)農(nóng)村局的溝通，積極介入村集體經(jīng)濟(jì)組織的運(yùn)行，掌握每個集體經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行情況，為其提供適合的金融服務(wù)。二是加快“銀村直連”的建設(shè)工作，做好資金的歸集以及平臺功能建設(shè)，將該平臺打造成集防腐和運(yùn)用金融產(chǎn)品于一體的綜合性平臺，切實(shí)有效滿足農(nóng)村金融服務(wù)。三是建立集體經(jīng)濟(jì)組織名單臺賬，定期走訪、維護(hù)，進(jìn)行動態(tài)管理。四是出臺適合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織貸款的相關(guān)制度、產(chǎn)品建設(shè)，優(yōu)化貸款審批流程，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和完善服務(wù)方式，重點(diǎn)做好培育工作，推動金融幫扶由“輸血式”到“造血式”的良性轉(zhuǎn)變。